Что делать после закрытия ипотеки в сбербанке

Что делать после закрытия ипотеки в Сбербанке

Что делать после закрытия ипотеки в сбербанке

Ипотечное кредитование популярно в приобретении собственного жилья. Но далеко не каждый заемщик знает, что делать после погашения ипотеки в Сбербанке. Выплаты последнего платежа не хватает для снятия обременения с приобретенной недвижимости. Далее подробнее будет представлен процесс завершения ипотечного кредитования.

Об особенностях

Закрытие ипотечного кредита требует от заемщика обязательного обращения в банк. В отделении следует написать заявление с просьбой выдать справку о том, что кредитор не имеет никаких претензий в погашении долга, и кредит закрыт полностью. Автоматического закрытия ипотечного кредитования после внесения последнего платежа не происходит.

После того, как заемщик получит соответствующие документы, ему следует оповестить государственные органы о закрытии ипотеки.

В первую очередь необходимо снимать обременение с недвижимости для последующей продажи или дарения, если это будет происходить.

Если в оплате участвовал материнский капитал, значит, после снятия обременения обращаются в госорганы для выделения доли детям.

Сбербанк является одним из лидеров на рынке ипотечного кредитования

Если ипотека покрывается досрочно, заемщику необходимо предварительно обратиться в отделение и запросить расчет суммы для платежа. Далее проводится перечисление денег и пишется заявление с просьбой на их зачисление на счет заемщика.

Сама процедура закрытия ипотеки не отличается от процесса в других финансово-кредитных учреждениях.

Документы в процессе

Чтобы подать заявление в отделении банка, необходимо при себе иметь следующие документы:

  • паспорт заемщика – если их несколько, необходимо обратиться всем созаемщикам с паспортами и написать коллективное заявление;
  • ипотечный договор;
  • квитанции об оплате – требуются только в том случае, если у кредитора возникли претензии в отношении заемщиков.

По факту отсутствия задолженности банк выдаст письмо о выполнении обязательств по кредитному договору. В документе будут представлены следующие сведения:

  • личные данные заемщика (-ов);
  • число, когда заемщик погасил задолженность перед банком в полном объеме;
  • факт отсутствия претензий в отношении заемщика;
  • просьба погасить запись об ипотеке и аннулировать закладную с указанием данных о документе;
  • подпись руководства банка и дата.

После этого заемщику выдают закладную с предварительным оформлением акта приемки-передачи. В закладной, которая была оформлена сразу после подписания кредитного договора и хранилась в течение всего времени погашения в банке, указывают фразу в виде «Обязательства по документу выполнены. Претензий в отношении заемщика нет».

После закрытия ипотеки необходимо уведомить специальные органы

О снятии обременений

После получения всех документов из банка необходимо обратиться в Росреестр. Это единственный ответ на вопрос, что делать с закладной и прочими справками об отсутствии претензий в отношении заемщика. В общий пакет документов, который требуется представить в госучреждение, входят:

  • закладная от банка с подписью руководителя, датой и печатью, подтверждением об отсутствии претензий;
  • справка об отсутствии задолженности;
  • письмо от банка с просьбой снять обременение;
  • доверенность на сотрудника банка, который подписывал все документы – выдается вместе с другими справками и письмами заемщику;
  • копии учредительных документов банка, заверенные у нотариуса;
  • ипотечный договор – копия;
  • договор купли-продажи недвижимости на основании использования ипотечного кредита;
  • свидетельство о праве собственности, в котором указывается наличие обременения;
  • чек об оплаченной госпошлине, которая необходима для изготовления нового свидетельства.

Снятие обременения происходит бесплатно, оплачивают госпошлину за изготовление нового свидетельства, в котором будет отсутствовать текст о закладной.

После того, как все документы будут сданы, новое свидетельство заявитель получит через 3 рабочих дня.

Требуется ли нотариус

Зачастую заемщики на консультации получают информацию об обращении к нотариусу. В результате возникает недоумение у других заемщиков, когда им говорят о необходимости посещения нотариальной конторы – зачем и с какой просьбой. В данном случае нотариус требуется в двух случаях.

Первый случай – это посещение нотариальной конторы для заверения учредительных документов банка, доверенности должностного лица кредитного учреждения и прочих процедур. Но поскольку все документы выдает банк, они уже заверены нотариусом, и обращаться заемщикам лично не потребуется.

Второй случай – это использование материнского капитала для окончательного погашения ипотечного кредитования. В таком случае требуется выделение долей сразу после снятия обременения на недвижимость.

Для этого требуется обратиться к нотариусу и заказать документ на выделение долей несовершеннолетним детям. Стоимость представленной услуги – до 12 тыс. рублей.

С документом от нотариуса повторно обращаются в Росреестр и подают заявку на изготовление новых свидетельств о праве собственности.

После погашения долга получают свидетельство о праве собственности

Требуется ли снимать обременение

Обременение – это запрет на продажу недвижимости, на дарение и обмен. В результате собственники не смогут оформить сделку по реализации объекта, если не проведут представленную выше процедуру. Снимать обременение необязательно сразу, но перед последующей сделкой следует обратиться в Росреестр с полученными документами из банка об отсутствии претензий в отношении заемщика.

Условия и рекомендации

Следует представить основные моменты и условия, как закрыть ипотеку в Сбербанке:

  • все документы от банка готовятся бесплатно, аналогичным образом обращаются за снятием обременения – госучреждение и кредитор не взимает денежных средств, в Росреестре потребуется заплатить за изготовление нового свидетельства (госпошлина оплачивается на каждый документ);
  • закрыть ипотечный кредит можно в любом отделении банка по месту своей регистрации – необязательно обращаться в офис, где ранее был оформлен ипотечный договор;
  • в заявлении следует указать все технические характеристики помещения, на которое наложено обременение – все данные должны соответствовать тексту свидетельства о праве собственности;
  • банк требует на подготовку документов до 2 недель – как только весь пакет будет готов, заявителю будет отправлено сообщение и назначена встреча (повторное обращение в банк требует предоставления паспорта);
  • без подачи соответствующего заявления в банк сотрудники не начнут подготовку документов;
  • в объявлениях можно встретить предложения в помощи по снятию обременения, что требует небольшой оплаты – обращаться к сторонним организациям не требуется, поскольку всю подготовку документов осуществляют сотрудники банка;
  • заемщик может попросить помощи в оформлении документов для Росреестра – сотрудники Сбербанка предоставляют такую возможность, но им для этого требуется от 2 до 3 недель;
  • если у недвижимости несколько собственников, они все должны присутствовать при обращении в банк, к нотариусу и в Росреестре.

Обременение после погашения долга снимается

Заявление пишут все владельцы недвижимости. Если вдруг один из них желает отказаться от своей доли, ему необходимо оформить отказ в пользу кого-либо или по факту распределения равных долей между оставшимися собственниками. Зачастую подобная необходимость возникает при выделении долей на несовершеннолетних в случае оплаты ипотеки по маткапиталу.

О страховке

Ипотечное кредитование подразумевает обязательное ежегодное приобретение страховки – на недвижимость, находящуюся в залоге и (при желании) на жизнь и здоровье заемщика. Страхование имеет определенные преимущества, но зачастую это затратно. Поэтому при погашении кредита и отсутствия обращения в страховую компанию возникает вопрос, можно ли вернуть хотя бы часть от уплаченных сумм.

В данном случае точного ответа дать невозможно, поскольку все зависит от условий страховой компании.

Как правило, банк работает только с некоторыми организациями – заемщикам следует интересоваться условиями при каждом приобретении страховки.

Если страховая компания предусматривает возврат денежных средств, необходимо подать заявление с предоставлением документов об отсутствии претензий у банка в отношении заемщика.

Подробно представлена инструкция, что делать после закрытия ипотеки. Если соблюдать все требования и рекомендации, проблем не возникнет.

Закрытие ипотеки сбербанк что дальше

Что делать после закрытия ипотеки в сбербанке

Приветствуем! Внесение последнего платежа по ипотеке и полный расчет с кредитором еще не является последним шагом со стороны заемщика. Потребуется уладить еще некоторые формальности.

Подробнее о том, что делать после выплаты ипотеки, как происходит прекращение ипотеки, как правильно закрыть ипотеку по шагам вы узнаете из этого поста.

Также для вас будет доступна информация о том, что делать дальше после погашения ипотечного кредита с материнским капиталом, как выделяются доли на детей и что можно сделать с долями детей при продаже квартиры или рождении новых членов семьи.

Последний платеж

Задолженность по ипотечному договору погашается в соответствии с графиком платежей. Клиент имеет право, как неукоснительно следовать ему по сумме и срокам (выплачивать по графику), так и оплачивать досрочно бОльшими суммами (в этом случае долг пересчитывается в пользу заемщика).

Банк нужно уведомить, что вы планируете досрочно закрыть ипотеку. Это можно сделать непосредственно в отделении банка, написав соответствующее заявление (образец заявления нужно запросить в банке), позвонить по телефону в кол-центр или провести операцию досрочного гашения в личном кабинете банка онлайн. Данная операция нужна для того, чтобы банк сделал перерасчет графика платежей.

Для внесения последнего платежа по кредиту необходимо запросить у кредитора данные о сумме оставшейся задолженности. Их можно получить при личном обращении в банк в устной форме или в виде выписки, а также по телефону. Обозначенная сумма вносится заемщиком удобным для него способом.

Сразу после такой оплаты рекомендуется оформить в банке справку об отсутствии долга. Она может быть, как платной, так и бесплатной. Такая справка является официальным документом и заверяется подписями уполномоченных лиц со стороны кредитора. При необходимости ее можно предъявить по месту требования.

Справка содержит следующие сведения:

  • дату полного погашения задолженности по конкретному кредитному договору (указывается его номер и дата заключения);
  • Ф.И.О. заемщика;
  • дату выдачи справки;
  • должность и Ф.И.О. лица, подписавшего документ;
  • фразу об отсутствии претензий со стороны банка к клиенту.

В большинстве банков после того, как последний платеж по ипотеке был внесен, ссудный счет закрывается автоматически.

Однако если такая услуга недоступна, то клиент должен самостоятельно написать заявление с требованием закрыть счет по причине исполнения обязательств со своей стороны.

Для этого нужно иметь при себе паспорт, ипотечный договор с графиком платежей и квитанции об уплате (на всякий случай).

Если заемщик планирует погасить весь долг по ипотеке в досрочном порядке, то вместе с банком согласовывается дата такого погашения и уточняется сумма. Делать такие операции без согласований с кредитором крайне не рекомендуется, так как размер итогового платежа может быть подсчитан неверно (как в большую, так и в меньшую сторону).

Для собственного успокоения можно дополнительно сделать запрос в Бюро кредитных историй о качестве исполнения своих обязательств. Полученная информация содержит все сведения об ипотеке, характере выплат и допущении или отсутствии просрочек. В силу человеческого фактора, а также особенностей программы данные могут поступать с некоторой задержкой, что требует уточнения.

Закладная

Процедура передачи приобретаемой недвижимости в залог банку оформляется с помощью закладной, которая представляет собой именную ценную бумагу, регулирующую отношения между кредитором и заемщиком по вопросам залоговых отношений и погашения задолженности.

В ней прописываются ключевые условия ипотечного займа, признаваемые существенными. При выявлении разночтений в кредитном договоре и закладной преимущество будет иметь последняя. Поэтому к составлению данного документа следует подходить максимально ответственно.

Ипотека может оформляться с закладной, а может и без нее. Такой документ нужен, прежде всего, банку, так как именно с его помощью он может в дальнейшем перезаложить или продать его другому кредитному учреждению. При этом кредитор, который купил закладную, никакие условия по этой ипотеке поменять уже не может.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

Основной целью закладной является привлечение финансовых ресурсов на рынке ипотечного кредитования. В случае необходимости банк, к примеру, может продать накопленный резерв закладных и получить необходимые денежные средства для оборота.

Если по кредиту оформлялась закладная, то после закрытия долга банк обязан передать заемщику оригинал этого документа с отметкой об исполнении всех обязательств.

В частности, на оборотной стороне кредитор пишет: «Все обязательства по настоящей закладной исполнены в полном объеме. Претензии к заемщику и залогодателям отсутствуют».

Там же обозначается дата внесения последнего платежа по кредиту с указанием точной суммы.

Алгоритм действий после погашения ипотеки в Сбербанке

Что делать после закрытия ипотеки в сбербанке

О том, что делать после погашения ипотеки в Сбербанке, заемщики задумываются, только когда вносят последние платежи. На самом деле никакого секрета нет, и любой сотрудник кредитного отдела поможет разобраться со всеми нюансами. Главное для заемщика на этом этапе – снятие обременения и возврат страховки.

Общие сведения

При оформлении ипотеки Сбербанк, да и любой другой банк, берет приобретаемое имущество в качестве залога. Это означает, что до выплаты ипотечного кредита у квартиры или дома есть еще один собственник – банк. Если заемщик не справляется с ипотекой, то финансовая организация просто забирает это имущество.

Это так называемое обременение имеет еще ряд нюансов. Так как банк является совладельцем, то заемщик не имеет прав распоряжаться квартирой. То есть ни продать ее, ни подарить, ни сдать в аренду. Исключение составляет использование ипотечного имущества для передачи по наследству.

Однако внесение последнего платежа и закрытие ипотеки еще не означает, что обременение будет снято автоматически. Счастливому владельцу придется самостоятельно обращаться во все инстанции, начиная со Сбербанка.

Если не осуществить эту процедуру как можно быстрее, то можно столкнуться с не очень приятными последствиями. И дело касается не только ограничения прав собственности.

Если что-то случится с банком, то доказать в дальнейшем закрытие ипотечного кредита будет очень сложно.

Процедура

Первый этап после выплаты ипотеки – это завершение всех дел с банком. В зависимости от того, как вносился платеж (онлайн или сразу в банке), клиент консультируется с сотрудником кредитного отдела. Алгоритм действий следующий:

  1. Стороны договариваются о том, когда заемщик может лично посетить банк и забрать необходимые документы.
  2. При посещении ему предоставляется закладная и ипотечный договор с соответствующими отметками о закрытии займа.
  3. После этого владелец ипотечной недвижимости может обращаться в регистрирующий орган.

Справка: если были обнаружены какие-то задолженности, их следует тут же погасить. В случае, когда банк и клиент не имеют друг к другу никаких претензий, можно начинать собирать документы для Росреестра.

Снятие обременения

Итак, что дальше нужно сделать заемщику? Подготовить следующие бумаги:

  1. Заявление о снятии ограничения права собственности.
  2. Ипотечное соглашение.
  3. Закладная.
  4. Гражданский паспорт.
  5. Правоустанавливающие документы на квартиру.
  6. Справка об оплате госпошлины.
  7. Справка о закрытии займа (при необходимости).

В Росреестр можно отправиться лично или передать бумаги через многофункциональный центр. Процедура снятия обременения осуществляется не более 3 дней (с МФЦ может быть чуть больше).

Госпошлина за осуществление процедуры составляет 2 тыс. рублей. Ее нужно оплатить до подачи всех основных бумаг.

Затем сотрудник регистрирующего органа выдает заявителю выписку из ЕГРН, в которой содержатся сведения об отсутствии ипотечного обременения.

Разные нюансы

К сожалению, даже полная оплата обременения не означает, что у заемщика не будет никаких дополнительных проблем в будущем. Поэтому следует знать:

  1. По займу может возникнуть недоплата. Любой сбой или даже человеческий фактор может привести к проблемам. Если заемщик не погасит задолженность, банк начнет требовать, обращаться в суд и т.д.
  2. Нередко проблемы возникают в кредитных организациях. Если рядовые сотрудники не уполномочены оформлять документы для Росреестра, то нужно идти к более компетентным работникам банка.

Таких ситуаций очень много. Поэтому, закрывая ипотеку, следует проконсультироваться также с юристом, имеющим опыт ведения подобных дел.

Досрочное погашение и страховка

Этот вопрос также волнует многих заемщиков. И неудивительно, ведь платить приходилось на протяжении всего залогового периода, а страховой случай так и не настал. Кстати, клиенты банков знают, что отказаться от оформления страховки на недвижимость при ипотечном займе невозможно.

Вернуть хотя бы часть средств можно только тогда, когда было осуществлено досрочное погашение ипотеки. По поводу компенсации у разных банков свои условия. Кто-то предлагает платить ежемесячные страховые взносы, а кто-то делит всю сумму на несколько частей.

Это зависит еще и от того, с какой конкретной страховой компанией заключатся договор. К примеру, Сбербанк сотрудничает с 17 разными СК. Кроме того, у него есть и своя страховая фирма. Но банк не вправе навязывать клиентам компанию, поэтому заемщик должен все условия изучить очень тщательно.

Сумма, которая обычно возвращается по страховке, напрямую зависит от количества времени, оставшегося для уплаты. Допустим, что ипотеку Кивалов А.П. оформил на 10 лет, но успел рассчитаться с банком за 7 лет. Страховка при этом была оплачена полностью на сумму 100 тыс. рублей.

Так как до окончания срока действия ипотечного соглашения осталось всего 3 года, значит, что заемщик может рассчитывать на возврат лишь трети суммы. То есть, приблизительно на 30 тыс. рублей.

Для того чтобы вернуть страховые выплаты, клиент банка должен сначала получить все необходимы документы в банке и снять обременение.

И только после этого со всеми бумагами из Росреестра он должен обратиться в страховую компанию, с которой был заключен соответствующий договор.

Конечно, будет не так просто осуществить эту процедуру, так как СК найдет тысячу причин для отказа. Но можно обратиться к юристам, а то и в суд, и отстоять свои права.

Выяснив, что делать заемщику после погашения длительной ипотеки в Сбербанке, следует немедленно приступать к осуществлению процедуры. Не стоит затягивать обращение в банк, подготовку документов и все остальное. Иначе можно столкнуться с серьезными трудностями. Особенно, если ипотека была погашена раньше времени, поэтому клиент собирается получить часть страховых выплат.

Закрытие ипотечного кредита в Сбербанке

Что делать после закрытия ипотеки в сбербанке

Полное погашение задолженности перед банком еще не является окончательным закрытием ипотеки. Для этого необходимо явиться в банк и запросить документ об отсутствии задолженности.

А чтобы снять с недвижимости обременения, нужно еще обратиться в управление Росреестра. О том, какие для этого нужны документы, и какие условия предлагает Сбербанк, можно узнать из данной статьи.

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что с внесением последнего платежа ипотечный кредит автоматически закрывается.

Отсутствие долговых обязательств перед банком должно быть закреплено документально, а в случае с ипотекой – еще и с уведомлением соответствующих госорганов.

Процедура закрытия ипотеки во всех банках одинакова, не является исключением и Сбербанк.

Процедура состоит из нескольких этапов:

  • заемщик после внесения последнего платежа (или досрочного погашения) обращается в отделение Сбербанка и запрашивает документ, подтверждающий отсутствие задолженности;
  • далее составляется заявление о закрытии ссудного счета (на нем сотрудник банка проставляет специальную отметку);
  • затем со всеми полученными от банка документами нужно обратиться в Росреестр.

Если погашение ипотечного долга осуществляется досрочно, необходимо заранее сообщить о таком намерении банку и согласовать дату платежа.

Специалист кредитного учреждения обязан озвучить общую сумму к выплате (с учетом начисленных процентов).

Какие документы необходимы вам и банку?

После погашения ипотеки необходимо обратиться в банк для написания заявления о закрытии ссудного счета.

При себе нужно иметь:

  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • все квитанции об оплате (на случай, если возникнут претензии со стороны банка).

Если все долги действительно покрыты, нужно запросить у банка письмо о выполнении обязательств по кредитному договору.

Документ содержит следующую информацию:

  • ФИО заемщика;
  • дату полного исполнения обязательств по кредитному договору (№____ от __.__.____ года);
  • фразу о том, что банк не имеет претензий к заемщику по исполнению условий договора;
  • также прописывается фраза примерно следующего содержания: «просим погасить запись об ипотеке и аннулировать закладную, составленную в обеспечение договора (номер ипотеки, число)»;
  • внизу письма ставится подпись должностного лица с расшифровкой и датой.

Далее заемщик получает от банка по акту приема-передачи оригинал закладной. На обратной стороне закладной банк прописывает: «обязательства по настоящей закладной выполнены в полном объеме (дата последнего платежа или досрочного погашения). Претензий к залогодателям и должникам по настоящей закладной не имеем».

После такого текста также ставится подпись должностного лица, расшифровка и дата. Нужно проследить, чтобы на обеих сторонах закладной было указано одно и то же должностное лицо.

Также в банке необходимо взять нотариально заверенную копию доверенности на лицо, чья подпись стоит в Закладной.

Убедитесь, есть ли этого сотрудника Сбербанка полномочия расписываться в письме с ходатайством о снятии обременения.

Как снять обременения?

Для того чтобы снять с недвижимости обременение, нужно подготовить пакет документов для Росреестра, включающий:

  • Закладную;
  • документ, подтверждающий отсутствие задолженности перед банком;
  • письмо Сбербанка с ходатайством о снятии обременения;
  • доверенность на лицо, указанное в письме;
  • нотариально заверенные копии учредительных документов Сбербанка;
  • копию ипотечного договора;
  • оригинал договора купли-продажи недвижимости (по ипотеке);
  • оригинал свидетельства о праве собственности;
  • квитанцию об оплате госпошлины за выдачу нового свидетельства (если заемщик желает получить новое свидетельство).

За саму процедуру снятия обременения госпошлина не взимается. 200 рублей уплачиваются за предоставление повторного свидетельства о регистрации права собственности.

Нужно ли идти в Росреестр?

После того, как все документы от банка будут получены, нужно отправиться в Росреестр для того, чтобы погасить запись об ипотеке.

Все документы представляется в УФРС по месту жительства. Регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента обращения в госорган.

Вместе с погашением регистрационной записи аннулируется закладная. После данной процедуры недвижимость переходит в полную собственность физлица.

Нужно ли идти к нотариусу?

Самому заемщику идти к нотариусу не обязательно, так как все основные документы готовятся банком.

Заемщик получает от кредитного учреждения закладную с отметкой об исполнении обязательств, письмо и доверенность на лицо, прописанное в письме.

Вместе с перечисленными документами предоставляется паспорт с документами о праве собственности, которые хранятся у заемщика.

Наиболее важные условия и нюансы закрытия ипотеки в Сбербанке

Наиболее важной особенностью закрытия ипотеки в Сбербанке является то, что учреждение идет своим клиентам навстречу и предлагает бесплатную услугу подготовки документов для снятия обременения и представления закладной в УФРС.

«Упрощенная» процедура снятия обязательств выглядит следующим образом:

  • заемщик приезжает в любое отделение Сбербанка в своем городе (не обязательно в то, где оформлялся ипотечный договор). При себе нужно иметь паспорт и копию ипотечного договора;
  • пишет заявление примерно такого содержания: «прошу снять обременение с ____ (объект недвижимости), расположенного по ______ (адрес) в связи исполнением обязательств по кредитному договору №____ от __.__.____ года (подпись с расшифровкой)». В заявлении также нужно указать площадь недвижимого имущества, этаж, вид собственности, контактный номер телефона и другие сведения;
  • через 7-14 рабочих дней заемщику поступает звонок от сотрудника Сбербанка, и они договариваются о встрече для совместного составления заявления на погашение записи об ипотеке. При себе нужно иметь только паспорт, весь пакет документов будет уже о сотрудника.

Заявление на снятие обременения

В целом, закрытие ипотеки в Сбербанке сложностей у заемщиков не вызывает.

Самое главное, о чем нельзя забывать – это то, что после внесения последнего платежа инициативу нужно проявлять самостоятельно.

Не стоит рассчитывать на то, что сотрудники банка сразу же после поступления платежа займутся подготовкой документов. Необходимо самостоятельно явиться в отделение Сбербанка и сообщить о необходимости подготовки пакета документов.

Не стоит тратиться на услуги многочисленных компаний, предлагающих легко и быстро пройти процедуру снятия обременения.

Клиентам Сбербанка предлагается бесплатная помощь в подготовке документов для Росреестра. Время подготовки составляет 2-3 недели, после чего необходимо явиться с одним лишь паспортом.

Не забудьте и об остальных владельцах жилья (если таковые имеются), их присутствие также необходимо.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что нужно делать после погашения ипотеки в Сбербанке: инструкция

Что делать после закрытия ипотеки в сбербанке

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке  подробно расписаны в разделе «Ипотека» на главной странице сайта банка. Далее рассмотрим условия полного погашения, а именно, что делать после внесения последнего платежа. Благодаря партнерскому сайту «ДомКлик» от Сбербанка клиенту предоставлены возможности по быстрому решению всех формальностей.

При оформлении ипотеки практически каждый заемщик проходит этап подписания закладной на недвижимость в пользу банка.

Процедура обеспечивает банку «страховку» от недобросовестных действий со стороны клиента, ограничивая свободу распоряжения имуществом, пока ипотечный кредит полностью не погашен.

Внесение последнего платежа запускает механизм снятия обременения с квартиры. Собственник получает право свободно распоряжаться недвижимостью.

Ранее для снятия наложенных ограничений необходимо было собирать документы  самостоятельно  и заниматься оформлением бумаг через территориальное управление Росреестра или МФЦ. В 2019 году эта процедура в Сбербанке максимально упрощена и проходит автоматически.

Порядок действий по снятию обременения после выплаты

Действия заемщика по снятию обременения сводятся к минимуму. Когда ипотека полностью погашена, процедура выглядит следующим образом:

  1. Клиент уведомляется в смс о начале процесса по снятию ограничений.
  2. В течение 30 дней проводятся необходимые операции с документами.
  3. Клиент получает окончательное оповещение о завершении оформления.

Процедура не меняется независимо от того, досрочно ли была погашена задолженность перед банком, использовались ли средства из материнского капитала или нет.

Если клиент принял решение о досрочном погашении ипотечного займа, то все действия должны быть согласованы с кредитным специалистом заранее. Самостоятельное внесение суммы никак не означает закрытие кредита. Должно быть отправлено уведомление о намерении полностью погасить долг. Только после этого следует вносить деньги на счет.

Уведомление о начале процесса содержит в себе ссылку на личный кабинет заемщика, где можно самостоятельно отслеживать ход процесса. Дальше процедура не требует вмешательств, если все проходит в штатном режиме.

При возникновении вопросов можно связаться с сотрудником банка в режиме онлайн.

Крайне важно быть на связи в этот промежуток времени, чтобы в случае необходимости быстро предоставить нужные документы.

В любой системе возможен сбой, поэтому сервис ДомКлик заранее информирует клиентов о способах взаимодействия, если смс уведомление не пришло.

На сайте можно заполнить форму с контактными данными и номером кредитного договора, чтобы в экстренной ситуации вручную снять обременение.

Если клиент потерял ссылку на личный кабинет, то для перехода  можно воспользоваться стандартной ссылкой lks.domclick.ru/lk. Для регистрации понадобится ФИО заемщика, номер договора, номер телефона и пароль.

Сроки, документы и результат

До 30 дней необходимо для подготовки полного пакета документов. После уведомления о завершении  процесса снятия обременения можно проверить результат 3 способами:

  1. Через справочный сервис Росреестра.
  2. На портале Госуслуг.
  3. В выписке из ЕГРН Росреестра.

Сервис Росреестра позволяет бесплатно получить данные по кадастровому номеру объекта недвижимости. Графа «Права и ограничения» должна быть пустой. Портал Госуслуг также безвозмездно через меню «Мои объекты» в личном кабинете Росреестра открывает доступ к информации. Для подтверждения снятия обременения  выписку из ЕГРН можно получить только на платной основе.

Через 30 дней с того момента, как погасили ипотеку, банк обязан вернуть закладную. В ней прописывается отсутствие претензий к заемщику со стороны банка. Для получения документа стоит составить письменный запрос.  Если банк не возвращает его дольше указанного срока, то можно подать жалобу в ЦБ РФ. В случае утери банком закладной он обязан выдать дубликат.

Справка об отсутствии задолженности

Особой необходимости в справке об отсутствии задолженности нет, если от банка получена закладная, в которой прописано, что кредит погашен полностью. Основными документами являются закладная и выписка из ЕГРН, подтверждающая факт установления полноправного владения объектом недвижимости. Однако во избежание недоразумений с самим банком в будущем лучше все-таки такой документ получить.

Что надо делать после погашения ипотеки: 8 дальнейших действий в 2020 году

Что делать после закрытия ипотеки в сбербанке

Не все знают, что внесение последнего платежа по ипотеке еще не означает, что квартира полностью перейдет в собственность заемщика. После закрытия ипотеки необходимо как можно быстрее предпринять еще несколько действий. Рассмотрим, что надо делать после погашения ипотеки, чтобы избежать штрафных санкций, быстро избавиться от обременения и стать полноправным владельцем своей квартиры.

Погасили ипотеку — 8 шагов, которые нужно делать дальше

Порядок действий по закрытию ипотеки состоит из 8 шагов:

  1. Получение банковской выписки об остатке задолженности по ипотечному кредиту.
  2. Внесение последнего ипотечного платежа в кассу банка.
  3. Подача заявления о закрытии ипотечного счета и самой ипотеки.
  4. Получение в банке справки об отсутствии задолженности.
  5. Выдача банком закладной после выплаты ипотеки.
  6. Погашение залога и снятие обременения с квартиры.
  7. Выделение долей детям, если был использован мат капитал.
  8. Возврат неиспользованной страховки.

Шаг 1. Получите справку об остатке задолженности

Первым делом заемщику необходимо знать точную сумму последнего платежа. Если будет допущена ошибка в расчетах и не выплачена полная сумма вплоть до копеек, он не сможет должным образом закрыть ипотеку. Следовательно, залог в пользу банка будет продолжать действовать. Тогда впоследствии возникнут затруднения при оформлении квартиры на себя.

Как следствие неплатежа — у ипотечного заемщика возникнет просроченная задолженность, при которой банк сможет начислять проценты на сумму остатка долга, а также применить по отношению к нему штрафные санкции. Поэтому сразу после погашения ипотеки необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, чтобы получить выписку об остатке задолженности.

Шаг 2. Внесите окончательный платеж

Внести последний платеж можно как через кассу банка, так и посредством перевода средств на счет (банковский или денежный перевод). При таком переводе всегда надо обращать внимание на взимаемую комиссию, чтобы не заплатить меньше положенного.

Шаг 3. Подайте заявление о закрытии ипотеки

Обычно банк при внесении последнего платежа автоматически закрывает ипотечный счет. Однако в некоторых банках необходимо для этого подать заявление о его закрытии. Для этого в день последнего платежа следует обратиться в отделение банка, где будет предоставлен соответствующий бланк для заполнения.

Если последний платеж был внесен с переплатой, при подаче такого заявления банк вернет излишне уплаченную сумму.

Шаг 4. Получите выписку об отсутствии задолженности

Когда заемщик выплатил ипотеку, он должен взять в банке справку об отсутствии задолженности. Это важный документ, который нужен, чтобы снять обременение с квартиры. Изготовление выписки занимает до двух недель, но возможно и быстрее.

В справке будет указан номер ипотечного договора и дата его закрытия. Также в обязательном порядке должен присутствовать пункт о том, что банк не имеет к заемщику претензий по данному ипотечному договору.

Шаг 5. Получите закладную после погашения ипотеки

При оформлении ипотеки на квартиру заемщик оформляет залоговую закладную. В этом документе перечислены условия ипотечного договора и характеристики передаваемой в залог квартиры.

Закладная проходит государственную регистрацию с внесением данных о залоге в ЕГРН.

Делается это для того, чтобы в случае нарушения заемщиком обязательств по погашению кредита, банк смог продать залоговое имущество на торгах и закрыть долг заемщика.

Чтобы снять обременение заемщику потребуется забрать закладную из банка, которая оформлялась при взятии ипотеки. На закладной должна стоять отметка банка об отсутствии претензий к клиенту.

Шаг 6. Снимите обременение с квартиры

Снятие обременения — это исключение из ЕГРН записи о залоге. Для погашения залога необходимо обратиться в Управление Росреестра или МФЦ. Регистрационную запись погашают в течение 5 рабочих дней. Если понадобится выписка, то следует повторно обратиться в МФЦ за ее получением. В ней будет указано, что заявитель является собственником.

Погашение регистрационной записи об ипотеке не облагается госпошлиной. Если вы захотите получить новую выписку из ЕГРН без обременения, тогда нужно внести госпошлину. Электронная версия документа стоит 200 рублей, бумажная — 400 рублей.

Для снятия обременения нужно иметь при себе следующие документы:

  • Закладная банка с отметкой об отсутствии претензий со стороны банка.
  • Справка о погашении ипотеки с такой же отметкой.
  • Копии учредительных документов банка — их дадут в банке.
  • Паспорт.
  • Оригинал квитанции об оплате госпошлины.
  • Кредитный договор.
  • Договор купли-продажи квартиры.
  • Заявление о снятии залога с квартиры от имени залогодателя.
  • Нотариально заверенная копия доверенности на специалиста банка, если снятие залога производится без участия сотрудника банка.

Важная информация! Снять обременение лучше как можно быстрее. Пока квартира находится в залоге у банка, вы еще не являетесь полноправным владельцем своей квартиры, хоть вы и погасили кредит. Только после снятия обременения вы сможете распоряжаться недвижимостью, как захотите. Бывает, что заемщик тянет с получением закладной, и у банка отзывают лицензию. В этом случае закладные могут пропасть, и снимать обременение придется очень долго и сложно.

Закладную могут продать другим банкам, инвесторам, фондам — это нормальная практика банков, взамен они получают живые деньги. Поэтому не ждите, пока ваша закладная уйдет в другой банк, требуйте ее выдать сразу после окончательного платежа. Даже если она уже в другом банке — вы сэкономите время на ее поиски и получение.

Шаг 7. Выделите доли детям, если был использован материнский капитал

Отдельным пунктом надо остановиться на выделении долей детям. В том случае, если на каком-либо этапе погашения ипотечного кредита был использован материнский капитал, то необходимо будет произвести выделить доли детям после выплаты ипотеки.

Выделять доли не нужно, если при покупке жилья оформлялась доля во владение каждому ребенку. В противном случае выделение необходимо произвести в течение 6 месяцев. Иначе могут возникнуть проблемы с Пенсионным Фондом, вплоть до истребования у ипотечного заемщика всей суммы материнского капитала.

Оформить доли можно 3 способами:

  • Подписать соглашение о выделении долей в общей недвижимости.
  • Оформить на детей дарственную.
  • Путем вынесения судебного решения в случае невозможности или нежелании произвести процедуру в соответствии с требованием закона.

Процедура закрытия ипотеки

Закрытие ипотечного кредита в Сбербанке может быть выполнено в срок, согласно установленному графику платежей, либо досрочно. Во втором случае, банк необходимо предварительно уведомить об этом, кредитная организация рассчитает точную сумму долга с учетом процентов на текущую дату. Досрочное погашение кредита осуществляется на основании заявления.

После внесения последнего платежа необходимо уточнить у специалиста банк, закрыт ли ипотечный счет, в большинстве случаев он закрывается автоматически, но иногда для этого необходимо письменное заявление заемщика. Также рекомендуется запросить справку об отсутствии задолженности. Она должна содержать следующую информацию:

  1. дату внесения последнего взноса;
  2. реквизиты кредитного договора;
  3. реквизиты справки (номер, дата выдачи);
  4. персональные данные заемщика;
  5. должность и ФИО представителя банка, которые подписывает справку;
  6. отметку о том, что претензий к заемщику нет.

Процедура получения полных прав собственности

После погашения ипотеки в Сбербанке нужно снять ограничения, наложенные на имущество. В большинстве случаев ипотека оформляется с закладной, но иногда и без нее. Как только внесен последний платеж, банк обязан передать оригинал документа заемщику.

На последней странице делается запись о том, что все обязательства по закладной заемщиком выполнены, и претензии к нему отсутствуют. После этого ставится подпись представителя банка и ее расшифровка, обязательно указывается должность сотрудника.

Закладная передается клиенту по акту приема-передачи.

Теперь, когда закладная на квартиру на руках осталось только погасить регистрационную запись. Обратиться нужно в регистрационную палату или МФЦ. С собой необходимо взять следующие документы:

  • заявление (есть установленный образец);
  • паспорта всех заемщиков;
  • письмо от кредитной организации о том, что задолженность отсутствует. Письмо должно быть составлено на фирменном бланке Сбербанка и иметь его реквизиты.
  • оригинал закладной, с записью о том, что все обязательства выполнены;
  • документы на квартиру;
  • доверенность на погашение записи от представителя Сбербанка. В ней указывается то же должностное лицо, что и в закладной;
  • обременение (требуется, если заемщик снимает запись самостоятельно, без сопровождения представителя банка);
  • кредитный договор;
  • квитанция об оплате госпошлины в размере 200 рублей.

Если закладной не было, снять запись можно только с сотрудником банка. Клиент и банковский специалист вместе составляют заявление о погашении регистрационной записи.

Процедура снятия обременения с недвижимости занимает до 5 рабочих дней, отчет ведется со дня подачи документов. После того как запись аннулирована, владелец недвижимости может распоряжаться ей по своему усмотрению.

Другие нюансы

Процедура закрытия ипотеки одинакова во всех банках, однако Сбербанк идет навстречу клиентам и предлагает ее облегченную версию. Она состоит всего из трех этапов:

  1. Клиент приезжает в офис банка с кредитными документами и паспортом.
  2. Подает заявление о снятии обременения.
  3. Банк подготавливает все необходимые документы в течение 2 – 3-х недель, эта услуга бесплатна, после чего клиенту нужно только приехать с паспортом и забрать документы.

Сбербанк предварительно сам известит клиента о том, что нужно приехать. Если собственников несколько, они все должны явиться.

Если семья использует материнский сертификат для погашения кредита, заключается соглашение о предоставлении детям доли в квартире, это установлено законом. Однако этот документ предусматривает перераспределение долей при рождении последующих детей. Законодательно зафиксировать «детские метры» можно в течение полугода со дня закрытия займа.

Минимальный размер доли в законодательстве не регламентирован, однако по нормам жилой площади, на одного человека должно приходиться не менее 12 кв.м., поэтому стоит отталкиваться от этих показателей.

Варианты выделения долей на детей:

  • заключение соглашения между сторонами;
  • оформление договора дарения;
  • в ходе судебного разбирательства.

К последнему варианту прибегают семьи, в которых есть разногласия между супругами по размеру доли. Соглашение или договор дарения должны быть обязательно заверены у нотариуса.

Процедура передачи доли также проходит в Росреестре, необходимо будет заплатить госпошлину, после чего каждому собственнику будет выдан документ, подтверждающий его права.

При досрочном погашении ипотеки часто возникает вопрос, а можно ли вернуть деньги по страховому полису? Дать точный ответ на этот вопрос не получиться, все определяется индивидуально.

Для начала необходимо проверить договор страхования, если такая возможность им предусмотрена, то страховка возвращается. Если такого пункта нет, не стоит отчаиваться, вернуть деньги можно не по всему страховому полису, а за период, который остался по страховке после внесения последнего платежа.

Сделать это можно только в том случае, если полис был оплачен заранее. В других ситуациях вернуть деньги вряд ли получиться.

Закрытие ипотеки в Сбербанке это не только погашение всей суммы долга, но и прохождение ряда формальных процедур: получение закладной, снятие ограничений и оформление новых документов недвижимость. Только после соблюдения всех процедур ипотека считается закрытой. Здесь клиенту важно самостоятельно проявить инициативу и обратиться в банк за необходимыми документами.

Юрист готов ответить на ваши вопросы.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.