Работа с просроченной задолженностью в банке

Как стать специалистом по взысканию просроченной задолженности?

Работа с просроченной задолженностью в банке

Специалист по работе с просрочкой в каждом банке это разные люди. Где то это один человек, который звонит и общается с заемщиками. А где то это целый отдел, который имеет call center и специалистов, которые выезжают к заемщику на дом.

Профессия эта новая. Потребность в работе с просрочкой возникла практически одновременно с развитием кредитной системы. Если банки активно выдают займы, значит, найдутся те, кто их не вернет. Закономерный вопрос, что делать в такой ситуации?Ещё десять лет назад ответ был неизвестен.

Банки действовали наугад, методом проб и ошибок.Показательными являются семинары, посвященные организации работы с просроченной задолженностью. Лекторы: психолог, юрист, бывший сотрудник правоохранительных органов. Каждый презентовал свою программу, исходя из собственных знаний и опыта.

К сожалению, до сих пор не существует профессиональной подготовки специалистов. Что интересно, на курсах и семинарах сами лекторы узнают от слушателей много нового и берут на вооружение приёмы, которыми раньше не пользовались. Поэтому для начала работы в данном направлении не требуется диплом. Необходимо желание и стресоустойчивость.

Найти работу специалистом по взысканию задолженности можно на сайте поиска работы   job.ru. Тысячи вакансий от ведущих банков страны.

Суть работы по взысканию задоложенности

Основная задача — минимизировать просроченную задолженность. Просрочка возникает в том момент, когда клиент не внёс очередной платёж по кредиту. Если таких неплательщиков будет много и они не станут платить месяцами, то банк рискует привлечь внимание контролирующих органов и потерять лицензию.

Кроме того, просрочка, это недополученная прибыль.
В каждом кредитном учреждении просроченной задолженности уделяется особое внимание. Периодически направляются отчёты в Центробанк. Зафиксированы случаи когда собственники банка выкупали у него долги по кредитам, и таким образом скрывали убытки, т.е.

попросту рассчитывались за долги клиентов.

Стадии работы

В начале, мы не случайно упомянули о руководителях, имеющих различные виды образования: юридическое, психологическое. Очевидно каждый начальник старается организовать работу по стандартам своей первой профессии. Тем не менее, есть общие черты.

Качество просрочкиВиды работЗадействованные сотрудники
до 30 днейтелефонные переговорысотрудники колл-центра
30-90 днейтелефонные переговоры,вызов должника в банк,выезд по месту работы должника, составление претензии.сотрудники колл-центраспециалисты
90 дней и вышеподготовка искового заявления, участие в судебном процессе, работа с судебными приставамиспециалистыведущие специалисты.

Сотрудники отделов

В некоторых банках все виды работ выполняет один и тот же человек, но в крупных идет разделение.

  1. Сотрудник колл-центра: Необходимы навыки телефонных переговоров, умение убеждать, хорошо ориентироваться в начислении процентов, сроках оплаты. Подчиняется либо начальнику отдела, либо его заместителю.
  2.  Специалист: Работа связана с частыми поездками, лично общается с должниками, их родственниками и сослуживцами. Зачастую на эту должность принимают бывших сотрудников правоохранительных органов. Подчиняется либо начальнику отдела, либо его заместителю.
  3. Ведущий специалист: Юридическое образование. Участие в переговорах, судебных заседаниях, контроль над выполнением судебных решений. Одна половина рабочего дня проходит в кабинете, другая в разъездах. Подчиняется начальнику отдела.
  4. Начальник: Опыт работы. Составление отчетности, контроль работы сотрудников различных направлений.

Вверх по карьерной лестнице

Для успешной карьеры подспорьем станет юридическое или экономическое образование. Часто сотрудники колл-центра и специалисты получают его уже в процессе работы. Но главное, это новаторские идеи. Поскольку система постоянно изменяется, надо подстраиваться под новые условия, искать возможность уменьшить количество просроченной задолженности и качество работы.

Оплата труда

Колл-центр – 12-18 т.р. Поскольку особых умений не требуется, то текучка кадров здесь приличная. Существует система премирования. Чем меньше просрочка среди ваших клиентов, тем выше зарплата. Большой минус, это трудности с переходом на другую должность или в другой отдел.

Специалист – 15-23 т.р. Тот же принцип премирования. Дополнительно оплачивается бензин, амортизация транспорта, счета по телефону. Сотрудников часто называют «ногами» отдела. Они постоянно в разъездах. Если умеете правильно организовать своё время, то можно и план выполнить и пораньше освободиться.

Ведущий специалист – 20-30 т.р. Всё зависит от уровня дел. Здесь сотрудник может получать и до 40т.р. успешно работая с физ. лицами, и значительно больше работая с юр. лицами.
Руководители получают приличные бонусы за общие успехи отдела.

По итогам квартала и года выплачиваются премии, размер которых достигает уровня месячной зарплаты.

Подчинение отдела

Структура по взысканию просроченной задолженности обычно находится в одном департаменте с юридическим отделом или с отделом обеспечения безопасности. Их функционал часто пересекается. Поскольку основное взаимодействие происходит именно с этими отделами, то перейти работать в них не составляет труда.

Минусы работы

проблема, это психологическая. Приходится общаться с большим количеством людей, каждый из которых находится в непростом финансовом положении. Надо, с одной стороны, понять, подсказать лучший выход, а с другой, настоять на возврате долга.

Это очень тонкая грань, на которой приходится постоянно балансировать. Некоторые сотрудники ставят цель – взыскание долга любой ценой. Такой человек долго работать не сможет.

Если же наоборот вести себя слишком мягко, то можно и не мечтать о выполнении плана, потеря работы гарантирована.

Не взяли на работу из-за плохой кредитной истории. Кому еще откажут?

Работа с просроченной задолженностью в банке

Все чаще приходится на форумах сталкиваться с жалобами граждан примерно следующего содержания. Помогите, не взяли на работу поваром/барменом/уборщицей из-за плохой кредитной истории. Что происходит? Законны ли такие отказы и кто еще может столкнуться с подобными неприятностями?

Сегодня уже у большинства экономически активных граждан есть сформированная кредитная история. И для этого вовсе не обязательно брать кредиты в банке или займы в МФО. Если у гражданина были проблемы с оплатой коммунальных услуг, услуг связи, алментов, если он проходил через процедуру банкротства, то эти данные могут стать основой его кредитной истории.

До 2014 года право изучать долговую биографию граждан было лишь у кредитных организаций, а затем оно появилось у любых компаний, которые подключились к базе БКИ. Конечно, участники рынка быстро сообразили, что этот важный источник информации поможет им лучше всяких собеседований раскрыть внутренюю суть человека. С тех пор все больше работодателей проверяют кандидатов при приеме на работу.

Обязательные проверки

С точки зрения законодательства обязательные проверки кредитной истории ждут граждан, которые собираются идти работать коллекторами. Уже работающие коллекторы с невыплаченными долгами, по которым есть судебные решения, могут лишиться места.

Почти всегда кредитные истории своих будущих работников проверяют банки, МФО. Поскольку у них уже налажены связи с БКИ, то будет глупо не воспользоваться такой возможностью и не проверить гражданина по уникальной базе данных. Кроме того, сложно себе представить работника банка, который возьмет на себя выдачу кредитов, и при этом сам будет крупным должником.

Работа с деньгами

Очень часто проверяют кредитные истории у граждан, которые работают с деньгами или с ценным имуществом. Таким образом, свое долговое досье нужно привести в порядок лицам, которые претендуют на должность финансового директора, бухгалтера, кассира, завхоза, инкассатора, экспедитора, курьера.

Любой гражданин, который претендует на высокую должность управленца, должен иметь хорошую кредитную историю. Если гражданин не в состоянии справиться с собственными долгами и обязательствами, то как он будет управлять коллективом и выполнить возложенные на него задачи?!

Кто еще под угрозой?

Надо отметить, что сегодня любые работники могут столкнуться с отказами при приеме на работу. Это объясняется несколькими факторами.

Во-первых, работодатель понимает, что рано или поздно за должником придут приставы, которые направят в бухгалтерию исполнительные листы с требованием удержания и перечисления части зарплаты неплательщика.

Это лишняя головная боль и дополнительная бюрократия для компании.

Во-вторых, должник будет вынужден постоянно отвлекаться от работы для решения проблем с банком, МФО, коллекторами. Взыскатели часто звонят на работу и беседуют не только с должником, но и с его коллегами, создавая дополнительные проблемы окружению неплательщика.

В-третьих, для работодателя долговая биография является хорошей характеристикой качеств сотрудника. Вечные проблемы с кредитами позволяют сделать много важных выводов.

Законно ли?

Как отмечают граждане, никто им открыто не говорит, что причиной отказа в трудоустройстве стали плохая кредитная история, однако все же намекают об этом. Работодатели понимают, что согласно ст.64 ТК РФ запрещается необоснованный отказ в приеме на работу.

Поэтому, если даже гражданин запросит предоставить ему в письменной форме объяснение отказа, то есть вероятность, что ему озвучат совсем другую причину, а не проблемы с кредитной историей.

Как избежать проверок?

Если гражданин не уверен в качестве своей кредитной истории, то он может не давать компании согласия на проверку его досье. Без согласия гражданина никто не может заглянуть в его биографию.

Проблема только в том, что компания, получив отказ, заподозрит неладное и начнет пробивать гражданина по каналам своей службы безопасности, либо просто перестанет рассматривать кандидатуру гражданина, как подходящую.

Как не бояться проверок?

Также гражданам нужно помнить, что всегда можно улучшить качество своей кредитной истории. Оформляя займы в МФО, которые дают всем без жестких условий, можно за короткий срок повысить свой кредитный рейтинг. Берите здесь займ на карту мгновенно, 24/7, без отказа.

Как погасить просроченную задолженность по кредиту

Работа с просроченной задолженностью в банке

Рассмотрим 4 вида просрочек по кредитным долгам:

1. Техническая

Такой вид просрочки сопряжен с техническими возможностями кредитно-финансового учреждения.

Например, информация о платеже не дошла до банка вовремя, причиной чего был технический сбой.

2. Незначительная

Данный вид просрочки возникает тогда, когда заемщик вносит очередной платеж слишком поздно. Не стоит путать незначительную просрочку по кредиту с технической, потому как виновные стороны разные.

Например, если условиями договора предусмотрено внесение необходимой суммы на кредитный счет за 3 рабочих дня до даты платежа по графику, а заемщик внес их за день, возникнет незначительная просрочка платежей в банк.

3. Ситуационная

Суть понятна из названия: такой вид просрочек возникает при условии неудачного стечения обстоятельств. Длительность просрочки при этом должна превышать 3 дня. Частный случай незначительной просрочки, когда заемщик не в силах погасить кредит вовремя.

Пример: задержка заработной платы, внезапная утрата, дееспособности и другое.

4. Проблемная

Проблемной называется ситуационная просрочка, срок которой превышает 30 календарных дней.

Пример: злостное уклонение от внесения платежей по графику вне зависимости от причин.

Допустимые просрочки – техническая и незначительная, ситуационная. Проблемная обязательно повлечет за собой последствия.

Рассмотрим еще две группы просрочек, которые часто встречаются на практике.

Долгосрочная просрочка

Если просрочка по платежу длится более 90 дней, она называется долгосрочной. При долгосрочной просрочке по кредиту банки получают право обращения в судебные инстанции для взыскания долга, либо продают задолженность коллекторам.

Долгосрочная просрочка сильно портит кредитную историю. Различают сомнительную и безнадежную просрочки:

  1. Первая возникает при условии, что просрочка составляет 90 дней, но с должника можно что-то взыскать. Например, удержать через отдел кадров часть заработной платы, изъять часть имущества по исполнительному производству. Если вы не желаете погасить просроченный кредит добровольно, так и случится.
  2. Вторая, то есть безнадежная, возникает при условии признания должника банкротом, при этом величина кредита должна превышать 0,5 миллиона рублей. Также важным условием является отсутствие у должника какого-либо имущества, либо имущества, стоимость которого не превышает стоимости кредитного долга. Если признанное банкротом лицо официально трудоустроено и владеет свободным имуществом (которое не защищается законом), то имущество будет распродано, а часть заработной платы будет переводиться на отдельный счет. Эта мера постепенно позволит полностью погасить остаток задолженности по кредиту.

Случайная просрочка

Случайной можно считать такую просрочку, которая возникла по ряду причин:

  • технический сбой на стороне банка;
  • задержка заработной платы;
  • получение травмы, заболевание, повлиявшее на невозможность внесения очередного платежа, чего не мог усмотреть заемщик;
  • другие причины, которые могут быть признаны банком обстоятельствами непреодолимой силы.

Иными словами, в группу случайных просрочек входят технические и ситуационные.

Помните: если любая просрочка превышает срок в 30 дней, она становится проблемной. Если 90 – долгосрочной.

Если просрочили платеж по кредиту

Что делать, если платеж по кредиту просрочен? Обратиться в банк. Не скрываться, не выжидать, не надеяться на чудо. Даже если банк первым не вышел на контакт, даже если вас не беспокоят коллекторы – это вовсе не значит, что ваш долг забыт или прощен. Можно попробовать погасить один кредит методом взятия следующего.

Проценты будут начисляться. Долг будет расти. Кредитная история будет безнадежно ухудшаться.

При этом совсем не обязательно, что банк ждет вас с распростертыми объятиями и уже придумывает какие-либо решения за вас, полагая, что вы решили погасить просроченную задолженность по кредитам. Но даже в таком случае первое и единственное разумное действие – попытаться договориться с кредитно-финансовым учреждением.

Просроченная задолженность по кредитам – выход есть

И он проще некуда – нужно только договориться с банком. О чем?

1. Об отсрочке платежа.

Слышали о кредитных каникулах? Они предполагают отсрочку платежей на срок до нескольких месяцев.

Если вы надежный и ответственный заемщик, ранее не допускавший просрочек, банк, вероятнее всего, пойдет навстречу.

При этом кредитные каникулы или любая другая отсрочка платежей вне зависимости от ее вида – то, что увеличит все последующие платежи на сумму просроченных платежей (разумеется, равномерно).

2. О реструктуризации.

Реструктуризация предполагает пересмотр условий просроченного кредита. К примеру, может быть увеличен срок кредитования (с 2 до 4-5 лет), предоставлен льготный период, в течение которого выплачивать предстоит только проценты.

В любом из случаев важно договориться с банком. Нужно определить, когда вновь появится возможность вносить платежи по графику в полном объеме. И подготовиться к доказательству ситуации.

Например, если вы получили увечье, в обращении к банку нужно будет подтвердить этот факт медицинской справкой, копией больничного листа. Если это сокращение или перевод на должность с меньшим уровнем дохода, нужно приложить к обращению копию трудовой книжки.

В зависимости от ситуации требуемая для предоставления в банк документация меняется. Просто так пересматривать условия кредита или предоставлять льготы по платежам ни один банк не станет.

Что такое реструктуризация кредитной просрочки

Реструктуризация кредитной просрочки вместе с телом кредита, что мы уже выяснили, предполагает изменение действующих условий договора кредитования. Цель – облегчить жизнь заемщика при условии наступления непредвиденных обстоятельств.

Среди конкретных методов реструктуризации выделяются:

  • изменение порядка выплат;
  • изменение валюты кредита;
  • изменение графика платежей;
  • снижение процентной ставки;
  • пролонгация (продление срока действия договора).

Реструктуризация – процедура, выгодная не только для заемщика, допустившего просрочку. Это выгодно и для кредитно-финансового учреждения. Оно продолжит получать хоть какие-то деньги, проценты (они идут на гашение просрочки и тела кредита), а также сохранит имидж перед Центробанком (ЦБ кредитует все банки Российской Федерации).

Как оформить рефинансирование кредита с просроченными платежами

Возможно ли оформить рефинансирование кредита, по которому были допущены просрочки? Попробуем разобраться.

Иногда банки готовы пойти навстречу потенциальным заемщикам даже при условии, что ими допускались просрочки по предыдущим кредитам. Для этого потребуется:

  • предоставить дополнительные гарантии банку, например, залог, либо найти поручителя;
  • настроиться на то, что условия нового кредитного договора будут жестче предыдущего (так банки страхуют себя на случай, если заемщик будет допускать новые просрочки).

Дополнительно для оформления рефинансирования кредита с просрочками потребуется собрать расширенный пакет документов. Необходимо прикрепить к заявлению:

  1. Справку о доходах, в том числе дополнительных, если таковые имеются.
  2. Заверенную копию трудовой книжки.
  3. Справки о наличии или отсутствии у заемщика родных и близких на иждивении.
  4. Кредитные договора по всем открытым кредитам, даже тем, которые не планируется рефинансировать.
  5. Заверенные копии документов, подтверждающих право собственности или владения движимым и недвижимым имуществом.
  6. Паспорт.

Стоит помнить, что помимо ужесточения условий (повышение процентной ставки, высокие штрафы за просрочки), с большой вероятностью при перекредитовании проблемной задолженности потребуется подключение страховки (жизни и здоровья, на случай потери работы).

Важно: ни один банк не станет рассматривать заявку на рефинансирование, если просрочка составляет более 1 месяца. То же касается случая, когда открыто судебное разбирательство по факту просрочки.

Особенности рефинансирования кредита с просрочкой по займу

особенность рефинансирования кредитов с просрочками – погашение не только тела кредита и начисленных на дату платежа процентов, но и всех пеней, штрафных начислений, что при наличии просрочки, особенно длительной, нередко превышают все мыслимые и немыслимые границы.

Среди прочих особенностей – повышенные обязательные требования к пакету документов (он должен быть расширенным), невозможность отказа от услуг страховых компаний, жесткие требования нового договора и приоритет поручительства или выдачи кредита под залог движимого или недвижимого имущества.

В общем и целом, рефинансирование просроченного кредита – невыгодное мероприятие. Прибегать к нему стоит лишь в случае, когда альтернатив нет.

Что нельзя делать при просрочке кредита

Если кредит просрочен, ни в коем случае не стоит:

1. Скрываться от банка.

Если сотрудники кредитно-финансового учреждения сами идут на контакт и, возможно, пытаются вежливо выяснить, в чем причина просрочки, стоит проявить взаимность.

2. Полностью отказываться от обязательств.

Мысль о том, что вы ничего и никому не должны, а ответственность минует стороной – ошибочная. Прекращать вносить хоть какие-либо платежи – большая ошибка.

3. Надеяться на прощение или списание долга.

Если не банк, то коллекторские агентства или суды рано или поздно доберутся до неплательщика. Последствия в таком случае будут намного хуже.

Последствия просроченного кредита

Среди последствий неуплаты имеющейся просрочки по кредиту (кредитам) стоит выделить:

  • порча кредитной истории. В ней будет зафиксировано все: от сведений о займе, заемщика, до суммы, сроков, просрочек и величины штрафов и пеней;
  • обязанность выплаты штрафных начислений за каждый день просрочки, рост просроченной задолженности;
  • передача банком долга коллекторам, судебное разбирательство;
  • изъятие и продажа движимого и недвижимого имущества;
  • удержание части заработной платы в пользу погашения долга;
  • запрет на выезд за границу (при условии начала судебного разбирательства);
  • взыскание задолженности с поручителя, если он был указан в договоре и присутствовал на оформлении кредита.

Последствия от просрочки – крайне неблагоприятные. Они могут стать фактором, препятствующим получению кредитов в срок до 10 лет, пока из кредитной истории не будут стерты последние записи.

Как правильно погасить просроченный кредит

Как закрыть просроченный кредит? Урегулировать проблему и погасить просроченную кредитную задолженность можно несколькими способами, знать о которым полезно заемщикам, имеющим просрочки по банковским кредитам:

  1. Попытаться договориться с банком, объяснив сложившуюся ситуацию. Продолжить выплаты после реструктуризации.
  2. Найти средства для выплаты долга, досрочно погасить кредит с просрочками.
  3. Переоформить договор (рефинансировать кредит) в другом банке.
  4. Проконсультироваться с кредитным юристом.

В случае, если финансовые трудности носят временный характер, единственно верным решением будет общение с банком. Попытка общения, перспектива договориться с кредитно-финансовым учреждением – верный способ решения вопроса по вашей просрочке.

Если есть возможность аккумулировать свободные средства, продать свободное движимое или недвижимое имущество, которое не является жизненно необходимым, и заемщик решил досрочно погасить кредит с просрочками, стоит рассмотреть этот вариант. И, соответственно, погасить просроченную задолженность одним платежом. Не стоит ждать, пока период просрочки достигнет своего пика и банк решит обратиться в суд.

Помните: платить кредит придется в любом случае. Лучше, если удастся найти общий язык с банком до момента судебного разбирательства или продажи долга коллекторам. Ни одно кредитно-финансовое учреждение не волнует, почему заемщик не погасил кредит, не внес очередной платеж по графику, особенно при наличии просрочки. Его волнует только прибыль.

Закрытие просроченного кредита до суда

Закрыть кредит с просрочками можно и нужно постараться до начала судебного разбирательства. При этом имеется возможность погасить просроченный кредит до суда, когда:

  • заемщик может предоставить кредитно-финансовому учреждению доказательства временной или постоянной утраты платежеспособности, впоследствии получив реструктуризацию или предложение о перекредитовании;
  • у заемщика есть возможность выплачивать долг частично, либо платежеспособность будет восстановлена в ближайшей перспективе.

В случае, если средств не хватает на исполнение обязательств, а банк отказывается идти навстречу проблемному клиенту, суда не избежать. При этом, если последним будет доказана добросовестность заемщика, банк как минимум потеряет деньги, максимум может остаться ни с чем. 

В случае досудебного решения проблемы, после закрытия просроченной задолженности все требования кредитно-финансового учреждения будут аннулированы. В ином случае, когда судебное разбирательство началось, погашение кредита возможно лишь через соответствующие инстанции.

Как погасить кредит через приставов постепенно

Если погасить задолженность в указанные сроки (после начала действия исполнительного производства) не удается, можно воспользоваться законным правом рассрочки платежей.

Статьей 203 Гражданского Процессуального Кодекса России предусмотрена возможность получения проблемным заемщиком рассрочки, позволяющей погасить долг (ликвидировать задолженность) по исполнительному производству постепенно.

Чтобы воспользоваться этим правом, необходимо обратиться в суд с соответствующим заявлением. При этом в случае одобрения рассрочки и при формировании графика фиксированных выплат долг будет поделен на равные части. В течение срока его погашения принудительные меры со стороны приставов будут являться незаконными.

Как кредитная история влияет при трудоустройстве?

Работа с просроченной задолженностью в банке

Банки постоянно заботятся о своих финансах, особенно тщательно работают с кредитами. Продвигают новые законы, меняют условия, придумывают акции и подарки, расширяют палитру кредитных карт. Но на фоне всех этих действий кредиторы все сильнее прижимают заемщиков к стенке.

Например, новые законодательные изменения, которые вступили в силу летом этого года, неприятно удивили многих людей. Теперь кредитную историю при устройстве на работу заемщика может смотреть его будущий или настоящий работодатель. Читайте подробнее об изменения в законе “О кредитных историях” здесь.

Это обстоятельство серьезно повлияет на многих, особенно начинающих специалистов. Просматривая истории ваших кредитов, работодатель вправе отказать вам в трудоустройстве. Многие эксперты уверены – такая доступность не поможет банкам вернуть долги, а вот жизнь людям усложнит.

Размер просрочки не уменьшится, если человек не сможет устроиться на работу. Преимущество получает тот кандидат, который не имеет долгов, но кто сейчас не берет кредиты? Конечно, несправедливо судить человека по его финансовым операциям, но банкам это не докажешь. Кредитная история с просрочкой, или неудачным поручительством может стоить вам рабочего места.

Тем не менее, встретить человека, ни разу не оформлявшего займ, очень сложно. Чаще других это делают люди в возрасте 30-45 лет.

Далеко не каждый заемщик в момент взятия кредита задумывается о том, что его зарплата нестабильна и платежеспособность напрямую связана с наличием работы, состоянием здоровья и многими другими факторами.

Это происходит потому, что сегодня многие виды займов очень доступны.

Например, вы закупались в продуктовом магазине и решили по пути зайти в магазин бытовой техники, чтобы прицениться на будущее. Тут вас встречает консультант и сотрудник банка, предлагающие оформить кредит здесь и сейчас без первого взноса. Прямо из магазина вы можете уйти с покупкой, а к платежам приступить лишь через месяц. Такая перспектива и привлекает множество россиян.

Влияние кредитной истории на трудоустройство

Перспективы таких изменений в законодательстве не радужные для заемщиков. Будучи отличным специалистом, остаться без работы по причине старого долга – скорые реалии. Не имея чем платить за кредит и потеряв возможность трудоустроиться – человек попадает в замкнутый круг.

Новые кредиты, новые проблемы и никаких перспектив. Долговая яма может поглотить гораздо больше хороших людей, чем злостных неплательщиков кредитов. Ведь мошенники вряд ли устраиваются на официальную работу и проходят сложные собеседования. Как всегда, под пресс попадает обычный среднестатистический гражданин.

Очень хочется верить, что не все компании будут пользоваться этими нововведениями. Средние фирмы и не публичные организации будут брать эту информацию к сведению, а не за основу решения о трудоустройстве. Не на каждой работе важна идеальная репутация, но на каждой важен профессионализм.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Проверка КИ при приеме на работу – обычная практика при рынка труда за рубежом. Например. около 40% работодателей в США проверяют финансовые отчеты. У нас такая практика только набирает обороты.

Но все же ситуации могут быть разными. Например, старый выплаченный кредит хоть и с просрочкой, но в прошлом, а новая огромная ипотека – это уже будущее. Работодатель может задуматься о том, где и как будет брать дополнительные средства его сотрудник. Не из кармана ли фирмы?

Особенно сложно будет людям, которые хотят работать в финансовой отрасли. Работа с деньгами всегда предполагает только положительные качества.

Умение распоряжаться финансами, планировать бюджет, не влезать в долги – это необходимые качества каждого кассира или бухгалтера.

Старый долг с проблемными местами в кредитной истории – огромный минус для соискателя и подозрение для работодателя. В таком случае, нужно быть готовым к вопросам по этому кредиту и его погашению.

Теперь к стандартному собеседованию может добавиться разговор с начальником охраны организации, который приятен не каждому. Перед собеседованием тщательно изучите свою кредитную историю, подготовьте ответы на вопросы, будьте спокойны и уверенны. От ваших ответов и адекватной реакции зависит ваше будущее и ваша карьера в настоящем.

Данные не о всех кредитах попадают в кредитную историю. Некоторые микрофинансовые организации такую информацию не передают в БКИ. Взять кредит у МФО достаточно просто, поэтому можно таким образом улучшить свою кредитную историю.

Зная о проблемах со своим рейтингом, попробуйте повысить его парочкой небольших, но вовремя возвращенных займов. Таким образом, ваша КИ станет лучше и для банков, и для работодателя.

Как получить займ, читайте на этой странице

Чем больше у вас долгов, тем хуже вы, как финансист.

Новое изменение в законодательстве загонит многих людей в угол, но это повод стать разборчивее в отношении к деньгам. Конечно, не стоит забывать о тех причинах, по которым люди действительно не могли оплачивать долги.

Такие форс-мажоры не зависят от самого человека, но испортить КИ тоже могут

Если вы часто пользуетесь кредитами, то не забывайте регулярно проверять свое финансовое досье, в которое случайно могут попасть неверные сведения.

После того, как вы заметили ошибку, обратитесь в банк, который ее допустил с документами, подтверждающими то, что платежи вносились вовремя. Если банк бездействует, то обращайтесь в суд.

О том, как можно запросить свой кредитный отчет, читайте по этой ссылке.

  • задержка в выплате зарплаты;
  • заболевание, которое привело к потере трудоспособности.

В европейских странах проверять кредитную историю принято повсюду, и не только при устройстве на работу. Это вариант нормы. Но там люди очень внимательно относятся к своим обязательствам и финансовая дисциплина прежде всего. Среднестатистический европеец всегда имеет отложенную сумму денег, которая равна сумме его платежей по кредитам.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Возможно, это нововведение в законодательстве заставит заемщиков осторожнее брать кредиты и правильно рассчитывать свои силы.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Предлагаем вам также посмотреть видео о том, как успешно пройти собеседование при приеме на работу, когда работодатель даже не задумается о проверке вашей КИ.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Кирилл, абсолютно каждый работодатель, который изучает соискателя на должность, связанную с финансами, будет запрашивать отчет из его кредитной истории. Так что вам, скорее всего, откажут

Скрыть ответ

Консультант

Как банк работает с проблемной задолженностью?

Работа с просроченной задолженностью в банке

С того момента, когда заёмщик получил деньги по кредиту, возникает задолженность перед банком. Она является текущей и погашается в соответствии с графиком платежей. Однако если вовремя не заплатить по кредиту, то невнесённый платёж становится просроченным.

Что такое проблемная задолженность?

Данная сумма полежит специальному бухгалтерскому учёту и негативно сказывается на финансовой стабильности банка.

Чем больше накопленная сумма просроченной задолженности и чем больше срок, в течение которого деньги не возвращаются, тем более шатким становится положение банка.

Разумеется, если вы однократно не внесли платёж по кредиту, это не вызовет серьёзных проблем, но что будет дальше?

Просрочка до тридцати дней
Это самый объемный вид просрочки и самый безобидный. Кто-то забыл заплатить вовремя, кому-то задержали заработную плату, ситуация распространенная.

Не стоит ждать от банка серьёзных шагов. Вам обязательно напомнят о принятых на себя обязательствах, отправят смс, позвонят.

Обычно этим занимается либо колл центр банка либо кредитный инспектор, выдавший сумму.

Просрочка от тридцати до девяноста днейВ этот период подключают отдел обеспечения безопасности, уточняется причина просрочки, планы по её погашению.

Практически во всех банках результаты переговоров фиксируются и каждый последующий сотрудник, беседуя с клиентом, проверяет, насколько его слова соответствуют информации, предоставленной им ранее.

В случае необходимости клиент может быть вызван в банк, для личной беседы. Также сотрудника банка информируют о возникшей просрочке поручителей по кредиту.

Просрочка свыше девяносто дней
Заёмщик, который попал в эту группу, рискует стать участником судебного процесса. Впрочем, банк не связан сроками. Если у ответственного сотрудника сложилось впечатление, что клиент не намерен погашать долг, решение об обращении в суд может быть принято и раньше.

Коллекторские агентства

Многие банки не работают с просроченной задолженностью длительное время. Основная цель выдавать кредиты и правильно их обслуживать. При возникновении проблем банки прибегают к коллекторским агентствам.

Зачастую у них и у банка один собственник. Основная цель, это досудебное урегулирование споров и судебное взыскание задолженности.
Нет четких общепринятых временных рамок, когда им передаётся работа с задолженностью.

Это может быть и три месяца просрочки и один год.

Судебный процесс

Многие начинают паниковать на данной стадии. Действительно, судебное взыскание процедура не из приятных. Мало кто сможет грамотно противостоять опытному сотруднику банка или представителю коллекторского агентства. Что касается квалифицированной помощи адвоката, то она стоит приличных денег, где их взять человеку, которому нечем заплатить банку?
В такой ситуации следует:

  1. не уклоняться от вызова в суд,
  2. спокойно и подробно объяснить в заседании, что вы хотите, и будете платить, но сейчас не имеете возможности
  3. подкрепить объяснение письменным заявлением
  4. просить суд перенести заседание на определенный срок, с целью погашения задолженности и прекращения судебного спора

Если суд выносит решение не в вашу пользу, просить отсрочить выполнение судебного решения.

Что будет потом

После решения суда выдаётся исполнительный лист. Это документ, который является основанием для принудительного взыскания задолженности. Исполнять решение будет служба судебных приставов. От банка зависит, передадут ли они исполнительный лист для принудительного исполнения сразу, после его получения, или предоставят клиенту возможность погасить долг самостоятельно.

Принудительное взыскание

После того, как служба судебных приставов возбудит исполнительное производство, должнику вручается требование о выполнении судебного решения. Если в течение пяти дней оно не исполняется, судебный пристав вправе арестовать имущество должника, а также обратить взыскание на доход (зарплата, пенсия, доход от предпринимательской деятельности).

Законодательством установлен перечень имущества, которое не может быть арестовано, сюда включается недвижимость, если она является единственным местом проживания, жизненно необходимые предметы домашнего обихода.

Что касается дохода, то удерживается не вся сумма, а её часть, которую определяет судебный пристав в рамках, установленных законодательством.

Что банк делает в случае невыплаты ипотеки

Для данного вида задолженности предусмотрена особая процедура. Несмотря на то, что при выдаче кредита подписывается договор ипотеки (залога недвижимости), банк не может самостоятельно обратить взыскание на это имуществу.

Законодательством закреплен специальный порядок, должно быть вынесено судебное решение об обращении взыскания на недвижимость. В данном акте указывается первоначальная стоимость для проведения торгов, а также порядок реализации.

Получив по такому решению исполнительный лист, банк передаёт его в службу приставов, которая привлекает торгующую организацию. Она публикует в средствах массовой информации объявление о предстоящих торгах, оглашает условия участия в них.

После того, как недвижимость продана, банк получает сумму на погашение задолженности, служба приставов взимает исполнительный сбор. Если после этого остаются денежные средства, они передаются бывшему собственнику.
Должник может в любой момент прекратить процедуру обращения взыскания, даже тогда, когда назначены торги, если погасит задолженность, указанную в исполнительном листе.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Что делать при возникновении просроченной задолженности

Работа с просроченной задолженностью в банке

Просрочка по кредиту

Сейчас у большинства людей есть кредиты в разных банках, кредитные карты, и по несколько штук.

Иногда человек не рассчитывает свои возможности, и у него возникает просрочка по кредиту, когда человек не может внести ежемесячную сумму платежа по графику.

Рассмотрим, что нужно делать, если возникла просрочка платежа по кредитному договору, можно ли взять другой кредит при наличии текущих просрочек. И бывают ситуации, когда у человека может длительное время быть действующая просрочка по договору.

В настоящее время в России просроченная задолженность по кредитам физических лиц составляет около 900 миллионов рублей, и у каждого пятого гражданина России возникают сложности при выплате долга, поэтому вопрос о просрочке выплат платежа по кредиту является актуальным.

Понятие просрочки по кредиту

Когда человек идёт в банк за оформлением кредита, то он думает, что всегда сможет вносить ежемесячные платежи для погашения задолженности. Но в жизни случаются некоторые обстоятельства, которые мешают человеку осуществить свое намерение, и выполнить обязательство по выплате долга банку.

Это может случиться в том случае, если человеку задержали выплату заработной платы, и у него нету в запасе денег, чтобы внести сумму ежемесячного платежа. И в этом случае, ежемесячный платеж по кредитному договору не оплачивается, и возникает просроченная задолженность.

Другими словами, просрочка по кредитному договору это пропуск даты внесения денежных средств для оплаты платежа.

В целом же просрочка — это  неприятный и нежелательный фактор, у которого могут быть неприятные последствия. Например, даже несколько дней просроченной задолженности могут испортить кредитную историю, и в дальнейшем будет сложно получить одобрение в банке на получение кредита. За просроченную задолженность банки начисляют пени, и штрафные санкции.

Виды просроченной задолженности по кредиту

Просроченная задолженность по кредитному договору может быть разной, зависит от количества дней, которые были пропущены с даты платежа по графику. Условно просрочку можно разделить на четыре категории.

Маленькая просрочка, или незначительная, равняется от одного до четырёх дней.

В этом случае для заемщика последствия будут, скорее всего, незаметными или незначительными, в некоторых банках могут выставить штраф за возникновение просроченной задолженности, могут позвонить и напомнить о пропуске платежа или прислать SMS сообщение.

Штраф банк имеет право начислять тогда, когда в кредитном договоре есть пункт о том, что при пропуске даты платежа клиент обязан оплатить штраф. Сумма штрафа может составлять от 300 до 1000 рублей.

Следующий вид просрочки можно назвать ситуационным, когда очередной платёж не был оплачен от 9 дней до 1 месяца.

Такая просроченная задолженность может возникать из-за того, что клиент просто забыл внести ежемесячный платёж.

Или случилась какая-то неприятная ситуация, например клиент, находится в больнице, или не успел вернуться из командировки или отпуска. В этом случае из банка клиенту могут позвонить и выяснить, с чем связано возникновение просрочки.

В любом случае, клиенту не стоит игнорировать общение с банковскими сотрудниками и следует объяснить свою ситуацию, почему вы не смогли вовремя внести сумму задолженности. В этом случае, если вы объясните специалисту банка, почему не оплатили ежемесячный платёж, и уточните, когда именно сможете оплатить просрочку, то, скорее всего, вам больше не будут звонить и надоедать.

Следующий вид просрочки это проблемная. Сюда относится просроченная задолженность, которая составляет от 1 месяца до трёх.

Это значит, что специалисты банка уже связывались с клиентом, или не получили никакого ответа, либо никакой конкретной информации, и данные передаются в службу безопасности или в отдел по взысканию и задолженности.

Каким образом в данном случае будет взыскиваться просроченная задолженность клиента, зависит от методов работы банка, как принято работать с должниками.

Для клиента желательно каждый месяц вносить для оплаты любую возможную сумму, хотя бы по 100 — 200 рублей. В этом случае, вы покажите банку, что не прячетесь и не уклоняйтесь, и вас нельзя будет назвать мошенником.

Если возникновение долгой просроченной задолженности связано с какими-то объективными проблемами, то следует при общении с сотрудниками банком уточнить возможность отсрочки платежей, возможность отмены штрафных санкций и пени, попросить рассмотреть возможность реструктуризации вашей задолженности.

В каждом банке есть программы реструктуризации, которая должна помогать должникам. Не нужно избегать встреч и общения с банковскими сотрудниками, следует при общении с ними попытаться найти выход из сложившейся ситуации.

Ещё один вид просроченной задолженности, это долгосрочная просрочка. Этот вид считается самой проблемной просроченной задолженностью. Это значит, что клиент не оплачивает взятый кредит в банке более трех месяцев.

И сотрудники банка, в том числе ее юристы, и служба безопасности, будут составлять документы для того, чтобы с клиента просроченная задолженность была взыскана через суд.

А в некоторых ситуациях банки продают проблемную задолженность коллекторам.

Если дело дошло до долгосрочной просрочки, то клиенту следует обратиться к хорошему юристу, который разбирается в банковских продуктах, потому что в этом случае банк редко соглашается на сделки и уступки, и только настаивает на полном погашении всей суммы задолженности. Хороший и профессиональный юрист может найти такие пункты в кредитном договоре, которые помогут вам легче выплатить ваш кредитный долг.

Также обратиться к юристу следует и из-за того, что в судебном процессе юрист может настоять на том, чтобы с заемщика требовали только основную сумму кредита, и убрали банковские штрафы, неустойки и пени. Конечно, это возможно в тех случаях, когда сумма штрафа и неустойки становятся больше, чем сумма кредита.

Что делать при возникновении просроченной задолженности по кредиту

Если вдруг у человека произошла неприятная ситуация, и возникла просроченная задолженность по кредитному договору, нужно не паниковать, и составить определенный план действий.

Для начала следует обратиться в банк, то есть к своему кредитору, с вопросом о реструктуризации вашего долга. Лучше сделать это заранее, до того, как сумма и срок просроченной задолженности вырастут до очень значительных размеров.

Здесь также важен срок обращения, чем раньше это будет сделано, тем больше вероятность получить от банка одобрение на реструктуризацию.

Если банк согласится реструктуризировать ваш долг, то вы сможете избежать судебных разбирательств, уменьшитель отменить свое штрафные санкции, и уменьшить ежемесячный платеж по кредиту.

Сотрудники банка обязаны проконсультировать вас по вопросу реструктуризации кредитного долга.

Вам нужно узнать, какие именно виды реструктуризации есть в банке, какие документы нужно предоставить, и возможно, банк может предложить вам ещё какое-либо решение возникшей проблемы.

В данном случае совместно с сотрудниками банка вы сможете найти более оптимальный вариант в решении возникшей проблемы, чтобы просроченная задолженность не превратилась в еще более серьезную проблему. На данном этапе нужно быстрее подать заявку и собрать нужные документы.

При оформлении реструктуризации своего долга в банке заемщик должен представить некоторые документы, это паспорт, кредитный договор и справку с места работы по форме 2-ндфл.

Иногда банк может попросить принести документы, которые подтвердят причину образования задолженности.

В зависимости от ситуации это могут быть справка из больницы, трудовая книжка, где есть запись об увольнении, или справка из биржи занятости о том, что вы стоите на учете, как безработный.

После того, как вы собрали все необходимые документы и принесли их в банк, нужно подождать в течение примерно недели, когда банк примет решение. Если банк затягивается с ответом, то можно прийти и уточнить.

В случае если банк одобрил вашу заявку на реструктуризацию, то вы приходите в банк и подписываете новый кредитный договор и график платежей. График платежей будет составлен по новым условиям, в нем вы можете увидеть, уменьшенную сумму ежемесячного платежа.

Например, если человек оформил кредит на один год, и сумма его ежемесячного платежа составляла 9000 рублей, и по стечению обстоятельств человек попал в больницу, и не может вносить данную сумму на  счет, то можно прибегнуть к реструктуризации.

В этом случае банк может увеличить срок кредита с одного года до двух или трёх лет, и соответственно платеж может уменьшиться до 5000 или 3000 рублей. Конечно, в данном случае возрастет сумма переплаты.

Но после того как человек вернется на свою работу, например, если он был на больничном, то он может также погасить кредит досрочно в течение года. В этом случае переплата будет меньше.

Подписывая в банке новый договор по реструктуризации вашего кредитного долга, нужно внимательно его прочитать, и уточнить все непонятные формулировки в договоре.

Обязательно обратите внимание, что ваш прежний кредитный договор закрывается, и не имеет больше юридической силы.

Также в договоре должен быть пункт о том, что банк не имеет право в одностороннем порядке повышать ставку по вашему кредиту.

Если человек не может самостоятельно разобраться с просроченной задолженностью по кредиту, то ему нужно обратиться к юристу, также сейчас есть в интернете онлайн сервисы, такие как правовед.

В таких онлайн сервисах юридического характера работают профессионалы, которые разбираются в разных правовых сферах. Такие юристы работают по всей стране, в разных городах и разных часовых поясах, поэтому клиенты получают помощь юриста в любое время суток.

Воспользоваться юридической услугой можно позвонив по телефону, или же задав вопрос на сайте. Также человек может заранее выбрать юриста, к которому он обратится.

В некоторых случаях можно, кроме реструктуризации, воспользоваться получением кредитной карты, которую банки могут выдать клиенту, даже при наличии плохой кредитной истории. Однако использование кредитной карты возможно и оправдано только тогда, когда человек точно знает, что сможет в течение короткого временного промежутка закрыть задолженность.

Кредитные карты, как правило, имеют комиссию за снятие наличных, поэтому по кредитной карте лучше расплачиваться безналично, а поступление зарплаты отправлять на погашение задолженности и просрочки.

Также при использовании кредитной карты нужно гасить задолженность в льготный период, иначе банк продолжает начислять проценты, и вы можете опять оказаться в ситуации, что вы не сможете погасить задолженность.

Также профессиональную помощь при возникновении просроченной задолженности по кредиту человеку могут оказать антиколлекторские компании. С таким антиколлекторским компаниям можно отнести такие фирмы, которые помогают решать проблемы своим клиентам. К ним относятся финанс-инвест, Закрой кредит, Центурион групп.

Данные организации оказывают помощь заёмщикам с просроченной задолженностью, и тем, кто страдает от навязчивых коллекторов. У них есть офисы в разных городах России, и они помогают закрыть долги. Также есть услуга, когда можно звонок от коллектора перевести на сотрудников юридической компании.

Это позволит избавиться от психологического давления от коллекторов и общения с ними.

Представители компании, могут представлять клиентов в суде, и готовить необходимые документы. Важным нюансом является тот факт, что такие компании оказывают услуги официальные и законно.

Первоначальную консультацию клиенты могут получить бесплатно, и в дальнейшем вопрос с оплатой с клиентом решается индивидуально. В некоторых случаях юристы помогают клиентам начать и провести процедуру банкротства.

В любом случае, юристы компании индивидуально подойдут к решению проблемы, рассмотрят несколько вариантов и выберут оптимальный для каждого случая.

Правила поведения при наличии просроченной задолженности по кредиту

В любом случае, если уже есть просроченная задолженность по кредиту, то заемщику нужно правильно себя вести, и принимать грамотные решения. Самый первый совет это, конечно, не скрываться от банков, где человек взял кредит. Если возникла просроченная задолженность, то не следует скрываться от сотрудников банка.

У банка в штате работают профессиональные юристы, и служба безопасности, вы подписали с ними кредитный договор, и они имеют право требовать с вас возврата долга. Вы усугубляете ситуацию, если отказываетесь общаться с сотрудниками банка и не идете к ним навстречу.

Нужно обязательно встретиться с сотрудником банка и обсудить имеющуюся просроченную задолженность, потому что иначе этот вопрос вы не сможете решить.

Для некоторых клиентов, которые имеют просроченную задолженность по кредиту более полугода и в сумме более 100000 рублей, выходом может быть оформление банкротства. Его может оформить любое физическое лицо.

Однако следует иметь в виду, что банкротство следует оформлять только в тех случаях, когда просроченная задолженность составляет достаточно большую сумму, и вы точно не сможете её погасить.

Это решение нужно принимать, взвесив все положительные и отрицательные моменты, потому что здесь могут возникнуть определённые нюансы, которые будут влиять на дальнейшую жизнь.

После того, как человек объявит себя банкротом, он не может брать кредит в течение 5 лет, также он не сможет заниматься индивидуальным предпринимательством, и если есть имущество и собственность, её придётся продать для погашения долга.

Также при наличии большой просроченной задолженности следует обратиться в антиколлекторскую компанию к профессионалам, которые помогут рассмотреть все возможные варианты для решения проблемы и подобрать оптимальный вариант для вашей ситуации. Это особенно актуально для тех клиентов, которые не могут самостоятельно найти выход из сложившейся ситуации.

Просроченная задолженность по кредиту является проблемой, которую клиент банка должен решить в первую очередь. Главное не упустить время и не оставлять эту проблему без решения. Одним из возможных вариантов является оформление реструктуризации, или обращение в антиколлекторское агентство. В любом случае, выход всегда есть, главное грамотно поступить в сложной ситуации.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.