Россельхозбанк ипотека под залог недвижимости

Можно ли заложить в Россельхозбанке квартиру или дом с участком — условия получения займа

Россельхозбанк ипотека под залог недвижимости

Россельхозбанк кредит под залог квартиры выдает заемщикам различных категорий: зарплатным клиентам по более низкой ставке, с лояльными условиями для работников бюджетных организаций и прочим лицам. Об актуальных программах банков с залогом имущества, о порядке оформления и выгоде заемщика можно узнать из статьи.

Программы в Россельхозбанке на кредит под залог недвижимости

Сегодня в кредитном портфеле банка присутствует множество залоговых программ:

  1. Специальные ставки на квартиры на первичном и вторичном рынках.
  2. Ипотека для жилья в залог на территориях сельской местности.
  3. На дом с участком земли.
  4. Ипотека с долевым участием или по договору купли-продажи.
  5. Программа с ипотечными каникулами. Предусматривает отсрочку до года.
  6. Стандартный кейс для приобретения в залог квартиры, частного дома, таунхауса или иной недвижимости.
  7. С государственной поддержкой.

Также представлены кредиты для молодых семей с возможностью использовать материнский капитал. Есть целевая программа и нецелевая под залог недвижимости, имеющейся в собственности. Для тех граждан, которые желают оформить кредит без подтверждения дохода — ссуда по двум документам. Далее стоит подробно рассмотреть условия программ. Для удобства они будут разделены на разделы и подразделы.

Под залог квартиры

Займ с залогом недвижимого имущества — квартиры — можно взять по различным программам. Есть с государственной поддержкой, использованием материнского капитала и др.

Условно можно разделить ипотеку с залогом квартиры на целевой и нецелевой займ. При целевом Россельхозбанк берет под залог приобретаемое имущества, а при нецелевом заемщик отдает под залог квартиру, которая находится у него в собственности.

Средства же он вправе потратить на любые цели и не отчитываться банку. Далее подробно об условиях кредитов.

Целевой

Приобрести квартиру с помощью РСХБ можно на первичном или вторичном рынке недвижимости. На специальную программу «Мечты сбываются» условия следующие:

  • процентная ставка от 8.2% в год;
  • срок погашения до 30 лет;
  • без комиссий;
  • с различными способами погашения долга — аннуитет и дифференцированные платежи;
  • можно не предоставлять справку 2-НДФЛ, а подать справку по форме банка;
  • максимальный размер кредита 60 млн р.;
  • аванс из личных средств от 20% от стоимости жилья.

Недвижимость обязательно страхуется, а жизнь и здоровье по желанию заемщика. заявку рассматривают до 5 рабочих дней.

Важно! При отказе застраховать жизнь и здоровье банк повысит ставку на 1% годовых. Это условие распространяется и на созаемщиков.

Процентные ставки по программе зависят от способа приобретения жилья — по договору ДДУ или купли-продажи, а также от суммы кредита. Минимальная ставка варьируется от 8.2% в год до 8.8% в год. Такие же ставки будут действовать по программе для молодых семей. Исключение — если семья приобретает апартаменты у строительной фирмы.

Если заемщик желает приобрести жилье от застройщика, для этого предусмотрена отдельная программа. Вот ее условия:
  1. Аванс из собственных накоплений от 15% от цены на квартиры.
  2. Сумма от 100 тыс. руб. до 60 млн руб.
  3. Погашение от 1 года до 10 лет.
  4. Подтверждение дохода — справка по форме банка.
  5. Валюта — рубли.
  6. В залог оформляется построенное жилье за счет средств кредитора.

К сделке допускаются до трех человек платежеспособных созаемщиков.

Нецелевой

Займ с залогом недвижимости на любые цели схож с потребительским кредитом, поскольку можно потратить деньги без отчетности банку — на обучение, поездку за рубеж, ремонт, бытовые расходы.

Но это более выгодный займ — банк предлагает пониженные процентные ставки из-за обеспечения в виде недвижимости. Заложить можно квартиру или дом с земельным участком, оформленным в собственность.

Также можно заложить квартиру в таунхаусе.

Что входит в предложение банка:

  • валюта — рубли;
  • срок погашения не более 120 мес.;
  • выдают до 50% от рыночной стоимости жилья;
  • сумма от 0.1 млн р. до 10 млн р.

Одобрение банка будет действовать полтора месяца. За этот срок клиент должен предоставить пакет документов на имущество. Средства клиент получает на следующий день после предоставления РСХБ договора залога с зарегистрированным объектом в Росреестре. Получение средств — единовременной формой.

На заметку! Можно погасить долг без ограничений — не взимаются комиссии, нет ограничений по суммам.

Процентные ставки меняются в зависимости от категории клиента. Для зарплатных клиентов предлагается ставка от 10.7% в год. Для сотрудников бюджетных организаций от 11.8% в год. К ним относят казенные, оборонные, военные, организационно-правовые, унитарные предприятия. Для прочих физических лиц ставка начинается от 11.9% в год.

Под залог дома с участком

Кредит под залог дома с участком Россельхозбанк выдает на таких условиях:

  1. Процентная ставка от 9.3% годовых.
  2. Без комиссий по кредиту.
  3. Можно оформить по справке по форме банка.
  4. Без комиссий и с двумя формами погашения.
  5. Валюта — рубли.
  6. Сумма от 0.1 до 20 млн р.
  7. Срок возврата до 30 лет.

Первичный платеж по кредиту должен составить не менее 10% от стоимости дома. Прочие условия совпадают с другими программами банка: нужна страховка на имущество, в то время как на жизнь и здоровье по желанию заемщика, созаемщиков можно привлечь до трех человек и т. д.

Важно! Банк вправе изменить сроки кредитования.

Процентные ставки меняются от суммы, которую берет в долг клиент и от категории клиента. Подробно представлено в таблице:

Сумма кредитаКатегория клиента/процент
Зарплатные клиентыБюджетникиПрочие лица
До 3 млн р.9.6% годовых10.9% годовых11% в год
Свыше 3 млн р.9.3% годовых10.6% годовых10.7% в год

Примечание: для молодых семей по данной программе предлагается процентная ставка 10% годовых. Тогда дом должен оформиться в совместную собственность супругов.

Как оформить кредит с залогом квартиры в Россельхозбанке

Оформить кредит можно, придя в ипотечный центр либо на сайте. Если заемщик предоставит выписку из ПФР о трудоустройстве и доходах с сайта Госуслуг, то он может прийти в отделение банка только с паспортом.

На сайте для оформления потребуется выбрать соответствующую программу и кликнуть по кнопке «оформить». Перед пользователем появится короткая форма — анкета, в которой указываются такие сведения:

  • в каком отделении удобнее получить деньги;
  • персональные данные;
  • контакты;
  • сумма займа и на какой срок.

Все заявления на кредит рассматриваются за срок, не позднее 5 рабочих дней.

На заметку! Как досрочно погасить займ: в дату ежемесячного платежа, установленную по договору.

Перед подачей на сайте банка в разделе обслуживания можно ознакомиться с документами, в частности, полной стоимостью кредита. В документе учитываются все условия, предусмотренные программой.

Требования к заемщику

Что потребуется от клиента при совершении сделки:

  1. Возраст 21-65 лет. При особых условиях возможно кредитование до 75 лет.
  2. Российское гражданство
  3. Стаж работы от полугода на последнем предприятии и стаж от года за последние 5 лет.
  4. Постоянная или временная прописка на территории РФ.

Не распространяется требования о стаже работы к пенсионерам. Для граждан, владеющим личным подсобным хозяйством требуется опыт работы от года.

Стоит ли брать ипотеку или аренда выгоднее?

Ипотека имеет одно из главных достоинств — возможность стать собственником приобретаемого жилья. При аренде придется часто переезжать. Из-за смены места жительства могут возникнуть проблемы с ездой до работы. Но аренда обходится дешевле ипотеки, поэтому исходить стоит из финансовых возможностей.

Если нужно оформить ссуду максимально выгодно, стоит рассмотреть вариант обращения к кредитному брокеру legko-zalog.com. Что входит в его предложение:

  • ссуда от 0.5 до 100 млн рублей;
  • срок погашения 1-30 лет;
  • процентная ставка по специальным условиям от 7.5%, базовая ставка начинается от 9%;
  • без комиссий за выдачу средств, оформление, нет скрытых платежей;
  • можно погасить досрочно без ограничений с первого месяца.

Можно заложить самую разную недвижимость в полной или частичной собственности: дом, квартиру, апартаменты, коммерческие помещения, коттедж, таунхаус. Принимается недвижимость, расположенная в Москве, Московской области, Спб и Ленинградской области.

Ипотечный брокер работает с такими клиентами: с испорченной кредитной историей, с людьми, не получающими достаточную официальную зарплату, с недостаточным опытом работы и без официального трудоустройства.

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке больше подойдет гражданам с официальным доходам или тем, кто может его подтвердить по форме банка, а также бюджетникам.

Кредит Россельхозбанка под залог недвижимости 2020: условия, ставки, калькулятор

Россельхозбанк ипотека под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости в Россиельхозбанке сегодня можно взять на срок до 10 лет. Рассмотрим его условия и процентные ставки, кто может получить деньги, какие для этого нужны документы. Калькулятор поможет рассчитать платеж и переплату.

Какие кредиты сегодня есть в Россельхозбанке

В 2020 году линейке потребительских кредитов в Россельхозбанке довольно широка. Клиентам предлагается несколько программ для получения денег на различные нужды. Основные из них:

1. Без обеспечения на любые цели;

2. Под поручительство физического лица;

3. Под залог недвижимости.

В этом обзоре мы подробно остановимся на последнем их них. Рассмотрим, требования к заемщикам, условия и процентные ставки, необходимые перечень документов, а также разберем процедуру оформления займа.

Смотрите также условия и процентные ставки других кредитов Россельхозбанка – обзор >>

Кто может взять кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Поскольку клиент обеспечивает возврат денег не своим доходом, а уже имеющейся недвижимостью, то банк расширил возрастные границы получателей. В остальном требования типовые.

✓ Возраст: не менее 21 года и не более:

• 65 лет (на дату полного погашения займа)
• 75 лет при наличии созаемщика и условии того, что до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита;

✓ Гражданство: Россия;

✓ Стаж работы:

• для физических лиц: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;

• для зарплатных и «надежных» клиентов: не менее 3 месяцев на текущем месте работы и не менее 6 мес. общего непрерывного стажа за последние 5 лет;

• для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки.

На клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в Россельхозбанке требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется!

Как видим, преимущество кредита под залог недвижимости в том, что его при определенных условиях можно погашать до 75 лет. В то время, как другие займы в РСХБ надо успеть погасить до 65 лет.

Условия кредита Россельхозбанка под залог недвижимости

Этот займ сегодня выдается под залог имеющегося в собственности заемщика жилья. В банк можно заложить квартиру или жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус). От ипотеки данный кредит выгодно отличается тем, что полученные деньги можно потратить на любые цели, а не только на покупку квартиры.

Деньги выдаются на следующих условиях:

• Мин. сумма: 100 000 рублей;
• Макс. сумма: 10 млн рублей (не более 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог).
• Срок: до 10 лет.
• Обеспечение: залог объекта недвижимости — квартиры или жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса).

?

Требует ли банк оформить страховку?

Условия данного вида кредита предусматривают только обязательное страхование имущества, принимаемого банком в залог. Его придется застраховать на весь срок займа.

А вот страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным. Но надо учитывать, что без страховки процентная ставка будет выше.

Процентные ставки кредита Россельхозбанка под залог недвижимости

Они различаются в зависимости от категории клиента:

Категория клиентаСтавка
Зарплатные или «надежные» клиенты10,70%
Бюджетники11,80%
Иные физические лица11,90%

Надбавки:

+ 1,00 % в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования.

?

Кто относится к «надежным» клиентам Россельхозбанка?

К «надежным» клиентам относятся физлица, которые успешно погасили какой-либо кредит в Россельхозбанке не менее 1 года назад. Или же они в данный момент погашают без просрочек какой-либо займ РСХБ. Кроме этого у них должна быть положительная кредитная история в других банках.

 Калькулятор кредита: рассчитайте платеж

Онлайн-калькулятор кредитов Россельхозбанка для физических лиц поможет рассчитать ежемесячный платеж в зависимости от срока, процентной ставки и вида погашения.

Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Как оформить займ

Подать заявку на кредит в Россельхозбанке под залог недвижимости можно онлайн через Интернет, а также в отделении банка.

Соберите и представьте в банк необходимые документы.

Решение будет принято в течение 5 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов.

Если решение будет положительным, то после оформления всех документов по залогу, банк перечислит всю сумму на ваш счет.

Какие документы нужны для кредита под залог недвижимости в РСХБ

Чтобы получить деньги надо собрать и принести в банк довольно много документов:

• Паспорт гражданина РФ;
• Для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет;
• Документы о семейном положении и наличии детей;
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
• Документы по кредитуемому объекту недвижимости (их полный список можно скачать с сайта РСХБ – документ в формате pdf).

В зависимости от категории заемщика и объекта недвижимости список документов на кредит может меняться, поэтому его лучше уточнить у менеджера банка!

Подтвердить доходы и трудовую занятость можно Выпиской из Пенсионного Фонда России. Правда потребуется еще и подтвержденная запись на портале Госуслуг.

Как погашать кредит Россельхозбанка

Тут тоже есть небольшой нюанс. В РСХБ сам клиент выбирает дифференцированными или аннуитетными (равными) платежами он будет производить выплаты.

• Дифференцированный способ — это когда платеж уменьшается к концу срока кредитования.

• Аннуитетный способ – погашение кредита равными платежами в течение всего срока.

Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий.

Выводы: плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Оформлять займ под залог жилья выгодно только в том случае, если вам нужна крупная денежная сумма и на длительный срок, считает эксперт Top-RF.ru по кредитованию Кристина Комарова.

Если другие займы выдаются на срок до 5-7 лет, то под залог квартиры можно растянуть возврат денег на 10 лет.

Это поможет уменьшить величину ежемесячного платежа и сделает погашение кредита менее болезненным для семейного бюджета.

Считается также, что данный займ имеет более низкие процентные ставки, по сравнению с условиями по обычному потребительскому кредитованию. Но слепо полагаться на это утверждение не нужно. Лучше сравнить проценты, исходя из конкретной требуемой вам суммы и срока. Возможно, удастся подобрать лучший вариант.

Поскольку вы гарантируете возврат денег своим имуществом, то выше вероятность одобрения заявки.

Минусом же данного вида кредитования можно считать необходимость сбора документов на объект недвижимости, передаваемый в залог банку.

Кроме этого, всегда есть вероятность остаться без квартиры, если вы вдруг не сможете по каким-либо причинам вернуть деньги банку.

5 особенностей кредитования в Россельхозбанке

1 Отсутствие комиссий по кредиту

2 Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная)

3 Досрочное погашение кредита без ограничений

4 Возможность подтверждения дохода по форме банка

5 Подтвердить доход и трудовую занятость можно Выпиской из ПФР при наличии подтвержденной записи на портале Госуслуг.

Оформить

Контакты

Подробнее об условиях и процентных ставках потребительских кредитов с обеспечением узнавайте на официальном сайте www.rshb.ru или в отделениях банка.

Телефоны: 8 (800) 100-0-100 (звонок по России бесплатный), в Москве: +7 (495) 787-7-787, +7 (495) 777-11-00.

Головной офис Россельхозбанка расположен по адресу: 119034, г. Москва, Гагаринский пер., д.3.

Генеральная лицензия Банка России № 3349. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Россельхозбанк ипотека под залог недвижимости

Если требуется оформить и получить кредит и направить его на решение задач, стоит обратиться в РСХБ. Здесь на выгодных условиях разрешается провести грамотное оформление кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке. По той причине, что основным акционером данной организации является государственная власть, пользователи изначально ограждены от пагубных действий мошенников.

Кредит под залог квартиры в Россельхозбанке

Заем без обеспечения – поручителей и залога – получить можно, но сумма не выдается большая, процентная ставка является завышенной. Чтобы получить более выгодные и лояльные условия по кредитованию, стоит предоставить залог. В его качестве может выступать любая находящаяся в собственности квартира.

Для получения необходимой суммы средств с минимальными временными тратами, стоит знать, что сотрудники организации потребуют для оформления, на каких условиях будет предоставлен заем.

Условия

Если было принято решение воспользоваться услугами по получения кредита в РСХБ, необходимо изучить условия кредитования и все предложенные программы. Пользователь всегда может обратиться к специалисту, чтобы рассчитать разрешенную сумму займа и получить список необходимых документов. В качестве официального залогового имущества в организацию можно предоставить следующие объекты:

  • Частный дом в качестве отдельного объекта;
  • Дом и земельный участок, за которым он закреплен;
  • Квартира, находящаяся в собственности у человека, обратившегося за помощью.

Заем можно оформить, как в рублях, так и в любой желаемой валюте. Условия кредитования здесь примерно одинаковые, различия могут заключаться только в процентной ставке.

Важно! При желании оформить кредит в валюте, нужно обязательно принимать во внимание постоянно меняющийся курс. Это важно, чтобы не пришлось впоследствии переплачивать очень большие суммы.

Среди основных условий, которым нужно соответствовать для получения займа, можно отметить следующие:

  1. Максимальная сумма кредитования составляет 10 млн.
  2. Клиент имеет право провести оформление займа на срок от года до 10 лет.
  3. Общее время рассмотрения заявки составляет 4-5 дней.
  4. Одобренная сумма выдается строго одновременно и наличными.

Необходимо знать, что после оформления залогового кредита ежемесячные выплаты производятся по специальным дифференцированным платежам. При желании досрочно погасить денежный заем, можно не опасаться начисления дополнительных комиссий и разных штрафных сумм.

Процентные ставки

При выдаче кредитов с предоставлением залога финансовое учреждение устанавливает выгодные ставки. Все зависит от определенных факторов.

Срок кредитованияПроцент
До 1 годаот 16,5%
От 1 года до 3 летот 16,75%
От 3 до 5 летот 19%
От 5 до 10 лет19,5%

Требования РСХБ, как и иная современная компания выставляет к своим клиентам некоторые требования. Это необходимо для максимального снижения возможных рисков. Вот самые основные из них:

  • На время оформления денежной сделки человеку должно исполнится 21 год, не меньше;
  • На момент полного закрытия кредита возраст не выше 65 лет. В некоторых случаях рассматриваются клиенты с 75-летним возрастом;
  • Гражданство РФ;
  • Стаж на крайнем месте не ниже полугода. Срок автоматически снижается всего до 3 месяцев, если заявитель является зарплатным клиентом;
  • Если заявитель занимается ЛПХ, время его официальной занятости не превышает одного года.

Если привлекаются созаемщики, при расчете обязательно нужно учитывать их доход. Сотрудники обращают особое внимание на общую кредитную историю каждого. У клиентов с добросовестной историей намного больше шансов получить положительное решение по займу.

Документы

Планирующий получить нужный кредит под предоставленный залог, потребуется предоставить разные документы. Вот самые основные из них:

  • Паспорт и еще один дополнительный, удостоверяющий личность официальный документ;
  • Заполняется анкета, имеющая вид заявления. Образец его можно получить на ресурсе учреждения;
  • Мужчины до 27 лет должны предоставить военник, чтобы организация понимала, что его не призовут в армию;
  • Потребуются бумаги, подтверждающие семейное положение клиента – свидетельство о разводе и о браке;
  • Документы на детей, если в семье есть рожденные несовершеннолетние;
  • Документы на квартиру;
  • Брачный контракт, при наличии;
  • Трудовая книжка, подтверждающая официальное трудоустройство и зарплату.

Если за получением кредита обращается пенсионер, потребуется предоставить официальное удостоверение. данной категории граждан обеспечиваются лояльные условия.

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке без подтверждения доходов

В РСХБ есть возможность оформить заем без подтверждения официального заработка и иных доходов. Отличием будет отсутствие в пакете соответствующих документов, более высокая ставка. Во всем остальном никаких сложностей с оформлением и получением не возникает.

Получить кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Одновременно со стандартными требованиями и условиями по получению займа, получить средства под залоговое личное имущество можно по иным, специальным требованиям. Вот несколько главных:

  1. Предприниматели должны предоставить свидетельство об официальной регистрации ИП.
  2. Адвокатам требуется предоставить свое удостоверение.
  3. Нотариусам нужно предъявить копию лицензии на проведение своей общей деятельности.

Если в залог предоставляется собственный объект недвижимости, данные документы, а также справки по официальном заработной плате не обязательно предоставлять.

Кредит под залог дома с участком в Россельхозбанке

Важным требованием в этом случае является предоставление документов на квартиру, на дом или на участок.

Сюда относится стандартное свидетельство относительно права собственности, потребуется выписка из ЕГРП, что объект ничем не обременен, кадастровый и технический паспорт.

Если в качестве залога представляется земельный участок и дом на нем, потребуется пригласить профессионального оценщика. Это важный момент, в случае с участками важно их расположение и особенности эксплуатации.

Наиболее часто подобный кредит выдается людям, которые занимаются сельскохозяйственной деятельностью. Предприниматель сможет получить сумму, равную 70% от цены участка. Что касается ставки, то она берет начало от 20,75%.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

В данном финансовом учреждении можно получить средства в качестве нецелевого кредита. В этом случае не потребуется обозначать и доказывать, куда были потрачены средства.

Главным условием кредитования здесь является полный перечень установленных банком документов.

Клиенту просто выдается нужная сумма, под определенные проценты и все, что требуется от заемщика, своевременно вносить обозначенные платежи.

Погашение

После оформления займа, клиенту выдается специальный график погашения платежей с суммами и датами. Каждый желающий может вносить суммы чаще, чтобы закрыть долг быстрее. Производить внесение платежей и погашение кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке можно проводить разнообразными методами:

  1. В отделении банка.
  2. Задействуя терминал или банкомат.
  3. Осуществляя переводы в режиме онлайн.

Каждый имеет возможность выбрать максимально удобный для себя вариант погашения. Главное принимать во внимание сроки зачисления, чтобы избежать возможного пропуска платежей.

Подводя итоги

В РСХБ есть возможность получить нецелевой кредит без подтверждения доходов, под залог квартиры или личного дома с участком. Официальная процентная ставка при подобном кредитовании является вполне доступной, а если будет предоставлен залог имущества, потребительский кредит каждый желающий может получить на еще более лояльных условиях.

Средства есть возможность в любом городе РФ, не только в Москве. Займы доступны, как предпринимателям, так и пенсионерам. Чтобы взять средства, достаточно соблюдать выдвигаемые условия, взять все необходимые документы.

Ипотека в Россельхозбанке 2020 – рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия | Банки.ру

Россельхозбанк ипотека под залог недвижимости

• Ипотечные кредиты • Россельхозбанк

изменить банк Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Россельхозбанк — один из крупнейших банков в стране. Изначально он создавался для поддержки сельскохозяйственного сегмента. Ипотека в Россельхозбанке пользуется большой популярностью среди населения благодаря большому выбору программ.

С помощью этой услуги можно приобрести собственное жилье в кратчайшие сроки и не тратить годы на накопления.

Популярными программами учреждения являются:

  1. «Мечты сбываются». Ставка 9,2-9,3%. Лимит ссуды составляет от 100 тысяч до 60 млн руб. Максимальный срок кредитования — до 30 лет. Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья. Возраст заемщика от 21 года. Обязательно официальное трудоустройство и наличие гражданства РФ.
  2. «Не переплачивай». Процентная ставка колеблется от 9,4 до 11,3%. Сумма от 3 млн до 20 млн руб. Срок до 30 лет. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней. Финорганизация сотрудничает с людьми старше 21 года. Для оформления требуются 6 документов.
  3. «Ипотечные каникулы». Ипотека для покупки жилья в Россельхозбанке выдается под 10% годовых. Срок кредитования составляет до 30 лет. Максимальная сумма, предоставляемая учреждением — 60 000 000 руб. Первоначальный взнос — 15% от стоимости недвижимости.
  4. «По двум документам». Процент — от 11,1%. Из-за небольшого количества бумаг для проверки взять можно сумму до 3 млн рублей. Первый взнос — от 40%. Возраст обратившегося — 21-65 лет. Период кредитования — до 25 лет.

Банк является участником государственного проекта по поддержке семей с детьми. Приобрести жилье и взять ссуду можно на выгодных условиях. Также финучреждение предлагает услугу рефинансирования, которая позволяет улучшить условия кредитования снизить ежемесячный платеж. Узнать размер переплат можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте учреждения.

Условия выдачи ипотечного кредита в Россельхозбанке

Ставка в среднем составляет 9-11%. Ее размер зависит от программы и дополнительного обеспечения. Если клиент отказывается страховать залоговое имущество или предоставляет минимум документов, процент возрастает.

Максимальный срок кредитования — 25-30 лет. Минимальный первый взнос — 10%. Чем он выше, тем более благонадежным предстает пользователь, поэтому ставка снижается.

Стаж работы получателя на последнем месте работы должен составлять не менее полугода. Важен постоянный и официальный доход, поэтому пенсионерам и студентам оформить ипотеку сложнее.

Приобретенное жилье будет находиться в собственности клиента, но и в обременении банка. Ипотека в Россельхозбанке предполагает, что полностью распоряжаться покупкой допустимо после погашения долга и снятия обременения. Пока имущество залоговое, оно должно находиться в хорошем состоянии, чтобы кредитор в случае неуплаты мог его продать и вернуть остаток долга.

Страховать имущество обязательно. Застраховать жизнь пользователь может по своему желанию. Список страховых компаний предоставляет финорганизация.

Определенные требования предъявляются к покупаемому помещению. Оно должно соответствовать всем нормам, не находиться в аварийном состоянии. Не работают учреждения с деревянными постройками, которые могут быстро сгореть. Дом должен иметь каменный, цементный или кирпичный фундамент. Офис организации должен располагаться в одном регионе или городе с выбранной недвижимостью.

Преимущества ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Россельхозбанк давно заслужил доверие клиентов. У предлагаемого продукта есть сильные и слабые стороны, которые необходимо учитывать перед подписанием договора.

Плюсы

Ипотека в Россельхозбанке имеет несколько преимуществ:

  1. Большой выбор ипотечных программ;
  2. Развитая сеть филиалов, включая сельские районы;
  3. Возможность оформления по 2 документам;
  4. Невысокие ставки;
  5. Возможность использовать материнский капитал для первоначального взноса или для погашения остатка долга;
  6. Возможность оформить ссуду на минимальную сумму;
  7. Наличие одной из самых недорогих комплексных страховок;
  8. ИП рассматриваются как физические лица.

Стоит упомянуть, что организация является надежным и безопасным государственным банком, поэтому многие доверяют ему и обращаются за финансовой помощью.

Минусы

При оформлении ипотеки на покупку жилья в Россельхозбанке нужно помнить о некоторых недостатках:

  1. Длительное время рассмотрения заявки и проверки документов;
  2. Жесткие требования к оформлению бумаг (могут попросить переделать при несоответствии);
  3. Необходимость часто посещать офис при оформлении.

Чтобы оценить работу банка, взвесить все за и против, можно просмотреть отзывы в интернете от реальных клиентов.

Ипотека Россельхозбанка поможет осуществить мечту о собственном жилье. На первоначальном этапе следует определиться, на какое жилье вы будете брать кредит (готовое или строящееся), в какой валюте, на какой срок. Также стоит просчитать размер имеющихся собственных средств.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал, если предоставляется такая возможность. При покупке квартиры с привлечением кредита за стоимость покупаемой квартиры принимается не оговоренная стоимость между продавцом и покупателем, а цена, определенная независимым оценщиком.

Полезным будет заранее рассчитать максимально возможную сумму кредита с помощью калькулятора на сайте. Рекомендуется также подробно ознакомиться с наличием дополнительных расходов, таких как различные комиссии, штрафы за просрочку, аренда сейфовой ячейки, оценка и другие.

Обязательное условие заёма — залог приобретаемого или уже имеющегося объекта недвижимости и его страхование на весь срок действия кредитного договора, что увеличит расходы заемщика.

Для получения предварительного одобрения существует возможность подать онлайн-заявку — это позволит более четко понимать, на какую сумму и процент по кредиту вы можете рассчитывать. Также следует уточнить, какой пакет документов потребуется для предоставления в банк. Процесс получения кредита обычно занимает от одного до нескольких месяцев.

После принятия кредитной организацией положительного решения по заявке заемщику дается определенное время на поиск объекта недвижимости. Сокращение сроков возможно в случае, если вы уже определились с приобретаемым жильем. Взять ипотеку не так сложно, как может показаться в начале. Главное — грамотно совместить желания со своими возможностями.

В других городах: Санкт-Петербург,Нижний Новгород, Казань, Самара, Омск, Новосибирск, Екатеринбург, Краснодар, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Красноярск, Пермь, Воронеж.

Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости в «Россельхозбанке»: условия

Россельхозбанк ипотека под залог недвижимости

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЕсли в собственности заявителя имеется квартира или дом, банковские учреждения могут дать ссуду под залог этого имущества.

Риски банков при таком варианте снижаются, и они готовы предложить более выгодные для заемщиков условия кредитования.

Оформить ипотеку под залог имеющейся в собственности недвижимости можно и в «Россельхозбанке», одном из самых надежных финучреждений в РФ.

В арсенале «Россельхозбанка» имеется несколько разнообразных ипотечных программ, одна из которых называется «Целевая ипотека».

Она предусматривает передачу банку в залог отдельного жилого дома (включая таунхаус) с земельным участком, на котором они расположены, или квартиры в многоквартирном доме.

Собственником этих объектов заемщику быть необязательно – допустимо, если они оформлены на поручителя, созаемщика или третье лицо.

Поскольку заем целевой, перечень объектов кредитования ограничен. Заемщику разрешено использовать ссуду для покупки:

  1. готовой квартиры, у которой уже есть собственник (вторичный рынок);
  2. таунхауса или отдельного дома с участком земли, на котором он находится;
  3. названных выше объектов с выполнением их неотделимых улучшений (ремонта);
  4. квартиры в строящемся или возведенном многоквартирном доме (первичный рынок);
  5. участка земли со строящимся таунхаусом или жилым домом;
  6. земельного участка для индивидуального жилищного строительства.

«Целевая ипотека» – один из немногих видов жилищного финансирования, который не требует оплаты первоначального взноса.

При необходимости, допускается привлечение до трех созаемщиков, которые могут не состоять в родстве с заявителем. Муж и жена в обязательно порядке являются созаемщиками по ипотеке. Если кто-то отказывается от участия, следует оформить брачный контракт, в который включить его (ее) отказ от прав на недвижимость, передаваемую в залог.

Передаваемые в качестве обеспечения объекты имеющейся недвижимости необходимо застраховать на весь период действия кредитного соглашения.

Суммы и процентные ставки

Сумма выдаваемого займа – от 100 тысяч до 20 млн. руб., но не более 70% от размера оценочной стоимости недвижимого объекта. Срок возврата долга по кредиту – до 30 лет.

Проценты по переплате за пользование заемными средствами зависят от категории заемщика и объекта кредитования. Подробные условия представлены в таблице.

Объект обеспечения«надежные»* или «зарплатные»** клиентылица, занятые в бюджетных организациях, военнослужащиеиные заемщики
Квартира, таунхаус с земельным участком

Сумма до 3 млн

Сумма свыше 3 млн

 

9,15%

 

9,20%

 

9,30%

9,05%9,10%,9,20%
Жилой дом с земельным участком (любая сумма кредитования)11,45%11,50%12%

*«Надежные» – клиенты банка с хорошей кредитной репутацией, которую они заслужили безупречным исполнением обязательств по прошлым кредитным соглашениям с «Россельхозбанком».

**«Зарплатные» клиенты – люди, зарплата которых переводится на карту «Россельхозбанка».

Если заемщик или созаемщики откажутся от добровольного страхования своей жизни и здоровья ставка возрастает на 1%.

Заявителю необходимо быть прописанным в одном из населенных пунктов РФ. Он должен быть старше 21 года, а максимально допустимый возраст для получения займа не больше 65 лет в день окончания срока ипотеки.

Стаж работы:

  • Более полугода на текущем месте трудовой занятости, и более одного года суммарного стажа в течение 5-летнего периода перед подачей заявления.
  • Для «зарплатных» и «надежных» клиентов банка – более 3 месяцев непрерывной занятости на текущем месте, и более полугода суммарного стажа в течение последних 5 лет.
  • Для потенциальных заемщиков, ведущих ЛПХ – не менее года ведения этой деятельности.

Необходимые документы

Для возможности получения ссуды по программе «Целевая ипотека», необходимо заполнить заявление – анкету и представить в банк:

  1. документ, удостоверяющий личность;
  2. военный билет (мужчинам призывного возраста);
  3. свидетельства о заключении брака и рождении детей;
  4. справку, доказывающую платежеспособность и трудоустройство;
  5. бумаги на приобретаемый объект, включающие оценку стоимости.

Банк имеет право затребовать, при необходимости, дополнительные документы.

Порядок оформления

Процедура оформления ипотеки по этой программе ничем не отличается от других, и, в кратком изложении, она выглядит примерно так:

  • После изучения банком поданных документов и одобрения кредита, заемщику будет предоставлено время для поиска жилья.
  • После выбора подходящего варианта, необходимо провести его оценку с привлечением оценщиков, аккредитованных «Россельхозбанком».
  • Отчет с результатом оценки представить в банк.
  • Оформить и подписать договор купли-продажи приобретаемого жилья.
  • Оформить договор страхования объекта залога.
  • Составить, с помощью назначенного банком менеджера, ипотечный договор.
  • Зарегистрировать ипотечную сделку в Росреестре.

Преимущества программы

Плюсы целевой ипотеки:

  • нет комиссий;
  • нет первоначального взноса;
  • можно выбрать любой вариант ежемесячных платежей – дифференцированный или аннуитетный;
  • доступность для пенсионеров и владельцев ЛПХ;
  • возможность досрочной выплаты долга.

Сравнивая предлагаемые «Россельхозбанком» программы ипотечного кредитования (подробнее о ставках по ипотеке РСХБ), можно сделать вывод, что условия «Целевой ипотеки», предусматривающей выдачу ссуды под залог собственной недвижимости, не менее выгодны для заемщиков, чем вариант займа под обеспечение приобретаемого жилья.

Еще 5 выгодных предложений под залог недвижимого имущества.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 21.03.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.