Под какой процент дают ипотеку банки сегодня

Под какой процент банки дают ипотеку: сравнение ставок и отзывы

Под какой процент дают ипотеку банки сегодня

В статье рассмотрим, в каких банках можно взять ипотеку под маленький процент. Сравним максимальные и минимальные ставки, рассчитаем платеж на онлайн-калькуляторе и разберемся, можно ли снизить проценты по действующей ипотеке.

В каких банках можно получить ипотеку под низкий процент?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

В каком банке наименьший процент по ипотеке?

В России продолжается существенное снижение ставок по ипотеке. Многие банки предлагают получить кредит на покупку жилья под 8,5-10 процентов годовых и ниже. Но проводя сравнение предложений по ипотеке в разных банках, нужно обращать внимание не на указанную ставку, а на реальную стоимость кредита.

На размер переплаты влияют следующие факторы:

  • выбранная программа кредитования;
  • комиссии (если есть);
  • дополнительные обязательные платежи (страховка, госпошлины и т. п.);
  • размер первоначального взноса;
  • схема погашения (аннуитетная или дифференцированная).

По программам кредитования, реализуемым банком с государственной поддержкой (например, для семей с детьми) или застройщиками-партнерами, ставки и общая переплата по кредиту будут ниже.

Также прочитайте: Ипотека с господдержкой в ВТБ: условия и ставки, документы и отзывы

Как рассчитать платеж на калькуляторе?

На официальных сайтах банков размещены калькуляторы по ипотеке. С их помощью можно рассчитать ежемесячный платеж и узнать, сколько процентов придется переплачивать. С помощью этих расчетов вы подберете наиболее подходящий вариант кредита (например, внеся максимальный процент первого взноса, можно сократить не только ежемесячный платеж, но и переплату).

Рассмотрим, какую информацию нужно указать в калькуляторе для проведения расчетов на примере Райффайзенбанка:

  • город, где планируется покупка жилья;
  • тип недвижимости;
  • категорию клиента, к которой вы относитесь (новый/получаете зарплату на карту);
  • способ подтверждения доходов (справка по форме Райффайзенбанка или 2-НДФЛ);
  • размер кредита и первого взноса;
  • желаемый срок кредитования.

Пример. Если вы являетесь новым клиентом и берете кредит в сумме 4 млн р. на покупку квартиры в новостройке с первым взносом в 800 тыс. р. и сроком в 10 лет, ставка составит 10,49%, а ежемесячный платёж — 54 208,89 р. Общая сумма выплат равняется 6 447 775,02 р., а переплата при погашении строго по графику — 2 447 775.02 р.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Вы можете получить предварительное решение банка без визита в отделение. Для этого нужно заполнить заявку на его официальном сайте.

Например, в анкете Райффайзенбанка нужно указать:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • паспортные данные (серию, номер и т. д.);
  • город подачи документов;
  • контактные данные (телефон, email).

Если потребуется, то менеджер банка свяжется с вами по телефону для уточнения дополнительной информации. Решение по заявке банк сообщит вам в течение 2-10 дней.

Как купить вторичное жилье по низкой ставке?

Решение по каждой заявке и размер процентной ставки определяются банком индивидуально.

Следующие рекомендации помогут получить кредит под самый маленький процент:

  • Предоставьте максимум документов, подтверждающих доход. В некоторых банках можно оформить ипотеку по двум документам (паспорту и СНИЛС), но кредитная ставка в этом случае будет выше.
  • Найдите платежеспособных поручителей и созаемщиков. За счет этого вы сможете получить более крупную сумму.
  • Рассматривайте возможность участия в различных государственных программах по субсидированию ипотеки. Например, для семей, в которых родился второй или третий ребенок после 1 января 2018 года, есть возможность получить ипотечный кредит под 6%.
  • Постарайтесь внести максимальный первый взнос или дополнительно предоставить банку в залог ликвидное имущество.

Можно ли снизить действующую ставку?

Если рассматривать процент по ипотеке по годам, то за последние несколько лет он существенно упал. Снижение базовой ставки по действующим кредитам при этом не проводилось. Но вы можете ее уменьшить в рамках реструктуризации или рефинансирования.

При реструктуризации долга условия первоначального кредитного договора изменяются, например, увеличивается срок выплат. Она проводится только банком, выдавшим первоначальный ипотечный кредит.

Обычно эта процедура используется для помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

В рамках реструктуризации банк может пойти также на снижение процентов по первоначальному кредиту.

Также прочитайте: Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: условия, ставки, необходимые документы и отзывы

Рефинансирование представляет собой выдачу нового кредита на погашение ранее оформленной ипотеки. Оно может предоставляться любым банком как выдавшим кредит первоначально, так и другим. Но вы должны учитывать, что при осуществлении данной операции придется потратить дополнительные средства на проведение новой оценки недвижимости, оплату госпошлин, покупку страховых полисов и т. д.

Также прочитайте: Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке, расчет ставки на калькуляторе и отзывы

Отзывы о получении ипотеки

Баландин Леонид:

Королева Ольга:

«Я рассматривала несколько вариантов ипотеки, но выбор сделала в пользу Райффайзенбанка. Может, в нем чуть выше ставка, но зато качество обслуживания клиентов на высоте и нет никаких скрытых платежей. Все максимально честно. Одобрили заявку и квартиру быстро. Моя оценка банку — 5».

Тарасов Олег:

Валова Анна:

«Мы обратились за ипотекой сразу в Сбербанк. Ставки в нем одни из самых низких на рынке, и зарекомендовал он себя очень хорошо. У меня уже несколько знакомых до нас брали ипотеку в Сбере. Порадовало, что практически все действия от подачи заявки до согласования квартиры можно провести без посещения отделения. Это сэкономило нам кучу времени».

Процентные ставки банков по ипотеке

Под какой процент дают ипотеку банки сегодня

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2020 году на сегодня

Список всех банков, таблица:

Название банкаПроцентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Сбербанк Россииот 5%sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
Тинькофф Банк
Газпромбанкот 4,5%gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
ВТБот 5%vtb.ru/personal/ipoteka/
Банк «Открытие»от 7,95%open.ru/ipoteka
Россельхозбанкот 9,1%rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банкот 8,09%alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банкот 7%mkb.ru/personal/credits/mortgage
Промсвязьбанкот 4,5%psbank.ru/Personal/Mortgage
Райффайзенбанкот 4,99%raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/
Росбанкот 6,99%rosbank.ru/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург»от 9,1%bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсибот 4,9%uralsib.ru/credits/ipoteka/
Ак Барсот 4,5%akbars.ru/individuals/hypothec/
УБРиРот 9,4%ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
ВБРРот 4,9%vbrr.ru/private/mortgage/
Абсолют Банкот 4,99%absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2020 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 5%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее.

При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ предоставляет ипотечные кредиты от 5% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,49% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 4,99% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Где самая выгодная ипотека в 2020 году и как ее взять: топ-5 банков, условия и способы экономии

Под какой процент дают ипотеку банки сегодня

Несмотря на относительную молодость (около 15 лет) ипотечного кредитования в России, уже тысячи людей смогли добиться своей цели, а многие выплатили взятые ссуды. Сегодня поговорим о том, где выгоднее взять ипотеку в 2020 году, приведем таблицы сравнения условий 23 ипотечных банков, и расскажем, как максимально сэкономить на ипотеке.

В каком банке самый выгодный ипотечный кредит?

Каждый потенциальный заемщик сравнивает все параметры и выбирает в каком банке взять ипотеку. Наиболее оптимальные ипотечные программы на сегодняшний день у 5 банков.

  1. Сбербанк. В этом кредитном учреждении наибольший объем всех выданных ипотек по всей России. Банк предлагает несколько привлекательных программ, в том числе военная ипотека (от 8,8% годовых), на покупку новостроек (от 6,5% годовых). Для владельцев материнского капитала ставки начинаются от 8,8% годовых. По всем программам кредитование возможно на срок до 30 лет, первоначальный взнос 15–20%. Клиент может привлекать до 3 созаемщиков. Для зарплатных клиентов Сбербанка здесь самая доступная ипотека на вторичное жилье (от 8,5% годовых при первом взносе от 15%).
  2. ВТБ. Ставки по ипотечным кредитам стартуют от 8,9% годовых. Впечатляет максимально предельные суммы по ипотеке, в частности на вторичное жилье – до 60 млн руб. Первоначальный взнос 20%. Есть специальные программы для льготных категорий заемщиков, для них планка первого взноса снижена до 10–15% от стоимости жилья.
  3. Россельхозбанк. Ставки начинаются с 9,75% годовых. Возможно приобретение отдельного земельного участка. Банк может выдать клиенту до 20 млн руб. на срок до 30 лет. Можно привлекать созаемщиков. По выбору клиента схема погашения ссуды может быть как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.
  4. Газпромбанк. Ставки по ипотечным кредитам начинаются от 8,7% годовых, максимальный срок – 30 лет. Первоначальный взнос банк требует в размере 10%, а для владельцев материнского капитала – всего 5%. Возможно приобретение гаража или машино-места. По всем ипотечным программам банк откажет заемщику при наличии испорченной кредитной истории.
  5. Открытие. Ставки по ипотеке начинаются от 8,35% годовых. Для заемщиков, получающих заплату в этом банке минимальный первый взнос всего 10%. Максимум клиент может рассчитывать на 30 млн руб. при сроке кредита до 30 лет. Есть специальная программа на приобретение апартаментов (от 10,3% годовых) и ряд других с довольно мягкими условиями.
  6. ТрансКапиталБанк. Выдает и рефинансирует ипотеку под 6,99% — один из самых выгодных ипотечных банков в 2020 году. Максимальный срок ипотеки — 25 лет. Возможно одобрение ипотечного кредита по 2 документам с низкой официальной зарплатой. Минимальный первоначальный взнос — 5%. Если есть неофициальный доход и вы можете подтвердить его документально, банк учтет это как дополнительный источник заработка, что повысит шансы на выдачу ипотеки. Подать заявку можно не выходя из дома на официальном сайте: https://www.tkbbank.ru/mortgage.

В таблицах ниже вы найдете более подробный перечень банков, который поможет вам определиться окончательно с выбором наиболее выгодного банка для оформления ипотеки. А рассчитать ипотеку вам поможет наш ипотечный онлайн калькулятор.

Новостройки

БанкСтавка, %ПВ, %Срок, летСтаж, мес.Возраст, летПримечание
Сбербанкот 7,3015до 30от 621-75Ставка актуальна при покупке квартиры у застройщика-партнера. Участвует в семейной госпрограмме 6%.
ВТБ Банкот 8,9010до 30от 1221-65При покупке квартиры более 65 кв. м. ставка от 10,10%
Газпромбанкот 8,7010до 30от 620-65Непрерывный трудовой стаж от 1 года, скидка зарплатникам -0,5%, и -0,2% при приобретении у АН застройщиков-партнеров банка.
Россельхозбанкот 9,7515до 30от 621-65Отсрочка и ПВ от 10% для молодых семей и при использовании маткапитала.
Альфа-Банкот 8,4915до 25от 623-64Выгодные условия для молодых семей, Уменьшение ПВ до 10% при наличии материнского капитала.
Банк «ФК Открытие»от 8,3510до 30от 318-65При оформлении на сайте процент снижается на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ от 50%, со справкой 2НДФЛ и при условии страхования квартиры, жизни и здоровья.
Райффайзенбанкот 8,7915до 30от 321-60Общий стаж от 2 лет. Белая кредитная история.
Росбанкот 6,9915до 25от 320-64Дополнительный займ на ПВ, господдержка, отсрочка молодым семьям, маткапитал.
Промсвязьбанкот 8,3020до 25от 421-65Общий трудовой стаж от 1 года.
Московский кредитный банкот 7,0020до 20от 618-65Ставка актуальна при приобретении квартиры у застройщиков-партнеров, при оформлении комплексного страхования, ПВ 20%.
БинБанкот 8,35от 5*до 30от 121-65*ПВ 5% при использовании маткапитала. Стаж не менее 1 года в одной сфере деятельности. С 1 января 2019 года БинБанк и банк Открытие объединились под брендом «Открытие».
Уралсибот 8,9910до 30от 318-70Новостройки от надежных партнеров. Рассмотрение ипотеки по 2 документам.
ДельтаКредит Банк (Росбанк Дом)от 6,9915до 25от 220-64Дополнительный кредит на ПВ. Родители могут оформить ипотеку на квартиру для детей.
Связь-банкот 9,2015до 30от 421-65Общий стаж от 1 года. Обязательное страхование залогового обеспечения. Скидка зарплатникам -0,50%, и работникам ВЭБ -0,75%. Увеличение ставки при отсутствии страхования.
Абсолют Банкот 9,2420до 30от 621-65Участвует в семейной госпрограмме 6%. Непрерыный стаж от 1 года.
Возрождениеот 8,3510до 30от 618-65
ЮниКредит Банкот 9,4015до 30от 621-65Участвует в госпрограмме 6%.
ТранскапиталБанкот 6,99от 5*до 25от 321-75Участвует в госпрограмме 6%. *ПВ 5% при внесении материнского капитала. Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
ЗапСибКомБанкот 10,2010до 30от 621-65Возможно внесение мат капитала в качестве первоначального взноса и получения ипотеки по 2 документам.
Ак Барсот 8,8010до 25от 318-70-1% при оформлении договора личного или коллективного страхования.
Зенитот 8,9015до 30от 421-65Уменьшение ПВ до 5% за счет средств маткапитала. Семейная ипотека под 6% с ПВ 20%.
АИЖКот 8,3010до 30от 621-65Семейная ипотека под 6%.
Тинькоффот 9,25%10до 30от 321-75Специфика банка заключается в передаче документов в банки партнеры, сам банк ипотеку не предоставляет, а является лишь посредником.
БанкСтавка, %ПВ, %Срок, летСтаж, мес.Возраст, летИнформация
Сбербанкот 8,815до 30от 621-75Ставка актуальна при оформлении электронной регистрации, в рамках акции «Молодая семья» и при одобрении квартиры через DomKlick, при условии страхования жизни.
ВТБ Банкот 8,9010до 30от 1221-65Ипотека без подтверждения доходов от 10,60% с первоначальным взносом 30%. При покупке квартиры более 65 кв. м. ставка от 10,10%
Газпромбанкот 8,7010до 30от 620-65Непрерывный трудовой стаж от 1 года, скидка зарплатникам -0,5%, и -0,2% при приобретении у АН застройщиков-партнеров банка.
Россельхозбанкот 9,7515до 30от 621-65Отсрочка и ПВ от 10% для молодых семей и при использовании маткапитала.
Альфа-Банкот 9,1915до 25от 623-64Специальные условия для молодых семей, уменьшение ПВ до 10% при наличии материнского капитала.
Банк «ФК Открытие»от 8,7510до 30от 318-65Непрерывный трудовой стаж от 1 года. При оформлении на сайте ставка ниже на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ от 50%, со справкой 2НДФЛ и при условии страхования квартиры, жизни и здоровья.
Райффайзенбанкот 8,9915до 30от 321-60Стаж не менее 3х месяцев при общем стаже от 2 лет. Отсутствие плохой кредитной истории.
Росбанкот 6,9915до 2520-64Дополнительный займ на ПВ, господдержка, отсрочка молодым семьям, маткапитал. Гражданство не имеет значения.
Промсвязьбанкот 8,8020до 25от 421-65Общий трудовой стаж не менее 1 года.
Московский кредитный банкот 9,5040до 20от 618-65
БинБанкот 8,75от 5*до 30от 121-65*ПВ 5% при использовании маткапитала. Стаж не менее 1 года в одной сфере деятельности. С 1 января 2019 года БинБанк и банк Открытие объединились под брендом «Открытие».
Уралсибот 9,2910до 30от 318-70
ДельтаКредит Банк (Росбанк Дом)от 8,4915до 25от 220-64Дополнительный кредит на ПВ. Родители могут оформить ипотеку на квартиру для детей.
Связь-банкот 9,3015до 30от 421-65Скидка зарплатникам -0,50%, и работникам ВЭБ -0,75%. Увеличение ставки при отсутствии страхования.
Абсолют Банкот 9,2420до 30от 621-65Непрерыный стаж от 1 года.
Возрождениеот 8,3515до 30от 618-65
ЮниКредит Банкот 9,4015до 30от 621-65Ставка по программе «Ипотека зовет» 9,75%
ТранскапиталБанкот 6,99от 5*до 25от 321-75*ПВ 5% при внесении материнского капитала. Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
ЗапСибКомБанкот 10,2010до 30от 621-65Возможно внесение мат капитала в качестве первоначального взноса и получения ипотеки по 2 документам.
Ак Барсот 8,8010до 25от 318-70-1% при оформлении договора личного или коллективного страхования.
Зенитот 8,90от 5*до 30от 421-65*Уменьшение ПВ до 5% за счет средств маткапитала.
АИЖК (ДОМ.РФ)от 8,8010до 30от 621-65Легкая ипотека с 2 документами под 11% с ПВ от 35%. Возможность выбора переменной ставки. Ставка 9,95 при ПВ 30%.
Тинькоффот 9,25%10до 30от 321-75Специфика банка заключается в передаче документов в банки партнеры, сам банк ипотеку не предоставляет, а является лишь посредником.

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

Под какой процент дают ипотеку банки сегодня

С начала 2020 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья.

Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.

Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2020 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам».

Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально.

Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

Процентная ставка по ипотеке в 2020 году в РФ: прогнозы экспертов

Под какой процент дают ипотеку банки сегодня

Ипотечное кредитование не вышло на спрогнозированный уровень в 2019 году. Но так произошло не из-за повышения процентной ставки по ипотеке или ухудшения условий кредитования. А потому что реальные доходы населения уже не растут несколько лет.

По оценкам экспертов ситуация в РФ улучшится в текущем в 2020 году. Позитивный прогноз строится на том, что сохранится невысокий уровень инфляции. Кроме того сохраняется позитивная для ипотечного кредитования тенденция — продолжила снижение ключевая ставка ЦБ РФ.

В феврале 2020 она упала до 6,00%, что еще на 0,25% ниже, чем в предыдущем периоде.

Какая процентная ставка по ипотеке в 2020 году будет встречаться у банков, и на какие параметры еще обратить внимание при покупке жилья под заем, подскажет Бробанк.

Как изменились процентные ставки по ипотеке в 2020 году

С осени 2019 года процентная ставка на ипотеку первичного жилья снизилась до 9%. За несколько месяцев этот показатель упал на 1%. Но по наблюдениям экспертов в 2020 году ситуация еще более позитивная. В первую очередь на ипотечный рынок влияют два показателя:

  • уровень инфляции;
  • ключевая ставка Центробанка.

Прогнозируемая и достигнутая инфляция в 2019 году не вышли за рамки 3%, что еще ниже, чем было в 2018 году — 4,3%. Также и с ключевой ставкой. Она за 2019 год с уровня в 7,75% упала до 6,25%, а в феврале 2020 года продолжила падение до 6,00%. Ставка уже почти достигла исторического максимума в 5,5% , установленного в 2013 году.

Спрогнозировать ситуацию на рынке ипотечного кредитования на весь 2020 года достаточно сложно, но сейчас условия банков привлекательнее, чем в аналогичный период прошлого года. Поэтому тем, кто давно планировал покупку жилплощади в кредит можно подавать заявку и ждать одобрения банка. Тем более подходящее время для участников разнообразных социальных программ.

Позитивно настроенные эксперты прогнозируют последовательное снижение ключевой ставки Центробанка в течение 2020 года еще максимум на 1%, но в несколько этапов. Поэтому к осени текущего года процент по ипотечным кредитам может достичь отметки в 8,5-8,7%.

Однако в обозримом прошлом в декабре 2014 года произошел резкий скачок ключевой ставки Центробанка за несколько дней на 7,5%. Что привело тогда к широкомасштабному кризису в финансовой сфере. Поэтому никто не даст однозначный ответ, как будут развиваться события в долгосрочной перспективе. Все выводы экспертов основаны на оценке темпов развития экономики и рыночных реалиях.

Что еще влияет на ставку по ипотеке

Банки-кредиторы не смогут установить процентную ставку по ипотеке ниже ключевой ставки ЦБ РФ. При этом крупные банки не позволят более мелким высоко поднять ставку, потому что их предложения перестанут быть конкурентоспособными.

Поэтому рынок ипотечного кредитования в 2020 году уравновесится на отметке 8,3-9%. Речь идет о классических вариантах ипотеки, без материнского капитала, использования жилищного сертификата, военной ипотеки или других социальных программ.

Кроме вышеперечисленных факторов на ставку по ипотеке может повлиять и спрос внутри страны. Социальные программы для молодых семей, семей с детьми и других категорий граждан призваны оживить спрос на ипотечное жилье. Но увеличить объем выданных кредитов для покупки домов и квартир поможет и снижение процентной ставки банков-кредиторов.

Аналитики ДОМ.РФ, одного из самых известных кредиторов на ипотечном рынке, посчитали, что снижение ставки на 1% приводит к увеличению спроса на 10%. А после этого процент по ипотеке опять вырастает. Поэтому очень важно оформить заем именно в такой момент наименьшего спроса.

ВТБ уже предлагает ипотеку от 7,9%, а ставку по рефинансированию от 8,3%. Но эти условия будут доступны не всем заемщикам. Россельхозбанк анонсирует ставки от 8,2%, Альфа-Банк от 8,79%.

В рекламе разных российских банков можно увидеть предложения и от 2-3% годовых, но они относятся к целевым программам — дальневосточной или сельской ипотеке.

Программы с господдержкой семей с детьми оформляют по ставкам в диапазоне от 4 до 6%.

Узнайте как изменятся цены на жилье и прогнозы на 2020 г. →

Почему реальная и рекламная процентная ставка банка не одно и то же

До оформления ипотеки будущие домовладельцы сравнивают в первую очередь процентные ставки, которые предлагают банки. Но не всегда рекламное предложение или цифра с баннера окажутся реальными. Наиболее частые причины расхождения процентной ставки по ипотеке в том, что банки устанавливают ряд ограничений для выдачи займа на рекламных условиях:

  • высокий первоначальный взнос;
  • кредитование под элитное жилье или на больше суммы;
  • более короткий период кредитования от застройщика;
  • быстрый поиск жилья заемщиком и завершение сделки.

В некоторых случаях для получения минимальной процентной ставки придется сразу выплатить 50% стоимости жилья из личных средств. Но не у всех есть такие накопления. А, при невыполнении заявленного требования, ставка теряет привлекательность. Иногда она вовсе становится выше, чем в среднем по рынку.

Более выгодные предложения бывают для покупателей элитного жилья площадью больше 100 кв.м. или на большую сумму кредитования от 3,5-5 млн рублей. Такими ограничениями банк-кредитор решает одновременно две задачи:

  • провоцирует заемщика подбирать более дорогостоящую жилплощадь;
  • получает доход от клиента более продолжительный период, так как тот пользуется заемными деньгами дольше.

Однако не все подойдут под такие условия кредитования. Во-первых, должна быть безупречная кредитная история. Во-вторых, официальные доходы и достаточная сумма заработной платы для обеспечения бесперебойных выплат в полном объеме.

Пониженные ставки устанавливают при оформлении ипотеки на строящееся жилье. Но там период кредитования может быть не 15-20 лет, а 5-10. Логично, что суммы ежемесячных взносов будут выше, чем у продолжительных кредитов. Значит, не все потянут такую программу кредитования, а только те, у кого высокие текущие доходы.

Не только банки долго «присматриваются» к заемщикам, но и те долго решаются на сделку. Процесс поиска подходящего жилья порой растягивается на 3-4 месяца. Поэтому некоторые банки-кредиторы стимулируют клиентов, которые выходят на сделку в течение месяца со дня одобрения заявки на ипотеку. Таким заемщикам также готовы снизить процентную ставку по займу на 0,5-1%.

Льготные предложения банков для некоторых категорий заемщиков

Распространенный способ стимулирования клиентов пониженной процентной ставкой по ипотеке — перевести на обслуживание в «свой» банк.

Дело в том, что большинство банков предлагают тем, кто получает у них заработную плату, более привлекательные условия кредитования. Скидка может доходить до 0,5-1%, что немало учитывая продолжительность и сумму ипотеки.

Кроме того может быть уменьшен размер первоначального взноса. Такое условие очень важно для большинства клиентов и молодых семей, у которых не так много собственных сбережений.

Лучше всего начинать оценку предложений со своего обслуживающего банка. Если он не предлагает никаких программ, то знайте, что по законодательству РФ, вы можете перевести зарплату в тот банк, который для вас удобнее (ТК РФ ст. 136). Но предложит ли банк-кредитор вам скидку или нет, зависит от внутреннего регламента и политики компании.

Некоторые банки предлагают скидку по соглашению с работодателем. То есть дают скидку всем сотрудникам, когда компания переводит на обслуживание весь зарплатный проект.

Другие могут предложить понижение ставки по ипотеке и отдельному физическому лицу. Но только при длительном получении заработной платы на счет в этом банке.

Все эти детали и возможность получения скидки можно уточнить до того как заниматься переводом зарплаты в другой банк.

Кроме того банки могут снижать процентную ставку по ипотеке для:

  • молодых семей, участвующих в госпрограммах;
  • сотрудников бюджетной сферы, которые также получили поддержку государства;
  • клиентов, которые пришли от крупных агентств недвижимости, которые сотрудничают с банком-кредитором;
  • тех, кто оформляет полис у страховщика-партнера.

Учтите, что условия разных банков отличаются даже по одним и тем же госпрограммам.

Как выбрать способ погашения

На выгодность предложения банка влияет не только процентная ставка по ипотеке в 2020 году или в последующие периоды. Следует обратить особое внимание на то, каким образом заемщик сможет погашать взятые на себя обязательства. В некоторых компаниях установлен только один способ погашения. Другие позволяют клиентам самостоятельно выбрать вариант, который подходит им.

Наиболее выгодный для клиента способ погашения ипотеки — дифференцированные платежи. В этом случае каждый взнос распределяется на проценты и основную сумму долга.

На начальном этапе заемщик вносит более крупные суммы, чем пару лет спустя. Но это под силу не всем клиентам, а только тем, у кого высокий ежемесячный доход.

У такого типа погашения наименьшая итоговая переплата за пользование заемными деньгами.

Менее выгодны аннуитетные платежи, когда суммы одинаковы на протяжении всего срока пользования заемными деньгами. Однако при этом способе заемщику легче рассчитать свою финансовую нагрузку на длительный период.

Самый непривлекательный вариант буллитные платежи. В этом случае вначале клиент оплачивает проценты и только потом приступает к погашению основного долга.

Однако дифференцированные платежи по ипотеке предлагают не все банки. Но такой вариант погашения можно найти у некоторых крупных российских кредиторов, например у Газпромбанка, Альфа-Банка, Россельхозбанка.

Предварительный подсчет суммы кредита, которую выдаст банк

Каждый кредитор самостоятельно утверждает критерии для подсчета платежеспособности клиента и максимальной суммы, которую ему выдадут взаймы. Негласное правило, что максимальная кредитная нагрузка не должна превышать 50% среднемесячного дохода заемщика. Однако комфортный лимит кредитных обязательств и того меньше — до 30%.

В этом случае заемщик с большей вероятностью будет своевременно и в полном объеме погашать долги. Но до сих пор можно найти кредиторов, которые готовы одобрить заявку, нагрузка по которой доходит до половины заработка. Однако Центробанк планирует ужесточить меры к таким кредиторам, которые провоцируют заемщиков к закредитованности.

При подсчете долговой нагрузки и перед одобрением ипотеки банки учитывают все текущие кредитные обязательства заемщика:

  • кредитные карты;
  • рассрочку или карты рассрочки;
  • автокредиты;
  • потребительские целевые и нецелевые займы;
  • другие непогашенные долги.

Банки получают эту информацию из Бюро кредитных историй. Поэтому скрыть данные о незакрытом кредите или невыкупленном из рассрочки автомобиле скрыть не удастся.

Помните, что каждая кредитная карта — активированная или еще нет — снижает вашу платежеспособность в глазах банка на 5-7% от доступного по ней лимита.

Некоторые банки-кредиторы даже напрямую говорят, что одобрение ипотеки дадут только после закрытия всех кредитных карт и текущих долгов.

Специалисты советуют при подаче заявки на ипотеку запрашивать сумму, немного больше чем требуется — на 100-300 тысяч рублей. Если при поиске подходящего варианта этой суммы не хватит, придется повторно оформлять заявку и ждать одобрения еще раз. Кроме того некоторые банки изначально занижают сумму поданной заявки и одобрят немного меньше, чем запрашивал клиент.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

Стоимость кредита зависит не только от процентной ставки на ипотеку и способа расчета, но и от тех расходов, которые возникнут при оформлении займа:

  • страховка — от 0,4 до 1% от суммы кредита, размер зависит от компании страховщика, возраста заемщика и прочих индивидуальных условий;
  • услуги оценщика — около 3-5 тысяч рублей;
  • открытие и ведение аккредитивного счета для проведения расчетов с продавцов — по тарифам банка, ориентировочно 1-3 тысячи рублей;
  • госпошлину за регистрацию собственности в Росреестре — около 2 тысяч рублей.

Кроме того у заемщика должны быть деньги на первоначальный взнос от 10 до 50% от стоимости жилья. Точная сумма зависит от выбранной программы и персональных условий.

Заемщик вправе заключить договор на страхование имущества и жизни не только в той компании, которую предложит банк, но и у любого другого аккредитованного страховщика. Желательно заранее сравнить предложения страховых компаний и выбрать самые выгодные условия.

Тоже самое касается и оценщика. Не обязательно заказывать услугу у определенного агентства. На сайте банка-кредитора, как правило, размещен перечень всех аккредитованных оценочных компаний, из которого можно выбрать любую.

Резюме

Резюмируя прогнозы по процентным ставка на ипотечные кредиты в 2020 году можно сделать такой вывод:

  1. Тем, кто участвует в программах господдержки, следует оформлять ипотеку при достаточной платежеспособности. На данный момент в этом секторе наиболее привлекательные процентные ставки.
  2. Тем, кто не подпадает ни под один из вариантов госпрограмм, стоит ориентироваться на процентную ставку по ипотеке в 2020 году в размере 8 -8,5% годовых. Такую ставку могут утвердить при выкупе жилья у партнера-застройщика или при выполнении других условий кредитора. Встречаются и предложения по 6,5-7%.
  3. Цены на жилье к концу года будут повышаться, поэтому в ожидании понижения процентной ставки банка можно потерять итоговую выгоду.
  4. Тем, кто уже купил кредитное жилье и до сих платит повышенные процент, следует пересмотреть новые предложения банков по рефинансированию ипотеки. Внутри банка таким клиентам редко проводят рефинансирование, чаще предлагают пересмотреть только ставку. Но в некоторых случаях программа стороннего банка окажется выгоднее, чем предложит обслуживающий банк. Таким образом, удастся снизить общую сумму переплаты за ранее приобретенную жилплощадь.

Помните, что брать кредит на жилье следует только в том случае, если вы объективно подсчитаете возникшую финансовую нагрузку на всех членов семьи.

По оценкам Германа Грефа рынок ипотечного кредитования в РФ находится на начальной стадии развития. В перспективе прогнозируемый объем ипотеки на 2020 год приблизится к 7,6 трлн рублей РФ. Это составит всего 7% от ВВП, что втрое ниже показателей стран Центральной Европы и несопоставимо с ипотечным рынком Западной Европы и США.

Ипотека Сбербанка в 2020 году: ставки и условия

Под какой процент дают ипотеку банки сегодня

В 2020 году получить ипотеку от “Сбербанка” можно под процентную ставку от 5 % годовых (подробные условия ипотечного кредита читайте в нашем обзоре).

Самую выгодную ипотеку в “Сбербанке” смогут получить семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй и последующий ребёнок.

В целом, ставки по ипотечному кредитованию “Сбербанка” в 2020 году будут значительно ниже, чем были в 2019 году. Вы можете взять кредит на сумму от 300 000 рублей на срок до 30 лет.

На настоящее время, в “Сбербанке” имеется 12 программ ипотечного кредита с различными условиями кредитования, которые мы очень подробно рассмотрим в нашей статье. Под обзором Вы можете поделиться своими впечатлениями об ипотеке в “Сбербанке”. Для нас очень важно Ваше мнение. Банк предлагает клиентам следующие “продукты”:

  • Свой дом под ключ;
  • Приобретение строящегося жилья;
  • Приобретение готового жилья;
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми;
  • Строительство жилого дома;
  • Загородная недвижимость;
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости;
  • Ипотека плюс материнский капитал;
  • Ипотека по программе “Приобретение готового жилья”;
  • Военная ипотека;
  • Гараж или машино – место;
  • Рефинансирование ипотеки.

1. Свой дом под ключ

Ипотечный “продукт” разработан специально для собственников (или арендаторов) земельных участков на территории г. Москва, Московской или Липецкой области. Вы берёте ипотечный кредит, и получаете через три месяца готовый дом “под ключ”.

Пока дом не построен, денежные средства будут находиться на специальном счете в “Сбербанке”. Они будут переведены застройщику только после подписания акта приёма-передачи дома (по окончании строительства дома).

Среди аккредитованных партнёров: “Зодчий”, “Романово”, “Ремстройсервис”, “СУ-48”, и другие.

Получить ипотечный кредитнамного проще, чем Вы думаете:

  1. Выберете земельный участок. Участок можно приобрести по договору купли-продажи или получить бесплатно в собственность или в безвозмездную аренду, если Вы относитесь к льготной категории;
  2. Подайте заявку на ипотечный кредит. Заявку можно оформить в отделении “Сбербанка”, на официальном сайте (онлайн) Банка, или в офисе застройщика. Застройщик предложит проект дома, и рассчитает сумму ипотеки;
  3. Ожидайте решения Банка. “Сбербанк” рассматривает заявки на ипотеку в течении 24 часов. В редких случаях, рассмотрение затягивается до 3 рабочих дней;
  4. Заключите договор на строительство. В случае одобрения заявки, подпишите в офисе застройщика договор подряда на строительство дома, и принесите документы для согласования со “Сбербанком”;
  5. Приходите на сделку. После заключения договора с застройщиком, Вам нужно будет подписать кредитный договор и договор залога земельного участка. Далее, с менеджером банка подайте документы на регистрацию в МФЦ;
  6. Получите кредит. Обратитесь в банк для получения кредита. Денежные средства будут переведены на специальный счет;
  7. Принимайте работу. Возведение дома по каркасной технологии не займёт более 3 – 4 месяцев. Подпишите акт приёма – передачи, и передайте его в “Сбербанк”;
  8. Зарегистрируйте право собственности на дом. Подайте документы в МФЦ для регистрации права собственности с залогом на построенный дом, и кадастрового учёта;
  9. Получите сниженную ставку по ипотечному кредиту. Сообщите банку кадастровый номер построенного дома, и получите снижение ставки по ипотеке.

Условия кредитованияпо программе “Свой дом под ключ” следующие:

  • Процентная ставка: от 10.9 % годовых в рублях;
  • Сумма кредита: до 8 миллионов рублей – Москва и МО, до 5 миллионов рублей – Липецкая область;
  • Первоначальный взнос: от 20 %;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Регионы проведения акции: Москва, Московская и Липецкая область;
  • Отличия от стандартной программы: меньше процент и первый взнос по ипотечному кредиту, не нужно оформлять залог, предоставлять смету, и предоставлять поручителей до выдачи кредита;

2. Приобретение строящегося жилья

Ипотечный кредит на новостройки с процентной ставкой от 7.3 % годовых. Ипотека одобряется без визита в отделение “Сбербанка”. Вы заполняете форму заявки онлайн, и сразу же получаете решение. Для своих зарплатных клиентов, банк предлагает скидку к ставке по ипотеке. Так же, обратите внимание на специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков.

Требования к заёмщикам

  • Возраст клиента от 21 до 75 лет;
  • Гражданство: Российская Федерация;
  • Стаж работы от 6 месяцев на текущем месте работы, и от 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • Супруг (супруга) – всегда созаёмщик (если собственность не разделена по брачному договору).

Условия кредитования по кредиту “Приобретение строящегося жилья”

  • Валюта кредита: Рубли РФ;
  • Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 85 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 85 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог (90 % – для клиентов, получающих зарплату на счет в “Сбербанке”);
  • Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования ставки застройщиками);
  • Первоначальный взнос
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.