Рефинансирование ипотеки через сбербанк онлайн

Как оформить онлайн заявку на рефинансирование ипотеки в Сбербанке?

Рефинансирование ипотеки через сбербанк онлайн

Однако услуги рефинансирования доступны лишь тем клиентам, кто соответствует условиям предоставления публичной оферты. В случае несоответствия заявка на реструктуризацию долга будет отклонена с соответствующим разъяснением сотрудника банка.

Условия Сбербанка

Каждая финансовая организация предлагает свои условия ипотечного кредитования, но все они практически одинаковые, за исключением особых случаев. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке онлайн может быть одобрено при соблюдении следующих условий:

  1. Минимальная сумма, выделяемая на реструктуризацию долга, – 1 000 000 рублей и более.
  2. Максимальная сумма ссуды по договору не должна превышать 80% стоимости ипотечной недвижимости, которую определила оценочная комиссия при первичном кредитовании.
  3. Также максимальная сумма средств, предоставляемых в рамках программы рефинансирования, не должна превышать сумму процентов по консолидируемым кредитам или сумму, указанную клиентом в заявке, предназначенную для личных нужд.
  4. Кредит по данной программе выдается на срок до 30 лет.

Клиенты финансовой организации Сбербанк могут выбрать максимальную сумму кредита, исходя из целей получения ссуды:

  • на закрытие ипотечного кредита в другом финансовом учреждении: не более 7 000 000 рублей;
  • для закрытия других кредитов (в том числе и потребительских): до 1 500 000 рублей;
  • на личные нужды: не более 1 000 000 рублей.

Комиссия за выдачу займа отсутствует. Что касается вопроса, сколько рассматривает заявку работник Сбербанка, то это длится до 90 дней.

В рамках рассматриваемой программы реструктуризации долга клиентам могут быть предоставлены следующие возможности:

  1. Рефинансирование ипотеки другого финансового учреждения, которая выдавалась на покупку или строительство жилья или для проведения капитального ремонта жилого помещения.
  2. Учитывая условия и ставки рефинансирования ипотеки, программа реструктуризации долга позволяет объединять до 5 разных ссуд, взятых в Сбербанке или иных финансовых организациях.
  3. Рефинансирование потребительских и автокредитов, оформленных в других кредитных организациях.
  4. Также имеется возможность включить банковские карты и кредитные карты в список рефинансируемых займов.

Программа рефинансирования ипотеки предполагает создание кредита, выдаваемого на условиях залога ипотечной недвижимости. На протяжении срока погашения, независимо от выбранной максимально допустимой суммы, залоговая недвижимость будет заочно считаться имуществом банка, про дополнительные условия предоставления публичной оферты, если таковые имеются, сообщит работник Сбербанка.

Что касается процентной ставки по рассматриваемой программе, то сейчас она составляет 9,5% (с условием добровольного страхования жизни и здоровья заемщика). Отдельно стоит добавить, что ставка является неизменной.

На нее не влияет ни срок кредитования, ни максимальная сумма выдаваемого займа, ни количество кредитов, входящих в список рефинансирования.

Процент, установленный Сбербанком, может быть увеличен на 1 пункт в случае отказа от добровольного страхования.

Кроме описанных выше условий рефинансирования, Сбербанк предоставляет ряд требований к заемщикам, среди которых:

  • возраст заемщика не должен быть меньше 21 года;
  • рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте;
  • общий рабочий стаж за 5 лет – не менее 1 года (не распространяется на клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка);
  • ипотечное рефинансирование в Сбербанке доступно тем заемщикам, возраст которых на момент погашения долга не будет превышать 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин;
  • имеется возможность приглашать до 3 созаемщиков.

Супруга или супруг заемщика в случае положительного решения сотрудника банка о рефинансировании становится созаемщиком в обязательном порядке.

Оплата услуг и оплата налогов через имущественный налоговый вычет не входит в сумму выдаваемого займа.

Как и где оформить онлайн рефинансирование в Сбербанке

Существует два способа, как оформить рефинансирование в Сбербанке:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  • лично в ближайшем отделении банка;
  • в режиме онлайн.

Чтобы оформить ипотечное рефинансирование в онлайн-режиме, необходимо ответить на ряд вопросов, предложенных системой на онлайн-ресурсе банка, и создать виртуальный кабинет для дальнейшей консультации, предоставления пакета документов и одобрения ипотеки.

Чтобы подать заявку на рефинансирование ипотеки в Сбербанке, необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. Анкета заемщика и созаемщиков.
  2. Официальный документ, подтверждающий личность последних (паспорт), с отметкой о регистрации.
  3. Документ, подтверждающий регистрацию заемщика по месту фактического пребывания.
  4. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовой статус заемщика.

Если программа ипотечного рефинансирования предполагает консолидацию нескольких займов, включая ссуды в иных финансовых учреждениях, то дополнительно потребуются следующие сведения:

  • номер договора займа;
  • дата заключения и срок действия кредитного соглашения;
  • общая сумма и валюта, в которой выдавался кредит;
  • общая сумма просроченных платежей по кредиту, предоставленному другой финансовой организацией;
  • процентная ставка и размер ежемесячного платежа;
  • номер счета и прочие платежные реквизиты банка, которым был выдан кредит.

Онлайн-заявка на рефинансирование ипотеки в Сбербанке может подаваться лишь при условии использования личного кабинета на онлайн-ресурсе банка и в случае, если для онлайн-заявки собран необходимый пакет документов.

Создать кабинет можно на официальном портале или с помощью приложения Сбербанка для мобильных платформ.

Оформить в банке

Если вы не хотите ждать 90 дней, отведенные на рассмотрение онлайн-заявки, можно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка, где проводятся все операции, в том числе и выпуск карты с транспортным приложением и прочих платежных инструментов. При обращении в отделение срок рассмотрения заявки составит не больше 10 дней с момента подачи пакета документов.

Какие шаги нужно предпринять, чтобы оформить заявку на рефинансирование ипотеке в Сбербанке с учетом условий программы перекредитования:

  1. Обратиться в ближайшее отделение банка и запросить список документов, необходимых для начала процесса реструктуризации долга в рамках действующей программы.
  2. Собрать документы и справки и отнести их в отделение Сбербанка.
  3. Закрыть переводы безналично со счета или подать заявку на отмену финансовых транзакций по кредитам в других банках.
  4. После подачи полного пакета документов останется ждать результата рассмотрения заявки.

Какой способ подачи анкеты или заявки на рефинансирование ипотеки в Сбербанке выбрать, зависит от времени, имеющегося в распоряжении заемщика. Если нужно сэкономить время, лучше оформить заявку лично в отделении банка. Если же вы не спешите реструктуризировать долг, можно отправить онлайн-заявку, предварительно создав личный кабинет.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2020: отзыв реального человека, необходимые документы, условия оформления

Рефинансирование ипотеки через сбербанк онлайн

В основе этой статьи лежит история реальной семьи, которая оформила рефинансирование ипотеки в Сбербанке под более низкий процент и получила выгоду в 400.000 руб. + снизила срок ипотеки на 2 года. Помимо основных условий, необходимых документов и требований к заемщикам, вы также узнаете пошаговый план действий и сравнение условий Сбербанка с другими банками.

В 2015 году вопрос с покупкой квартиры для семьи Басовой Анастасии стал ребром, поэтому решать его пришлось радикально, несмотря на дикий ипотечный процент в размере от 15% до 18% годовых.

Изучив банковские предложения, она с мужем пришла к выводу, что различий почти нет и выбрали ВТБ24, так как с этим банком у нее был зарплатный проект и это позволяло сэкономить 0,5% от ставки.

За 3 года процентная ставка значительно снизилась, и посчитав, что на процентах можно сэкономить около полумиллиона, было принято решение рефинансировать ипотеку. В этой статье она расскажет про свой опыт рефинансирования ипотеки в Сбербанке, особенности и подводные камни, про которые не пишут на официальных сайтах.

Почему упала ставка по ипотечным кредитам?

Сейчас банки предлагают ипотеку от 7,5%, а рефинансировать ипотечный займ другого банка по ставке от 9,5%. Падение ставки произошло по многим причинам.

  • Во-первых, экономика стабилизировалась, выйдя из кризиса: снизилась инфляция, стабилизировался курс рубля. На фоне чего, Центральный Банк РФ снизил ключевую ставку, а вслед за ней снизились и кредитные ставки в банках.
  • Во-вторых, за прошедшие 3 года застройщики сдали в эксплуатацию тысячи квадратных метров жилья и снижение процентной ставки позволит поддержать застройщиков, увеличив спрос на жилые объекты.

Почему выбор пал на Сбербанк

К сожалению, банки не рефинансируют собственные кредиты, а если подать заявление на реструктуризацию, то потребуется предъявить основания для реструктуризации. Кроме того, определять размер процента будет банк, а не вы, поэтому рефинансирование гораздо выгоднее.

На фоне новостей о периодическом отзыве лицензий у ряда банков наш выбор пал на Сбербанк, тем более что и предложения по рефинансированию в разных банках в среднем равнозначны.

Кроме того, на этот раз зарплатный проект у меня со Сбербанком (руководитель организации принял решение о смене банка-партнера по зарплатному проекту в связи с необходимостью перехода на платежную систему Мир для всех бюджетников), что позволило мне сэкономить время на сборе документов (копия трудовой и 2-НДФЛ не потребовались). А благодаря системе ДомКлик, подача заявки максимально упрощена и доступна любому заемщику. Сформировать ее можно из дома или офиса в любое время и в любой день.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Рефинансировать в Сбербанке можно следующие виды кредитов:

  • ипотека;
  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

Рефинансирование прочих кредитов

Так как данная статья посвящена рефинансированию ипотеки в Сбербанке, то отдельным разделом мы выписали условия рефинансирования по остальным кредитам, не относящимся к ипотеке. Условия по ипотеке прописаны ниже.

А эта информация пусть будет для общего развития.

Она может вам пригодиться, если вы надумаете в дальнейшем рефинансировать какие-то другие кредиты, например, потребительский, или захотите рефинансировать сразу два кредита, например, ипотеку и автокредит и объединить их в один.

Рефинансирование возможно на следующих условиях:

  • Минимальная сумма кредита не может быть ниже 30.000 рублей, а максимальная не более 3.000.000 рублей;
  • На момент рефинансирования кредита срок его обслуживания в предыдущем банке должен составлять не менее полугода;
  • Срок кредита не может превышать 60 месяцев и быть меньше 3 месяцев, но выбрать оптимальный срок заемщик может сам (срок можно увеличить, тем самым снизив ежемесячный платеж или уменьшить, ускорив процесс выплаты);
  • Срок до момента выплаты займа не может составлять менее 3 месяцев;
  • Возраст заемщика на момент подачи документов на кредит не может быть менее 21 года и превышать 65 лет;
  • Непрерывный стаж работы заемщика на одном месте должен составлять 6 месяцев, в то время как непрерывный стаж за последние 5 лет – не менее 1 года (подобное требование не распространяется на клиентов Сбербанка, получающих доход по средствам зарплатного проекта с банком).

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Размер процентной ставки по ипотеке диктуется ключевой ставкой ЦБ РФ и стремлением банков минимизировать свои риски. За последний год ставка снизилась более чем на 5%. Явная выгода от рефинансирования ипотеки будет ощутима при условии, что разница в процентной ставке составляет 2 пункта (процента).

Если посмотреть на статистику средней ставки по ипотеке за последние 10 лет, становится ясно, что рефинансировать ипотеку выгодно и тем, кто взял кредит 10 лет назад и тем, кто взял ее 1-2 года назад:

Среднее значение ипотечной процентной ставки за последние 10 лет
ГодИпотечная ставка (%)
201711,2
201613,3
201517,4
201412,4
201312,4
201212,3
201111,9
201013,1
200914,3
200812,9

Таким образом, если заемщик взял ипотеку с процентной ставкой в размере 15%, то рефинансировать ее под 9,5% процентов, предлагаемые Сбербанком, становится крайне выгодно.

Но не надо забывать, что проценты заемщик платит вначале ипотеки и прежде чем решить, что рефинансирование выгодно, необходимо посчитать переплату по процентам, которые уже выплачены, и переплату, которая предстоит при рефинансировании.

Перекредитование ипотеки в Сбербанкк

Рефинансирование ипотеки через сбербанк онлайн

Банки постоянно меняют условия предлагаемых займов в зависимости от изменения ситуации в экономике, и нередко заёмщик может обнаружить, что нынешние ставки стали ниже, и условия взятого кредита перестали быть для него выгодными. Особенно это актуально для таких длительных кредитов, как ипотечный.

Чтобы решить эту проблему, можно оформить рефинансирование кредита в Сбербанке, поскольку здесь запущены различные программы для перекредитования как обычных потребительских кредитов, автокредитов, так и ипотеки, на которую делается особенно большой упор.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке может стать хорошим способом снизить издержки.

 Что такое рефинансирование

Рефинансированием кредита называют сделку, при которой кредитор осуществляет погашение долгов клиента перед другими финансовыми организациями, после чего клиент выплачивает долг уже ему. Есть несколько важных моментов, которые стоит выделить:

  1.  Обычно рефинансирование применяют для того, чтобы расплатиться с имеющимися задолженностями и затем выплачивать кредит Сбербанку по более низким ставкам и с большим сроком погашения.
  2.  Если заёмщику не удалось верно рассчитать свои доходы, и он занял слишком большую сумму на малый срок, то рефинансирование может стать для него настоящим спасением от многочисленных штрафов за просрочку выплат.
  3.  Услугу рефинансирования могут использовать как физические лица, чтобы погашать обычные потребительские кредиты, ипотечные, автокредиты, так и юридические лица, чтобы погашать заём на развитие бизнеса.

 Рефинансирование кредита в Сбербанке

Сбербанк – крупнейшая финансовая организация в Российской Федерации, и потому услуга рефинансирования именно в нём привлекает многих, потому что к ней прибегают в основном люди, разочарованные теми кредитами, которые они уже взяли, и на этот раз они хотят обратиться в действительно надёжную организацию с безупречной репутацией. В Сбербанке клиентам гарантированы различные программы, щадящие ставки, наконец, прозрачность всех условий кредита – что для многих самое важное.

В первую очередь рефинансирование востребовано в случаях, когда возникли проблемы с выплатой имеющегося кредита.

Они бывают из-за повышения курса иностранной валюты, неправильного расчёта своих сил, в результате чего оказывается, что нет возможности вернуть необходимую сумму за такой малый срок.

В Сбербанке есть возможность оформить рефинансирование не только одного, но даже нескольких кредитов сразу, после чего вы начнёте выплачивать кредит только Сбербанку по чёткой заранее оговорённой ставке.

 Кредиты с просрочкой

Когда финансовая нагрузка становится чрезмерной, у заёмщика может возникнуть риск просрочить выплаты и испортить свою кредитную историю.

Желательно не затягивать и обращаться за рефинансированием до того, как выплаты будут просрочены, потому что если кредит с просрочкой, скорее всего, одобрения вы не получите.

В некоторых случаях, впрочем, банк может пойти навстречу, например, когда просрочка возникла из-за нежелания кредитора как-либо менять договор и идти на уступки, если  удастся доказать, что на условиях Сбербанка вы сможете осуществлять выплаты.

 Потребительские кредиты

Потребительские кредиты наиболее популярны, для их оформления не требуется много документов, и оформляются они быстро.

Хотя обычно берутся относительно небольшие суммы, всё же, могут возникнуть затруднения в тех случаях, когда заёмщик взял несколько кредитов сразу, и сроки уже поджимают.

В этом случае поможет перекредитование, с помощью которого все задолженности можно превратить в одну, увеличив срок и уменьшив выплачиваемые проценты, а также избежав штрафов за просрочку.

 Автокредит

В Сбербанке доступно также рефинансирование автокредита. Сейчас автодилеры предлагают доступные автокредиты, но не всегда их условия оказываются такими уж благоприятными.

Иногда покупатели невнимательно изучают условия, в и таких случаях выходом из ситуации может стать рефинансирование автокредита в Сбербанке, выгодное в тех случаях, когда вы ещё не выплатили половины суммы, потому что на оформление рефинансирования также потребуются траты.

 Ипотека

Поначалу, после того как заёмщик прибёг к ипотечному кредиту, эмоции исключительно позитивны. Ведь покупка жилья по договору ипотечного кредитования даёт возможность растянуть выплаты за жильё на десятилетия, и при этом уже жить в нём.

Однако, здесь есть множество нюансов, и платежи могут стать непосильным бременем, а то, что договор составлен не вполне корректно и приходится переплачивать больше, чем планировалось, может быть обнаружено далеко не сразу.

Также при таком долгом сроке кредитования неизбежны изменения в ставках, и может получиться, что рефинансировать ипотеку окажется выгоднее, чем выплачивать всё до конца по текущему договору. Именно поэтому у Сбербанка имеется программа, направленная на рефинансирование ипотеки и пользующаяся популярностью.

Она минимизирует риски просрочек и позволяет достичь более комфортных условий выплат: договор по ней продляется вплоть до 30 лет, вся стоимость недвижимости выплачивается кредитору Сбербанком, после чего заёмщик осуществляет выплаты уже ему.

 Как получить рефинансирование в Сбербанке

Сначала подаётся соответствующее обращение. В течение нескольких дней длится его рассмотрение, после чего вы будете уведомлены о решении банка.

Оно будет зависеть от вашей платёжеспособности и кредитной истории, также важно, чтобы по рефинансируемым кредитам не было просрочки.

Также будет рассчитан уровень рентабельности сделки, и решение о том, какую процентную ставку вы получите, будет принято исходя из него.

 Онлайн-заявка

Можно оставить заявку на рефинансирование прямо со своего компьютера, что поможет сэкономить немало времени.

Для этого достаточно найти соответствующую форму на сайте Сбербанка и заполнить её – в течение нескольких дней заявка будет рассмотрена, после чего вас уведомят о результате.

Если он окажется положительным, то вас пригласят в ближайшее отделение, чтобы подробнее обсудить условия рефинансирования.

 Документы

О сборе документов нужно позаботиться перед тем, как подавать заявку на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке. Они должны будут подтвердить, что вы надёжный и платёжеспособный клиент. В случае, если у вас есть иные незакрытые кредиты либо прочие претензии от банков, могут потребоваться объяснения, необходимо будет доказать, что в этом не ваша вина, а финансовой организации.

Перечислим документы, которые необходимы, чтобы оформить рефинансирование:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка;
  • ИНН;
  • свидетельства о браке и рождении ребёнка;
  • оценка залогового имущества, заверенная нотариусом;
  • военный билет;
  • документы по тем кредитам, которые вы намерены рефинансировать – контракт, а также справки о выплатах.

Кредитная история

Иметь чистую кредитную историю действительно важно, это своеобразная визитная карточка, по которой банк сразу определяет, достоин ли клиент доверия. Если ваша ничем не запятнана, то банк, вероятнее всего, с лёгкостью возьмёт на себя рефинансирование ваших долгов.

Если ваша кредитная история, к тому же уже связана со Сбербанком, то решение принять будет ещё проще, ведь вы попадёте в разряд проверенных клиентов.

В том же случае, если вы уже допускали просрочки и невыплаты кредитов, получить одобрение будет куда сложнее, необходимо будет убедить сотрудников организации, что в той ситуации была не ваша вина, или, во всяком случае, что такой ситуации больше не повторится – и в любом случае выдача кредита будет производиться на усмотрение менеджеров.

 Условия перекредитования

Чтобы претендовать на перекредитование ипотеки в Сбербанке, нужно соответствовать следующим условиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст – 21-65 лет;
  • стаж работы – минимум год, минимум 6 месяцев на нынешней должности;
  • условия по кредитам – оформление более полугода назад, оставшееся время – более трёх месяцев, общее число погашаемых кредитов – не более пяти.
  • существуют льготные ставки для пенсионеров, а также граждан, уже являющихся клиентами Сбербанка.

 Ставка

Но важнейшее из условий – это, конечно же, ставка, по которой будет осуществляться рефинансирование. Конечно, единой ставки нет, это зависит от исходных кредитов, а также суммы и срока.

Общее правило здесь понятно: чем меньше сумма и срок – тем ниже и проценты. Минимальная ставка составляет 14,9%, но она распространяется на кредиты сроком до года.

При длительности до двух лет ставка начинается от 17,9%, до пяти – 18,9%.

Отдельные ставки, действующие на рефинансирование ипотеки Сбербанка: срок до 10 лет – 12,25%, до 20 лет – 12,5%, до 30 лет – 12,75%. Столь низкие ставки делают рефинансирование ипотеки хорошим вариантом для многих, чтобы снизить итоговые выплаты по ипотечному кредиту.

 Плюсы и минусы

Выделим основные преимущества и недостатки программы перекредитования от Сбербанка.

Преимущества:

  1. относительно низкая процентная ставка;
  2. длительный период кредитования;
  3. отсутствие комиссионных сборов;
  4. нет обязательного страхования;
  5. необязательно предоставлять залог.

Недостатки:

  1.  есть вероятность получить отказ без объяснения причин;
  2.  средства не выдаются на руки рефинансируемому, а сразу направляются на погашение задолженностей.

Сбербанк рефинансирование – условия, требования, документы

Рефинансирование ипотеки через сбербанк онлайн
   

Рефинансирование в Сбербанке позволяет гражданам выйти из затруднительного финансового положения.

Многие люди, нуждаясь в срочных деньгах, подписывают кредитный договор на невыгодных условиях, подразумевающих высокие проценты или короткий срок погашения, а потом испытывают затруднения в выплате долга.

Чтобы ослабить финансовую проблему, можно воспользоваться услугой рефинансирования. Тем более что Сбербанк предоставляет услугу на выгодных условиях.

Рефинансирование Сбербанк

Под данным термином подразумевается слияние кредитов в один, для которого применяется уменьшенная ставка. В результате для плательщика облегчается ежемесячная денежная нагрузка, переплата становится ниже.

Сбербанк предлагает услугу со следующими условиями:

  • ставка от 11,4%;
  • максимальная сумма – 3 млн. рублей;
  • максимальный срок – 5 лет.

Как оформить рефинансирование Сбербанка:

  1. Подать заявку в банковском офисе, предоставив необходимый комплект документов.
  2. Дождаться ответа банка. Приняв положительное решение, Сбербанк отправляет необходимые суммы на кредитные счета клиента в других финансовых учреждениях, таким образом переводит все имеющиеся кредиты на себя.
  3. Клиенту остается погашать единственный кредит вместо нескольких.

Преимущества рефинансирования:

  • возможность переоформления кредита под низкий процент, благодаря чему снижается ежемесячная переплата;
  • возможность продления сроков погашения, в результате чего сокращается размер ежемесячно вносимой суммы;
  • возможность слияния до 5 займов от разных банков в один.

На сайте Сбербанка в разделе «Рефинансирование» встроена расчетная система, позволяющая определить выгодные условия объединения займов. Нужно лишь в соответствующие строки ввести сумму, которую осталось выплатить, величину ежемесячного платежа и срок погашения.

Сбербанк позволяет рефинансировать из своих кредитов потребительский и автокредит, а из займов других финансовых учреждений:

  • потребительский;
  • автокредит;
  • ипотечный;
  • непогашенный остаток на кредитной карте.

Условия и требования рефинансирования Сбербанка

Предложение от Сбербанка заманчивое, но не каждый гражданин может им воспользоваться. Прежде чем идти в банковское отделение с просьбой оформить рефинансирование, следует ознакомиться с условиями и нюансами предоставления услуги.

Рефинансируемые кредиты

Полученные в других банках

  1. Потребительские кредиты
  2. Автокредиты
  3. Кредитные карты
  4. Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
  5. Ипотечные кредиты

Полученные в Сбербанке

  1. Потребительские кредиты
  2. Автокредиты

Условия кредитования

Банком установлены требования к подлежащему рефинансированию кредиту:

  • количество объединяемых займов – не более 5-ти;
  • объединяемые кредиты – рублевые;
  • срок действия кредитных договоров – от 180 дней (на день оформления кредитной заявки);
  • полное погашение прежних займов без допущения просрочек;
  • отсутствие в настоящем просрочки;
  • возможность рефинансирования только займов, не прошедших реструктуризацию.

Условия рефинансирования Сбербанка:

  • наибольшая сумма для каждого объединяемого займа – 3 млн. рублей;
  • наименьшая – 30 тысяч рублей;
  • минимальный срок действия кредитного договора – 3 месяца;
  • максимальный – 5 лет;
  • ставка рефинансирования при сумме от 30 до 500 тысяч рублей – 13,4%;
  • при сумме от 500 тысяч до 3 миллионов – 11,4%;
  • комиссионные за предоставления услуги не снимаются;
  • обеспечение займа отсутствует.

Требования к заемщикам

Чтобы клиент смог воспользоваться банковской услугой, он должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст на дату оформления договора – от 21 года.
  2. Возраст на дату закрытия договора – до 65 лет.
  3. Рабочий стаж:
  • для гражданина, пользующегося зарплатной карточкой Сбербанка – не меньше 3 месяцев на нынешней работе;
  • для работающего пенсионера, имеющего зарплатный счет Сбербанка – не меньше 3 месяцев на нынешней работе при стаже от 6 месяцев за последний 5-летний период;
  • для гражданина, не пользующегося зарплатным счетом Сбербанка, не предоставившего документальное подтверждение финансовых возможностей и занятости – не меньше 6 месяцев на нынешней работе при стаже от года за последний 5-летний период.

Требуемые документы

Для оформления услуги банковский сотрудник просит у клиента следующий комплект документов:

  • удостоверение личности с регистрационной отметкой;
  • документальные подтверждения финансовых возможностей и рабочей занятости (не требуются, если кредитная сумма соответствует остаточному долгу по объединяемым займам);
  • договорные документы по объединяемым кредитам.

Получение и обслуживание кредита

Гражданин может оформить услугу:

  • в банковском офисе по месту регистрации;
  • в любом отделении, предоставляющем услугу кредитования, в пределах страны – для граждан, пользующихся зарплатным счетом Сбербанка.

Заявку на рефинансирование Сбербанк рассматривает минимум 2 минуты, но максимум 2 дня. Рассмотрение начинается с даты предоставления комплекта документов.

Клиенту выдается сразу вся кредитная сумма в безналичном виде, она поступает в день подписания договора на активный счет кредитополучателя, открытый Сбербанком. Положив нужную сумму на счет, банк приступает к отправке безналичных средств на рефинансируемые счета других финансовых учреждений. Плательщик погашает долг равными платежами.

Досрочное погашение:

  • осуществляется путем подачи заявления в банковском офисе либо онлайн-режиме;
  • предварительно уведомлять банк не нужно;
  • минимальная сумма досрочного возврата неограниченная;
  • необходимо погасить проценты за срок пользования кредитными деньгами;
  • комиссионные не берутся.

Неустойка за просрочку или неполное погашение долга – 20% годовых. Определяется величиной просроченной суммы. Период начисления неустойки начинается со следующего дня после даты выполнения кредитного обязательства, завершается датой погашения просрочки.

Оформление рефинансирования практически не отличается от составления обычного кредитного договора. Нужно лишь прийти в банковское отделение с необходимым комплектом документов, заполнить бланк заявления. Далее остается дождаться положительного ответа банка, чтобы начать погашение единственного долга по выгодной ставке.

Рефинансирование ипотеки через сервис ДомКлик

Рефинансирование ипотеки через сбербанк онлайн

В последние годы из-за уменьшения ключевой ставки Банка России вырос спрос на рефинансирование займов. С его помощью заёмщик может понизить процент по своему кредиту или уменьшить задолженность.

Но важно тщательно выбирать финансовое учреждение для такой процедуры. На рынке присутствует немалое количество мелких коммерческих банков и МФО, у которых большие шансы лишиться лицензии и закрыться в ближайшее время.

Что для вас обернется не улучшением условий, а наоборот дополнительными проблемами.

Рассмотрим особенности процедуры по рефинансированию ипотеки Сбербанка через ДомКлик, основываясь на текущих реалиях.

Особенности процедуры

Известно, что человек получает заёмные деньги не только чтобы закрыть кредит в другом банке, но и для совершения срочных покупок, которые ему не по карману. Для объединения этих двух потребностей Сбербанком была создана специальная программа. Её цель – предложить лучшие условия и переманить клиентов из других учреждений к себе. При помощи этой услуги можно:

  • Объединить два и более кредита в один. Максимальная сумма рефинансирования в этом случае не более 1,5 млн руб;
  • Закрыть ипотеку. Не зависит от того, какой объект недвижимости приобретали. Но есть условие – оставшаяся сумма должна быть не менее 500 000 руб и не более 80% от стоимости квартиры;
  • Получить дополнительно до 1 млн рублей, указав при этом только цель их использования.

Правила оформления

Для начала разберемся с характеристиками залогового имущества:

  • Объект недвижимости, который клиент купил по ипотеке в другом банке, переоформляется в течение двух месяцев и становится залогом Сбербанка по договору рефинансирования;
  • Все документы по квартире должны быть заверены нотариусом;
  • Состояние помещения для проживания должно соответствовать эксплуатационным нормам;
  • Залогом может также быть иная недвижимость, находящаяся в собственности заёмщика. Наличие таких объектов способно увеличить кредитный лимит.

Условия одобрения второго кредита:

  • Своевременная оплата ежемесячных взносов по ипотеке;
  • До полной выплаты займа осталось не менее 3 месяцев;
  • Действующий договор подписан более полугода назад.

Требования к получателю:

  • Прописка (постоянная) на территории РФ;
  • Возраст 21-75 лет;
  • Стаж на последнем месте работы от 6 мес. (общий – минимум 12 мес. за последние 5 лет);
  • В качестве созаёмщика может выступать только супруг.

Почему стоит рефинансировать ипотеку через ДомКлик?

  • Персональный менеджер;
  • Низкая процентная ставка по сравнению с другими банками-конкурентами (от 9,0%);
  • Отсутствуют скрытые комиссии;
  • Объединение нескольких ипотечных договоров в один общий (вы получите один ежемесячный платёж, за которым проще следить и не забывать);
  • Повышение кредитного лимита;
  • Возможность уменьшить взносы по текущей ипотечной программе;
  • Не нужно запрашивать у заимодателя официальный документ по размеру остатка долговых обязательств.

Рефинансирование в ДомКлике своей ипотеки

Как правило, с этим вопросом обращается большинство ипотечных клиентов. Увы, но Сбербанк предоставляет рефинансирование только в том случае, если кредит или ссуда были оформлены в стороннем банке. Тем самым, он попросту получает новых клиентов, предоставляя им более интересные условия.

Стоит отметить, что Сбер Банк беспокоится о своих заёмщиках, поэтому постоянно улучшает условия по кредитам, чтобы они были доступнее населению, регулярно вводит в оборот льготные процентные ставки.

Программа рефинансирования под 6%

Под такую льготную ставку, к сожалению, подходят не все заёмщики. Указом президента были установлены определённые ограничения и перечень возможных групп претендентов:

  • Если в семье более 2 детей с 1.01.2018 г.;
  • Максимальная сумма ипотеки – 12 млн рублей на объекты, расположенные в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 6 млн рублей на объекты в остальных регионах;
  • Можно оформить до конца 2022 года;
  • Для тех, кто использует материнский капитал или другие социальные субсидии.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:

8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Рефинансирование Сбербанк

Еще по теме:

Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанк для физических лиц под более низкий процент

Рефинансирование ипотеки через сбербанк онлайн

На каких условиях выполняется рефинансирование ипотеки в 2020 году в Сбербанке для физических лиц? Что требуется для того чтобы перекредитовать займ, оформленный в посторонней кредитной организации? Эти вопросы часто волнуют заёмщиков.

Сбербанк, как правило, устанавливает меньшие процентные ставки, чем остальные банки, поэтому рефинансирование становится хорошим выходом из ситуации. Особенно актуально такое решение тогда, когда полученные ранее займы рискуют стать неподъемными.

Плюсы и минусы рефинансирования

Перекредитовать полученный ранее ипотечный займ под более низкий процент кажется очень заманчивым. Несомненно, это имеет свои плюсы.

  1. Подобный шаг поможет разгрузить семейный бюджет, уменьшив ежемесячный платёж по кредиту.
  2. При переводе ипотеки в Сбербанк для зарплатных клиентов появляется ряд преимуществ в виде экономии комиссий за перевод в сторонний банк.
  3. Снижается процент, установленный по ипотечному займу в некоторых случаях выходит экономия по их уплате.
  4. Появляется возможность соединить в общий займ несколько кредитных продуктов и вносить один платёж.
  5. Кроме очевидных плюсов от рефинансирования ипотеки в Сбербанке, нужно учитывать то, что не всегда подобное решение может благоприятно влиять на семейный бюджет.
  6. Несмотря на уменьшение процентной ставки, увеличение срока кредитования может повлечь повышение переплаты по кредиту в сравнении с прежними показателями.
  7. В случае совмещения с ипотекой других кредитных продуктов, нужно понимать, что при первоначальном графике платежей текущие ссуды закончатся раньше.
  8. Рефинансирование требует уплаты дополнительных услуг, сопутствующих процессу.
  9. Теряется возможность возмещения процентов и имущественного вычета.

Несмотря на это, перенесённая в Сбербанк ипотека позволяет сократить ежемесячный платёж на внушительную сумму. Благодаря этому такая услуга очень популярна. Тем не менее не каждый заёмщик может воспользоваться таким предложением.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент

Предлагая потенциальным клиентам рефинансирование ипотечного кредита, Сбербанк выдвигает определённые требования и к заёмщику, и к объекту перекредитовки.

Читайте так же: Сбербанк ипотека процентная ставка в 2020 году – калькулятор

Общие положения по банковскому продукту не особенно отличаются от классической ипотеки. Рефинансирование выполняется на период до 30 лет, при этом минимальный размер ссуды 500 тысяч рублей.

Максимальный объем заёмных средств 5 миллионов рублей, при этом он не должен быть больше 80% стоимости приобретаемого жилья, которое выступает залогом суммы остатка задолженности и процентов по займу, который намечено рефинансировать.

https://www.youtube.com/watch?v=minvmF6vyK0

Кроме этого, Сбербанк способен включить в пакет рефинансирования до 5 других продуктов, получить некоторую сумму денег на личные расходы. При этом на покрытие других кредитов предоставляется не более 1,5 миллиона, а в личное пользование передаётся не больше 1 миллиона рублей.

В один пакет рефинансирования допустимо включить одну ипотеку и до пяти других кредитных продуктов, взятых в другом банке. Но нужно учитывать, что наличие ипотечного займа является обязательным для рефинансирования под залог недвижимости.

К клиенту выдвигаются стандартные требования. Возрастная группа заёмщика от 21 до 75 лет. Возможность подтверждения трудоустройства и уровня доходов. Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев, а также 1 год общего рабочего стажа за последнюю пятилетку.

Требования к жилищному займу, взятому у другого кредитора и залоговому имуществу имеют некоторые нюансы.

Залоговая недвижимость обязана быть построена и оформлена документально, при этом она обязательно должна числиться в залоге у предыдущего кредитора и в течение 2 месяцев передана в залог Сбербанку.

В случае если ипотечное жилье находится в стадии строительства. В залог можно передать имеющуюся недвижимость.

Займ не должен иметь просроченных платежей в течение последнего год. Оформлен жилищный займ должен быть не ранее, чем полгода назад и до погашения должно оставаться не меньше трёх месяцев. При этом документы на рефинансирование необходимо подавать на территории регистрации недвижимости и в том же регионе где был оформлен предыдущий займ.

Как оформить рефинансирование в Сбербанке?

Ставки на рефинансирование в Сбербанке с августа 2020 года составляет от 9 до 10% годовых. При этом процент установленный по текущему займу снижается поэтапно в процессе оформления перекредитовки. Как рефинансировать ипотеку, оформленную ранее в другом банке?

В первую очередь нужно убедиться, что ипотека подходит под все требования. После этого подать заявку для принятия решения в Сбербанк. Для этого требуется определенный набор документов:

  • заявление клиента на рефинансирование;
  • паспорт с регистрацией на территории представительства кредитной компании;
  • справка о доходах и копия трудовой книжки или договора;
  • документы на ранее оформленную ипотеку.

Решение по рефинансированию ипотеки из стороннего банка принимается в короткие сроки, так как чаще всего она основывается на поведении клиента в период оплаты оформленного ранее займа. Но отказы по таким заявкам тоже случаются. Причиной отказа может стать плохая кредитная история или наличие судимости.

Не подлежит рефинансированию только что оформленная ипотека. Если заявитель потерял в доходах или у него появился дополнительный иждивенец, то, вероятнее всего, в рефинансировании будет отказано. Также причиной может стать смена рабочей организации и отсутствие нужного стажа. Стоит учитывать, что недвижимость.

Которая ранее устроила предыдущий банк способна вызвать сомнение у Сбербанка.

Сбербанк предлагает потенциальным заёмщикам самые удобные условия на рынке ипотечного кредитования. Прежде чем подать заявление на рефинансирование и получить результат, можно обратиться на сайт банка и воспользоваться специальным сервисом.

Кредитный калькулятор онлайн поможет рассчитать планируемый кредит. Определить насколько сократится ежемесячный платёж, какая выгода будет извлечена. А также поможет выяснить насколько увеличиться общая переплата. Кроме этого, сервис поможет составить предварительный график погашения рефинансированного кредита и узнать, когда окончится кредит.

Если у вас имеется ипотека в любом банке и несколько дополнительных кредитов, рефинансирование в Сбербанке станет отличным способом разгрузить семейный бюджет. Рассчитайте возможную выгоду с помощью онлайн-калькулятора и посетите офис кредитной организации для разъяснения возникших вопросов. Консультанты помогут развеять все сомнения и составить заявление на перекредитование.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.