Общий способ грамотного финансового поведения

7 признаков грамотного финансового поведения

Общий способ грамотного финансового поведения

На старте наступившего года, хочется напомнить несколько признаков грамотного финансового поведения, которые помогут вам сохранить и приумножить свои финансы не только в этом году, но и в любом из последующих.

Вы можете время от времени сверяться с ними в порядке самоконтроля, чтобы понять, правильно ли развивается ваша финансовая ситуация.

Обнаружив в своих делах слабые места, вы сможете своевременно исправиться, чтобы подойти к следующему Новому году с положительным финансовым балансом и хорошим настроением.

1. Наличие резервного фонда или серьезная работа над его формированием

Одним из основных свидетельств правильно организованного семейного бюджета является наличие нескольких отдельных «фондов» в виде банковских счетов или, хотя бы, конвертов с наличными, которые предназначаются для разных целей. Самая важная роль отводится так называемому «неприкосновенному запасу», или, как его еще принято называть, «деньгам на черный день».

Этот финансовый резерв предназначен для использования в крайних случаях, например, таких, как серьезная болезнь. Деньги из этого фонда могут использоваться для осуществления больших срочных разовых трат, или на текущие расходы в случае потери других источников дохода. Использовав часть фонда, нужно заняться его восстановлением сразу, как это позволит ситуация.

У специалистов нет единого мнения относительно размера такого фонда, однако, чаще всего называется величина, равная хотя бы шести месячным текущим расходам семьи. Научно обоснованных доказательств правильности этой суммы нет, поэтому, к ней следует относиться как к приблизительной. Исходя из своей финансовой ситуации, вы можете откладывать больше или немного меньше.

Важный момент: учитывая назначение «неприкосновенного запаса», доступ к нему должен быть простым и быстрым, однако, он должен находиться отдельно от других денег.

Подходящим вариантом для хранения НЗ можно считать запечатанный конверт с купюрами, припрятанный в укромном месте, а вот депозит в банке — не самая лучшая идея на сегодняшний день, особенно, без привязанной карты.

Ведь если банк лопнет, или в неподходящий момент уйдет на каникулы, вы в течение нескольких недель не сможете пользоваться деньгами.

Если у вас пока нет такого фонда, немедленно начинайте экономить и откладывать деньги для его формирования! И помните, пока в нем не будет достаточной суммы денег, другие финансовые цели вас интересовать не должны.

2. Наличие больше одного источника дохода

Это обычная ситуация для семьи, где есть работающие муж и жена, и возможно, родственники, получающие пенсию, или взрослые дети. Наличие нескольких источников дохода, пусть и небольших, делают финансовое положение более стабильным.

Даже если на вашей работе у вас все складывается отлично, изучайте возможности организации дополнительного источника дохода. Например, для этого можно использовать хобби или имеющиеся у вас таланты.

Люди, мыслящие старыми стереотипами (кстати, среди них есть и молодые), не могут с этим свыкнуться, однако, сегодня каждый человек сам является кузнецом своего финансового благополучия. Поэтому, попробуйте за год не просто найти альтернативный доход, но и довести его долю в общей сумме доходов хотя бы до 20%.

То есть, если ваша зарплата на основной работе составляет 40 тыс. рублей в месяц, то ваша задача – найти еще один источник ежемесячного дохода в размере 10 тыс. рублей. На следующий год постарайтесь увеличить его долю до 30% и т.д.

3. Использование для совершения крупных покупок накопленных денег, а не кредитных средств

При грамотном подходе, кредит может быть весьма полезным финансовым инструментом. Однако, пользоваться им умеют немногие.

Если у вас нет бухгалтерской жилки, есть высокая вероятность того, что ваши потери на кредите будут больше, чем при откладывании денег на покупку. Исключением из этого правила является только ипотека, т.к.

у средней семьи нет возможности накопить денег на нормальную квартиру за адекватный срок. О потребительских кредитах и микрокредитах мы даже говорить не будем.

4. Принятие решения о покупке вещи, исходя из ее долгосрочной ценности

Избитая истина «мы слишком бедны, чтобы покупать дешевые вещи» в современном мире перестает быть неоспоримой. Дело в том, что, сегодня дорогой товар не всегда бывает качественным, и наоборот. Например, дорогая обувь может развалиться через месяц, а дешевые кроссовки порой носятся в течение нескольких лет.

Поэтому, сегодня большое значение приобретает поиск информации о товарах и их производителях, своевременная актуализация имеющихся данных (производители имеют нехорошую привычку со временем портиться) и формирование списка производителей и товаров с устраивающим вас соотношением качества и цены.

Если вы не зарабатываете миллионы, то лучше отказаться от приобретения дорогих вещей, цена которых в большой степени складывается из понтов и наценки за маркетинг или бренд. Причем, это касается не только телефонов или одежды, но и «биопродуктов».

5. Умение соотносить потраченные усилия с ожидаемым эффектом

Интересно, но этот момент часто упускают не только потребители, но и финансовые консультанты. А между тем, усилия, затрачиваемые на получение экономии, также требуют затрат: усилий, времени, нервов.

Не секрет, что, иногда полученная выгода оказывается настолько маленькой, что этих затрат становится просто жаль.

Если в вашем семейном доходе расходам на еду отводится 10-15%, то стоит ли два часа ходить по разным магазинам, чтобы найти более дешевую сметану и сэкономить три рубля?

Хотя, используя карту с максимальным кэшбеком для оплаты расходов на отпуск (покупку авиабилетов, оплату гостиницы и транспорта на месте и т.д.), можно сэкономить весьма ощутимо, причем, без больших усилий.

6. Привычка не принимать на веру никакую информацию о товарах или услугах

Например, вы встречаете пост в блоге, расхваливающий новый телеком-сервис. Есть все основания думать, что он не проплачен, в нем человек искренне делится полезной информацией об услуге с невероятно низкими ценами, а посетители блога благодарят его за это.

Однако, вы не радуетесь появлению нового отличного сервиса, а решаете изучить вопрос более пристально.

И оказывается, что автор просто выдал цены в евро за евроценты, занизив реальную стоимость услуги в 100 раз! Он просто ошибся, но большинству читателей блога и в голову не пришло, что информация является ложной.

Обладая здоровым скептицизмом, можно избежать многих неприятных ситуаций. Нужно помнить, что бесплатные кредиты, беспрецедентно дешевые товары и т. д., являются просто ловушками для доверчивых граждан.

Нет, иногда это может оказаться правдой, например, при проведении распродажи остатков или рекламных акций, но все же, такие предложения следует тщательно изучать.

Не лишним будет проверить репутацию продавца и познакомиться с отзывами об этой акции тех потребителей, которые уже в ней поучаствовали.

7. Наличие фонда для совершения «бесполезных» покупок

Люди устроены так, что время от времени им нужно совершать нерациональные поступки для получения удовольствия. Пока самоконтроль не станет привычкой, придерживаться такого образа жизни очень сложно.

Поэтому, нам всем иногда бывает нужна разрядка в виде покупки бесполезной, но милой вещицы, посещения дорогого ресторана или поездки на далекие острова (выбор «глупости» обычно определяется уровнем доходов человека).

В идеале, для таких целей нужно иметь специальный фонд, чтобы тратить деньги на развлечения без угрызений совести. Для его формирования можно использовать случайные разовые доходы, денежные подарки и т.д Главное, не выходить за рамки бюджета фонда и четко понимать, какая «глупость» не сможет нарушить вашего финансового баланса.

Мы перечислили семь признаков правильного финансового поведения. Следуя хотя бы пяти из них, вы можете быть спокойны за свою финансовую ситуацию. Однако, мы рекомендуем вам не расслабляться, а работать над улучшением своего результата, и тогда ваши финансы никогда не будут «петь романсы»!

10 способов контролировать свои финансы

Общий способ грамотного финансового поведения

Наверняка несколько раз в день вы тратите деньги на вещи, которые вам на самом деле не нужны. Бутылка кока-колы из автомата, стаканчик кофе из дорогой модной кофейни, обед с коллегами, новая игра для телефона… Список можно продолжать. В любом случае, вы тратите пару сотен (или тысяч) рублей на всякую мелочь и сразу же об этом забываете.

Причина такого поведения — отсутствие финансового самоконтроля. Снова и снова вы совершаете мелкие траты, не задумываясь о долгосрочной перспективе. Но вот чем грозит отсутствие самоконтроля:

  • вы не становитесь ближе к достижению больших финансовых целей;
  • вам приходится брать деньги в долг;
  • вы не знаете, сколько денег у вас будет через день или через месяц;
  • вам постоянно не хватает денег.

Конечно, отказаться от привычного образа жизни непросто. Создать долгосрочный план сложнее, чем просто сорить деньгами и не отказывать себе в маленьких удовольствиях. Но если вы хотите жить в достатке и не переживать за собственное будущее, понадобится умение контролировать себя и свои траты. Поэтому мы расскажем, как обрести самоконтроль в вопросах, связанных с деньгами.

1. Перестаньте оправдываться

Каждый раз, когда вы придумываете себе оправдание, зачем тратите свои средства на бесполезные покупки, вы мешаете себе начать заниматься финансовым планированием.

Когда вы покупаете что-то ненужное сегодня, вы лишаете себя чего-то важного в будущем.

Может, это действительно просто мелочь. Может, вы действительно очень хотите это купить. Может, покупка вам необходима, чтобы произвести на кого-то впечатление.

Но если вы хотите жить обеспеченно, перестаньте оправдывать свои импульсивные покупки. Просто поймите: когда вы покупаете какую-нибудь ерунду, вы делаете шаг назад на пути к своему финансовому благополучию.

2. Перед каждой покупкой спрашивайте себя: «Проживу ли я без этой вещи?»

Чтобы контролировать свою финансовую жизнь, придётся обзавестись полезной привычкой оценивать каждую покупку. И речь сейчас не о стоимости.

Действительно ли вам нужна эта вещь? Сможете ли вы обойтись без неё? И есть ли аналог подешевле? Задавайте себе эти вопросы каждый раз, когда собираетесь совершить покупку.

Финансовый самоконтроль — это способность сказать «нет» тем вещам, которым раньше вы бы, не задумываясь, сказали «да».
Спрашивайте себя: «Проживу ли я без этой вещи?». Если вы отвечаете «да», то покупать ничего не нужно, лучше отложить деньги на более важные вещи. Если отвечаете «нет», то задавайте себе следующий вопрос: «Есть ли аналог подешевле?».

Так вы научитесь оценивать и принимать последствия каждого своего решения и действия.

3. Пользуйтесь только наличными, никаких кредитных карт

Обычно кредитные карты выпускают с очень большим лимитом, и это неспроста: с такой картой на руках человеку становится сложнее контролировать свои расходы.

Когда у вас на руках нет реальных, бумажных денег, при покупке легко абстрагироваться от того, что вы на самом деле можете себе позволить. В такой ситуации вас волнует только один момент: главное, чтобы хватило. Кроме того, с картой без лимита намного легче попасть в неприятности вроде неподъёмных счетов или больших задолженностей.

Решение проблемы очень простое: пользуйтесь только наличными. Если вы обнаружите, что вам не хватает наличных, чтобы дожить до следующего месяца, подумайте, на чём сэкономить. В следующем месяце тратьте средства разумнее.

Финансовый самоконтроль — это как езда на велосипеде. Учитесь контролировать себя на наличных, это ваш старенький велосипед, который не жалко. А уже когда почувствуете в себе уверенность, можно переходить на навороченные скоростные велосипеды — пользуйтесь кредитными и дебетовыми картами.

4. Посещайте места, где вы любите тратить деньги, без карты и с небольшим количеством наличных

У большинства людей есть такие места, где они вряд ли смогут устоять перед искушением и с большой долей вероятности потратят кучу денег на желаемое, даже не задумываясь о последствиях. Кафе. Книжный магазин. Магазин электроники. Магазин одежды. У каждого свои слабости.

Наверное, вы ожидаете совета больше никогда не посещать подобные места. Но это не научит вас самоконтролю, а только избеганию проблем.

Предлагаем гораздо более разумную рекомендацию. Время от времени посещайте такие заманчивые места, но предварительно определитесь, сколько вы готовы потратить в разумных пределах.

Карточку оставьте дома, понадобится только немного наличных. Если не определились точно, что именно вы будете покупать, первый раз сходите вообще без денег и присмотритесь. Потом идите с конкретной суммой, которую нужно отдать за вожделенную покупку.

Этот процесс, особенно повторённый много раз, учит противостоять соблазну. А сопротивление искушению — это и есть основа самоконтроля.

5. Сфокусируйтесь на участии, а не на покупках

Зачастую занятые люди покупают вещи, просто чтобы поддерживать связь со своим хобби или увлечением.

Например, человек страстно любит читать, но жизнь сложилась так, что на глубокое чтение практически всегда не хватает времени. Но он продолжает покупать книги, которые хотел бы прочитать (и надеется, что прочитает их как-нибудь потом). Это психологическая ловушка: так покупка подменяет исполнение.

Займитесь чем-нибудь, а не покупайте заменители. Если проблема в нехватке свободного времени, начните с пересмотра своего графика.

Участие в каком-либо интересном для вас деле — это невероятно эффективный способ избавиться от навязчивого желания тратить всё больше и больше денег на вещи, которые подменяют собственно участие.

Сначала прочитайте всё из скопившейся стопки книг, а уже только потом покупайте новые.

6. Выбирайте правильный формат общения

Все мы выходим в свет, чтобы встретиться с другими людьми, провести время вне дома и поучаствовать в какой-либо социальной активности. Чаще всего такие встречи проходят в клубах, ресторанах, магазинах и прочих местах, в которых придётся потратить кучу денег.

Например, вы идёте с друзьями на обед, потом отправляетесь в кино, а потом ещё решаете заглянуть в бар. И в вашем кошельке уже не хватает пары тысяч рублей.

Опасайтесь такого формата общения. Чтобы хорошо проводить время с друзьями, не обязательно тратить много денег. Например, можно собраться у кого-нибудь дома. Или в любом другом месте, где трата денег — не определяющее занятие, а часть опыта: сыграйте в футбол в парке неподалёку или сходите на пикник.

Возможно, некоторые из ваших друзей откажутся от такого времяпрепровождения. Что ж, это отличная проверка, чтобы определить, кто из ваших знакомых больше заинтересован в том, чтобы выйти и потратить деньги, а кто хочет пообщаться с вами.

7. Внимательно отслеживайте свои расходы и периодически пересматривайте их

Самая большая сложность при отслеживании расходов заключается в том, что обычно у людей нет одного места, где можно собрать данные обо всех тратах и посмотреть, куда вообще уходят деньги.

Выход простой: отслеживайте свои расходы и записывайте, куда вы тратите каждую копеечку. Для удобства можно разбить все траты на категории: еда, развлечения, одежда, бытовая химия, транспорт, крупные покупки, коммунальные платежи и так далее.

Можно воспользоваться одним из приложений для контроля личных финансов. Для этих же целей подойдёт и обычный блокнот, и электронная таблица на ноутбуке. Независимо от того, какой инструмент вы выберете, цель остаётся одна: записывать траты каждый день, сортировать их по категориям и анализировать, чтобы узнать, в каких категориях у вас перерасход.

Такой пересмотр трат практически всегда открытие для человека. Как следует подумайте над категориями расходов, которые поразили вас больше всего. Действительно ли эти покупки были так важны для вас? Скорее всего, нет. От каких расходов или конкретных ежемесячных покупок вы можете полностью отказаться? Хотя бы немного таких точно найдётся.

8. Автоматически переводите деньги на сберегательный счёт

Существует одно известное старое правило — в первую очередь плати себе. Это значит, что первым делом вы должны возвращать долги и откладывать деньги на будущее, а уже потом решать, как прожить на оставшуюся сумму.

Самый простой способ придерживаться этого правила — автоматизировать процесс. Как только зарплата поступает на карту, 10% сразу же переводите на ваш сберегательный счёт. Если в вашем банке есть такая услуга, сделайте так, чтобы счета за ЖКХ, кредиты тоже можно было оплатить сразу же.

Чем больше операций вы можете сделать на автомате, тем лучше.

9. Попросите о помощи близких друзей и родных

Доверенный круг друзей и членов семьи может оказаться очень полезен, когда дело доходит до личностных изменений, к которым относится и обретение финансового самоконтроля.

Как минимум, они могут дать вам очень полезные советы, которые подходят к вашей ситуации и к имеющимся у вас качествам. Они вас знают. Они знают практически всё о ваших делах, а иногда даже осведомлены лучше, чем вы.

Вдобавок, всегда прекрасно, если рядом есть человек, который заботится о вас, оказывает поддержку в трудный момент. Просто поговорите с кем-нибудь, когда в вашей жизни начинают происходить перемены. Это здорово мотивирует.

Также ваши друзья и родственники могут оказаться прекрасными образцами для подражания. Возможно, у вас есть друг, который достиг тех же финансовых целей, которые планируете достичь вы. Используйте его как наставника, чтобы пройти по тому же пути. Учитесь на его опыте.

10. Не сдавайтесь, когда что-то не получается

Вы можете ошибиться раз или два, планируя свои расходы. Вы можете что-то купить, не подумав. Можете совершить покупку, о которой потом будете сожалеть. Можете подумать, что самоконтроль — это вообще не про вас и не стоило даже начинать.

Не переживайте. Финансовый прогресс — это история про то, что на два шага вперёд приходится как минимум один назад.

Цель в том, чтобы стремиться стать лучше, чем вы были раньше. Если совершили ошибку, не зацикливайтесь на ней. Вместо этого разберитесь в причинах своего поведения и старайтесь избегать этого в будущем.

12 ключевых принципов финансового успеха

Общий способ грамотного финансового поведения

Нужно стремиться к тому, чтобы заработанных за месяц денег хватало на большее время. Это, понятное дело, означает, что тратить нужно меньше, чем заработали. Тут поможет финансовое планирование расходов, отказ от импульсивных покупок и создание подушки безопасности. Совет, конечно, очевидный, но именно с этим у многих возникают трудности.

Принцип №2 — Возвращайте долги

Если у вас есть долг, лучше его быстрее вернуть. Бывает, правда, что процент по кредиту ниже, чем доходность от вложения занятых денег. Но помните, что она может быть и небольшой, и иногда с неё нужно платить налоги.

Принцип №3 — Тщательно подумайте перед оформлением кредита

Новый кредит по определению означает, что ещё большая часть ваших доходов будет «забронирована» под регулярные обязательные платежи. Чтобы вернуть средства с процентами, потребуются новые доходы или сокращение прежних расходов.

Бывают, конечно, ситуации, когда долг оправдан, но частенько его необходимость объясняется тем, что человек не начал заранее сберегать на некую покупку (например, автомобиля) — и в результате он же переплачивает.

Принцип №4 — Чем больше вы покупаете, тем меньше ценность каждой покупки

Если вы покупаете что-то приятное редко, то оно приносит вам удовольствие. Но стоит начать приобретать эту вещь чаще — и она тут же начинает приносить меньше радости, пропадает ощущение, что произошло нечто особенное. То есть отдача каждой следующей траты оказывается ниже.

Лучше заранее планировать приятные покупки, а не сорить деньгами.

Принцип №5 — Сокращайте расходы на всё (до определённого момента)

Почти все люди тратят больше денег, чем им реально нужно для жизни. Это происходит по множеству причин: под воздействием рекламы, общественного мнения или даже просто потому, что они отдают предпочтение привычным вещам и не ищут более доступные альтернативы.

Старайтесь урезать свои расходы, во всяком случае до тех пор, пока не почувствуете себя из-за этого несчастливее. Откажитесь от ненужных покупок, кабельного телевидения. Ищите недорогие или бесплатные развлечения. Если отказавшись от чего-то, вы почувствуете себя некомфортно, можно будет вернуть эту позицию в список своих расходов.

Пересматривать траты стоит регулярно — время от времени проверяя, не можете ли вы избавиться от чего-то, что на самом деле не приносит вам особой ценности.

А ещё можно открыть вклад

Калькулятор вкладов

Принцип №6 — Лучше иметь немного хороших вещей, которыми вы регулярно пользуетесь

Чем меньше вы тратите на вещи, тем больше денег и свободной площади дома у вас остаётся. Если вещей немного и вы ими пользуетесь чаще, значит, вы извлекаете больше пользы. Наконец, покупая качественные вещи, вы гарантируете, что не придётся потом тратить время на бесконечные поиски замены для них.

Принцип №7 — Сознательно инвестируйте собственные силы и время

Многие люди, если у них не хватает на что-то времени, компенсируют это покупками. Если нет времени на детей, задаривают их игрушками. Если нет времени на хобби, покупают в разы больше предметов для него, чем в принципе может понадобиться.

Получается, что если посвящать больше времени тому, что для вас важно, и выделить на эти вещи место в собственном расписании, можно не только стать счастливее, но и избежать бессмысленных трат.

Принцип №8 — Заранее готовьтесь к расходам

Допустим, вы хотите через несколько лет заменить автомобиль. Начните экономить и копить деньги сегодня, чтобы потом не брать кредит. Тот же принцип работает с другими вещами: жильём, образованием, отпуском. Определите сумму расходов и разделите её на количество месяцев, которое остаётся до момента покупки — получите сумму, которую нужно откладывать ежемесячно.

По возможности пусть накопления происходят автоматически: многие банки позволяют настроить регулярные переводы на сберегательный счёт.

https://www.sravni.ru/text/2018/8/23/sberezhenija-dlja-slabovolnykh-kak-rabotajut-avtomaticheskie-kopilki/

Молодые люди предпочитают не думать о пенсионных сбережениях, поскольку до выхода на заслуженный отдых им остаётся ещё много времени.

Однако правда в том, пишет Хэмм, что «будущие вы», возможно, с возрастом станете менее энергичными. И лучше избавить «будущего себя» от тех дополнительных обязанностей, о которых можно подумать уже сегодня.

Постарайтесь определить, какие стратегические проблемы вам нужно будет решить, и начните готовиться к ним заранее.

https://www.sravni.ru/text/2018/6/19/kak-nakopit-na-pensiju-esli-tebe-30-let/

В браке у людей не должно быть никаких тайных доходов и расходов (что, конечно, не значит, что у каждого супруга не может быть личных расходов). Как только вы что-то будете скрывать, вы тут же начнёте вредить отношениям. Это может привести к конфликтам.

С самого начала важно быть честным и не скрывать своего финансового состояния. При этом семейный бюджет можно вести по-разному, важно именно то, чтобы вы открыто обсуждали денежные вопросы.

https://www.sravni.ru/text/2018/9/19/23-voprosa-pro-dengi-kotorye-nuzhno-obsudit-pered-svadboj/

Жизнь не всегда идёт по плану. Всегда будут неожиданные успехи или неудачи. И к последним нужно быть готовым. В этом поможет финансовая подушка безопасности.

Откладывайте туда хотя бы 3–5 000 ₽ в месяц. Так за год накопите до 60 000 ₽.

Эти деньги придутся кстати, если придётся ремонтировать автомобиль, если сломается стиральная машина или если нужно будет съездить к заболевшим родственникам.

Другой полезный инструмент — страхование. Застраховать можно свою жизнь, жильё, автомобиль и другие вещи.

Выбрать полис медицинского страхования

Принцип №12 — Относитесь к людям хорошо

Да, это тоже финансовое правило. Позитивное отношение к людям позволяет заручиться важными контактами, которые могут пригодиться, если, например, вы захотите поменять работу. А хорошие друзья придут на подмогу, если случится что-то действительно серьёзное.

На основе: thesimpledollar.com

Максим Глазков, источник фото – shutterstock.com

Финансовая грамотность: зачем она нужна и как ее повысить?

Общий способ грамотного финансового поведения

Акции, кредиты, проценты, деноминация и девальвация… Как во всем этом разобраться, да и зачем? – спросите вы. А мы ответим: чтобы быть подкованным и правильно распоряжаться деньгами даже в самой сложной ситуации.

Финансовая грамотность в глобальном смысле – это совокупность знаний о финансах, финансовых институтах и их взаимодействии. Чтобы быть грамотным в денежном плане, не обязательно записываться на какие-то курсы или поступать в университет.

Можно развиваться постепенно и самостоятельно.

Финансовая грамотность – это совокупность знаний в сфере финансового поведения человека, направленного на улучшение качества жизни.

Практически во всех развитых странах проводились исследования уровня финансовой грамотности населения. К сожалению, мало где он по-настоящему высокий.

Но не стоит облегченно вздыхать и думать, что мы не хуже других. Если хочешь изменить мир – начни с себя.

Повышение финансовых компетенций сегодня уже завтра принесет свои плоды в виде наличия финансовой подушки безопасности, в виде отдыха в экзотической стране, в виде покупки автомобиля и достижения других финансовых целей.

Качества и привычки финансово грамотного человека:

  • Ежемесячный учет личных доходов и расходов. Это можно сделать разными способами.
  • Организация жизни исходя из имеющихся средств (без лишних долгов). То есть нельзя покупать то, на что не хватает денег, иначе долги будут расти, как снежный ком.
  • Планирование расходов и доходов в перспективе (учет расходов по непредвиденным обстоятельствам и готовность к пенсии). Формирование финансовой подушки безопасности. То, что иногда называют «отложить на черный день». Вклады, кредиты, инвестиции.
  • Рациональный выбор финансовых продуктов и финансовых услуг. Нельзя просто пойти и открыть первый попавшийся счет в банке или завести в пяти банках по карте. Необходимо сравнить условия, выбрать наиболее подходящие, отказаться от избыточных услуг.
  • Знания и навыки в сфере финансов. Выгодно ли брать кредит при большой инфляции? Что случится с долларом, если цены на нефть резко упали? Можно ли вводить пин-код от платежной карты в интернет-магазине? Если вы знаете ответы на эти вопросы, то гораздо легче не потерять собственные деньги, а, возможно, получится и заработать.

К слову, от уровня финансовой грамотности населения страны зависит и экономический рост государства. Чем больше в сфере финансовых услуг, тем больше конкуренция. А конкуренция – двигатель прогресса.

Она заставляет соперников улучшать сервисы, услуги, качеств, снижать цены, вкладывать большие ресурсы – делать все, чтобы конечный продукт становился лучше. В свою очередь покупатели или клиенты охотнее участвуют в обмене денег на качественный продукт, получая при этом какие-либо блага.

Помните то чувство, когда наконец-то получилось купить то, о чем давно мечтал? Да, вместе с товаром или услугой вы покупаете ощущения, статус, положение в обществе, возможно, даже счастье. Владелец бизнеса платит налоги государству, а оно взамен обеспечивает безопасность и прочие удобства населению.

Все должно быть взаимно. Таким образом, все стороны задействованы, развивают друг друга и слаженно работают, словно вечный двигатель.

Чтобы быть полноценным участником этой системы, нужно знать правила. В данном случае это экономические законы, финансовые инструменты, риски, иногда даже маркетинг. Каждый из нас участвует в финансовой жизни страны и даже мира, но не каждый это осознает.

Чтобы стать финансово грамотным, не обязательно получать докторскую степень по экономике или поступать на бухгалтера. Каждый сам определяет уровень финансовой грамотности в зависимости от вовлеченности.

Например, бухгалтер по определению должен знать больше о финансах, чем водитель.

Однако, если водитель хочет разбираться во вкладах и кредитах, научиться инвестировать и обезопасить себя от финансовых мошенников, он вполне может разобраться, что такое деньги и как с ними обращаться.

Зачем повышать финансовую грамотность?

  • Формирование финансового мышления

Научитесь думать о деньгах. Зачем покупать дорогое, если есть такое же дешевле? Стоит ли переплачивать за бренд? Как формируется цена и где она честная? Если вы будете думать о деньгах, то сумеете ими обладать. Мысли материальны, вы же знаете.

Если вы научились думать о деньгах и анализировать, то ничего не стоит сделать инвестиции в верное дело и получить дивиденды. Вкладывайте разумно, ведь деньги делают деньги.

Есть два противоположных стереотипа. «Нужно много работать, чтобы много зарабатывать» и «Если ни на что не тратить, то можно сохранить деньги, не утруждая себя работой».

Чтобы хорошо зарабатывать, нужно грамотно планировать время, принимать взвешенные решения и, конечно, повышать свою квалификацию. А вот тратить деньги в любом случае нужно.

Во-первых, это стимулирует снова их зарабатывать, а во-вторых, правильные траты сами по себе могут обеспечить приток денег.

Если вы научились считать свои деньги, то наверняка знаете, на что они уходят. А если вы за этим следите, то без труда сможете избавиться от лишних трат, таким образом сэкономив свои финансы. Сохраненные ресурсы можно потратить более выгодно или инвестировать.

Предупрежден, значит, вооружен. Если вы знаете, как работают кредиты, то разберетесь, в каком банке наиболее выгодные условия. Если знаете правила пользования банковской картой, то вас не смогут обокрасть мошенники. А если следите за инфляцией и понимаете ее суть, то сможете уберечь деньги от обесценения. В данном случае чем больше знаешь, тем крепче спишь.

Как повысить финансовую грамотность населения?

Любые знания устаревают, даже курсы валют меняются каждый день. Поэтому повешение финансовой грамотности – это постоянный процесс.

В детстве родители дают ребенку деньги на карманные расходы, часто это определенная сумма на определенный срок. Иногда на день, иногда – на неделю или месяц. Это первая ступенька к финансовой грамотности будущего взрослого человека. Ребенок тратит что-то на необходимое, а что-то – на личное, желанное.

Бывает, просчитывается и остается на какой-то срок без личных финансов. Бывает, наоборот – не только «вписывается» в бюджет, но и копит. Так он с малых лет учится планировать свои доходы и расходы, экономить, а может и зарабатывать.

По сути, это и есть финансовая грамотность – способность верно и выгодно распоряжаться деньгами.

Дальше в школе на уроках обществоведения и истории нам рассказывают об экономических институтах, бартере, развитии денежных отношений. В некоторых школах есть факультативные занятия по экономике или финансовой грамотности.

Потом ребенок поступает в колледж или университет, где его ждет отчасти самостоятельная жизнь. Он получает стипендию или пытается зарабатывать, планирует свои доходы и расходы, учится обходиться без помощи родителей.

После учебы наступает полностью самостоятельная жизнь с работой и ответственностью. В которой хорошо зарабатывать и верно вести финансы больше шансов у уже подготовленного члена общества.

Чтобы повышать свою финансовую грамотность, не потребуется больших усилий:

  • Читайте рубрику «Финансы» в новостях
  • Не переключайте с экономических и бизнес новостей
  • Читайте про деньги и смотрите про деньги
  • Ходите на мастер-классы и семинары от банков и других финансовых компаний. Это могут быть собрания предпринимателей, бесплатные консультации юристов, всевозможные тренинги и мастер-классы. Как правило, они бесплатные.
  • Национальный банк Республики Беларусь создал проект для формирования финансовой грамотности в Беларуси. Здесь можно проверить свои знания и узнать основы финансовой грамотности. Заглядывайте на этот сайт хотя бы время от времени.
  • Следите за обновлениями в нашем блоге. Мы много пишем о деньгах и о том, как ими пользоваться.

Читайте нас в Telegram и первыми узнавайте о новых статьях.

Основы финансовой грамотности и ее основные понятия

Общий способ грамотного финансового поведения

Основы финансовой грамотности — это то, что сегодня не преподают ни в институт, ни в школе, и что очень сильно хромает у населения нашей страны.

 Многие, заканчивая учебные учреждения, просто не имеют представление о том, что такое деньги и финансы, и, как эти инструменты работают.

 Большинство людей даже не задумываются о том, что финансовые решения они принимают каждый день, и, знать, что такое деньги, и, как они работают, они просто обязаны. 

В данной статье попробуем разобраться в том, что такое финансовая грамотность и в ее основных понятиях. А также, с чего начать свое самообразование и обучение финансовой грамоте.

Что такое финансовая грамотность и финансово грамотный человек
Основные понятия финансовой грамотности
С чего начать свое самообразование

Что такое финансовая грамотность и финансово грамотный человек

Финансовая грамотность – это совокупность знаний в области финансов, а также умение распоряжаться собственными и заемными средствами. Грамотное взаимодействие с кредитными организациями, эффективное использование денежных инструментов, оценка экономического положения страны.

Финансово грамотный человек —  это человек, который:

  • умеет обращаться с денежными инструментами;
  • ведет учет доходов и расходов;
  • живет по средствам и грамотно планирует свои расходы;
  • имеет подушку «безопасности», и минимум 10% своего дохода оставляют на инвестиции;
  • не берут необдуманные кредиты и тщательно продумывают все свои вложения и инвестиции;
  • всегда в курсе экономической обстановке в стране.

Основные понятия финансовой грамотности

Основными понятиями финансовой грамотности являются актив, пассив и денежный поток. А также плохой долг и хороший долг.

Активы – это то, что приносит деньги в ваш бюджет. Или то, что в будущем при продаже принесет доход. Например, недвижимость, акции, паи в ПиФ, депозиты в банке, имущество, сданное в аренду и т.д..

Пассивы – это то, что вынимает деньги из вашего кармана. Например, дом, в котором вы живете; автомобиль, на котором ездите; банковские кредиты, за которые вы выплачиваете проценты и т.п.. Другими словами, это то имущество, за пользование которыми приходится вкладывать денежные средства.

Денежный поток – это разница между активами и пассивами. То есть, из совокупного дохода за месяц необходимо вычесть сумму всех расходов за месяц. Он может быть положительным, отрицательным и нулевым. Финансово грамотный человек всеми силами будет стремиться сократить пассивы, а активы, наоборот, увеличить, так как он уверен, что именно активы способны сделать его богатым.

Существует три вида доходов:

  • заработанный – это денежные средства, получаемые за выполнение определенных работ (основной вид заработка населения).
  • «портфельный» — это доход, полученный от разных акций, облигаций, ценных бумаг и т.д..
  • пассивный – это доход, полученный от имеющихся в наличии пассивов. Например, от квартиры, сданной в аренду и т.п..

Как ни странно, но долги тоже имеют свою классификацию. Как в своих книгах писал Р.Киосаки, есть плохой долг и хороший долг.

Плохой долг – это когда ты платишь по своим обязательствам. Например, ипотека на жилплощадь, в которой ты живешь.

Хороший долг – это когда кто-то другой платит по твоим обязательствам. Например, квартира, взятая на ипотеку и сданная другим людям в аренду.

С чего начать свое самообразование

Первое и самое важное – это учиться, учиться и еще раз учиться.

Как ни крути, но без определенных знаний основ финансовой грамотности вы не сможете стать богатым и финансово свободным человеком.

Делать то же и поступать так же, как сосед, это, как минимум, полный идиотизм, который не приведет ни к чему кроме, как к полному краху и обсмеиванию.  То время и деньги, которое вы потратите на самообразование, с лихвой окупятся в будущем.

Если, конечно, эти знания вы будете применять на практике. Как говорится, между задницей и диваном ни один рубль не пролетит.

Второе и необходимое – это следование определенным правилам, которые обязательно помогут вам стать финансово независимым человеком.

  1. Спросите себя : «Смогу ли я без этого жить»

Бедный человек всегда гонится за кем-то. Такой же большой телевизор как у соседа; такая же крутая машина как у коллеги; такой же большой дом, как у друга. И все в кредит или в долг. Такая погоня за «показателями успешности» очень мешает разбогатеть человеку.

Богатый человек, наоборот, никогда не станет покупать что-либо только потому, что это есть у соседа? Они несут большие расходы только тогда, когда могут это себе позволить. Когда их доходы в несколько раз начинают превышать расходы.

  1. Правило «заплати сначала себе»

Какой доход вы бы не получили и как бы вам тяжело не было, минимум 10% всего ежемесячного дохода необходимо отложить. То есть создать так называемую «подушку безопасности» и резервные средства, которые в будущем вы планируете инвестировать.

Подушка безопасности – это тот необходимый минимум денежных средств, на который вы сможете жить полгода, оставшись без дохода. Причем качество жизни не снижается.

  1. Составляйте финансовый план (на 5 лет и больше)

В привычку всех богатых людей входит составление личного финансового плана как краткосрочного (менее одного года), так и долгосрочного (на 5 лет и более). Все они ставят перед собой конкретные правильные цели (те цели, которые реально достичь) и четко следуют намеченному плану, внося при необходимости кое-какие коррективы.

  1. Изменить отношение к деньгам

Каждый человек должен понять, что деньги это не средство потребления, а средство управления и достижения поставленных пред тобой целей и задач. Деньги – это не просто бумажки, с которыми ходят в магазин, а финансы, правильное управление которыми приведет вас финансовой независимости.

  1. Правильное обращение с деньгами

Для начала необходимо просто начать вести учет доходов и расходов, начать тратить меньше полученного дохода, научиться разумно экономить (т.е. не бросаться на акции и распродажи и не скупать все что «дешево»).

Необходимо потихоньку начать осваивать инвестиции. Любой человек должен понять, что деньги могут работать и приносить при этом пассивный доход. Но инвестиции – это всегда риск и человек должен научиться управлять ими и диверсифицировать.

  1. Взаимовыгодные отношения с банками

Человек не должен бояться банков. Он должен с научится с ними сотрудничать и знать основные правила работы с банками. Необходимо четко понимать то, что кредиты – это постепенное скатывание в долговую яму.

Из всего выше сказанного можно сказать то, что зная хотя бы основы финансовой грамотности, мы уже можем постепенно изменить свою жизнь к лучшему. Только не надо забывать превращать свои знания в действия.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.