Ошибочно поступили деньги на карту сбербанка

Пришел неизвестный перевод на карту – что делать?

Ошибочно поступили деньги на карту сбербанка

Здравствуйте дорогие читатели, сегодня мы рассмотрим случай, когда к вам на карту пришел неизвестный денежный перевод от неизвестного вам человека.

Как нужно вести себя в таких ситуациях и что нужно сделать первым делом – обо всём в нашей статье.

Данная статья является продолжением предыдущей публикации об продаже банковской карты обнальщиком и возможные последствия. Рекомендую Вам ознакомиться с ней, перед прочтением этой статьи.

Готовы? Приступим.

Чем опасны такие поступления денег?

Вроде бы, что тут может быть такого опасного? Пришли деньги на карту, скорее всего какая-то выплата или возврат долга.

Но почему стоит быть очень осторожным и ни в коем случае не снимать или не переводить эти деньги никуда, пока вы не разберетесь в природе данного перевода.

Случай №1 – Действия мошенников или “обнальщиков”

Бывали случаи, когда человеку поступал такой перевод и ему звонили по номеру телефона об ошибочной транзакции с просьбой перевести эти деньги на другой счёт.

Это такая схема обнала незаконных средств, добытых мошенническим путем или с целью легализации средств.

В этой схеме вы спокойно можете стать фигурантом дела об отмывании денег в составе ОПГ (статья 174 УК РФ).

Случай №2 – Ошибка банка или государственных структур

Вспоминаю случай, которые крутили по телевизору несколько лет назад. Девушка, бывшая жительница детского дома, получила от государства значительный перевод на карту в банке.

Подумала что это какая-то компенсация или выплата. Решила воспользоваться ею и потратила практически все. Через пару месяцев, выяснилось, что перевод был ошибочен, но средств у девушки уже не было.

На неё возбудили уголовное дело по статье “мошенничество” (статья 159 УК РФ) и теперь ей грозит срок до 10 лет реального тюремного заключения.

Такие денежные средства ни в коем случае нельзя снимать или переводить куда-то. Даже если вам позвонил человек и сказал что сделал перевод по “ошибке“, и уж тем более переводить их куда-то в другое место по “его просьбе“.

Вначале разберитесь полностью что это за деньги и откуда (за что) они пришли.

Что нужно делать, если вы получили неизвестный банковский перевод на карту

Нужно попытаться выяснить, что это за деньги. Попытайтесь вспомнить, откуда они могли придти.

Может быть это был возврат долга, выплата с работы, компенсация, пособие, премия, стипендия, перевод от родственников и что-то в таком духе.

Посмотрите историю переводов в личном кабинете, возможно это что-то знакомое и вы уже получали такие выплаты. Проверьте организацию-отправителя через интернет, возможно вы выйдете на первоисточник перевода и поймете его природу.

У меня был схожий случай, только не с поступлением, а списанием средств от неизвестной компании, вот статья чем это закончилось.

Пока вы не знаете наверняка, что это за деньги – ни в коем случае не снимайте их и не переводите никуда.

Куда пришли – пусть там и лежат пока всё не выясните, вполне вероятно, что это был ошибочный перевод.

Если самостоятельно вы не смогли понять что это за перевод, обратитесь по горячему телефону службы поддержки вашего банка с просьбой выяснить природу данного перевода.

Можно сослаться что вы не помните, откуда могли придти эти деньги и попросите банк это выяснить. Это должно прояснить всю ситуацию.

Если результаты и ответ консультанта не внесли ясность, напишите заявление в отделении банка на имя заведующей с просьбой разобраться с данным переводом более тщательно.

Интересный нюанс

В принципе, спустя какое-то время, на свой страх и риск, вы можете воспользоваться данными средствами, но имейте ввиду – если владелец перевода всё-таки найдется – деньги придется вернуть.

Владелец перевода должен сам написать заявление в банк об ошибочном зачислении средств на чужой счёт. С вами свяжутся представители банка и предложат добровольно вернуть данный перевод (если средств на счёте уже нет).

Решайте проблему только через банк, если владелец сам вас нашел, предложите написать ему заявление в банк о возврате средств и так же свяжитесь в банком для огласки ситуации и заявите о согласии вернуть средства, при наличии заявления от отправителя.Никуда и ничего по просьбе отправителя переводить не нужно. Единственное допустимое решение – перевести деньги обратно отравителю (на тот счёт, с которого пришли деньги).Но только с предварительной консультацией с банком.

Если вы согласитесь – никаких проблем или санкций к вам не поступит. Вы просто зачислите эту сумму себе на карту (куда и поступил перевод), а банк должен будет перевести их владельцу.

Процедура урегулирования спорной ситуации о зачислении средств может быть разной, но действовать нужно только по инструкции банка. Каким способом скажут вернуть средства – так и верните. Но обязательно получите доказательства о возврате средств.

Что будет если отказать в возврате средств отправителю или потратить все деньги, без возможности их вернуть?

В таком случае, у вас могут начаться реальные проблемы. Банк порекомендует отправителю пойти в полицию и написать заявление.

По договору, каждый владелец карты несет полную ответственность за свои переводы. В случае отказа или невозможности вернуть средства добровольно получателем, банк предложит пострадавшему обратиться в полицию.

Начнется судебное разбирательство, в следствии которого вас могут посадить в тюрьму на срок до трёх лет с компенсацией денег пострадавшему.

Небольшой бонус

Есть еще один интересный нюанс, если в течении трех лет, с момента поступления перевода, с вами не связался отправитель или банк (по поводу ошибочного платежа), вы имеете полное законное право присвоить и распоряжаться данными средствами без каких-либо последствий.

Так как срок исковой давности по данному событию истекает через три года, с момента совершения деяния к дате подачи заявления от потерпевшего.

Простыми словами, это действие будет считаться уголовным преступлением, но так как срок исковой давности по данной статье составляет три года, вас уже не смогут привлечь к ответственности за растрату чужих средств, которые были по ошибке зачислены на вас счёт.

Конечно, вы могли в любой момент вернуть эти средства заявителю, но если он не обратился за три года за своими деньгами, вы можете спокойно ими распоряжаться.

Вывод

Давайте тезисно и по шагам распишем что нужно делать:

1) Попытаться самому выяснить что это за перевод

2) В случае, когда самому разобраться не получилось – звоним в банк на горячую линию с просьбой разобраться о природе поступления

3) Если перевод был ошибочен – банк сам спишет эти средства с вашей карты

4) Если с вами связался “владелец перевода“, порекомендуйте ему обратиться в банк с заявлением об ошибочном переводе и скажите, что вы готовы вернуть средства. Сами ничего никуда не переводите по чьей-либо просьбе.

5) Пользоваться данными средствами в принципе можно, но только при условии, что вы сможете их вернуть, если с вами свяжется банк или владелец об ошибочном платеже.

6) Если за три года, с момента поступления перевода, отправитель не обратился в банк, вы имеете полное законное право ими распоряжаться без страха и какой-либо ответственности.

Спасибо за внимание, оставляйте свои комментарии иподписывайтесь на канал, если статья была для вас полезной.

Что делать, если ошибочно перевели деньги на карту Сбербанка: как вернуть средства в 2020 году

Ошибочно поступили деньги на карту сбербанка

Оплачивать различные услуги товары удобней с помощью банковских платежей, а многим также приходится переводить деньги близким и друзьям.

При совершении операции важно правильно указать все реквизиты, чтобы средства были зачислены нужному человеку или организации. Но от ошибок никто не застрахован.

Что делать, если ошибочно перевели деньги на карту Сбербанка другого человека или допущена опечатка в реквизитах – простые правила должен знать каждый.

Что делать в первую очередь

Если ошибочно перевели деньги на другую карту Сбербанка, то действовать надо максимально оперативно. Во многом именно от скорости уведомления финансовой организации зависит, насколько легко будет вернуть деньги.

Первым делом надо уведомить банк по любому номеру центра клиентской поддержки Сбербанка:

  • 900 – для звонков с российских мобильников;
  • 8-800-5555-550 – для звонков с любых российских телефонов;
  • +7-495-5005-550 – для звонков из-за границы.

Автоматического помощника Сбербанка надо попросить переключить на оператора. После ответа объяснить специалисту свою проблему. Клиенту потребуется также пройти идентификацию по паспортным данным и кодовому слову, а также представить данные о транзакции, совершенной ошибочно.

Важно. Часто сотрудник центра поддержки Сбербанка не сможет полностью отменить операцию, совершенную ошибочно, и вернуть деньги. Но он может приостановить ее выполнение. После этого клиенту будет предоставлено время на обращение к специалистам офиса с заявлением на бумажном носителе. Средства будут возвращены на карту отправителя после его рассмотрения.

Автоматический возврат перевода

Наиболее часто ошибки допускают клиенты, когда переводят деньги по реквизитам счета. В этом случае предусмотрен автоматический возврат денег на карту от Сбербанка. Примерно процедура будет выглядеть следующим образом:

  • Перед зачислением получателю денег, которые перевели по реквизитам счета, Сбербанк (и любой другой банк) обязательно проверяет правильность всех данных клиента-получателя. Ошибка даже в одной цифре приведет к остановке зачисления.
  • Перевод, в котором ошибочно указаны реквизиты получателя, зачисляют на счет «невыясненных поступлений». Банк не может однозначно определить получателя и предпочитает хранить их у себя.
  • В течение 5 дней отправитель может подать заявление и уточнить реквизиты, по которым он ошибочно перевел деньги. Если этого не будет сделано, то средства будут отправлены отправителю назад без получения каких-либо дополнительных документов.

Правила автоматического возврата денег, которые клиент перевел ошибочно по неверным реквизитам действуют при перечислении средств как частным лицам, так и организациям. При этом если человек платил организации и ошибся в назначении платежа (например, некорректно указал лицевой счет), то ему надо обратиться непосредственно к поставщику услуг для осуществления необходимых корректировок.

Важно. Фактический срок возврата средств, ошибочно отправленных по некорректным данным получателя, больше 5 дней. Обычно они зачисляются обратно через 7-10 дней.

Если деньги ушли другому человеку

Если ошибочно деньги ушли на карту или счет другого человека, вернуть их можно только при обращении до момента выполнения операции. После зачисления денег получателю банк не имеет права их списать и вернуть отправителю. Разбираться уже придется с конкретным человеком.

Важные нюансы, которые надо знать относительно операций по перечислению средств:

  • При переводе по номеру карты система проверяет, что номер пластика указан правильно. Для этого используется специальный алгоритм, но гарантированной защиты от ошибок он не дает.
  • Переводы по номеру карты исполняются практически моментально. По регламенту платежных систем их обработка не может занимать больше 15 минут. После присвоения статуса «Исполнена» такая операция не предусматривает возможности отзыва Сбербанком или другим банком.
  • Остановить перечисление средств по данным счета проще. Эти операции обычно не проходят моментально.

Звонок оператору Контактного центра

В любом случае начинать попытки возврата средств лучше всего со звонка в центр клиентской поддержки. После идентификации клиента оператор проверит текущий статус операции и если она еще не исполнена, то остановит ее выполнение.

Дополнительно специалист сможет проконсультировать клиента по дальнейшим действиям, направленным на возврат средств.

Написать заявление в офисе банка

Если платеж завис, отправлен по ошибочным данным или не тому человеку, то для возврата средств следует обратиться в офис Сбербанка. При себе надо иметь паспорт. При разговоре с сотрудником надо будет подать заявление на отзыв поручения. Подготовит его банковский специалист, а клиенту останется только подписать.

Заявление на отзыв платежа не будет принято, если деньги уже зачислены на карту получателя. У Сбербанка просто нет права осуществлять такой возврат. Если заявление принято, то деньги вернут на карту, с которой они были отправлены.

Важно. Невозможно отправить ошибочный платеж с одной карты, а зачислить возврат на другую.

Вернуть деньги через Сбербанк онлайн

Сбербанк Онлайн – это полноценная система интернет-банкинга для частных лиц. Она активно используется клиентами крупнейшего банка РФ для платежей за различные услуги, перечисления средств другим людям и управления сервисами от Сбербанка.

Перед совершением операции Сбербанк Онлайн предлагает клиенту проверить все данные и подтвердить ее. На этом этапе ее легко отменить. Достаточно нажать на ссылку «Отмена» или просто не подтверждать транзакцию. Задумываться, как вернуть деньги на карту от Сбербанка при этом не придется. Они даже не будут списаны с баланса.

Если операция уже проведена, то деньги на карту вернуть самостоятельно не получится. Придется обращаться в центр клиентской поддержки и офис.

Важно. Иногда банк уже после принятия поручения отменяет операцию самостоятельно, например, если она показалась ему слишком подозрительной или были обнаружены ошибки в реквизитах при обработке поручения операционистом. Деньги вернут в этом случае на карту автоматически.

Если операция уже выполнена и деньги ушли

Если ошибочный перевод уже выполнен, банк не сможет помочь с возвратом денег. Клиенту придется заниматься их возвратом самостоятельно. Для этого первым делом нужно связаться с получателем ошибочного платежа. Если он откажется возвращать финансы, то придется обращаться в правоохранительные органы или суд.

Связаться с получателем

Если деньги ошибочно ушли не тому человеку, то для возврата стоит попробовать связаться с ним. Большинство людей достаточно честные и без проблем возвращают финансы, которые предназначены не им.

К сожалению, найти контакты непросто. Не всегда у отправителя есть все данные по фактическому получателю, особенно если деньги переводились по номеру карты. Узнать контакты можно попробовать через обращение банк. При этом надо учитывать следующие моменты:

  • Сбербанк или любая другая кредитная организация не имеет права раскрывать контакты и другие данные своих клиентов. Она предоставит их только после получения запроса от правоохранительных органов или суда.
  • Отправитель может обратиться в банк с просьбой связаться с получателем средств и передать ему контакты, другую информацию. Желательно формулировать просьбу в письменной форме.
  • Сбербанк или другая кредитная организация, обслуживающая карту получателя, не обязана передавать ему письма, просьбы и другую информацию от третьих лиц. Сделать это могут только в исключительных случаях.
  • Попробовать связаться с фактическим получателем можно, направив ему перевод на любую сумму (даже 1 р.) и указав просьбу позвонить в сообщении. Обязательно надо указать также и свой телефон.

Обратиться в полицию или суд

Если связаться с получателем средств не удалось или он ответил отказом на просьбу о возврате денег, переведенных на его карту Сбербанка ошибочно, то придется обращаться в суд или правоохранительные органы.

Подавать заявление в полицию отправителю следует, если в отношении него совершены мошеннические действия. Например, если он перечислил финансы в ходе различных разводов, за неоказанную услугу и т. д.

Если мошенничества не было, то нет смысла подавать заявление в полицию. Они вынуждены будут отказать в возбуждении уголовного дело.

В итоге время пострадавшего и сотрудников правоохранительных органов будет потрачено впустую.

Если фактический получатель отказывается возвращать ошибочно перечисленные ему деньги, то их можно взыскать через суд. Для этого потребуется подготовить и подать иск.

Совет. Успех дела в суде во многом зависит от искового заявления, действий заявителя. Рекомендуется обратиться за помощью по защите своих прав и интересов к профессиональному юристу. Он не только подготовит все документы, но и поможет решить проблему максимально оперативно.

Как обезопаситься от ошибок

При перечислении средств обезопасить себя от отправки их не тому человеку можно, только внимательно проверяя все реквизиты получателя. Особенно тщательно стоит контролировать переводы по номеру карты.

Ошибиться в 16 цифрах довольно легко. При переводе внутри Сбербанка система обязательно показывает имя, отчество и первую букву получателя. Надо сравнить эту информацию с данными человека, которому отправляются средства.

Задайте вопрос юристу онлайн

На сайте работает юрист, который сможет проконсультировать по вопросам возврата ошибочно перечисленных денег на карту Сбербанка и любым другим. Задать вопрос просто. Для этого достаточно воспользоваться формой, расположенной в правом нижнем углу. В диалоговом окне потребуется кратко изложить проблему.

Консультации предоставляются бесплатно. Они доступны в режиме онлайн, никуда ходить или звонить не надо.

Выводы

  • Клиенту, который ошибочно перевел деньги на карту Сбербанка следует максимально быстро связаться со специалистами центра клиентской поддержки, сообщить о проблеме, а затем подать заявление сотрудникам офиса.
  • Если деньги уже зачислены ошибочно не на тот счет, то Сбербанк не сможет их вернуть из-за ограничений, установленных на уровне законодательства.
  • Даже если деньги уже сняты недобросовестным получателем, их можно постараться вернуть через обращение в суд или правоохранительные органы.
  • Лучший способ обезопаситься от ошибок при переводах и оплате услуг – внимательная проверка всех данных получателя еще до подтверждения операции.

На этом все. Не забудьте лайкнуть и сделать репост, а также подписаться, чтобы получать уведомления о новых материалах на портале.

Читайте далее: перевод на карту Сбербанка через кассу.

Пришёл неизвестный перевод на карту: что делать с деньгами, как перевести их обратно

Ошибочно поступили деньги на карту сбербанка

Что делать, если на карту пришёл неизвестный платёж, в каких ситуациях возможны неизвестные поступления, может ли это означать мошенничество.

На карточку неожиданно поступили деньги от неизвестного плательщика. Стоит ли радоваться по этому поводу или следует подумать, как это произошло и что может означать? Рассмотрим различные ситуации, когда происходит нежданное пополнение баланса.

На карту пришёл неизвестный платёж — что это может значить

Причин неожиданных зачислений может быть несколько — от ошибки до мошенничества.

Действия мошенников

В сети встречается информация, что с помощью якобы ошибочных переводов действуют мошеннические схемы, по которым происходит завладение денежными средствами владельцев карт. Рисуется следующая схема:

  1. На постороннюю карту зачисляется определённая сумма.
  2. С хозяином карты связываются по телефону и сообщают об ошибочном зачислении, просят вернуть деньги на счёт плательщика.
  3. После возврата мошенник сообщает в свой банк об ошибочном перечислении и просит отменить операцию, вернуть перечисленные средства.
  4. Банк списывает указанную сумму с карты получателя, но уже из его личных средств.
  5. Мошенник получает двойной возврат.

Ошибочные переводы могут совершаться в незаконных целях

Всё бы ничего, но по поводу реальности такой схемы возникают смутные сомнения. Каким образом мошенники могут узнать телефон владельца посторонней карты? Как минимум злоумышленник должен иметь доступ к номеру карты и номеру телефона потерпевшего.

В своей совокупности такую информацию может получить только знакомый или родственник. Но это ещё не всё. Никакой банк ни при каких условиях не спишет деньги со счёта владельца карты без его согласия, причём согласие, скорее всего, потребуется в письменном виде.

Таким образом, предлагаемая схема является страшилкой или чьей-то фантазией.

Другую схему предлагают в следующем виде:

  1. Юрлицо с целью отмывания денег перечисляет со своего счёта на постороннюю карту денежные средства.
  2. Представитель организации связывается с получателем, сообщает об ошибке и просит вернуть деньги, указывая при этом личную карту.
  3. Получатель добросовестно перечисляет неосновательно полученные средства.
  4. Мошенник получает деньги с «чистой» карты и не подлежащие налогообложению.

Эта схема выглядит более реалистичной, хотя опять возникает вопрос — откуда у мошенников номер телефона получателя? Банк не разглашает информацию о своих клиентах, даже если к ним обратиться с заявлением об ошибочном перечислении.

Кроме этого, многоходовочка представляется очень рискованной. Получатель может просто проигнорировать просьбу вернуть деньги и зажить в своё удовольствие. Привлечь его к уголовной ответственности сложно.

Вопрос о наличии в подобных действиях признаков мошенничества спорный, хотя прецеденты имеются. Да и у правоохранителей может возникнуть вопрос, что за деньги были перечислены гражданину и откуда они произошли.

Если речь идёт о легализации незаконно полученных доходов или об уходе от налогов, вряд ли мошенники будут обращаться в полицию. Схем «обналички» и без таких рискованных операций достаточно.

Таким образом, получение денег от неизвестного плательщика может означать, что в отношении получателя совершаются мошеннические действия или его вовлекают в незаконную схему, но это маловероятно.

Ошибка отправителя

Ошибка отправителя — основная причина неожиданного обогащения. Перепутать цифру в шестнадцати значном номере карты легко, хотя не каждая ошибка позволит перечислить деньги. Первые шесть цифр в номере карты представляют собой индивидуальный банковский код. Если указать не ту цифру, то платёж, скорее всего, не пройдёт, так как платёжная система не сможет идентифицировать банк.

Ошибка отправителя — наиболее частая причина

Вероятность того, что одна ошибка в первых шести цифрах приведёт к идентификации другого банка, стремится к нулю. Особенности онлайн сервисов и личных кабинетов, привязка карт к номерам телефонов также снижают вероятность неправильного перечисления, хотя ошибка всё-таки возможна.

Ошибка банка

Банковские ошибки встречались не так уж и редко до перехода к полному электронному обслуживанию, но в основном они были связаны с неправильностью заполнения платёжных поручений и человеческими ошибками операционистов, работавших с бумажными платежками. Применительно к переводам на карту вероятность банковской ошибки крайне мала.

Банковские ошибки при переводах можно распределить по двум группам:

  1. Системные (компьютерные) сбои. Подобные ошибки возникают крайне редко. Банковские системы постоянно совершенствуются, но техника есть техника, и сбои возможны. Известны случаи, когда на карты ошибочно зачислялись весьма серьёзные суммы. Банки достаточно быстро вычисляют свои ошибки, и шутить с кредитным учреждением в таких случаях не рекомендуется.
  2. Операционные ошибки, связанные с человеческим фактором. При карточных операциях процедура автоматизирована, и по вине банка сложно произвести неправильный перевод.

В настоящее время ошибочные операции по вине банка случаются крайне редко.

Как выяснить, откуда пришли деньги

Деньги могут быть зачислены следующими способами:

  • через личный кабинет, приложение или мобильный банк;
  • через банкомат;
  • с расчётного счёта (от юридических лиц).

Деньги на карту могут поступить через личный кабинет, банкомат или с расчётного счёта

В разных банках объём сопровождающей платежи информации может различаться, но фамилию плательщика не узнаёте нигде. На примере Сбербанка в первом случае в смс-сообщении или в личном кабинете можно будет увидеть имя, отчество и первую букву фамилии отправителя.

При перечислении через банкомат будет доступен только номер счёта. При платежах со счёта юридического лица будет указано назначение платежа (алименты, зарплата и т. д.). Выписку можно заказать непосредственно в банке, но дополнительной информации в ней не будет содержаться.

По этим косвенным данным следует попытаться вычислить плательщика.

Как вернуть деньги человеку, который сделал ошибочный перевод

Операция по денежному переводу может занимать до 5 дней. Если совершён ошибочный платёж, но деньги фактически не перечислены адресату, трансакцию можно отменить через службу поддержки банка. Если деньги ушли, то единственный способ вернуть деньги — выйти на получателя.

Вычислить номер телефона неизвестного получателя самому практически невозможно. Помочь может сотрудник банка, который самостоятельно свяжется со своим клиентом, хотя делать это он не обязан.

Если вам поступил такой звонок, не торопитесь перечислять деньги — необходимо убедиться, что звонят именно из банка. Банк может также направить письменное уведомление об ошибочном перечислении средств с указанием конкретных действий по их возврату.

В любом случае рекомендуется письменно обратиться в отделение банка для разрешения вопроса, особенно если речь идёт о крупных суммах.

Что будет, если отказать в возврате средств отправителю

Если желание воспользоваться чужими деньгами пересилит честность, вариантов дальнейшего развития событий может быть несколько. При ошибочном перечислении крупных сумм незадачливый плательщик предпримет максимум усилий, чтобы найти получателя.

В случае уклонения от возврата потерпевший, скорее всего, обратиться в полицию. Заявление будет принято, получателя пригласят на опрос и вежливо порекомендуют вернуть деньги.

В возбуждении дела скорее всего откажут, указав, что такие отношения регулируются в гражданском порядке.

Присвоение ошибочно перечисленных средств, скорее всего, не повлечёт уголовную ответственность

Возбуждение уголовного дела и привлечение к ответственности, на мой взгляд, возможно, если получатель будет надлежаще извещён об ошибочном переводе и о владельце денег, откажется от возврата, использует деньги в личных целях, своими действиями (бездействием) будет препятствовать возврату (избегать контактов, менять место жительства и т. п.). Но заставить полицию заниматься таким делом можно только при перечислении крупных сумм. Из-за 5000–10000 рублей никто не станет разбираться, тем более вопрос о наличии в таких действиях признаков мошенничества или кражи очень спорный.

В гражданском порядке подобные споры разрешаются просто. Неоспоримым доказательством перечисления денег является выписка из банка. Иск о неосновательном обогащении к получателю подаётся по месту его жительства. Вероятность отказа в иске крайне низка, если платёж действительно был ошибочным и никаких финансовых отношений между участниками дела не существует.

Что делать, если сам ошибочно перевёл деньги

Рекомендация в таких случаях одна — вычислить получателя. Для этого необходимо написать заявление в свой банк и в банк получателя и добиваться содействия в установлении контакта с получателем.

Другой способ установить контакт с получателем — отправить на тот же счёт 10 рублей и сообщить в примечаниях о допущенной ошибке, указать свой номер телефона.

Но известить банк об ошибочном переводе следует во всех случаях.

Процедура возврата неправильно перечисленных денег сложная и может занять длительное время. При заполнении реквизитов следует несколько раз проверить правильность реквизитов. Избежать ошибки проще, чем потом исправлять её.

На карту поступил неизвестный платеж: насколько опасно радоваться такому “счастью”

Ошибочно поступили деньги на карту сбербанка

Кто из нас не мечтает однажды проснуться богатым? Зачисленные на карту неожиданные суммы могут повысить настроение и увеличить веру в чудо, ведь что может быть приятнее, чем неожиданное пополнение счета.

Однако не стоит торопиться их тратить. Незапланированное пополнение бюджета может обернуться не только серьезными неприятностями, но даже и финансовыми потерями.

Разберем подробно, откуда могут приходить ошибочные суммы и как не попасть на удочку мошенников.

Случаи, когда на карту могут поступить неизвестный перевод

В последнее время в СМИ появляется все больше сообщений о гражданах, которые внезапно обнаружили у себя на счету неизвестные поступления.

Одни сразу же бегут в банк и стараются вернуть чужие средства, другие беззастенчиво снимают деньги и тратят их на собственные нужды.

Многим кажется, что первая группа лиц страдает неоправданной честностью, но они, скорее, проявляют рациональное мышление, так как помнят пословицу о бесплатном сыре.

Неизвестные зачисления могут появиться на карте только в двух случаях – ошибочно проведенная операция или мошенническая схема. И тот, и другой варианты не сулят владельцу карты неожиданного обогащения.

В 100% случаев деньги приходится возвращать и хорошо, если делать это приходится до того, как они будут потрачены.

Мошенническая схема

В интернет-сообществах изложено немало историй, как люди потеряли деньги после того, как им на счет поступила ошибочно перечисленная сумма. Из всех рассказов потерпевших следует, что обманутыми оказываются в большинстве своем честные граждане, которые даже и не думали присваивать себе чужие средства.

На сегодняшний день существуют две основные мошеннические схемы обмана, связанные с перечислением ошибочных сумм на карту:

  1. Первая схема заключается в том, что сразу после зачисления средств владельцу карточки поступает звонок на мобильный телефон. На той стороне провода находится человек, который якобы неправильно указал номер карты, и потому деньги зачислились стороннему получателю. Поступает просьба перевести средства на указанный счет. Стандартно люди проникаются ситуацией и тут же проводят обратную транзакцию. Но на этом афера не заканчивается, а только начинается. После получения денег мошенник пишет заявление в банк с просьбой вернуть ошибочно зачисленную сумму. Банковские работники не могут сделать это самостоятельно, но обращаются к владельцу карты с требованием провести платеж добровольно. При отказе «пострадавшее» лицо может обратиться с заявлением в полицию. В этот момент реальный пострадавший решает, ввязываться ли ему в длительные разбирательства или проще повторно вернуть средства и забыть все, как страшный сон.
  2. Вторая схема не подразумевает потери средств, но может обернуться гораздо худшими последствиями – уголовным преследованием. Мошенники также зачисляют сумму на чужой счет и просят ее вернуть на указанную карточку. Таким образом просто отмывается черный нал. При возбуждении уголовного дела владельцу карты будет невозможно доказать, что он не имеет никакого отношения к преступному обналичиванию.

Кто-то перевел деньги по ошибке

Мошеннические схемы встречаются не так часто, как принято об этом говорить. Гораздо чаще деньги перечисляются на карту просто по ошибке. Неправильные зачисления могут быть произведены:

  • частным лицом, которое неправильно указало 16-значный номер пластиковой карточки;
  • сотрудником банка, сделавшим ошибку в указании расчетного счета.

В обоих случаях не стоит снимать средства, так как их присвоение будет классифицироваться, как необоснованное обогащение.

Может ли отправитель вернуть свои средства

Ошибочно зачисленную сумму сложно вернуть по причине того, что непонятно, кто ее зачислил. Было бы удобно, если бы другая сторона позвонила и сообщила о том, кто и почему совершил неправильную транзакцию.

Но физическое лицо, даже имея номер карты, не может узнать, кому она принадлежит, и уж тем более не имеет доступа к номеру телефона получателя.

Именно поэтому ему придется писать заявление в банк, а сотрудник финансового учреждения самостоятельно известит владельца карты о произошедшей путанице.

В итоге звонить получателю могут только сотрудники банка (в иных случаях это мошенники, которые получили сведения о номере незаконным путем). К тому же сам звонок поступит не ранее, чем через несколько дней после того, как отправитель посетит отделение банка и напишет официальный запрос на возврат.

Даже если звонок не поступает в течение недели или двух, не стоит тратить деньги. По закону заявление на возврат средств может быть написано в течение трех лет, и только по их прошествии исковая давность таких дел истекает и истребовать деньги становится невозможным.

Первоочередные действия, если на вашу карту пришел неизвестный денежный перевод

При зачислении непонятной суммы на карту рекомендуется сразу же выполнить ряд действий:

  1. Проанализировать все возможные поступления и вспомнить, откуда могли бы поступить деньги. Например, уточнить на работе, не переводили ли какие-то начисления в счет заработной платы или материальной помощи.
  2. Если «оправданий» поступлениям не найдены, следует обратиться в банк с просьбой проверить источник поступления.

И главное – до выяснения обстоятельств не следует снимать или тратить деньги. В случае обнаружения ошибки необходимо перевести средства указанным банковскими сотрудниками способом.

Все действия должны выполняться при содействии третьего лица – банка и с обязательным письменным сопровождением.

Ответственность за трату чужих средств

В данном случае трата чужих средств на собственные нужды классифицируются в российском законодательстве, как неосновательное обогащение.

Если владелец карты обнаружил ошибочное зачисление, потратил средства и не желает их добровольно возвращать, то его могут привлечь к гражданской ответственности по статье 1102 ГК РФ.

В соответствии со статьей присвоенные средства будут возвращены владельцу в принудительном порядке по решению суда.

Таким образом, поступление денег на карту не стоит воспринимать, как знак удачи, это, скорее, верный признак неприятностей. Избежать их можно только в случае, если к данной сумме не прикасаться и как можно быстрее обратиться в банк с просьбой выяснения причины такого зачисления.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефоны горячей линии. 24 часа бесплатно! 

+7 (499) 110-86-72

Москва и область

Что делать, если на карту пришли чужие деньги – Больше денег

Ошибочно поступили деньги на карту сбербанка

Подарки – это всегда приятно,особенно если дарят деньги. Но сюрпризы могут быть разными. Если на карточкупришли средства, которые никто не ждал, лучше сразу не радоваться: иногда людипо ошибке делают перечисления незнакомым. В такой ситуации важно не поддатьсясоблазну потратить «подарок» и предпринять правильные действия.

Откуда появляются чужие деньги

Чужие деньги на карту могут прийти в любой момент. Отправителю достаточноошибиться в одной цифре при вводе номера карточки, чтобы перечислить всесовершенно другому получателю.

Избежать такой ошибки помогает перепроверкаинформации до отправления (например, «Сбербанк Онлайн» показывает имя, отчествои первую букву фамилии владельца карты).

Но, к сожалению, не все внимательноотносятся к этому.

Ошибиться можно ипри межбанковских операциях по реквизитам счета. Здесь проявитьневнимательность немного проще: номер банковского счета состоит 20 цифр, в товремя как номер карточки – из 16.

Аналогичная ситуация возникает и при вводетелефона, если абоненты с похожими номерами пользуются услугами одной кредитнойорганизации. Денежные средства отправить по ошибке может и хороший знакомый,коллега или друг.

Например, он мог перепутать имя адресата, выбирая контакт вадресной книге телефона.

Почему нельзя тратить полученное

Ошибка при переводе – этонеприятно, но не критично, поскольку «подарок» всегда можно вернуть. Конечно, этот процесс нередкозатягивается из-за недобросовестности получателей и неграмотных работниковбанков, говорящих о невозможности возврата. Однако без своих денег их владелецне останется.

Именно по этой причине нельзятратить полученное, если кто-то ошибочно перевел деньги на чужую карту.

Законный владелец обращаетсяв кредитную организацию с заявлением об ошибочном перечислении, после чего адресатбудет обязан их вернуть.

От возврата лучше не отказываться: в противном случае законныйвладелец их сможет вернутьчерез суд. Также получатель должен будет вернуть процент за пользованиесредствами, поскольку суд признает неосновательное обогащение.

Что делать после получателю

Если на карточку пришли чужие деньги,нельзя сразу переводить их обратно. Такими приемами нередко пользуютсямошенники, поэтому важно сначала установить контакт с адресантом (отправителемденег). Обязательно следует выяснить, как и почему произошла ошибка, и лишьзатем возвращать все суммы законному владельцу.

Проверить имя отправителя

Первым делом следует узнать, кто всеотправил. Сделать это проще всего через интернет-банк или мобильное приложение.Например, в «Сбербанке» видно имя, отчество и первую букву фамилии адресанта, в«Альфа-Банке» – ФИО полностью и номер его счета. Это необходимо, чтобы понять,знаком ли плательщик: вполне возможно, старый друг неожиданно решил вернутьдавно забытый долг.

Важно знать контакты адресанта и по той причине, что он может сам связатьсяс получателем по своей инициативе.Но и после такого звонка сразу же возвращать полученное нельзя: нужно уточнитьвсе детали платежа, чтобы проверить их в интернет-банке и не попасться в рукимошенников.

Связаться с адресантом

Если автор платежа первым не сообщил,что перевел деньги начужую карту, лучше самому связаться с ним. Способ связи зависит отвозможностей онлайн-сервисов банка.

В «Сбербанке» пользователи после переводамогут начать общение в чате через мобильное приложение.

«Сбербанк Онлайн»направляет push-уведомлениео каждом сообщении, поэтому пропустить его будет сложно (если, конечно, отправительпользуется приложением).

Некоторые банки дополнительносообщают телефон адресанта (например, «Тинькофф», «Открытие»,«Райффайзенбанк»). Это позволяет напрямую связаться с владельцем и рассказать ополученном платеже. Если абонент недоступен, стоит отправить СМС с короткой информациейо ситуации и просьбой перезвонить.

Не стоит связываться черезобратный перевод небольшой суммы. Некоторые скидывают 1 рубль, а в сопроводительномсообщении говорят, что получили денежные средства, и просят дать обратнуюсвязь.

Такой способ очень часто используется мошенниками, поэтому не стоит имзлоупотреблять: человек можетнегативно отнестись к подобному способу связи.

Исключение составляютслучаи, когда банковская система не дает никакой информации об адресанте, кроменомера счета.

Обратиться в службу безопасности

Если связаться с отправителем неполучилось, стоит написатьобращение в банк об ошибочном платеже. Направить сообщение в службубезопасности можно через систему онлайн-банкинга или мобильное приложение (например,через чат или форму обратной связи).

Стандартизированной формы обращения нет:достаточно просто указать информацию о платеже, приложить справку или скриншотполученного перевода и сказать, что была допущена ошибка.

В таком случае службабезопасности сама свяжется с отправителем, а полученную сумму заморозит насчете до выяснения обстоятельств.

Как не попасться в руки мошенников

Ошибочные переводы пользуютсяпопулярностью в кругах недобропорядочных граждан.

Кредитным организациям иправоохранительным органам давно известна схема, по которой злоумышленники,завладев чьей-то картой, сначала отправляют кому-то незнакомому определеннуюсумму, а потом пишут СМС с просьбой вернуть полученные деньги на другой телефон или карточку. Нередкополучатели таких переводов и сообщений не замечают подвоха, а потом случайностановятся участником преступной схемы.

Следует помнить и о старом трюке мошенников с СМС без зачислений. Сутьего заключается в том, что злоумышленники присылают сообщение с аналогичнойпросьбой, но даже 1 рубль на карточку не приходит.

Если push-уведомления илиСМС к карте не подключены, нужно проверить счет, действительно ли он увеличилсяна сумму, указанную в сообщении. Если нет, то лучше такое СМС просто удалить.

При желании можно и рассказать об инциденте в службу безопасности банка погорячей линии.

Отличить мошенничество от ошибкив этом случае очень просто. Необходимо прочитать текст СМС от мошенника и выписать телефон, скоторого отправлено сообщения и на который просят осуществить возврат.

Затем следует через мобильноеприложение или интернет-банк ввести в форму отправки перевода номер. Системавыдаст ФИО его владельца а также последние четыре цифры карт.

Если данные не совпадают с реальным отправителем,нужно сообщить о факте мошенничества банковским работникам.

В любой из ситуаций не окажется лишней проверка номера по открытымисточникам: для этого достаточно ввести его в Google или Яндекс.

Если телефон уже был замечен пользователямив качестве инструмента мошенничества, об этом обязательно будет информация наспециальных сайтах с отзывами о спам-номерах.

Злоумышленники часто используютодин и тот же телефон для массовой рассылки СМС, поэтому найти его в «черных»списках не составит труда.

Заключение

Ошибиться вправе каждый, от этогоникто не застрахован. Став получателем ошибочного платежа, лучше не радоваться неожиданномудоходу: законный владелец всегда сможет вернуть их обратно.

Получив даженебольшую сумму от незнакомого человека, важно правильно сориентироваться вситуации, изучить информацию об их владельце и связаться с ним. Если сделатьэтого не удалось, нужно обязательно обратиться в банк, чтобы не нестиответственность за неосновательное обогащение.

Важно в такой ситуацииоставаться бдительным: вполне возможно, имеет место не случайная ошибка, ахитрое мошенничество.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.