Обращение взыскания на кредитный счет должника

Обращение взыскания на доходы должника

Обращение взыскания на кредитный счет должника

Неисполнение денежного обязательства, например, невыплата кредита, влечёт за собой применение к должнику мер, направленных на принудительное исполнение решения.

Обращение взыскания на доходы должника – один из возможных способов удовлетворения интересов кредитора после вынесения судебного решения.

Законодатель установил особый порядок таких мер, в том числе размер удержаний и перечень доходов, которые не могут использоваться для данной цели.

Когда возможно обращение взыскания на доходы

Обращение взыскания на доходы возможно только в рамках исполнительного производства. Кредитор не имеет права получать средства, принадлежащие должнику, без его согласия, в счёт погашения задолженности, независимо от суммы долга, периода просрочки и иных обстоятельств.

Для того чтобы исполнительное производство было начато, необходимо наличие одного из документов:

  • исполнительный лист;
  • судебный приказ;
  • исполнительная надпись нотариуса.

После получения одного из перечисленных документов, кредитор может инициировать исполнительное производство, обратившись с имеющейся бумагой и заявлением в службу судебных приставов по месту проживания должника.

После этого должник будет уведомлен о начале исполнительного производства и получит возможность в течение пяти дней добровольно погасить задолженность.

Если расчёт не будет осуществлён, пристав начнёт действия по принудительному взысканию.

Судебные приставы, в первую очередь, обращают внимание на регулярные доходы должника (например, пенсию или заработную плату), а также на имеющиеся в банках счета и депозиты. Однако не все источники средств могут быть удержаны.

Статья 98 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве» перечисляет ситуации, когда в целом допускается обращение взыскания на заработную плату и иные источники периодического дохода:

  • взыскиваются периодические платежи;
  • сумма взыскания не превышает десяти тысяч рублей;
  • иные источники финансовых средств у должника отсутствуют.

Получается, что сначала пристав попытается взыскать средства с депозитов и счетов, а только после этого обратится за взысканием за счёт зарплаты и других доходов.

Размер взыскания с доходов должника

Пристав не вправе списать доход гражданина полностью. Предполагается, что у должника должны оставаться средства к существованию. Статья 99 ФЗ-229 определяет размер таких взысканий и порядок расчёта:

  • расчёт производится после того, как с дохода будут удержаны все налоги;
  • размер удержаний составляет половину от доходов.

Если речь идёт о взыскании алиментных платежей, а также о компенсации ущерба жизни и здоровью, размер удержаний может быть увеличен до 70 процентов. К исключениям также относят взыскания по компенсациям за преступления и по потере кормильца.

Если на счёт направляется заработная плата, то ограничения касаются только последнего платежа. Всё, что было накоплено ранее, может быть списано полностью.

На какие типы доходов взыскание не обращается

Статья 101 ФЗ-229 перечисляет типы доходов, на которые вовсе не может быть обращено взыскание. К ним относят:

  • компенсация вреда здоровью, а также по потере кормильца;
  • выплаты за увечья, полученные во время работы, в том числе назначающиеся родственникам перечисления при смерти лица;
  • компенсации от государства или муниципальных органов, назначающиеся гражданам, пострадавших от радиации, техногенных катастроф и так далее;
  • выплаты за уход над нетрудоспособными;
  • алименты;
  • компенсационные выплаты, предусмотренные трудовым законодательством;
  • страховое социальное обеспечение, кроме пенсии по старости, инвалидности и накопительной части;
  • детские пособия;
  • материнский капитал;
  • единовременная помощь гражданам, пострадавшим от стихийных бедствий и так далее;
  • компенсации за санаторно-курортное лечение и туристические путёвки;
  • компенсации за проезд к месту лечения;
  • выплаты за погребение.

Чаще всего, взыскание производится на заработную плату, отпускные выплаты, а также пенсии. Это самые распространённые источники дохода, на которые приставы обращают внимание в первую очередь.

Взыскание доходов в полном объёме. Что делать в такой ситуации?

Судебные приставы начинают розыск счетов и пытаются взыскать задолженность с имеющихся счетов должника. Проблема в том, что они не всегда могут определить, для чего конкретный счёт предназначен. Например, лицо получает заработную плату на карту. Пристав видит открытый счёт и взыскивает все полученные средства, однако, на деле должен взыскать лишь половину.

В такой ситуации необходимо как можно скорее обратиться в службу судебных приставов. Вариантов здесь два:

  1. подать заявление на возврат части взысканных средств. Составляется в простой форме, специальный бланк отсутствует;
  2. указать о назначении счёта с целью того, чтобы взыскания соответствовали законодательству в дальнейшем.

На практике возможны случаи, когда взыскание обращается и на доходы, которые пристав вовсе не должен арестовывать. Например, гражданин перечисляет на карту алименты, но работник ФССП данного факта не знает. Необходимо также подать заявление и указать на данную информацию.

Если пристав отказывается отвечать на заявление или не выполняет действий для возврата средств на счёт должника, рекомендуется направить жалобу либо в суд, либо в вышестоящий орган. Также можно обратиться в прокуратуру.

В тексте жалобы рекомендуется указать все обстоятельства, начиная от факта взыскания средств со счёта, взыскание по которому не должно производиться. Обязательно следует предоставить доказательство того, что данные средства имеют определённое назначение.

Действия работодателя при обращении взыскания на зарплату работника

Взыскатель может поступить двумя способами при необходимости получения средств с доходов должника:

  1. направить исполнительный документ в службу судебных приставов. Документ отправляется по месту жительства должника;
  2. обратиться напрямую к работодателю, то есть по месту официального трудоустройства (статья 9, пункт 3 статьи 98 ФЗ-229).

Фактически, взыскатель вправе направить лист напрямую, работодатель обязан начать перечисления на указанный счёт. Перечисления производятся в трёхдневный срок с даты начисления доходов.

В статье 9 ФЗ-229 устанавливается, что напрямую работодателю исполнительный документ может быть направлен только в том случае, если сумма взысканий не превышает ста тысяч рублей.

К листу прилагается заявление со следующей информацией:

  • данные о заявителе, включая его фамилию, имя и отчество, а также адрес;
  • банковский счёт, на который должны производиться перечисления;
  • информация об организации, в которую направляется лист.

Работодатель не вправе отказать взыскателю в перечислении средств по исполнительному листу, если такое требование не противоречит действующему законодательству. Взыскания должны производиться при перечислении каждого периодического платежа, после вычета налогов.

Если доходов недостаточно для исполнения решения

Не всегда заработной платы хватает для того, чтобы исполнить исполнительный документ. Когда доходы лица слишком низкие, пристав вправе начать розыск иного имущества и прав, в том числе:

  • недвижимость, как жилая, так и нежилая;
  • движимое имущество, в том числе транспорт, оборудование и так далее. Сотрудник ФССП может направить запрос в ГИБДД для получения информации о наличии в собственности транспортных средств;
  • некоторые права, например, доля в ООО. Право на долю в организации может быть реализовано;
  • доля в праве на совместно нажитое имущество. Однако для выдела такой доли необходимо вынесение судебного решения. В суд вправе обратиться как сам взыскатель, так и специалист ФССП;
  • иные объекты и права, которые представляют ценность и могут быть реализованы с целью исполнения судебного решения.

Пристав должен использовать все возможные источники средств, от самых очевидных до менее значимых.

Подведём итоги

Законодатель предусматривает возможность обращения взыскания на доходы должника, если у него отсутствуют банковские счета и сбережения. Кредитор может направить исполнительный документ в службу судебных приставов или напрямую работодателю. Взыскание производится на заработную плату, пенсии и иные источники средств, исключая лишь различные социально значимые выплаты и алименты.

Прочтите: Могут ли привлечь к уголовной ответственности за неуплату кредита

Могут ли приставы арестовать кредитную карту должника?

Обращение взыскания на кредитный счет должника

Ни для кого не секрет, что полномочия судебных приставов выходят далеко за рамки, установленные, например, для коллекторских организаций.

Если работник коллекторского агентства в свете вступивших в силу изменений в законодательстве может использовать только методы убеждения, то пристав вправе применять к должнику достаточно большой набор мер принудительного характера, в частности наложить взыскание на денежные средства гражданина-должника.

Сегодня большое число лиц хранит деньги не в виде наличных купюр, а на безналичных инструментах. В таком случае могут ли приставы арестовать кредитную карту?

Меры, применяемые федеральными госслужащими

В числе понуждающих мер пристав вправе совершить следующие действия:

  • обратить взыскание на счета и заработок;
  • ограничить выезд за границу;
  • наложить арест на имущество;
  • ограничить право управления автомобилем;
  • наложить запрет на проведения действий по регистрации в отношении объектов недвижимости и движимого имущества;
  • взыскать сумму исполнительского сбора;
  • оштрафовать.

Таким образом, полномочия служащих Федеральной службы практически не ограничены.

Обращение взыскания на денежные средства

В последние годы возможности Федеральной службы в плане электронного документооборота с другими службами и ведомствами существенно расширились.

Например, теперь для исполнения постановления пристава достаточно электронного документа, заверенного электронной цифровой подписью служащего.

Применение таких технологий значительно увеличивает скорость передачи информации между приставом и кредитной организацией (банком).

Розыск и списание денежных средств происходит в несколько этапов:

  • Направление электронного запроса в кредитные организации.
  • Получение ответов. Ответ банка содержит информацию обо всех открытых на имя должника счетах с указанием остатка по каждому счету.
  • Вынесение и направление электронного постановления об обращении взыскания на обнаруженные счета в пределах суммы долга.
  • Исполнение банком постановления пристава.
  • Поступление денежных средств на депозит подразделения Службы.
  • Перечисление госслужащим суммы долга на счет взыскателя.

Скорость списания средств со счетов должника разнится в зависимости от конкретного региона страны и эффективности работы участников данного процесса.

Если счет кредитный

Подобные счета для граждан сегодня не редкость. Поэтому многих интересует, имеют ли судебные приставы право арестовывать кредитную карту. Ответ на этот вопрос можно найти в действующем законодательстве.

Федеральный закон «Об исполнительном производстве» допускает обращение взыскания на имеющиеся у должника доходы. К числу таких доходов относится не только заработок гражданина, но и денежные средства на его счетах, в том числе и на кредитных. По сути, кредитные средства, переданные банком в пользование клиента, являются его доходом.

Будет ли списан долг с дебетовой либо кредитной карты, значения не имеет. Поскольку второй вид платежных инструментов сегодня не редкость, в практике судебных исполнителей они встречаются часто. Именно поэтому вопрос о том, могут ли приставы арестовать кредитную карту, если нет денег на других счетах, волнует многих заемщиков.

Важно знать, что до исполнения направленного приставом или взыскателем документа, должник не сможет воспользоваться своим счетом. Если на кред о томитной карте или кредитном счете достаточно средств для погашения всей суммы долга, то банк перечислит средства сразу. В противном случае списание средств будет продолжаться до полного погашения имеющейся задолженности.

Разумеется, банковская организация не станет исполнять решение суда за счет собственных средств.

Даже несмотря на то, что ответ на вопрос, могут ли приставы арестовать кредитную карту, положительный, списание средств произойдет не в каждом случае.

Например, если платежный инструмент с заемными средствами не активирован, предоставленный денежный лимит будет находиться в целости до тех пор, пока клиент банка не начнет совершать по нему операции.

Как разблокировать карту?

Зачастую размер долга не так уж и велик по сравнению с предоставленным должнику кредитом. Поэтому, если вы обнаружили, что счет заблокирован, стоит обратиться в Федеральную службу.

Поскольку ответ на вопрос о том, имеют ли право приставы арестовать кредитную карту, положительный, это? вполне реально. Ведь при небольшой сумме долга его можно погасить наличными денежными средствами непосредственно на приеме у федерального госслужащего.

При отсутствии задолженностей пристав сразу снимет все ограничения по счету.

В каком случае можно оспорить действие государственного служащего

Вопрос о том, могут ли арестовать кредитную карту судебные приставы, актуален для многих должников. Законом предусмотрен такой способ взыскания задолженности, но только в соответствии с принятыми НПА.

Некоторые граждане в случаях ареста денежных счетов предпочитают путь судебного оспаривания действий пристава.

Однако законным основанием для признания действий служащего неправомерными может являться разве что отсутствие доказательств об уведомлении должника о возбужденном в отношении него исполнительного производства.

В таком случае гражданин будет прав, ведь если он не располагал информацией о долге, следовательно, не имел возможности вовремя его погасить. Ссылка на то, что счет кредитный, вряд ли поможет выиграть процесс, так действия пристава правомерны.

Из всего вышесказанного, относительно вопроса о том, могут ли приставы арестовать кредитную карту, можно сделать несколько выводов:

  • Государственный служащий может наложить взыскание на заемные средства.
  • Важное условие – активация платежного инструмента.
  • В определенных случаях можно оспорить обращенное взыскание.

Имеет ли право пристав арестовывать кредитный счет?

Обращение взыскания на кредитный счет должника

Развитие банковской системы на настоящий момент позволяет нам не откладывать желанные приобретения в долгий ящик — достаточно просто обратиться за займом. Взяв кредит, человек обязуется вернуть денежные средства банку с процентами за их использование. Для этих целей на его имя открывается кредитный счет.

Серьезной проблемой может стать внезапный арест счета. В частности, сделать это могут судебные приставы с целью взыскания долга. Имейте в виду, что в такой ситуации все операции по счету будут приостановлены.

Соответственно, внести ежемесячный платеж по кредиту вы также не сможете. Значит, вам будут начисляться проценты за просрочку платежа, а ваша история как заемщика будет изрядно подпорчена.

Нередки ситуации, когда судебные приставы замораживают операции по счету ошибочно. Восстановить справедливость и избежать оплаты штрафов вам поможет опытный квалифицированный юрист.

Получи первичную консультацию от нескольких компаний бесплатно:
оформи заявку и система подберет подходящие компании!

По этой услуге подключено 21 компаний

Начать подбор в несколько кликов >

Правомерно ли действуют приставы, накладывая арест на кредитный счет?

Для начала выясним ответ на главный вопрос данной статьи — имеют ли право судебные приставы арестовывать кредитные счета? Ответ будет однозначным — да. В соответствии с актуальным на данный момент законодательством, судебные приставы вправе изымать денежные средства граждан, хранящиеся на счетах в банковских и иных кредитных организациях.

Порядок действий таков: при аресте кредитного счета денежные средства с него переводятся на счет службы судебных приставов (ССП), откуда впоследствии переводятся лицу, в пользу которого было вынесено судебное решение о взыскании задолженности. В данном случае имеется в виду, что аресту подвергается денежная сумма в размере долга, а не непосредственно сам кредитный счет.

Изначально пристав обращается в кредитную организацию с просьбой предоставить всю имеющуюся информацию по должнику.

Хотя эти сведения должны быть конфиденциальными, банки в соответствии с законом не имеют права скрывать ее от ССП, чьи действия продиктованы соответствующим решением суда.

К сожалению, законодательно не уточняется, что банковские счета, предназначенные для обслуживания кредита, арестовать нельзя. Соответственно, пристав арестует все денежные средства должника, в том числе и кредит.

Причины ареста кредитных счетов

Имейте в виду, что должник не сможет произвести никаких действий с финансами, которые находятся на арестованном кредитном счете. ССП прибегает к такой мере взыскания задолженностей:

  • по банковским кредитам;
  • по уплате алиментов на несовершеннолетних детей, а также престарелых родителей;
  • по оплате услуг жилищно-коммунального хозяйства;
  • по таможенным платежам:
  • по иным штрафам.

Учтите, что приставы прибегают к взысканию задолженности таким способом только в крайнем случае, например, при значительном ее размере.

Если у вас есть небольшая задолженность в пределах пары месяцев по услугам ЖКХ или алиментам — тем более, если вы уже приступили к ее погашению без дополнительной «мотивации» — никто не будет пытаться арестовать ваш кредитный счет.

Приставы направляют арестованные денежные средства в счет погашения долга. Если денег, уже принадлежащих вам, в банке недостаточно, то приставы имеют полное право на блокировку дальнейших денежных поступлений.

Существует ли возможность признать арест счета неправомерным?

Необходимо подчеркнуть, что ССП принимает решение об аресте вашего кредитного счета не самостоятельно, а на основании судебного постановления о начале исполнительного делопроизводства. Соответственно, для того чтобы оспорить действия пристава, сначала необходимо изучить материалы дела.

Должник в соответствии с законом в обязательном порядке должен быть уведомлен о начале исполнительного дела. Если этого не произошло, то вы должны подать жалобу на некорректные действия приставов в вышестоящие инстанции, именно это будет шансом для восстановления вашей кредитной истории в «чистом» виде.

На ваше обращение должны ответить — чаще всего это решение о прекращении делопроизводства в отношении вас. В этом случае арест ваших денежных средств будет успешно аннулирован.

Не забудьте предъявить эту бумагу и банковской организации. Хотя ваши деньги никто уже не арестовывает, просрочка платежа в виде пеней осталась. А таким образом вы докажете, что произошло это не по вашей вине, а из-за ошибочных действий приставов.

Источники:

Обращение взыскания на денежные средства

Наложение ареста на денежные средства и драгоценные металлы, находящиеся в банке или иной кредитной организации

Могут ли судебные приставы арестовать кредитный счет

Обращение взыскания на кредитный счет должника
Энциклопедия Сервиса бесплатных юридических консультаций » Судебные приставы » Могут ли судебные приставы арестовать кредитный счет

Часто возникают такие ситуации, когда человек оформил кредит в банке и исправно погашает его в день, установленный договором. И вдруг банк сообщает, что платежи не проходят, ввиду ареста счета службой судебных приставов, а на просроченные суммы начисляются штрафные проценты и пени. Как поступить в такой ситуации и защитить свои права?

Шаг первый: Получение информации в банке

            Если заемщику не известно о наличии каких-либо долгов за ним, то нужно попросить банк выдать информацию о том, когда произведен арест, кем и на каком основании. Сотрудники банка в пределах своей компетенции могут предоставить необходимые сведения и выписку со счета.

            Затем необходимо выяснить, какие счета арестованы, как правило, у клиента банка могут быть открыты расчетные для юридических лиц, лицевые для граждан, депозитные и ссудные счета, их еще называют кредитным счетом.

            Ссудный счет открывает заемщику при оформлении кредита, по нему отражаются все банковские операции, связанные с выдачей заемных средств, перечислением денег и зачисление в счет погашения очередного платежа. Счетов, связанных с кредитным договором у клиента может быть несколько, каждый соответствует отдельному обязательству.

            Расчеты по кредитному договору могут производиться путем списания денежных средств с лицевого счета, либо с карты, на которую плательщиком вносятся средства наличными или перечисление. Так же платеж может быть принят через кассу банка.

            В дальнейшем деньги зачисляются на ссудный счет и направляются на погашение займа.

Шаг второй: Визит к судебному приставу

            Исполнительное производство возбуждается приставом на основании имеющегося долга у гражданина, который подтвержден вступившим в законную силу судебным актом в виде решения, постановления, определения или приказа.

            Для осуществления принудительных действий, указанных в резолютивной части судебного вердикта должен быть получен исполнительный лист. О наличии постановления по итогам возбужденного производства должник должен быть уведомлен надлежащим образом по месту проживания, указанного в листе на взыскание.

            Если такой порядок не соблюден, то должник может воспользоваться своим правом и обжаловать действия судебного пристава путем подачи жалобы в суд или вышестоящему должностному лицу, что в свою очередь может явиться основанием для приостановления производства.

            В тех ситуациях, когда у гражданина не имеется долгов, а решение вынесено с нарушением закона и о нем ему было нечего не известно, то потребуется оспаривать сам судебный акт и ходатайствовать о приостановлении исполнительных действий.

            Такие ситуации вообще не редки, бывает так, что задолженность давно погашена, а кредитор не провел его у себя по базе или документам и обратился в суд за выдачей судебного приказа. Поскольку он выносится без вызова ответчика и в короткие сроки, то вполне вероятно, что пристав так же быстро начнет его исполнять и наложит аресты на имущество и деньги.

Шаг третий: Выясняем, имеет ли право судебный пристав арестовывать кредитный счет?

            В законе об исполнительном производстве сказано, что пристав в рамках осуществления, возложенных на него функций, обязан возбудить исполнительное производство, предоставить должнику 5 дней для добровольного погашения задолженности, а после предпринимать дальнейшие действия.

            Судебный исполнитель обязан выявить наличие у должника денежных средств и имущества, с указанной целью он направляет запросы в регистрирующие органы и кредитные учреждения о предоставлении сведений об открытых счетах в банке и прав на недвижимость и транспорт.

            Получив ответ от банка, в случае отказа должника платить долг, пристав должен наложить арест на денежные средства, на открытом счете в кредитном учреждении в размере той суммы, которая указана в исполнительном листе.

            Обратите внимание в ст. 81 закона говорится именно о праве на арест денег, а не счетов.

Если реквизиты счетов приставу не известны, то он направляет банку постановление о розыске счетов и ограничении пользовании ими, которое должно быть осуществлено незамедлительно при получении запроса.

О блокировке счета и сумме денег на нем банк должен сообщить приставу сразу после произведенных действий.

            Если средств на счете должника не хватает рассчитаться со всей задолженностью, то банк обязан приостановить все операции и по мере поступления денег списывать на депозитный счет службы судебных приставов, откуда они уже будут направляться взыскателю.

            В законе не содержится никаких ограничений по аресту денежных средств на счетах должника, как на расчетных, лицевых, депозитных, так и на вкладах. Поэтому доказывать обратное, утверждая, что эти деньги предназначены для погашения кредита, не имеет смысла.

            Для принудительного взыскания производится обращения на все виды доходов задолжавшего лица, за исключением тех, что указаны в законе, например,

  • алименты;
  • выплаты в возмещение вреда;
  • командировочные;
  • пособия на детей;
  • средства, выплачиваемые в связи с потерей кормильца и прочие.

Все перечисленные средства носят целевой характер и если они арестованы, то нужно обратиться к приставу, что бы он освободил их от ареста.

Поэтому ограничение пользования ссудным счетом и списание с него денег является правомерным, так как они расцениваются как доход должника.

            В соответствии со статьей 70 ФЗ “Об исполнительном производстве», если денежные средства находятся на разных счетах должника, то пристав должен указать в каком объеме надлежит списать деньги с каждого.

Шаг четвертый: как погашать долг перед банком при аресте счета?

            В Интернете содержится множество статей с рекомендациями, что делать в такой ситуации, когда приставы арестовали кредитные счета. Большинство советчиков рекомендуют писать жалобы и считают, что приставы поступают незаконно.

   Однако, не стоит верить таким мнениям, поскольку они не соответствуют требованиям законодательства.

Судебная практика по такого рода спорам придерживается того, что «размещение денежных средств на счете должником в связи с исполнением обязательств перед банком, не может рассматриваться как обстоятельство, ограничивающее право судебного пристава-исполнителя осуществлять в отношении должника действия по взысканию задолженности с его счетов, открытых в коммерческом банке, в порядке, предусмотренном законом»

Положения ГПК РФ предписывают, что вступившие решения судов являются обязательными для всех без исключения, в том числе и должникам по кредитам и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории нашей страны.

Некоторые советуют погашать кредиты через кассу банка, но эти советы относятся скорее к категории вредных, и результат будет один, деньги будут списаны судебными приставами. Ведь кассир, получает деньги плательщика на основании распоряжения сотрудника операционного отдела, который оформляет приходный документ и зачисляет деньги на ссудный счет, на котором находятся ограничения.

Ожидать, что банк предоставит отсрочку или рассрочку погашения кредита тоже вряд ли стоит, ведь просроченные долги перед другими кредиторами, да еще по исполнительному производству не являются уважительной причиной.

Как бы не было грустно, но придется сначала погасить долги по решению суда и только потом начать погашать кредит со всеми начисленными санкциями. Пристав, налагая аресты использует свое законное право и действует в соответствии с нормативными актами государства.

Взыскание денежных средств в банке должника без обращения к судебным приставам

Обращение взыскания на кредитный счет должника

Может ли взыскатель самостоятельно предъявить исполнительный лист для взыскания средств в кредитных учреждениях, оформленных на должника?

Как осуществляется процедура, на основании каких нормативных актов, в каком порядке предоставляются сведения о зарегистрированных на должника счетах банками?

О том, в каких случаях требуется обращение к судебным приставам, как взыскать неустойку с застройщика через банк по исполнительному листу, вы узнаете из этого материала.

Можно ли взыскать денежные средства должника прямо из банка

Закон допускает предъявление требований по исполнительным листам напрямую взыскателем, минуя процедуру открытия производства у судебного пристава.

В некоторых случаях, при достаточности информации о банковских счетах должника, это может значительно ускорить процедуру и произвести взыскание с наибольшей эффективностью.

Разберемся, можно ли предъявить исполнительный лист взыскателем в банк.

Порядок предъявления исполнительного листа в банк без обращения в ФССП

На основании ст.

7 ФЗ №229 «Об исполнительном производстве», имущественные требования, изложенные в судебных актах и постановлениях уполномоченных должностных лиц, должны исполняться учреждениями государственного и муниципального уровня, банковскими организациями. В положении ст.

8 указанного нормативного акта указано, что распоряжения могут направляться самостоятельно взыскателем. Таким образом, открытие исполнительного производства и привлечение сотрудника ФССП РФ для оформления выплаты на основании распорядительных документов не требуются.

Для взыскания средств по указанной схеме по денежным обязательствам в виде возврата долга, предоставленного кредита или в связи с выплатой алиментов, следует придерживаться следующего алгоритма:

  1. Получить информацию обо всех банках, где обслуживаются счета должника. Для выяснения этой информации можно внимательно ознакомиться с реквизитами платежных поручений, квитанциями об оплате, договором, иными документами, где могут указываться банковские реквизиты гражданина.
  2. Следует обратиться в налоговую инспекцию по месту регистрации должника с заявлением о получении списка счетов, где размещены средства должника. Для этого нужно предоставить решение суда, вступившее в силу, или исполнительный лист либо судебный приказ мировой инстанции. На основании заявления банк составляет инкассовое поручение, которое наряду с другими документами помещает в картотеку счету. Если от имени гражданина выступает доверенное лицо, то следует приложить копию его доверенности, в том числе заверенной в нотариальном порядке. Найти инспекцию по месту фактического нахождения должника можно на официальном сайте ФНС РФ.
  3. Исполнение запроса осуществляется в течение дня с момента поступления заявления от взыскателя. Если полученной суммы недостаточно, то взыскание происходит несколькими платежами по мере поступления средств. Уведомление банком отправляется в течение 3 рабочих дней с момента направления запроса.
  4. Если реализация законных требований не производится в течение нескольких недель в связи с отсутствием поступлений на счета, то следует забрать исполнительный документ и передать его в другое банковское учреждение, где открыт счет должника.
  5. При отсутствии средств на счетах в течение длительного времени есть смысл обратиться к судебному приставу для открытия исполнительного производства. В этом случае выплаты банком на основании судебного решения по исполнительному листу будут производиться не в первоочередном порядке за счет денежных средств, а реализации ценного имущества, как товаров, транспорта и недвижимости.
  6. Для оперативного принятия мер следует обратиться в налоговую службу и взять справку об отсутствии счетов у должника в банках. Это позволит принять быстрые меры реагирования по аресту имущества, которое может быть выведено из активов или продано гражданином в связи с наложением указанных мер.

Как узнать информацию, в каких банках у должника открыты счета

Узнать реквизиты банковских счетов должника можно в налоговой самостоятельно взыскателю на основании ст.69 ФЗ 229 «Об исполнительном производстве».

Сведения о счетах составляют конфиденциальные данные и предоставляются только взыскателю и судебному приставу при предъявлении решения суда и исполнительного документа, это указано в ст. 102 Налогового кодекса РФ, при предъявлении копии исполнительного листа, документ должен заверяться в нотариальной конторе или судом, который его выдал.
На основании п.2 ст.

69 Закона об исполнительном производстве, средства взыскиваются как с рублевых, так и валютных счетов, но в пределах требований, указанных в исполнительном документе. Также возможно получение средств с иных средств, размещенных во вкладах, в банковских ячейках и сейфах под постоянное хранение. Исключение составляют средства на залоговых, номинальных, клиринговых и торговых счетах.

На иностранную валюту взыскание обращается при отсутствии достаточного объема средств на счетах в российских денежных знаках. Учитываются также права на ценные бумаги.

Налоговые органы и кредитные организации предоставляют ответы на запросы о счетах должников в течение 7 дней с момента получения запроса на основании п.9 ст.69 ФЗ № 229.

При наложении мер взыскания судебным приставом, с найденных средств также удерживается исполнительный сбор в размере 7 % от взысканной суммы.

Взыскание самостоятельно по исполнительному листу через банк также можно осуществить при получении  информации из других производств.

Для этого нужно зайти на сайт ФССП РФ и ввести запрос с именем и регионом регистрации должника. В результате появится список производств с контрактами приставов-исполнителей.

Возможно по другим делам у должностных лиц в делах есть информация о действующих банковских счетах, что облегчит процедуру взыскания долга.

Особые случаи взыскания задолженности без обращения в ФССП

В практике встречаются ситуации с коллизиями при взыскании средств по нескольким исполнительным листам с разными категориями требований. Порядок предъявления законных актов и перечисления по ним средствам в пределах лимита четко установлен законодательством и не подлежит нарушению.

https://www.youtube.com/watch?v=my09Hpj0jDw

Неисполнение банком исполнительного листа грозит кредитному учреждению крупными штрафами и санкциями вплоть до лишения лицензии.

Очередность взыскания при конкуренции требований в банке. Требования закона

Порядок распределения сведений по нескольким исполнительным документам, поступившим в банк, осуществляется на основании правил, прописанных в ст. 111 ФЗ №229:

  1. В первую очередь подлежат взысканию средств в счет алиментов, при возмещении вреда здоровью и при потере кормильца, при компенсации в отношении ущерба, причиненного уголовно-наказуемым деянием, по исполнительным листам о денежной выплате в связи с причинением морального вреда.
  2. Во второстепенном порядке требуется удовлетворение исков о выплате средств по трудовым договорам и выходным пособиям, в связи с использованием результатом интеллектуального труда собственникам произведений или полезных моделей.
  3. В третью очередь подлежат выплате средств в пользу внебюджетных фондов или в пользу государственного или муниципального бюджета.
  4. Все остальные требования объединены в четвертую очередь.

При предъявлении исполнительных листов в банк сразу несколькими лицами взыскание происходит в порядке одной очереди пропорционально заявленным требованиям поочередно до полного покрытия задолженности.

Также порядок взыскания задолженности устанавливается ст. 855 ГК РФ. В норме указано, что при предъявлении нескольких требований выплата сумм осуществляется в календарном порядке, если на счету достаточно средств для покрытия задолженности в составе определенной очереди.

Возврат исполнительного листа банком осуществляется:

  • при ликвидации предприятия и закрытии счетов;
  • отсутствии поступлений денежных средств в течение 3 месяцев.

Задолженность по алиментам и предъявление исполнительного листа в банк

На практике возникают сложные ситуации, когда одновременно предъявляется для взыскания исполнительный лист об оплате алиментов и требование о возврате долга в пользу кредитного учреждения.

Закон в этом случае однозначно трактует назначение первоочередных выплат. Сначала осуществляются платежи на содержание детей.

При их удовлетворении остаток задолженности в порядке второй последующей очереди перечисляется в пользу банковских учреждений.

При нарушении бухгалтерией по месту работы должника порядка выплаты средств, к примеру, проведения 50 % от алиментов и 50 % от задолженности банку с очередной зарплаты, следует обращаться к судебному приставу-исполнителю с жалобой, если взыскание происходило через ФССП РФ. Если взыскатель осуществлял взыскание по алиментам самостоятельно или представлял интересы банка, то необходимо обратиться в суд, вынесший решение или судебный приказ с разъяснением порядка исполнения актов или обратиться с иском в суд.

Предъявить исполнительный лист  по алиментам в банк, то перечисление средств должно производится в максимальном значении, установленном законом  и судебным актом или соглашение о выплате средств на содержание ребенка, но не более 50 % от общего заработка. Если требования связаны только с алиментами, то допускается в некоторых случаях снятие до 70 % от ежемесячного дохода должника.

Задолженность застройщика и предъявление исполнительного листа на исполнение

Практика взаимодействия с застройщиками по-прежнему остается на низком уровне.

Зачастую для введения определенных объектов на основании договоров о долевом участии в строительстве выбирается крупный бренд на слуху.

Поверив обещаниям компании покупатели спешат передать средства для возведения квартир. Однако отмечается нарушение темпов строительства, работы не выполняются в оговоренный срок.

Как результат, дольщики по закону о защите прав потребителей получают право на взыскание пени за каждый день просрочки.

Если по договору или ФЗ № 214 штрафные санкции могут составлять от 0,5 % в день, то по Закону о защите прав потребителей – 3% в день.

С учетом сложившихся фактически обстоятельств и вины строительной компании при нарушении нормативов качества либо в связи с нарушением срока сдачи объекта, суд может снизить штрафные санкции по своему усмотрению в любой объеме.

https://www.youtube.com/watch?v=kYilAfybAf8

Дольщики вправе заявить о требованиях по взысканию неустойки в указанных размерах через суд. В случае вынесения решения в их пользу выдается решение, на основании которого выдается исполнительный лист. Документ может предъявляться в банк, где открыты счета и размещаются средства строительной компании, либо взыскиваться путем ареста и реализации активов организации.

Однако в большинстве случаев ценность таких компаний фиктивная. Все основные средства оформлены на другую фирму, которая передает имущество в аренду для целей строительства. Это может быть спецтехника, коммерческие помещения.

Даже сотрудники часто заключают трудовые договоры и получают заработную плату от другой компании.

Что делать в этом случае дольщику, если на счетах застройщика нет оборота денежных средств, а на руках есть вступившее в силу, но не исполненное решение суда с исполнительным листом?

Практика показывает, что в случае применения финансовых схем на счетах предприятия обычно не оказывается достаточного объема средств.

Те, что идут на строительство, занимаются у головной организации под огромные проценты и, по сути, происходит передача займов на выполнение определенных видов работ.

При этом построенная недвижимость сразу оформляется по договорам цессии (уступки права требования) другому юридическому лицу.

С целью недопущения такой ситуации, когда взыскать с застройщика средства не представляется возможным, следует внимательно подходить к выбору организации, вести проверку его активов и анализировать длительность деятельности на рынке недвижимости. Это поможет избежать финансовых рисков и позволит осуществить взыскание оперативно в случае принятия решения о выплате неустойки.

Также эффективным инструментом по данной категории дел является арест ценного имущества, оформленного на компанию, на основании ходатайства о наложении обеспечительных мер. Подавать ходатайство нужно вместе с исковым заявлением. Это поможет сохранить активы за предприятием до момента принятия решения по делу.

При образовании задолженности и предъявления исполнительных листов для взыскания средств в пользу дольщика при наличии требований по кредитным обязательствам в отношении банка, в первоочередном порядке осуществляется перевод средств по суду. Если на должника оформлен кредит, то средства перечисляются на специальный ссудный счет, а затем идут на покрытие долга.

В связи с техническими особенностями оплаты долга по займу или ипотеке, у должника есть возможность перечислять средства напрямую в счет погашения кредитной задолженности.

Однако на практике такие ситуации мало вероятны, поскольку зачисление все равно производится с использованием текущего счета.

При предъявлении исполнительного листа требования помещаются в картотеку и подлежат безакцептному списанию в первую очередь.

Задолженность банка перед потребителем. Куда предъявить исполнительный лист

Если по исполнительному листу должником является само банковское учреждение, то предъявлять документ следует в ГТУ. ЦБ РФ является контролирующим органом. Главное, правильно написать реквизиты взыскателя, как наименование, ИНН, адрес регистрации, основание для взыскания средств и банковские реквизиты.

Передавать заявление с листом в ту же кредитную организацию, с которой взыскиваются средства, не следует, поскольку реализация законных требований в этом случае затягивается на неопределенное время. Не поможет и подача заявления в головное управление банка-должника.

Процедура предъявления требований самостоятельно взыскателем или с помощью службы судебных приставов подробно описана в законе и остается прозрачной как для должников, так и получателей средств. Для платежей с некоторых субъектов характерны некоторые особенности, как в случае с налоговой службой и застройщиками по закону о долевом участии в строительстве.

В некоторых случаях допускается отзыв исполнительного листа по долгам из банка  при отсутствии в течение длительного времени средств на счетах или предъявления требований через судебного пристава.
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.