Что легче получить кредит или кредитную карту

Где легче всего получить кредитную карту?

Что легче получить кредит или кредитную карту

Для многих наших сограждан является актуальным вопрос о том, в каком банке легче всего было бы получить кредитную карту? В какие организации люди обращаются чаще всего? На эти вопросы мы ответим далее.

Как происходит оформление кредиток?

Сразу отметим, что условия оформления карточек с определенным лимитом примерно схожи у всех банков – нужно отправить заявку в режиме онлайн или сразу в офисе, дождаться её одобрения, прийти в отделение с документами, подписать договор и получить на руки “пластик”.

Различия же будут весьма небольшими – в условиях самого кредитования, а также в количестве бумаг, которые вам нужно будет предоставить.

Именно по этой причине не существует какого-то мифического банка, где одобряют кредиты всем – каждая компания заинтересована в увеличении своей клиентской базы, просто одни заемщики подходят под требования кредитора, и сразу получают одобрение, а другие – нет.

Кому одобрят?

Идеальный заемщик выглядит так:

  • есть российское гражданство и постоянная регистрация в регионе обращения в банк,
  • есть официальное трудоустройство, стаж от 6 месяцев,
  • официальный доход составляет не менее 10.000-15.000 рублей в месяц,
  • нет иных кредитных обязательств,
  • положительная кредитная история.

Если у вас есть просрочки, штрафы, множество других кредитов или займов, то никто вам не одобрит еще и кредитную карточку. Поэтому нужно сначала закрыть все задолженности, исправить КИ, а уже после искать банк, где можно будет оформить карту с лимитом.

Мы рекомендуем вам, для начала, обратиться в ту банковскую организацию, где вы уже однажды открывали счет, брали кредит, открывали депозит или где вы получаете заработную плату, для таких клиентов обычно предлагают самые выгодные условия. Если же такой вариант вам не подходит, читайте далее наши советы для заемщиков.

Как выбрать самую выгодную кредитку?

Итак, если вы решили оформить на себя подобную карточку, то вам следует понимать, что у данного вида кредитования есть определенные особенности:

  1. Во-первых, более легкое оформление и получение, нежели по остальным вариантам. Как правило, банковские компании требуют от заемщика минимум документов, чаще всего 2 – паспорт и дополнительный на ваш личный выбор. Это может быть справка о доходах, копия трудовой книжки, документ, подтверждающий у вас в собственности наличие недвижимости или автомобиля, ПТС, СНИЛС и т.д.;
  2. Во-вторых: у карточки нет строго определенного срока, за который вы должны выплатить долг. Вы можете выплачивать его столько, сколько сочтете для себя удобным, есть только одно но: существует минимальный ежемесячный платеж, который нужно вносить ежемесячно и обязательно;
  3. В-третьих – у кредиток есть такая услуга, как льготный период, в течение которого не начисляется процент за пользование заёмными средствами. Если вы возвращаете долг в этот срок, то вы не переплачиваете;
  4. В-четвертых – почти у всех карт есть определенная стоимость обслуживания – пока вы её не оплатите, кредитным лимитом пользоваться нельзя.

Обращайте внимание на всю информацию, написанную мелким штрифтом. Очень часто там прописаны всевозможные комиссии, а также обязательное оформление страховки, которое может сделать использование карточки крайне невыгодным.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Важно выбирать карту с большим льготным периодом, желательно, чтобы он распространялся не только на безналичные операции, но и на снятие наличных в банкомате. Такая услуга есть, к примеру, в Альфа-банке. Если вас устраивают эти особенности, то далее вам следует приступить к выбору компании, куда вы обратитесь за получением карточки.

Моментальные кредитные карты

Если вы стремитесь к тому, чтобы получить её как можно скорее и легче, то мы рекомендуем выбирать вам карточки мгновенной выдачи. Как правило, для их получения достаточно 15-20 минут, а также предъявления паспорта, дополнительные документы не требуются.

Отметим, что для подобных предложений, обычно, одобряют небольшие суммы в размере не более 150 тыс. рубл., процентная же ставка начинается от 25-30% годовых и выше. Подобные предложения есть в:

  1. Сбербанке России – здесь вы сможете получить карту “Моментум” только в том случае, если вы являетесь действующим клиентом данной компании, и на ваше имя есть заранее одобренное предложение. При наличии соответствия этим требованиям, вам смогут предложить: индивидуальный кредитный лимит до 600.000 рублей под процент от 23,9% годовых. Вы сможете пользоваться льготным периодом до 50-ти дней, обслуживание будет бесплатным.
  2. Почта банке (бывший Лето-банк), где действует программа “Почтовый экспресс”. По ней вы сможете самостоятельно выбрать лимит, который будет вам “по силам” – 5000, 10000 или же 15.0000 рублей. Здесь нет процентов, вам нужно ежемесячно вносить минимальный ежемесячный платеж, и при отсутствии задолженности вам не нужно платить ни за %, ни за обслуживание.
  3. Кредитные карты без отказа со 100% одобрением    ⇒

  4. В Альфа-банке недавно появилась услуга, которая позволяет уже в день обращения получить активированную кредитку всего за 40 минут. Вам назначается индивидуальная сумму, которой вы сможете пользоваться без начисления % до 60 или до 100 дней льготного периода. Для оформления нужно обратиться в офис и предоставить документы: паспорт и еще один на выбор (загранпаспорт, ИНН, страховое свидетельство, СНИЛС, полис ОМС), для снижения ставки можно принести еще один документ, например – о наличии у вас собственности.
  5. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  6. Банк «Пойдем!» — в этой компании есть карточка «Моментальная». По ней предлагается получение небольшого займа в размере до 30 тысяч рублей под фиксированные 29% годовых. Льготного периода нет, платы за выпуск и обслуживание также нет.
  7. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  8. Восточный банк – здесь также можно оформить кредитку  с онлайн-решением за 15 минут. Процент начинается от 11,5% годовых (действует первые 3 месяца), лимит составляет до 300 тысяч, есть беспроцентный период до 56 дней на безналичные покупки. Выдача в день обращения.
  9. В банке «Хоум Кредит» вы сможете оформить карточку Visa Platinum и Visa Gold с программой «Польза», которая будет бесплатной для оформления и обслуживания. Возобновляемый лимит составляет до 300 тысяч. Есть льготный срок до 51 дня, ежемесячно нужно вносить платеж 5% от размера долга (не менее 1000 р.).
  10. ТОП самых выгодных кредитных карт этого года  ⇒

Как видите, существует немало финансово-кредитных компаний, которые готовы предложить своим клиентам максимально привлекательные программы и карточные продукты. Больше информации вы сможете подучить в этой статье.

Если же вы хотите получить карточку с доставкой на дом, то лучше всего подавать заявку в банк Тинькофф Кредитные Системы. Данная компания является лидером по количеству выданных кредиток гражданам России, её получили уже порядка 5 млн. наших соотечественников.

Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь  ⇒

Здесь не нужно собирать справки, привлекать поручителя или предоставлять залог, достаточно тех данных, которые вы предоставите, а также скан двух обязательных документов. Пересылка занимает не более 7-ми дней, получение можно заказать на адрес вашего проживания или места работы, услуга бесплатная.

Расскажем об основных условиях кредитования:

  • лимит устанавливается индивидуально, максимальная сумма составит 300 тыс. рублей;
  • процентная ставка на безналичные покупки может варьироваться от 14,9 до 34,9% годовых;
  • действует льготный период без начисления процентов до 55 дней только на безналичные покупки;
  • процентная ставка на снятие наличных – от 32,9 до 49,9% годовых + взимается комиссия в размере 2,9% от суммы + 290 рублей;
  • Чтобы отправить заявку на кредитную карту прямо сейчас нажмите здесь  ⇒

  • минимальный ежемесячный платеж находится в размерах 8% от суммы задолженности;
  • стоимость годового обслуживания – 590 рубл.

Заявка на выпуск карты заполняется на сайте Тинькофф банка. В ней нужно обязательно указать свои контактные и паспортные данные, а также информацию о трудовой занятости. Все необходимые документы пересылаются в виде электронных сканов.

Карта рассрочки

Начиная с прошлого года, в России получили большое распространение так называемые карты рассрочки. Данными картами можно расплачиваться в различных магазинах и сервисных предприятиях при помощи заёмных средств, а отдавать задолженность вы сможете в течение срока, установленного продавцом (до 4-ех лет).

При этом вы не будете ничего переплачивать, подобные карты не имеют процентной ставки. Ваш платеж будет рассчитываться так: стоимость покупки, деленная на количество месяцев возврата. Поэтому такое предложение и называется рассрочкой.

Вся правда о золотой кредитной карте Сбербанка России ⇒  ⇒

Оформление происходит для граждан РФ уже с 18 лет, требуется только паспорт. Где можно получить:

Однако помните, что если ваша КИ испорчена, то получить кредитку ничуть не легче, чем обычный потребительский займ. Вы точно также будете проходить проверку (скоринг), и если банку вы покажитесь неблагонадежным клиентом, вам откажут.

Для того, чтобы ваши шансы на одобрение были максимальными, вам нужно закрыть все действующие задолженности, это обязательное условие. Кроме того, предоставьте о себе как можно больше информации, принесите справки с работы, даже если это не является обязательным.

Подытожим вышесказанное: мы советуем обращаться в банк Тинькофф тем клиентам, которые задумались о том, где легче всего можно получить кредитку, потому как именно здесь заемщики отмечают наиболее лояльное отношение.

Кредит или кредитная карта

Что легче получить кредит или кредитную карту

Вопрос о том, что выгоднее кредит или кредитная карта встает перед каждым человеком, который решил обратиться за заемными деньгами в банк. Это 2 самых популярных вида кредитных продуктов у российских банков и продвигаются они одинаково активно.

Средства в долг могут понадобиться на различные цели и выбирать между классическим кредитом и кредитной картой надо с учетом этого момента.

Но в любом случае, чтобы правильно подобрать подходящий кредитный продукт надо изучить все нюансы их обоих и узнать, в чем преимущества и недостатки каждого из них.

Кому подойдет кредит

Это возможность получить сразу крупную сумму в долг. Он может быть выдан наличными или зачислен на счет с возможностью последующего снятия налички через банкоматы и кассы.

По кредитному договору деньги в долг банк предоставляет на заранее оговоренный срок под определенный процент. Вместе с кредитным договором клиент получает график платежей. Погашение задолженности должно осуществляться в соответствии с ним.

Досрочное погашение допустимо, проценты при этом пересчитываются, но надо соблюдать определенные правила данной процедуры, установленные банком.

Подойдет в ситуациях, когда в долг нужна сразу крупная сумма на длительное время. Процентная ставка по нему будет ниже. При длительном сроке за счет этого можно существенно экономить.

Например, есть смысл оформлять при покупке недвижимости, автомобиля, если средства требуются на ремонт и т. д. Будет предпочтителен также для людей, которые заранее планируют все расходы.

По данному продукту размер ежемесячного платежа фиксируется в виде конкретной суммы. Он не изменится в будущем.

Кому подойдет кредитная карта

При оформлении клиенту устанавливают определенный кредитный лимит. Он может быть использован сразу или частично и восстанавливается автоматически при погашении долга. Процентная ставка при этом несколько выше, чем по кредиту, т. к. заранее банк не может знать, сколько точно денег возьмет в долг конкретный человек и на какой срок. Большинство банков предлагает также грейс-период.

Если выполнить все условия по нему и погасить задолженность полностью до момента его окончания, то процентов платить не придется.

Подойдет в ситуациях, когда деньги нужны на повседневные покупки, за которые планируется рассчитаться быстро.

При этом сумма лимита часто относительно небольшая и использовать их для крупных покупок не получится, даже если рассчитаться с долгом планируется рассчитаться достаточно быстро.

Важно. Большинство кредиток, представленных на российском рынке, подходят только для оплаты товаров и услуг именно с карты. За снятие наличных по ним предусмотрена повышенная комиссия, по таким операциям часто нет грейс-периода, а ставка часто повышена.

Еще одна ситуация, когда может быть интересен именно этот продукт – желание экономить за счет кэшбэка. Нередко по кредитным карточкам вознаграждение в программах лояльности выше, а при погашении задолженности в грейс-период платить процентов не придется.

Что выгоднее

Каждая ситуация индивидуальна. Нужно сразу определиться, на какой срок нужны заемные средства, в каком объеме и как планируется их использовать – сразу все или по частям.

Только зная все эти параметры можно давать советы, что будет выгодней – кредит или кредитная карта.

Если планируется потратить заемные средства на текущие нужды и погасить их буквально за 1-2 месяца, то кредитка с грейс-периодом будет выгоднее.

Она позволит при правильном использовании не платить процентов, а при наличии кэшбэка даст даже выгоду. При погашении долга лимит по кредитке восстановиться и им можно будет воспользоваться в любой момент повторно. Если клиент собирается пользоваться заемными деньгами долго, то ему обычно более выгодны обычные кредиты. По ним ставка значительно ниже.

Для наглядности все основные параметры продуктов сравним в следующей таблице.

ПараметрКредитКредитная карта
Максимальная суммаДо 1,5-5 млн р. без обеспечениядо 300-500 тыс. р., иногда до 1-3 млн р.
СрокиДо 5-7 лет без обеспечения,Часто не оговаривается в договоре, реже – 1-3 года, лимит восстанавливается автоматически, пролонгация также возможна
ОбеспечениеНеобязательно, но можно получить более выгодные условия при наличии залога и/или поручительстваНе требуется
СтавкаОт 9,9-11% без обеспечения,От 12-26%, иногда может достигать на снятие наличных 40-55%
КэшбэкНетВозможен
Беспроцентный периоддо 50-60, а иногда 100-240 дней
Частичное использование средствВозможно
Досрочное погашениеДа, по правилам банкаДа, без ограничений
ЦелиЛюбые, но иногда оговариваются в договоре (например, покупка автомобиля, квартиры)Любые

Преимущества потребительского кредита

Потребительский кредит – классический банковский продукт. Он пользуется довольно большой популярностью у населения, за счет большого количества плюсов и простоты оформления.

Основные преимущества потребительского кредита:

  • Строго определенные параметры ссуды, что позволяет лучше планировать свои расходы.
  • Невысокая ставка по сравнению с кредитками.
  • Удобная форма выдачи – можно получить наличные и воспользоваться ими по своему усмотрению, в т. ч. и потратив, внеся на карту с кэшбэком.
  • Нет расходов на обслуживание счета, комиссию за его ведения запрещено брать по закону.
  • Доступны крупные суммы, которые невозможно получить по кредитным картам.

Недостатки потребительского кредита

Идеальных финансовых продуктов не существует. Кредиты также имеют определенные недостатки:

  • Начисление процентов на всю сумму долга, даже если они просто зачислены на счет клиента.
  • Фиксированный срок, который нельзя продлить без перезаключения договора (в рамках рефинансирования, реструктуризации).
  • После внесения средств для погашения долга они не становятся доступны к использованию, т. е. кредитная линия не возобновляется.

Преимущества кредитной карты

Кредитная карта предусматривает банком выдачу пластика международной платежной системы и предоставление кредитного лимита по счету.

Этот продукт имеет также ряд преимуществ:

  • Грейс-период. За счет него можно пользоваться деньгами банка и не платить процентов.
  • Автоматическое возобновление кредитного лимита. Даже при частичном погашении основного долга клиенту вновь открывают возможность использоваться заемные средства.
  • Начисление процентов только на использованную часть лимита. Если клиенту выдали кредитку с лимитом в 100 тыс. р., а потратил он только 1000 р., то на остальные 99 тыс. р. процентов начислять не будут.

Недостатки кредитной карты

Кредитная карта часто привлекает клиентов, но надо знать, что это также не на 100% идеальный продукт. Также есть целый ряд недостатков:

  • Высокие ставки, которые могут превышать ставки по кредитам в 2 раза и более.
  • Наличие по многим картам платы за обслуживание пластика.
  • Часто небольшой изначальный лимит, который увеличивают лишь при активном пользовании кредиткой.
  • Наличие комиссий за снятие наличных по многим кредиткам.

Надо также учесть, что соблазн потратить по кредитке больше, чем есть возможность погасить за льготный период очень велик. Из-за этого вероятность существенно переплатить банку значительно выше.

Что легче получить

Получить обычный потребительский кредит не всегда просто. Потребуется в большинстве случаев представить справку о зарплате, объяснить, куда планируется потратить средства и т. д. При наличии в кредитной истории просрочек вероятность одобрения кредита также существенно снижается, даже если они уже давно были закрыты.

Кредитные карты банки выдают с большим желанием. Они зарабатывают больше за счет повышенных ставок и готовы легче рисковать своими деньгами.

Получить кредитку с небольшим лимитом часто можно даже при кредитной истории (КИ), далекой от идеальной.

Активно пользуясь кредиткой, клиенты с негативной КИ могут постепенно вернуть доверие кредиторов и вновь начать пользоваться обычными потребительскими кредитами.

Нюансы погашения задолженности

Погашать задолженность по кредитке очень просто – достаточно пополнить ее через банкомат или любым другим доступным способом. При этом все банки устанавливают в договоре минимальный размер платежа. Он должен вноситься ежемесячно при наличии любой задолженности. Даже в течение грейс-периода внесение минимальных платежей ежемесячно – обязательное требование.

Досрочно погасить долг – не проблема. Достаточно просто внести нужную сумму на счет и дождаться автоматической обработки операции. По кредиту в момент оформления формируется график платежей.

По нему надо вносить ежемесячно платеж в определенном размере. Невнесение или несвоевременное внесение ежемесячного платежа приводит к просрочке и связанной с ней негативным последствиям.

Аналогично они наступят и при внесении суммы меньше, чем указана в договоре.

Досрочное погашение задолженности допустимо, но проходит несколько сложнее, чем по кредитке. Необходимо заранее предупредить банк о желании сделать досрочное погашение в определенную дату, внести деньги на счет к выбранной дате, дождаться обработки операции и получить измененный график платежей.

Замечание. При частичном досрочном погашении задолженности по кредиту может уменьшаться размер ежемесячного платежа или срок кредитования. Обычно выбрать нужный вариант предлагают заемщику при проведении операции. Но он может быть и строго зафиксирован в договоре.

Расходы на обслуживание

По обычным потребительским кредитам банк не может брать плату за обслуживание ссудного счета или вводить аналогичные комиссии. Эта норма закреплена на законодательном уровне. По кредиткам плату за обслуживание пластика он брать имеет полное право. Она составляет в среднем 500-3 000 р. в год, но может доходить и до 10 000-30 000 р. за год.

Дополнительные услуги (например, страхование) могут быть предложены за отдельную плату как к кредитным картам, так и к потребительским кредитам. Клиент имеет полное право от них отказаться. Но при этом банк по обычным кредитам довольно часто увеличивает ставку.

Заключение

Кредиты и кредитные карты – удачные продукты, помогающие совершить крупные покупки или решить временные финансовые проблемы. Они пользуются примерно одинаковой популярностью у населения.

Выбирать, что оформлять кредит или кредитную карту надо с учетом конкретной ситуации. Каждый из этих продуктов выгоден в определенных случаях и не является универсальным.

Нередко в повседневной жизни человек активно использует кредитки, а для крупных покупок берет уже потребительский кредит.

Last modified: 04.02.2020

Что лучше и выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта

Что легче получить кредит или кредитную карту

Если вы не хотите переплачивать банку за кредит, то лучше изначально правильно подобрать необходимый кредитный продукт в зависимости от ситуации. В этой статье мы сравним выгоду между потребительским кредитом и кредитной картой, а также на конкретных примерах разберем чем выгоднее пользоваться.

Сравнивать будем три кредита: 1) кредит наличными 2) потребительский кредит в магазине на бытовую технику, шубы и аналогичные дорогостоящие товары 3) кредитная карта.

Кредит наличными

Кредит выдается в кредитной организации наличными на определенный срок под определенную процентную ставку. Чаще всего максимальный период составляет 5 лет. Допустимая сумма займа зависит от величины ежемесячного дохода. Это нецелевой займ, то есть, вы можете использовать его куда угодно, на любые нужды.

Плюсы

  • Низкая процентная ставка. К тому же многие банки регулярно устраивают акции для своих зарплатных клиентов, еще больше снижая минимальную границу процента.
  • Наличие графика платежей. Это упрощает возврат долга и помогает не запутаться при расчете ежемесячного платежа.
  • Отсутствие комиссий за снятие средств. Вся сумма сразу выдается клиенту «на руки» и может быть использована им по своему усмотрению.
  • Больший лимит заемных средств. Максимальная сумма зависит только от платежеспособности заявителя и срока кредита. Других ограничений нет.
  • Отсутствие риска виртуального мошенничества, который существует для кредитной карты.

Минусы

  • Начисление процентов начинается сразу после получения кредита, независимо от того, используете ли вы полученные деньги или нет.
  • Кредитные средства доступны только один раз. Если займ потребуется снова – придется оформлять его повторно.
  • Более длительная процедура оформления по сравнению с выдачей кредитной карты, которую иногда можно получить, даже не выходя из дома.
  • Отсутствие возможности воспользоваться бонусными программами (кэшбэком) при оплате товаров и услуг.
  • Сложная система досрочного погашения. В большинстве банков используется так называемая аннуитетная форма погашения, при которой клиент, желающий заплатить больше, чем положено по графику, должен посетить отделение для переоформления документов. Удаленно провести операцию не получится.

Потребительский кредит в магазине

Это кредит целевой, так как запрашивается он на конкретный товар или услугу. В отличие от кредита наличными, который выдают на руки заемщику — здесь деньги перечисляются на счет магазина в котором покупатель хочет приобрести товар. А магазин выдает покупателю запрашиваемый товар или оказывает услугу.

Человек приходит в магазин за новым смартфоном. Однако той модели, которую он планировал приобрести, в наличии не оказывается. Менеджер предлагает обратить внимание на другой вариант – более высокого качества с дополнительными функциями, но по более высокой цене. Покупатель в замешательстве, ведь его средств хватает только на первую модель. Продавец быстро находит решение, направив клиента к стойке, за которой приветливая девушка оформит ему займ на недостающую сумму. Подобных банковских сотрудников можно встретить в любых крупных магазинах бытовой техники.

Плюсы

  • Скорость и простота оформления – потребуется только паспорт получателя.
  • Возможность получить точную сумму, необходимую для покупки, благодаря чему можно избежать лишних трат.
  • График платежей, рассчитанный на весь срок кредита, с указанием даты платежа – это значительно упрощает погашение займа.
  • Можно сэкономить на покупке, воспользовавшись акцией «0-0-24» и подобных. Суть акции в том, что магазин делает скидку на товар, которая идет в счет погашения процентов по кредиту. В итоге, покупатель получает товар в рассрочку, не переплачивая по кредиту, хотя по факту на товар оформляется обычный кредит. Этим, кстати, пользуются продвинутые покупатели с деньгами. Приобретают товар по акции «0-0-24» и через несколько дней погашают кредит досрочно.

Минусы

  • Высокая процентная ставка – часто в магазинах процент на потребительский кредит выше, чем при оформлении в самом банке, если нет специальных акций.
  • Возможное наличие скрытых комиссий.

А вот другое развитие ситуации: В ответ на предложение менеджера клиент достает кредитную карту и оплачивает покупку с помощью нее. Рассмотрим кредитку подробнее.

Кредитная карта

Карта с открытой кредитной линией может быть оформлена через интернет или при посещении банка.

Выдается она на конкретный период (от года до 5 лет) с последующим продлением, как и дебетовая карта. Клиент предоставляет паспорт и документы о доходах. В некоторых банка достаточно одного паспорта.

На счете находится определенная сумма кредитных средств, рассчитанная на основе доходов получателя.

https://www.youtube.com/watch?v=QBiXpTTNMNE

Сюда же отнесем карты рассрочки, типа Халвы или Совести. Карта рассрочки позволяет совершать покупки и оплачивать услуги у партнеров банка не имея собственных денег.

В отличие от классического кредита при оплате товара или услуги отсутствует начисление процентов, переплата и первоначальный взнос.

Весь расчет идет заемными средствами банка, которые, в конечном итоге, придется вернуть, но не сразу, а ежемесячно равными частями и именно ту сумму которая была взята. Ниже на скриншоте приведен пример того, как работает карта рассрочки.

Плюсы

  • Простота оформления – некоторые банки даже присылают карты почтой или отправляют курьером на дом или по месту работы.
  • Возможность использовать заемные средства без уплаты процентов благодаря льготному периоду, в среднем составляющему 50 дней. Есть варианты на 100 и даже 120 дней.
  • Бонусные программы в виде баллов и кэшбэка при обслуживании у партнерских компаний. В результате часть потраченных денег перечисляется обратно на счет.
  • Возобновляемая кредитная линия – после перечисления потраченной суммы на карту она вновь становится доступной для использования.
  • Начисление процентов на фактически потраченную сумму, а не на весь кредит.
  • Удобная система погашения. Погасить задолженность по кредиту можно не выходя из дома, используя интернет-банк. Например, вы получаете зарплату на карту Сбербанка, а кредитная карта оформлена в Альфа-банке. Можно оформить межбанковский перевод прямо через смартфон.
  • Возможность стать обладателем кредитной карты премиум-класса. Этот статус открывает доступ к ряду привилегий, например, повышенному кэшбэку, отсутствию комиссии при снятии наличных, дополнительным услугам при поездке в другую страну, правда величина ежегодного обслуживание по такой карте может свести на нет все эти дополнительные преимущества, поэтому нужно внимательно изучать тарифы.
  • Возможность оформить займ на небольшую сумму. Чаще всего нижняя граница составляет 10 000 руб. Такое преимущество важно для людей, которые к кредитам относятся отрицательно, но все же желают иметь немного денег в резерве – «на всякий случай».
  • Удобство использования. Проще носить с собой пластиковую карту, нежели пачку купюр. Особенно, если планируется крупная покупка.
  • Защита от воровства. Да, от этого не застрахованы ни наличные деньги, ни кредитка. Однако во втором случае владелец может сразу позвонить в службу поддержки банка и заблокировать карту. Затем карта перевыпускается с прежним кредитным лимитом.
  • Удобство при поездке за границу. В этой ситуации пластиковая карта однозначно превосходит наличные деньги – а значит, и кредитка удобнее полученных взаймы наличных. Здесь и банальное удобство перевозки, и отсутствие лишних проблем с обменом на местную валюту (с карты конверсия проводится автоматически по курсу банка), и возможные бонусные программы для путешественников.

Минусы

  • Высокая процентная ставка – в среднем она выше, чем по потребительскому кредиту.
  • Взимание комиссии за снятие с карты наличных. Но есть исключения, например, карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка, которая позволяет снимать ежемесячно до 50 000 руб.
  • Повышенный риск, связанный с виртуальным мошенничеством.
  • Ежегодная плата за обслуживание карты. Но это правило справедливо не для всех карт, есть карты с бесплатным обслуживанием, а также карты в которых нужно выполнить дополнительные условия, которые избавляет от этого платежа. Один из таких примеров мы рассмотрим далее.
  • Возможная путаница с порядком внесения платежей. Этот минус не существенный, достаточно один раз разобраться.
  • Подходит не на все случаи. Например, вы покупаете подержанный автомобиль. Продавцу нужны наличные деньги, с кредитной карты вы сможете их снять только заплатив высокие комиссионные сборы. Да и кредитного лимита может не хватить.
  • Валютная конвертация. Если планируется поездка за границу, то выясните курс конвертации заранее, в некоторых банках он невыгодный.

: Что выгоднее кредит или кредитная карта

Сравнение кредитных продуктов

Сравним условия потребительского кредита и кредитной карты, предлагаемые банком Русфинанс Банк:

УсловияКредит наличнымиПотребительский кредит в магазинеКредитная карта
процентная ставкаот 18,9% до 38,38%от 0,5% до 25,85%от 27% до 35%
требуемые документыпаспорт, СНИЛС (ИНН или водительское удостоверение), реквизиты счета для зачисления, справка о доходахпаспорт, справка о доходах (требуется в зависимости от стоимости товара)паспорт, справка о доходах
срокот 6 мес. до 7 летот 6 мес. до 24 мес.бессрочная кредитная линия
лимитот 5 000 руб. до 450 000 руб.от 2 250 руб. до 2 999 999 руб.от 10 000 руб. до 150 000 руб.
обеспечениенетнетнет
льготный периоднетнет50 дней
плата за обслуживаниенетнетдо 300 руб. в год
плата за выдачу наличностинетнет4,9% от снимаемой суммы (не менее 150 руб), но есть банки исключения
частичная выдачанетнетда
штраф за просрочкудадада
досрочное погашениедадада
кэшбэкнетнетда, 1% от суммы покупки

Из таблицы видно, что банки идут навстречу клиентам, упрощая порядок получения кредита при покупке конкретного товара в магазине. Этот вид займа имеет очевидные преимущества: низкая процентная ставка, больший доступный лимит. Но не будем торопиться с выводами, ведь в разных банках разные условия и многое зависит от ситуации. Перейдем к конкретным примерам.

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта

Что легче получить кредит или кредитную карту

Кредиты населению можно условно разделить на две категории: потребительские кредиты и кредитные карты. У каждой категории имеются различия, особенности, достоинства и недостатки.

Различия между кредитными картами и потребительскими кредитами

Потребительские кредиты в свою очередь также можно разделить:

  • целевые кредиты – выдача кредита осуществляется путем перечисления денег в оплату определенного товара или услуги (лечение, обучение, ремонт)
  • нецелевые кредиты – сумма выдается заемщику на руки наличными, и он может тратить ее на любые неотложные нужды без необходимости отчитываться банку за целевое использование средств

Кредитная карта – это платежный инструмент, с помощью которого заемщик получает возможность управлять карточным счетом и тратить средства банка в размере установленного лимита.

Кредитная карта больше похожа на нецелевой кредит, поскольку в обоих случаях заемщик может тратить деньги на любые цели. Возникает вопрос, в чем же их различие?

Нецелевой потребительский кредит выдают наличными в полной сумме. Тратить деньги заемщик может по мере необходимости, но проценты по кредиту начисляются на полную сумму с момента выдачи.

В случае с кредитной картой средства считаются полученными в кредит только после того, как заемщик воспользуется кредиткой – оплатил товар или снялт наличные в банкомате.

Потребительский кредит погашается равными долями, в то время как кредитка предполагает обязательство вносить лишь сумму минимального платежа. После погашения задолженности деньги на карточном счете можно снова тратить. Потребительский кредит не возобновляется, после погашения всей суммы кредитный договор прекращает действие.

Преимущества потребительских кредитов:

  • отличаются простотой оформления
  • решение принимается в кратчайшие сроки (10-30 мин.)
  • выдаются под минимальный пакет документов – паспорт, ИНН, реже банк запрашивает документы, подтверждающие доход
  • выдаются на короткий срок от нескольких месяцев до нескольких лет
  • предусматривают возможность досрочного погашения
  • частично защищают от инфляции

Недостатки потребительских кредитов:

  • проценты начисляются на всю сумму, не смотря на то, что заемщик может какое-то время не тратить деньги
  • погашать кредит необходимо регулярно равными частями (аннуитет)
  • после погашения всей суммы кредитный договор считается завершенным, для покупки другого товара придется снова обращаться в банк

Преимущества и недостатки кредитной карты

Преимущества кредиток:

  • проценты начисляются с момента снятия средств / оплаты товара и только на ту часть, которая потрачена
  • кредитную карту можно использовать по необходимости, в остальное время она выполняет роль резерва
  • для многих карт устанавливается льготный период кредитования до 55-60 дней, погашая задолженность до установленного срока можно не платить процентов за пользование кредитными средствами
  • оплачивая кредитной картой покупки в торгово-сервисной сети не нужно платить комиссию
  • ежемесячно необходимо вносить лишь минимальный платеж, который не превышает 5-10%
  • кредитка действует как кредитная линия, после погашения использованной суммы средства можно тратить снова
  • после окончания срока действия карты заемщику выдают новую карту, если он не заявит иное, а договор продлевается

Недостатки кредиток:

  • за снятие наличных придется платить большую комиссию, поскольку кредитка – это в первую очередь инструмент для проведения безналичных платежей
  • срок изготовления именной кредитной карты может занимать от одной до нескольких недель, получить быстро кредит не удастся
  • кредиткой можно расплатиться только в точках, оборудованных терминалами

Что выбрать?

Прежде чем принять решение, что выбрать – кредит наличными или кредитную карту, необходимо провести сравнение условий разных кредитных программ.

Важно четко понимать, как планируется использовать заемные средства. Если кредит необходим как резерв, для решения непредвиденных задач, на всякий случай, лучше предпочесть кредитку. Не придется переплачивать за период, когда деньги лежат в тумбочке.

Если нужны наличные, причем сразу в полной сумме, снятие денег с кредитной карты станет дорогим удовольствием. Стоимость кредитных средств автоматически увеличится на 2-10%.

При наличии постоянного источника доходов, кредитка позволит тратить деньги банка бесплатно, пользоваться кредитом по минимуму в случае крайней необходимости.

Если деньги необходимы на покупку конкретного товара или услуги, проще и быстрее взять потребительский кредит.

Почему выгодно получить кредитную карту чем кредит

Что легче получить кредит или кредитную карту

Вряд ли найдется человек, который хоть раз в жизни не сталкивался с проблемой нехватки финансов. Можно обратиться за денежной поддержкой к знакомым и родственникам. Но проще оформить ссуду в банке.

Для этого придуманы кредитные банковские продукты: потребительский кредит или кредитная карта. Что выгоднее и проще взять, чем удобнее пользоваться – вопросы довольно актуальные. Ответы можно получить после детального рассмотрения каждого понятия.

Что нужно, чтобы оформить кредитную карту: документы, требования к заемщикам

Под кредитной картой подразумевается платежный пластиковый документ, на счету которого находится определенная сумма денежных средств. Размер максимально возможного лимита определяется индивидуально для каждого заемщика и зависит от его платежеспособности, кредитного рейтинга, возраста.

Для получения кредитки необходимо изучить предложения банков, ознакомиться с условиями кредитования и требованиями к соискателям, а подходящие предложения можно обнаружить вот тут https://kred-kard.ru/poluchit-kreditnuyu-kartu/, да и ознакомиться со всеми плюсами и минусами кредиток, вам поможет материал данной статьи.

Для увеличения числа держателей пластика кредитно-финансовые структуры используют следующие рычаги взаимодействия с потребителем, которые явно выигрывают у обычного кредита:

  • Быстрое оформление при минимуме документов. Обычно достаточно паспорта, СНИЛС. В некоторых случаях банки просят представить справку о доходах, копию трудовой книжки
  • Специальные программы и кэшбэк: начисление бонусных баллов за покупки до 30% от стоимости, рассрочка и скидки при оплате товаров и услуг у компаний-партнеров
  • Грейс-период – льготный срок кредитования, в пределах которого физическое лицо пользуется заемными средствами без начисления процентов по принципу «сколько взял – столько вернул»
  • Возобновляемый лимит – возможность многократно пользоваться заемными деньгами после частичной или полной оплаты долга
  • Проценты начисляются только на израсходованные средства.

К основным минусам кредитных карт относятся:

  • Повышенные процентные ставки при относительно небольших суммах по сравнению с потребительским кредитом
  • Платные услуги: выпуск, снятие наличных в банкоматах, годовое обслуживание, СМС-банкинг. Хотя часть банков за некоторые виды операций не берет комиссию
  • Соблазн совершить ненужные траты.

Плюсы и минусы получить потребительский кредит

Потребительский кредит в отличие от кредитной карты выдается на большие суммы, но и требования к заемщикам более строгие. Для получения потребуется собрать пакет документов или являться держателем зарплатной карты. Этот вид обязательств считается долгосрочным, хотя известны случаи выдачи ссуды на период до 365 дней.

Оформить договор можно как в самом банке, так и в магазине или конторе по предоставлению разного рода услуг, имеющих договор с кредитно-финансовым учреждением, а найти банк, в котором оформить кредит можно в этом сервисе https://kred-kard.ru/potrebitelskij-kredit-spisok-predlozhenij/, который занимается пеордбюором кредитов с нормальными условиями обслуживания долга.

К достоинствам потребительского кредитования относятся:

  • Единовременная выдача полной суммы
  • Процентные ставки ниже, чем по кредитным карточкам
  • Аннуитетные ежемесячные платежи по выданному графику
  • Возможность подобрать продукт в зависимости от сроков и целей кредитования
  • Отсутствие дополнительных платежей за выдачу денег, обслуживание и т.п.

Несмотря на преимущества, потребительский кредит имеет ряд недостатков:

  • При долгосрочных обязательствах и крупных суммах переплата по продукту весьма существенная. Сюда же можно отнести обязательное условие – поручительство или залог
  • Учитывается только официальный доход
  • Невозможность возобновить кредитный лимит
  • Процент начисляется сразу на всю сумму. С этим фактором связаны издержки досрочного погашения
  • Возрастные ограничения.

Выводы: какой банковский продукт выгоднее получить

«Жить в долг» совсем не означает, что придется лишать себя элементарных вещей и экономить. Наоборот, перед вами откроются перспективы для улучшения условий жизни. Например, получить качественное образование, сделать хороший ремонт, купить «горящий» тур в жаркие страны по низкой цене, приобрести товары на распродажах. А может нужно перехватить немного денег до зарплаты.

Однако подойти к выбору банковского продукта нужно ответственно, оценив свои реальные финансовые возможности и изучив все положительные и отрицательные стороны каждого вида.

Кредитные карты выигрывают у классических банковских кредитов по следующим критериям:

  • Если вы предпочитаете безналичный способ оплаты
  • Планируете делать спонтанные покупки
  • Испытываете регулярную потребность в дополнительных финансах
  • Часто пользуетесь услугами интернет-магазинов и совершаете покупки у партнеров банка
  • В качестве страховки на случай непредвиденных расходов.

Кредит обычно берут на единоразовые нужды. Например, оплата лечения, учебы, дорогостоящих товаров. В этом случае целесообразно выбрать фиксированный ежемесячный платеж, т.к. спонтанных трат не предвидится.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.