Обязательно ли страховать ипотеку каждый год

Можно ли не платить страховку по ипотеке, что будет, как ее вернуть?

Обязательно ли страховать ипотеку каждый год

Прежде, чем подписать договор об ипотеке, стоит внимательно ознакомиться с его условиями. Важно учитывать, что при кредитовании покупки недвижимости предполагается обязательная страховка по ипотеке, и многие заемщики задаются вопросом, обязательно ли её платить каждый год. 

Учитывая, что все действия, связанные с деньгами, фиксируются документально, а страховые компании детально оговаривают все нюансы в договоре.

Что собой представляет ипотечная страховка

Если клиент получает потребительский кредит, банк не настаивает на выборе страховой компании, но ипотечное кредитование предполагает более строгий контроль со стороны кредитора. У банков есть белые списки и свои компании, страхующие заемные средства.

На практике, клиенту может быть предложен целый комплекс страховых услуг, однако важно учитывать, что законодательство предполагает только страхование недвижимости.

На стоимость страхового полиса влияют такие показатели как:

  • Вид программы кредитования.
  • Срок ипотеки.
  • Оценочная стоимость приобретаемого жилья.

После определения страховой суммы, она умножается на тариф и делится на сто. В целом, размер страхового годового взноса, в зависимости от категории договора, варьирует от 0,3 до 0,6%.

Платить или игнорировать?

У многих клиентов банков возникает вопрос, можно ли отказаться от страховых услуг, и что будет, если не платить страховку по ипотеке. невыполнение обязательств чревато следующими последствиями:

  • Если заемщик перестает выплачивать взносы, подключается банк. В первую очередь клиенту приходят сообщения или периодически звонят специалисты.
  • Если оплата не поступает, банк обращается в суд с инициативой досрочного погашения заемных средств.

Какие решения суд может вынести:

  • Решение в судебном порядке погасить всю сумму кредита.
  • Некоторые кредиторы применяют поднятие процентной ставки.
  • Может быть начислена пеня.
  • Судебное взыскание. Если клиент не реагирует на звонки и смс, продолжая задаваться вопросом, нужно ли платить страховку по ипотеке, суд обязывает заемщика оплатить долг, штрафные санкции, пени и все судебные издержки по расходам кредитора.

В случаях, когда с квартирой что-то происходит, необходимо уведомить кредитора и страховую компанию. А у многих возникает вопрос, что будет, если при наступлении страхового случая страховка не оплачена, или просто не покрывает предполагаемые расходы. По разъяснениям банка, такие ситуации не допустимы, поскольку кредитор не допускает отсутствия гарантий любой части своих денег.

Страхование жизни – обязательно или навязано?

Такое требование банков является неправомерным. Банк может предложить клиенту такой вид страхования. Это происходит в тех случаях, когда:

  • У клиента есть проблемы со здоровьем.
  • Он занят во вредном производстве.
  • Увлекается экстремальными видами спорта.
  • Работа связана с угрозой жизни и здоровья.

Чтобы предупредить ситуацию, можно сразу представить справку с медицинского учреждения о хорошем состоянии здоровья. Если не оплачивать этот вид страхования, банк не вправе предъявить меры по полному взысканию долга или увеличения процентных ставок.

Что делать при просрочке?

Нужно ли оплачивать страховку для ипотеки, если клиент упустил срок взноса, и стоит ли вносить платеж? Да, необходимо. При этом важно учитывать:

  • Если просрочен срок договора, то стоит обратиться в страховую компанию и просто пролонгировать или переоформить договор.
  • В случае просрочки, но действия договора, надо постараться погасить задолженность.

Последствия неоплаты страховки в Сбербанке

Многие договора заключаются в Сбербанке, который отличается стабильностью и надежностью. Банк предлагает один обязательный вид страхования жилья, все остальные считаются дополнительными и страхуются на добровольной основе.

Выплата страховой суммы предполагает годовой разовый взнос. Если у клиента нет возможности, сумма может быть разбита равными частями на четыре выплаты.

В случае просрочки платежей, Сбербанк:

  • Уведомляет должника письменно или по электронной почте.
  • Имеет права применить штрафные санкции, предусмотренные действующим договором.
  • Рассмотреть вопрос в судебном порядке, подав исковое заявление на должника.

Если клиент не платил страховой взнос по военной ипотеке, но договор заемщиком подписан, все пункты должны быть соблюдены и оплату производить необходимо в срок.

Налоговые вычеты по страховке

Налоговые вычеты в ипотечном кредитовании зависят от двух факторов:

  • Размера НДФЛ, который клиент выплачивает при расчете заработной платы.
  • Стоимость приобретаемого недвижимого имущества.

Налоговый вычет применяется на страховку и общую сумму кредита, в случаях:

  • Оформления ипотеки на покупку недвижимости.
  • Получение кредита на строительство дома.

Даже, если заявитель планирует быстро закрыть долг по кредиту, оплата страховки является обязательным требованием. Поэтому рассчитывать на получение не застрахованного кредита, не стоит.

Важно предварительно получить информацию по всем возможным кредитным предложением. Наиболее оптимальным решением являются услуги кредитного юриста. Особенно, если необходимо оформить ипотеку. Особое внимание стоит уделить тем продуктам, которые являются обязательными и те, которые могут быть попросту навязаны клиенту.

Возврат денег

Многие клиенты сталкиваются с вопросами, обязаны ли платить заемщики регулярные взносы, и как вернуть деньги за страховку по ипотеке в ВТБ или Сбербанке. Возврат страховки, по законодательству возможен только в следующих случаях:

  • Возврат в течение месяца. Сумма будет возвращена за минусом тех дней, в течение которых заемщик пользовался кредитными деньгами.
  • В период до трех месяцев возможность вернуть страховые выплаты составляет 50% от уплаченного взноса.
  • По окончании всех финансовых обязательств. Клиенту могут отдать не более 70% потраченных средств.

С 2017 года законодательство предоставило заемщикам право получить назад средства в судебном порядке ту страховку, которая была навязана банком. Однако обратиться за возмещением можно только после полного погашения долга.

Если вы заключили договор страхования жизни и здоровья, а потом узнали, что это была не обязательная услуга, вы можете вернуть деньги, отправив заявление в банк. Бланк этого заявления вы можете скачать, пройдя небольшой опрос.

Нужно ли страховать жизнь при ипотеке каждый год

Обязательно ли страховать ипотеку каждый год

Страхование жизни при ипотеки – это не обязательное действие, но позволяющее сократить расходы по стоимости продукта.

Дело в том, что в любом банке, в том числе и в Сбербанке, имеется особенность, что при отказе от такого вида страхования, стоимость ипотечного кредитования повышается на подпункт.

Это предложение выгодное не только кредитору, но и потенциальному заемщику. А можно ли отказаться? Обязательно ли этот продукт приобретать?

Особенности

Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк зарекомендовали себя на рынке кредитования. Но чтобы получить хорошие условия, они требуют приобрести дополнительный страховой продукт – страхование жизни и здоровья.

Личное страхование покрывает несколько рисков, даже если ипотека приобретена с господдержкой:

  1. смерть клиента;
  2. инвалидность и расстройство здоровья;
  3. травмы различной степени и острые болезни;
  4. потеря трудоспособности частичного типа.

При возникновении сложностей с возвратом обязательств по выше перечисленным причинам, страховая организация оплачивает часть долговой задолженности. Выгодоприобретателем становится кредитор. В некоторых ситуациях, банковское учреждение вправе направить средства на лечение человеку, чтобы тот вернулся поскорее к трудовой занятости и возвратил обязательства самостоятельно.

Из этого следует, что страхование жизни и здоровья сокращает риск не оплаты обязательств. А для заемщика это выгодно, так как бремя по оплате не ляжет на плечи родственников. Даже если он потерял здоровье, работу, он сможет погасить часть долга страховкой. Ипотека – долгосрочное кредитование, именно поэтому покупка страхового продукта будет не лишней.

Компании

Подходя к вопросу, в какой именно компании лучше оформить продукт, нужно отметить, что в соответствии с действующим законодательством, страхование жизни и здоровья – это добровольное желание. И банковское учреждение не вправе навязать его как обязательное предложение.

Для снижения рисков оформление полиса находится как в интересах банка, так и клиента. Именно поэтому, многие специалисты научились навязывать мысль о приобретении. Нередко происходит зависимость стоимости кредита и отсутствие страховки. В условиях кредитования может прописываться базовая стоимость, а по факту человек может снизить за счет скидки процент на несколько пунктов.

Приобретать страховой продукт стоит только в аккредитованных организациях. Каждая кредитная компания опубликовывает перечень отобранных страховых компаний на официальном ресурсе. И чем меньше количество аккредитованных определенным банком, тем ниже вероятность подобрать оптимальный вариант.

Многие банки сотрудничают с определенными компаниями, с которыми заинтересованы пролонгировать сотрудничеству. Мало того, страховщики предлагают большую стоимость к покупке. Стоит помнить, что все списки ограничивают права граждан и нарушают действующее законодательство.

Факторы, влияющие на личное страхование

Покупка полиса – это дорогостоящий поступок. И тариф на каждый из них может отличаться от вида клиента и его здоровья.

Основными факторами становятся:

  1. пол основного заемщика. Для женщин стоимость ниже на 30%, чем для мужского населения;
  2. возрастное ограничение. Как показывает статистика, вероятность заболеваний с каждым годом растет. И как правило, после 60 лет имеется вероятность заболеть серьезно. Именно поэтому, страховые отказывают в страховке такого возраста;
  3. профессия. Минимальные тарифы применимы для офисных сотрудников. Если это военные или охранники, то к расчету принимается высокий показатель;
  4. текущее состояние здоровья. Существуют проблемы со здоровьем? Тогда страховая компания либо откажет, либо повысит коэффициент;
  5. наличие опасного хобби. Например, занятие спортом. Это позволит страховым компаниям повысить стоимость полиса.

Выгода в страховке

Многие потенциальные заемщики даже не думают, что можно найти тариф с более низкой стоимостью. Связано это с тем, что кредитные менеджеры делают все возможное, чтобы приобрести полис в конкретной компании, быстро и без прихода в иное учреждение.

Как правило, навязываются программы коллективного страхования, трудоспособности. С заемщика требуется лишь полис и присоединение к предложению. В некоторых случаях используется обман и запугивание, что одобрения по текущей заявки е будет. Основной целью кредитора – выполнить план реализации.

Тариф по данной программе несколько выше, чем у аналогичных операторов. Заемщика обяжут оплатить в несколько раз больше реальной стоимости, когда он даже не подозревает, что вправе выбрать аккредитованного страховщика.  Единственным способом не переплатить существенную сумму – самостоятельно прояснить ситуацию и застраховаться в ином месте.

Отказ в возмещении

Несмотря на такой перечень возможностей обезопасить от рисков, страховая компания имеет полное право отказать в возмещении, если:

  1. имеется потеря трудоспособности или человек умер вследствие умышленного действия клиента;
  2. при наличии события при употреблении алкогольной продукции и наркотиков;
  3. при наличии криминальных действий клиента, которые попадают под Уголовный кодекс Российской Федерации;
  4. при вождении в нетрезвом состоянии или при передаче руля иному нетрезвому водителю;
  5. при самоубийстве или попытке самоубийства в первые за два периода.

Но все представленные обстоятельства должны быть доказаны работниками уполномоченной организации.

Подводные камни

Особенностями при выплате страхового возмещения становятся:

  1. срок принятия текущего решения. В документах нередко указываются сроки минимальные. Например, три рабочих дня после составления акта. В момент до подписания может быть вступление в наследие, изучение травмы, медицинских показаний. Все это занимает ни один месяц. Все время выплачивает ежемесячный платеж основной заемщик или наследники;
  2. имеются особые условия страхового продукта, которые касаются порядка оплаты. То есть, если человек умышлено искажает данные и умалчивает о болезни, то ему не оплатят его обязательства. Но сначала высококвалифицированные юристы компании обязаны доказать такой факт;
  3. страховая компания освобождается от выплаты, если человек известил ее некорректным образом или не в установленные сроки;
  4. форс–мажорные обстоятельства. Сюда стоит отнести войну, терроризм, мятеж и иные ситуации.

Стоит утешиться, ведь в кредитном документе прописана возможность освобождения сторон при возникновении обстоятельств, независящих от них.

Оформление и расторжение

Для покупки страховки потребуется:

  1. паспортные данные;
  2. копия документа об ипотечном кредитовании с остатком долговых обязательств;
  3. некоторые компании затребуют результат медицинского осмотра и справку от психдиспансера.

Оформлением занимается:

  1. брокер или агент;
  2. аффилированный страховщик;
  3. аккредитованная страховая компания.

Второй способ считается самым быстрым, но первый – экономный.

Стоит помнить, что уже как год действует возможность возвратить денежные средства за навязанную услугу в течение пяти дней до наступления страхового случая. Это регламентировано Указанием Центрального банка России № 3854–У от 20 ноября 2015 года. Этим периодом считается «охлаждение». Такое правило распространяется и на ипотечное обязательство.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Переоформить текущий страховой договор в иной организации возможно в любой момент времени. Самым удобным способом считается совершение перевода перед оплатой очередного взноса. Не пролонгировать полис вообще нельзя. Ведь в договоре с кредитором предусмотрены определенные жесткие санкции, одно из которых – повышение процентной ставки или возврат долга в досрочном порядке.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

Нужно ли страховать купленное в ипотеку жильё каждый год?

Обязательно ли страховать ипотеку каждый год

Многим заемщикам, оформляющим кредит, банк предлагает оформить страховку. При этом клиента пугают, что в случае отказа от полиса ему просто не предоставят ссуду. Если в случае потребительского кредита от дополнительной услуги страхования можно отказаться, то с ипотекой не все так просто.

Банк страхует от рисков двух типов: обязательных (страхуется жилье, которое выступает обеспечением по займу) и тех, от которых можно отказаться (страхование жизни и здоровья заемщика — по желанию). И тут возникает вопрос, а нужно ли страховать купленное в ипотеку жильё каждый год? Ответ на данный вопрос разберём ниже.

Отказаться от добровольного страхования можно через 5 — 7 дней с даты заключенного договора.

Ипотечное страхование

На какой срок обычно оформляется страховой полис при ипотечном кредитовании? По правилам сроки действия полисов составляют:

  • 3 года – если страхуются риски утраты права быть собственником недвижимости;
  • На протяжении всего периода ипотеки – если страхуется сама приобретенная недвижимость от вероятности порчи, утраты.

При досрочном погашении ипотеки, можно частично компенсировать стоимость полиса.

Оплачивать страховку нужно один раз в год. По стандартным условиям расчет ведется следующим образом: берется сумма долга, умножается на 10%, а из полученной цифры высчитывается 1 — 2%. Соответственно, к концу действия договора размер ежегодных платежей по страховке уменьшается.

Имеет значение и тип жилья, которое покупается в ипотеку:

  • Квартира в уже построенном доме. Выплаты за готовое жилье начинаются с того момента, как сделка оформлена и продолжаются до получения прав на выкупленную квартиру;
  • Выкуп жилья по долевому договору – выплаты по страховке начинаются только с момента сдачи дома в эксплуатацию.

Для определения «готовое жильё», подходит новая квартира в только что сданном доме или жильё в обжитом районе города. Во втором случае действует ограничение на возраст постройки — не старше 10 — 15 лет.

В случае вклада в долевое строительство покупатель экономит 20 — 40% от стоимости готовой квартиры. Но, рискует долгими сроками сдачи объекта, если стройка будет заморожена.

Последствия отказа

Оплата стоимости страхового полиса относится к дополнительным услугам. Что будет, если отказаться от таких услуг и не выплачивать назначенные по ним суммы?

Страховая компания и банк действуют сообща. Это значит, что любые задержки в оплате по дополнительной услуге тут же становятся известными финансовой компании.

Если у заёмщика снизился объем дохода, или он решил просто не платить ежегодную сумму страховщику, то нужно готовиться к общению с представителем банка. Неплательщику сразу позвонит менеджер и попросит возместить стоимость полиса на текущий год.

В противном случае к сумме ипотеки будут добавлены:

  • Штрафы;
  • Пени;
  • Увеличится размер очередного взноса по кредиту.

Где дешевле застраховать ипотечное жильё?

При покупке недвижимости через банк, заёмщику обязательно потребуется застраховать новую квартиру или дом.

Для этого финансовая компания предложит на выбор несколько страховых компаний, с которыми можно заключить договор.

Это – банковские партнеры, у которых не всегда выгодные и интересные предложения для таких клиентов. А все потому, что банк от них получает процент от оформленных сделок.

Можно ли выбрать другого страховщика? Имеете полное право и у банка нет полномочий навязывать услуги конкретной страховой компании.

Можете поискать компанию, которая предложит интересный пакет и по дешевле. Для этого в строке поиска введите «страхование ипотеки в городе…».

На месте точек впишите название населенного пункта где проживаете. Поисковая система сразу предложит несколько ссылок.

На сайте страховой компании, можно воспользоваться онлайн-калькулятором и предварительно рассчитать расходы по полису. Потом сравнить несколько предложений и выбрать самое привлекательное.

Список компаний, которые предлагают самые низкие цены:

  • «АльфаСтрахование» – предлагает самый низкий процент 0,1% и дополнительно дает скидку на ипотечное страхование до 30%;
  • «РЕСО» – предлагает услугу под 0,1%, а для ипотеки от «Сбербанка» выставляет 0,18%;
  • «Росгосстрах» – по полису оплата составит 0,2%;
  • «СК Альянс» – в комплексе застрахует под 0,87%, а для имущества предложит 0,16%;
  • «ВТБ Страхование» – обойдется дороже всего — под 1%.

Процент по оформленной страховке будет зависеть от предмета страхования и суммы ипотеки. Дополнительными критериями считаются физиологические особенности заемщика: пол, вес и даже возраст имеет значение. Также страховая компания обязательно учтет род деятельности и проверит историю взаимоотношений с данным клиентом.

Если заемщик на момент подачи заявления в банк уже имеет страховку, что тогда делать? Такие ситуации встречаются довольно часто и поступить нужно так:

  1. Сначала выяснить, имеет ли данная компания аккредитацию от банка, в котором заемщик собрался брать кредит;
  2. При положительном ответе, обратиться в банк и сообщить о том, что уже имеете полис в одной из компаний-партнеров;
  3. При отрицательном ответе банк, скорее всего, откажется учитывать такую страховку и присоединить её к договору ипотеки будет очень сложно;
  4. Если банку подойдёт уже имеющийся у заемщика полис, тогда необходимо внести изменения в договор с кредитной компанией. Если до этого момента выгоду по факту наступления страхового случая имел клиент, то теперь её получит банк.

Страхование при досрочном погашении

Некоторые заёмщики, могут воспользоваться услугой досрочного погашения кредита. Делать это можно частично или сразу полностью закрыть договор.

Если захотите полностью рассчитаться с банком в средине платежного года, тогда нужно написать заявление в страховую компанию с требованием вернуть стоимость полиса за оставшийся срок. А если решите досрочно погасить только часть кредита, тогда страховщик должен пересчитать всю стоимость услуги и для этого также необходимо написать соответствующее заявление.

Оставшиеся средства, можно потребовать выдать наличными либо перенести в счет оплаты услуг на следующий год.

Иногда по договору можно вернуть компенсацию только при условии единовременного погашения ссуды в полном объеме. Для этого рекомендуем предварительно изучить соглашение с банком и страховой компанией и определить для себя более выгодные условия.

Нужно ли страховать квартиру и жизнь каждый год если купил квартиру в ипотеку?

Обязательно ли страховать ипотеку каждый год

Знаете ли Вы то, что, беря ипотечный кредит, помимо самих ежемесячных платежей необходимо оплачивать, к примеру, страховку? Сколько это будет стоить и обязательно ли это? Давайте разберемся с этим вопросом!

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке», получая кредитование на квартиру, её в обязательном порядке нужно застраховать.

Без страхования жилплощади банк не станет даже рассматривать документы. Это нужно банку в качестве гаранта того, что во внештатной ситуации, он не потеряет деньги.

Заемщику оформление страховки будет полезно в качестве наличия дополнительно подушки безопасности в случае пожара, ограбления или затопления, ведь если квартира застрахована, все убытки в таком случае будет возмещать выбранная Вами фирма.

Поэтому в страховании квартиры заинтересованы все стороны договора – и заемщик, и Сбербанк. Компания может даже выплатить банку полностью стоимость квартиры, если нанесенный ущерб невозможно восстановить с помощью ремонта.

Является ли ежегодное страхование жилья обязательным в Сбербанке для получения ипотечного кредитования?

Оформление страховки является необходимым условием. Помимо договора кредитования подписывается соглашение о том, что Вы обязуетесь каждый год страховать своё жильё. Страховые компании обычно высылают клиентам напоминания об окончании периода страхования и необходимости его продления.

  • А что по закону?
  • О досрочном погашении
  • Итог

А что по закону?

Оформление страховки ни в коем случае не является навязанной услугой. Действие банкиров обусловлено 2 пунктом 31 статьи Федерального Закона «Об ипотеке», в котором указана обязанность заемщика застраховать своё жилище от всех возможных рисков.

Таким образом, нельзя отказаться от получения страховки ни при получении заёмных средств, ни после. Нельзя оплатить страховой взнос за первый год, а потом отказаться. Договор страхования заключается на весь период кредита и продлевается каждый год. А что делать в случае досрочного погашения долга по кредиту?

О досрочном погашении

Разобравшись с тем, необходимо ли оплачивать ежегодное страхование жилья в Сбербанке, резонно будет рассмотреть ситуацию досрочного погашения ипотечных платежей. Возможно ли вернуть деньги за страховку, если случаев ограбления, наводнения или пожара за отчетный период не происходило?

Да, это возможно, но Вы сможете вернуть только долю за оставшиеся при досрочном погашении года. Например, у Вас кредитование на 15 лет. Страховой договор так же оформляется на тот же срок, но по факту Вы выплачиваете кредит за 10 лет. Страховая компания может возвратить 30% стоимости страхования, в связи с тем, что сроки выплат уменьшились в три раза.

Страховые агенты обычно просят оплачивать страховые выплаты единовременно, но у заемщиков редко бывает вся сумма сразу, поэтому выплаты делятся на количество лет кредитования. В связи с этим Вам скорее всего просто не нужно будет оплачивать последнюю долю оплаты страховых взносов.

Страховые деньги при досрочном погашении долга возвращаются после снятия с квартиры залогового статуса. Закрыв кредит в банке, нужно обратиться в страховую фирму за своими средствами и закрыть страховой договор.

По правилам Сбербанка, как и в любых других финансовых организациях, Вам будет необходимо получить два вида страхования: от утраты квартиры и от повреждения. Максимально возможная страховая выплата по страховому случаю будет равна сумме кредита.

Сбербанк предложит на выбор 17 аккредитованных внешних компаний или собственную страховую компанию «Сбербанк Страхование». Вы сами выбираете с кем заключать договор страхования.

На Ваш выбор будет представлены такие крупные страховые организации, как:

  • Росгосстрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • ВТБ Страхование;
  • Ингосстрах.

Важно внимательно изучить все представленные страховые компании, сравнить условия страхования. Это позволит Вам сэкономить существенную часть денег, однако придется потратить немного свободного времени на посещение всех страховых компаний.

Страховая сумма будет равна полной стоимости квартиры, длительность страхования равна сроку кредитного договора. Условия погашения и расторжения договора указываются в ипотечных документах со Сбербанком.

Обычно плата за то, чтобы застраховать жильё равна 1% от стоимости квартиры, но каждый случай рассчитывается индивидуально.

Ведь учитываются характеристики жилища, новостройка это или вторичное жильё, возраст, семейное положение и физическое состояние заемщика, район, в котором располагается квартира, внутренние правила страховой компании.

После того, как все эти нюансы учтены, страховая фирма объявляет окончательную стоимость страхования. Её можно выплатить единовременно или поделить на три-четыре части. Также возможно разделить всю сумму на количество лет ипотеки. Этот способ является наиболее распространенным.

Итог

  1. Страховать квартиру при получении ипотечного кредита нужно по закону.
  2. Оплата производится ежегодно, страховая компания самостоятельно напоминает о необходимости продления договора.
  3. Отказаться от страхования квартиры нельзя.

Необходимость страхования недвижимого имущества не зависит от воли заемщика.

Требование банка об обязательном страховании квартиры основано на Федеральном законе «Об ипотеке», в котором говорится о необходимости страхования жилища, если приобретается оно за счет ипотечных средств.

Это ни в коем случае не является желанием банка или страховой фирмы заработать на Вас. Жизнь непредсказуема и банкирам важно обезопасить себя. Заключение договора о страховании помогает заемщику снять с себя лишнюю ответственность за непредвиденные обстоятельства.

Стало быть, обязательное страхование квартиры при взятии ипотечного кредита является благом и для заемщика, и для банка. Сбербанк предлагает больше десятка надежных и известных страховых фирм на выбор. Тщательно изучив каждую из них важно выбрать подходящую конкретно для Вашего случая организацию.

Loading…

Надо ли страховать ипотеку каждый год

Обязательно ли страховать ипотеку каждый год

Потенциальных клиентов банка волнует вопрос, обязательна ли страховка при ипотеке.

За одно только тело кредита вместе с годовыми процентами за срок погашения долга придется заплатить в полтора раза больше стоимости самой квартиры.

Дополнительные услуги, такие как полис, обслуживание счета и уведомления — нагрузка на семейный бюджет. Разберем в этой статье, какая страховка обязательна, а без чего можно обойтись.

Далеко не каждый заемщик ориентируется в правовых нормах РФ. Этим пользуются предприимчивые клерки банков. Во время предварительного собеседования менеджеры обыгрывают ситуацию таким образом, что заявитель убежден в том, что без страховки ему не одобрят кредит.

Но обязательна ли страховка по ипотеке или нет? Среди продуктов СК есть виды полисов, без которых банк не оформит ссуду. Но большинство услуг навязываются сотрудниками. Поговорим более подробно о том, какое страхование обязательное, а какое добровольное.

Жизнь и здоровье

В соответствии со ст. 935 ГК РФ, этот продукт СК – добровольный. Но ст. 7 ФЗ РФ 353 оставляет за банком право обязать ипотечных заемщиков оформить страховку жизни и здоровья. В кредитном договоре будет прописан пункт о том, что на основании этой правовой нормы банк обеспечивает дополнительные гарантии возврата денег.

Внимание! Заявитель, который оставляет объект недвижимости в залоге до конца выплаты ипотеки, оформляет страховку обязательно.

Какие риски покрывает полис:

  • приобретенная инвалидность 1,2 группы;
  • смерть заемщика;
  • официальный больничный больше 30 дней.

Страховка жизни и здоровья не обязательна, но полезна для клиента банка. Ипотека – кредитный продукт повышенных рисков. Человек вынужден ежемесячно платить по счетам на протяжении 10 – 15 лет. Вряд ли кто-то с уверенностью может гарантировать, что за это время не произойдет страховой случай.

Квартира

Конструктив ипотечного жилья в обязательном порядке страхуется от повреждений или гибели. Это прописано в ст. 343 ГК РФ « и сохранность заложенного имущества». Кроме несущих стен дополнительно защищаются окна, потолок.

По желанию заявителя можно включить в сделку риски порчи отремонтированных стен. То есть, если недобросовестный застройщик установил дешевую сантехнику и в квартире сверху прорвало трубу, то СК выплатит стоимость ремонта.

Конечно, обязательно придется доказать факт порчи по вине строителей. Но как правило владельцы квартир вкладывают в чистовой ремонт 30-50% стоимости самой недвижимости. В этом случае актуально переплатить за сделку.

Риски:

  • аварии систем канализации, водоснабжения;
  • пожар;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • уничтожение жилья.

Объектом страхования ипотеки бывает: квартира, частный дом, комната, строящиеся конструкции.

Титульное

После проведения сделки купли-продажи покупатель становится собственником имущества. У него на руках оказывается документ, который подтверждает это право. Такой сертификат называется титулом.

Он выступает неким официальным разрешением пользоваться квартирой, прописывать на ее площади других жильцов.

Но если человек заключил сделку с мошенником, документы оказались поддельными, а ипотека уже получена, то титульное страхование компенсирует стоимость жилья.

По закону эта услуга не обязательная. Оформлять ее или нет – право заявителя. Банк не может навязать договор клиенту или угрожать отказом.

СК компенсирует ущерб, если суд признает сделку купли-продажи недействительной.

Стоит помнить о том, что разбирательства могут затянуться на несколько лет. Все это время заемщик должен обязательно выплачивать ипотеку. И только после вынесения решения страховая возместит финансовые потери. Без этой обязательной процедуры СК не посчитает инцидент страховым случаем.

Сколько стоит страхование

Чтобы застраховать имущество и не переплатить за полис, нужно ознакомиться с актуальными предложениями СК. Критерии, по которым рассчитывают цену договора у всех компаний примерно одинаковые.

Жизнь и здоровье:

  • наличие хронических заболеваний/избыточный вес;
  • пол;
  • возраст;
  • профессия.

Конструктив:

  • давность постройки;
  • локационное расположение;
  • оценка эксперта.

Титул:

  • количество сменившихся владельцев.

Важно! Заемщик, который отказался от оформления добровольных видов услуг, обязательно столкнётся с повышенными процентными ставками. Таким образом банк повышает шансы вернуть деньги.

Специалисты Страховкавед.ру сравнили тарифы ведущих страховых компаний по трем основным видам страховок при ипотеке.

Тариф (% от задолженности)
Название СКЖизнь и здоровьеТитулКонструктив (обязательно)
Сбербанк0,10,30,25
ВТБ240,330,330,33
РЕСО0,260,250,1
ВСК0,250,150,15
Альянс0,660,160,18

Обязательно ли страхование ипотеки или нет – зависит от вида полиса. Важно понимать, что полис – это не только дополнительная финансовая нагрузка, но и подушка безопасности при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Важный момент! В большинстве банков людям с инвалидностью или пенсионерам невозможно оформить полис страхования жизни или он стоит очень дорого, поэтому от него можно отказаться. При этом ставка по ипотеке хоть и будет повышена, но переплата по ней все-равно будет меньше страховой премии за страховку жизни и здоровья.

Онлайн калькулятор страховки

На нашем сайте вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором. Для этого нужно ввести следующие данные:

  • город, в котором оформляется ипотека;
  • наименование банка;
  • объект страхования;
  • риски;
  • индивидуальные данные заемщика.

Важный момент! После того, как все поля будут заполнены, нажмите «Рассчитать». Через несколько секунд сервис выдаст на экран стоимость сертификата. При желании можно оплатить полис онлайн и получить его на почту. Далее его нужно распечатать, подписать собственноручно и отнести в банк. Обычно такой полис получается на 10% дешевле аналогичного, оформленного в офисе банка или страховой.

Как отказаться от защиты

Так как два из трех страховых продуктов добровольные, от них можно отказаться. Сделать это разрешается как во время оформления ипотеки, так и после. Стоит помнить о том, что при расторжении договора, банк обязательно повышает процент по кредиту.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Обязательно ли страховать ипотеку каждый год

Есть вопрос, который волнует потенциальных заемщиков, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2020 году? Ведь такой пункт прописан в кредитном договоре при ипотеке с государственной поддержкой.

Льготная ставка на ипотеку действует только при условии, что заемщик обязательно застрахует свою жизнь и здоровье. В противном случае банк имеет право повысить кредитную ставку на 1%.

Страховать или не страховать

Сначала разберемся, а обязательно ли вообще страховать жизнь, чтобы получить ипотечный кредит? Ведь многие банки на таком страховании настаивают. Законны ли их требования? Кому это больше нужно: банку или заемщику?

Личная страховка покрывает целую группу рисков:

  • смерть заемщика;
  • устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
  • травмы и острые заболевания;
  • частичную потерю трудоспособности.

Если у заемщика возникнут трудности с возвратом кредита по одной из вышеназванных причин, то страховая компания погасит за него образовавшуюся задолженность. Эти средства получает банк. Но часть денег кредитное учреждение может направить заемщику, чтобы он оплатил лечение, скорее вернулся на рабочее место и возобновил выплаты.

Таким образом, страхование для кредитора сокращает риск невыплаты долга. А заемщику гарантирует, что при наступлении неблагоприятных обстоятельств бремя возврата кредита не ляжет на его близких.

И даже в случае утраты здоровья или временной потери работы, он сможет с помощью страховки погасить часть долга.

Учитывая, что кредит дают на срок до 30 лет, наступления страхового случая не кажется чем-то абсолютно невозможным.

Что говорят в Сбербанке

В Сбербанке менеджеры тоже иногда настаивают, что при ипотеке страхование жизни обязательно. Но заемщиков часто волнует не сам вопрос, страховать или не страховать жизнь.

Ведь в последние годы личное страхование перестает восприниматься как нечто совершенно ненужное.

Тем более, когда оно дает возможность получить выгодные условия ипотечного займа и снизить кредитную ставку.

Конфликты возникают тогда, когда сотрудники Сбербанка не просто навязывают страхование жизни, а настаивают на том, чтобы полис был оформлен именно в компании «Сбербанк страхование жизни». А годовые ставки у нее не самые низкие:

  • страхование жизни и здоровья заемщика –1,99%;
  • страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы – 2,99%;
  • страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.

Проценты начисляются от страховой суммы, а она равна размеру займа. И получателю кредита предстоят существенные выплаты.

Как правильно вести себя с менеджерами банка

Заемщик имеет право застраховать свою жизнь и здоровье в любой страховой компании, аккредитованной в Сбербанке. Это норма прописана отдельным пунктом в кредитном договоре.

Таких компаний, кроме «Сбербанк Страхование», существует четыре:

  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО «ИСК «Евро-Полис»;
  • ОАО «СОГАЗ».

У них тарифы обычно меньше, чем ставки в «Сбербанк Страховании». Но, несмотря на закон, менеджеры Сбербанка иногда настаивают на оформлении полиса именно в их страховой компании.

Трудно сказать, что ими руководит: обычная некомпетентность или стремление заработать на дополнительных услугах. Но к сожалению, такие прецеденты случаются. В этом случае потенциальному заемщику нужно сослаться на сайт Сбербанка России.

На нем сказано, что можно страховать здоровье и жизнь в любой страховой компании, которая отвечает требованиям данного кредитного учреждения.

Если это не помогло, то необходимо потребовать у сотрудников банка письменный отказ в выдаче кредита с обязательным указанием мотива. Как правило, такого шага бывает достаточно, чтобы снять все возражения менеджеров и начать вести конструктивный диалог. В противном случае нужно обращаться напрямую к руководству Сбербанка или обжаловать неправомерный отказ в выдаче кредита в суде.

Подведем итог

Когда берешь ссуду на жилье в Сбербанке заключать договор личного страхования необязательно. Вы вправе отказаться от страховки. Ни один закон не предусматривает ее непременное наличие.

У добровольного страхования здоровья и жизни при получении ипотечного кредита есть положительные и отрицательные стороны. Самым большим минусом является общая сумма страховых платежей по договору. Учитывая, что взносы нужно платить ежегодно, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке ощутимая, кредитные программы рассчитаны на 30 лет, получается внушительная переплата.

Но если взять в расчет, что Сбербанк при отсутствии страховки повышает ставку по кредиту на 1%, то появляется резон застраховаться. Необязательно это делать в компании «Сбербанк Страхование». Разумно поискать более выгодные условия у других, аккредитованных в этом кредитном учреждении страховщиков.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.