Россельхозбанк ипотека загородная недвижимость

Ипотека для сельских жителей в 2020 под 1 процент – условия получения (от 0,1% до 3%), документы, кому положена?

Россельхозбанк ипотека загородная недвижимость

Пока точно известно, что сельская ипотека будет выдаваться двумя банками – Сбербанком и Россельхозбанком. Но не исключается вероятность того, что к ним присоединятся и другие кредиторы.

Какова цель программы

Основная цель программы – сохранить население сельских территорий в соотношении минимум 1:4 по отношению к городскому. То есть, по задумке правительства, доля жителей деревней, хуторов, сел и станиц должна составлять не менее 25% от всего населения страны.

Пока же эта цифра стремительно сокращается – молодежь уезжает в города. Возможно, более доступное жилье сможет удержать ее – или привлечь на село городских жителей.

Кроме того, планируется, что подобные меры помогут повысить долю благоустроенных сельских домовладений минимум до 50% от основной массы.

Ипотека для жителей сельской местности подразумевает выдачу кредитов на льготных основаниях всем, кто хочет приобрести готовое жилье или построить новый дом в сельской местности.

Под какой именно процент будут выдаваться кредиты, под 0,1%, 1% или 3%, зависит от желания местных властей принять участие в программе. Но уже известно, что ставка не должна будет превышать 3% – разницу с их собственными программами ипотечного кредитования банкам покроет государство.

УЗНАЙ СВОЮ СТАВКУ ПО ИПОТЕКЕ, КРЕДИТУ
ИЛИ РЕФИНАНСИРОВАНИЮ ВО ВСЕХ БАНКАХ

Изначально, до принятия программы в окончательной версии, Минсельхоз предлагал выдавать ипотеку под 1 процент. Но в итоговой версии постановления было решено, что процентная ставка будет рассчитываться индивидуально для каждого региона. Где-то ее будут выдавать под 3%, а где-то гораздо меньше – если регион возьмет на себя субсидирование разницы.

Условия получения ипотечного кредита для сельской местности

Главное и единственное серьезное условие заключается в целевом назначении кредита, который можно потратить на покупку:

  • готового жилья в сельской местности (это может быть как дом, так и квартира в многоквартирном доме),
  • земельного участка под строительство дома,
  • недостроенного дома,
  • квартиры в строящемся доме (по договору долевого участия).

В качестве первоначального взноса необходимо внести минимум 10% от стоимости приобретаемого объекта.

Выдается сельская ипотека под 1 процент (а также 2 или 3%) максимум на 15 лет (хотя Сбербанк еще рассматривает вариант с 25 годами). По мысли руководства банков, этого будет вполне достаточно – ведь жилье в сельской местности стоит существенно дешевле, чем в городе.

Нельзя будет субсидировать оформленный ранее кредит, даже если он был выдан на покупку жилья в сельской местности – льготные условия распространяются только на те ипотечные договоры, которые заключаются с 1 января 2020 года.

Принять участие в программе можно только один раз – тем заемщикам, которые захотят оформить такую ипотеку еще раз, будет отказано. Кроме того, даже если приобретенный дом не будет в залоге у банка, его запрещено продавать в течение 5 лет после покупки.

Кто имеет право на получение

Чем хороша льготная сельская ипотека, так это тем, что она доступна не только для сельских жителей. Эти кредиты доступны всем, кто решит переехать на постоянное местожительства в сельские территории.

Банки не вводят никаких ограничений по возрасту (за исключением престарелых заемщиков, которым не выдают никакие кредиты), семейному положению, наличию детей и их количеству.

Поэтому обратиться с пакетом документов в кредитное учреждение может каждый. Но при этом необходимо подтвердить свою платежеспособность. Обеспечением по кредиту может выступать приобретаемая недвижимость. Может дополнительно потребоваться наличие поручителя.

Правда, появились сведения о том, что от заемщиков будут требовать подтвердить серьезность и долгосрочность своих намерений жить на селе.

Это не вызовет проблем у работников сельского хозяйства, или, к примеру, школ и детских садов, клубов и магазинов, которые работают в подходящем под действие программы населенном пункте.

В качестве альтернативы могут потребовать штамп о прописке в сельской местности – но пока эти требования не зафиксированы окончательно.

Требования к заемщику

Поскольку самой программой не предусмотрено никаких ограничений относительно возраста и социального положения потенциальных заемщиков, программа подойдет как для молодой семьи, так и для учителей или других работников сельской местности. Главное – подходить под параметры заемщиков конкретного банка, то есть, иметь:

  • гражданство РФ,
  • прописку в том регионе, где находится отделение банка, в которое клиент обращается за ипотекой,
  • официальный доход в размере, который позволял бы оплачивать кредит,
  • хорошую кредитную историю.

Эти требования стандартны для любого кредита.

Требования к жилому помещению

Ипотека в сельской местности по умолчанию должна быть менее требовательна к приобретаемому жилому помещению.

Однако, банку нужно знать, сколько объект реально стоит, поэтому он обязательно запросит свежий отчет о рыночной стоимости объекта.

Если это будет совсем неликвидное жилье, то его не получится оформить в качестве залога – и тогда придется использовать с этой целью другую недвижимость, оформленную на имя заемщика.

Стандартные требования, которые предъявляются к частным домам при выдаче ипотеки:

  • капитальная постройка с фундаментом и крышей,
  • проведенные коммуникации,
  • достаточная жилплощадь (соответствующая СНиПам и количеству членов семьи заемщика),
  • состояние жилья – не ветхое и не аварийное,
  • в жилье можно проживать круглый год.

В каких регионах будет выдаваться

Программа, которая официально заработает с 1 января 2020 года, распространяется на все регионы страны, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, а также границ муниципального образования Московской области.

Хотя в постановлении правительства о развитии сельских территории в качестве приоритетных названы только отдельные территории (республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Республика Крым и Севастополь), бюджет в размере 2,3 триллиона рублей выделен на поддержку сельских областей по всей стране.

При этом отдельные регионы могут еще больше сократить ставку, субсидируя разницу из своего бюджета. О своем намерении представить сельским жителям еще более выгодные условия уже сообщили в некоторых регионах, в том числе в Мордовии и в Красноярском крае. А в Ненецком автономном округе ипотеку уже выдают под 1%.

Что относится к сельским территориям

К сельским территориям относятся не только сами села, но и другие населенные местности с небольшим количеством жителей и зарегистрированных подворий:

  • деревни,
  • хутора,
  • станицы,
  • кишлаки,
  • аулы,
  • поселки, в том числе городского типа.

Часто разница заключается только в названии, которое закрепилось исторически (к примеру, в станицах жили преимущественно казаки).

Сюда же будут входить межселенные территории, не имеющие дополнительного статуса. Кроме того, по усмотрению местных властей может быть разрешено участие в программе небольших городов с численностью населения менее 30 000 человек, у которых налажены тесные связи с соседними сельскими поселениями (общая инфраструктура, рабочие места и т.п.).

Когда начнет действовать сельская ипотека от 0,1% до 3%

Постановление правительства о развитии сельских территорий уже согласовано и вступило в силу. Сроки его действия – с 2020 по 2025 годы.

Следовательно, начала выдачи кредитов под льготный процент стоит ждать с 1 января 2020 года.

Но Сбербанк и Россельхозбанк пока не спешат анонсировать свои программы, перестроенные под требования государства, поэтому на практике выдача сельской ипотеки может затянуться до первых весенних месяцев 2020 года.

Но это не мешает подавать заявления на участие в программе уже с 1 января.

Как получить ипотеку в сельской местности

За льготным кредитом на покупку или строительство сельского жилья необходимо обратиться либо непосредственно в банк, который участвует в программе (точный список сейчас готовит Минсельхоз), либо в организацию ДОМ.рф (раньше носила название АИЖК). Это государственный институт, главная задача которого – развитие жилищной сферы РФ, в том числе через выдачу субсидий и льготных займов.

Какие банки участвуют

В настоящее время о своем участии сообщили Сбербанк и Россельхозбанк.

В Сбербанке пока не подготовили проект, ожидается, что он будет оглашен в последних числах 2019 года.

А ипотека в Россельхозбанке уже более конкретна:

  • выдается на 15 лет максимум,
  • 10% первоначальный взнос,
  • ставка 3%,
  • сумма до 3 миллионов рублей (на Дальнем Востоке и в Ленинградской области максимум выше – 5 миллионов рублей).

Ипотечное кредитование с господдержкой через ДОМ.рф будет иметь схожие критерии.

Требуемые документы

Пакет документов определяется внутренней политикой банка. На сегодняшний день он примерно следующий:

  • паспорт гражданина РФ,
  • справка о доходах,
  • копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя,
  • военный билет с отметкой о прохождении воинской службы,
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП или самозанятого (если есть),
  • декларация о доходах (для указанной выше категории),
  • пенсионеры в возрасте до 65 лет предоставляют справку о размере пенсии и пенсионное удостоверение.

К пакету документов обязательно прикладываются бумаги, касающиеся приобретаемой недвижимости:

  • отчет о рыночной стоимости (должен быть свежим – не более 1-3 месяцев, у разных банков по-разному),
  • технический и кадастровый паспорт,
  • паспорт нынешнего владельца,
  • документ, подтверждающий право собственности.

Возможно, потребуется также подтверждение того, что заемщик действительно уже связал или намеревается связать свою жизнь с сельской местностью: справка с места работы в местной организации, штамп о приписке и т.п.

Порядок получения

Поскольку речь идет о займе с привлечением государственных средств, то порядок его выдачи будет немного отличаться.

  1. Подача заявки и необходимых документов в банк.

  2. Если заявка предварительно одобрена, потенциальный заемщик получает список дополнительных документов.

  3. Подписывается кредитный договор.

  4. Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре.

  5. Деньги перечисляются на счет продавца объекта, покупатель начинает вносить платежи по графику.

  6. Банк обращается к государству за субсидированием части процентной ставки (к примеру, он выдал ипотеку под 9%, а правительство обещало 3%. Разницу в 6% банк получит из госбюджета).

Длится процедура в среднем несколько месяцев.

Калькулятор

Чтобы рассчитать реальную выгоду, можно использовать специальный калькулятор. Заполните все предлагаемые поля, и получите прогноз относительно размера ежемесячного платежа и итоговой переплаты.

Законодательство

Льготная программа, призванная возродить жизнь на селе, принята не каким-то отдельным банком. Это государственная программа, цель которой заключается в привлечении на село новых жителей и закреплении там уже проживающих граждан.

Закон об ипотеке под 3% уже принят – точнее, принято постановление №696 от 30 мая 2019 года, разработанное Министерством сельского хозяйства по поручению Президента РФ.

Это постановление утверждает госпрограмму по развитие сельских территорий и включает разные меры, направленные на улучшение жизни в деревнях и привлечение в них населения. Реализовываться программа будет 5 лет, начиная с 2020 года.

Уже известная сумма, выделенная на ее реализацию: 2,3 трлн рублей, больше половины из которых должны будут внести региональные власти, и только 1 трлн поступит из федерального бюджета.

В рамках этого постановления будет развиваться сфера строительства жилых домов на селе – как силами жителей, так и застройщиками. На приобретение квартир, домов и участков под строительство дома в сельских территориях банки с 2020 года начнут выдавать займы под 3%. При этом сами банки ничего не потеряют – недополученный доход им будет компенсирован из государственных средств.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Ипотека Россельхозбанка на частный дом: условия в 2020 году

Россельхозбанк ипотека загородная недвижимость

Как взять ипотеку на частный дом с земельным участком в Россельхозбанке в 2020 году. Смотрите условия, процентные ставки, размер первоначального взноса, а также требования к заемщику и документы на оформление. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Сегодня в Россельхозбанке есть несколько программ ипотечного кредитования. Их полный перечень можно посмотреть здесь. А на этой странице мы разберемся, как оформить жилищный кредит на готовый частный дом или земельный участок под строительство. Мы узнаем:

1. Условия кредитования (сумму, срок и др.);2. Процентные ставки для разных категорий клиентов;3. Кто может получить кредит;4. Какие документы понадобятся для оформления;

5. Как сегодня можно упростить процедуру оформления ипотеки в РСХБ.

На нашем сайте 10Банков имеется также ипотечный калькулятор, с помощью которого можно примерно рассчитать размер ежемесячного платежа в зависимости от суммы и срока кредитования.

Условия ипотеки в Россельхозбанке на жилой дом в 2020 году

Ипотечные кредиты в Россельхозбанке на приобретение жилого дома или земельного участка под строительство сегодня выдаются на следующих условиях:

  • Сумма: до 20 млн. руб.;
  • Срок:  до 30 лет;
  • Первый взнос: от 25%;
  • Рассмотрение: до 5 дней.

Процентные ставки

Процентные ставки ипотечных кредитов в Россельхозбанке на частные дома и земельные участки сегодня зависят в первую очередь от категории заемщика:

Зарплатные и «надежные» клиенты13,35% годовых.
Работники бюджетных организаций13,40% годовых.
Иные физические лица13,50% годовых.

Сниженные ставки по акции «Дом мечты»

Зарплатные и «надежные» клиенты

СуммаСтавка
до 3 млн.10,10%
от 3 млн.9,70%

Работники бюджетных организаций

СуммаСтавка
до 3 млн.11,30%
от 3 млн.11,00%

Иные физические лица

СуммаСтавка
до 3 млн.11,40%
от 3 млн.11,10%

Надбавка:

+1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Кто такие «надежные» клиенты?

«Надежными» считаются физические лица с положительной кредитной историей, которые успешно погасили кредит Россельхозбанку не менее 12 месяцев назад.

Кто относится к зарплатным клиентам?

К зарплатным клиентам относятся физические лица, получающие заработную плату на счет в Россельхозбанке.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первого взноса?

При получении ипотеки в Россельхозбанке можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Средства надо внести на погашение задолженности по кредиту в течение 3 месяцев с даты выдачи.

Выводы

Более выгодную ставку по ипотеке в РСХБ, сегодня могут получить  Участники зарплатного проекта и «Надежные» клиенты.

Кто может взять ипотеку

Россельхозбанк сегодня предъявляет довольно сложные требования к заемщику.

1. Возраст

2. Стаж

  • физические лица: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  • зарплатные и «надежные» клиенты: не менее 3 месяцев на последнем месте работы и не менее 6 мес. общего непрерывного стажа за последние 5 лет.
  • граждане, ведущие ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства не менее 12 месяцев.

3. Гражданство

4. Регистрация

  • На территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания.

Кто может платить ипотеку Россельхозбанка до 75 лет?

Оформить ипотеку в РСХБ пенсионеры до 75 лет могут при одновременном соблюдения следующих условий:

  • наличие Созаемщика (срок возврата денег наступает до исполнения Созаемщику 65 лет);
  • до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока ипотеки.

Кто может стать Созаемщиком?

В качестве Созаемщиков можно привлечь не более 3-х человек, в том числе не родственников. А вот супруг или супруга Заемщика привлекается в качестве Созаемщика в обязательном порядке.

Какие документы нужны для получения ипотеки

Чтобы взять ипотечный кредит в Россельхозбанке, надо собрать довольно внушительный пакет документов. В него входят:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Военный билет или приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • Документы о семейном положении (Свидетельство о браке) и наличии детей;
  • Справки, подтверждающие финансовое состояние (2-НДФЛ) и трудовую занятость (Копию трудовой книжки);
  • Документы по кредитуемому объекту недвижимости (скачать pdf).

Как оформить ипотеку в Россельхозбанке

Первым делом надо зайти на официальный сайт Россельхозбанка и подать онлайн-заявку.

Там вы укажете, сколько нужно денег, и на какой срок. При оформлении заявки надо будет указать свои ФИО, дату рождения, телефон и адрес электронной почты.

После этого сотрудник банка свяжется с вами, чтобы объяснить, что делать дальше.

После того, как вы соберете документы и подадите их в банк, кредитную заявку рассмотрят  в течение 5 дней.

Если решение будет положительным, вы подпишите кредитный договор, после чего вам единовременно перечислят всю сумму.

Как погашать займ

Сегодня банк предлагает заемщику самому выбирать как возвращать деньги банку: дифференцированными или аннуитетными (равными) платежами. Главное делать это ежемесячно.

Допускается также полное или частичное досрочное погашение кредита. Оно проводится без моратория и комиссий.

Выводы: кому выгодно оформить ипотеку на дом в Россельхозбанке

Ипотечный кредит в Россельхозбанке на частный дом или земельный участок под строительство сегодня имеет довольно высокие процентные ставки. Минусом также является большой Первоначальный взнос — не менее 25% от стоимости приобретаемой недвижимости. Придется также оформить страховку на весь срок возврата долга, иначе ставку будет еще увеличена.

Все это делает обращение в РСХБ за ипотекой на покупку дома не слишком-то выгодным делом. Наиболее выгодные условия получат зарплатные клиенты, лица с хорошей кредитной историей, а также работники бюджетных организаций. Приятным бонусом для клиента можно считать возможность выбора способа погашения займа – равными или дифференцированными платежами.

Однако, если условия и ставки ипотеки в Россельхозбанке оказались для вас невыгодными, есть смысл изучить предложения других кредитных организаций.

Контакты для справок

Подробнее об условиях ипотечного кредитования в Россельхозбанке узнавайте у сотрудников банка.

Официальный сайт:

www.rshb.ru

Телефоны:

8 (800) 100-0-100

7787 (МТС, Мегафон, Билайн и Tele2)

+7 (495) 787-7-787

Информация не является публичной офертой и представлены в ознакомительных целях. Генеральная лицензия Банка России № 3349.

Данная статья была впервые опубликована на сайте 10bankov.net.

Вас также может заинтересовать

Ипотека на строительство жилого дома в Россельхозбанке

Россельхозбанк ипотека загородная недвижимость

Строительство личных частных домов, как процесс, требует определенных вложений капитала. Если задействовать в данном процессе наличные средства, можно значительно ускорить строительный процесс.

Если провести оформление ипотечного кредита на возведение дома, представится возможность намного быстрее отпраздновать новоселье. Если нужно получить заем на подобные цели, стоит обратиться и оформить ипотеку на строительство дома.

Россельхозбанк – это самый надежный по всем параметрам банк, ему многие доверяют, так как акции в основной массе присутствуют в распоряжении государства.

Ипотека в Россельхозбанке на строительство дома

На руки получить подобный заем имеет возможность совершенно любой человек, возраст которого колеблется от 21 до 65 лет. Заем под строительство выдается при наличии ранее приобретенного земельного участка и официального места работы. Данная программа предусматривает привлечение одного или нескольких созаемщиков, но не более трех. У них должен быть оптимальный материальный достаток.

Предоставление банку серьезных созаемщиков позволит получить следующие преимущества:

  1. Снижение процентной ставки, так как банк получает гарантию возмещения вероятного ущерба.
  2. Значительное увеличение общей суммы договора по ипотеке.
  3. Распределение финансовой ответственности по обязанностям.
  4. Срок ипотеки может достигать 25 лет.

Если будут изменены условия кредитного официального договора самим заемщиком, организация сразу примет меры относительно обеспечения качественной защиты от возможного риска и автоматического увеличения уровня ответственности клиента, получившего заем. Если созаемщик по какой-то причине отказывается от участия в ипотечном договоре, банк автоматически запускает переоформление ранее принятых условий посредством составления официального соглашения с клиентом.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке: условия в 2020 году

Для получения положительного результата в процессе оформления и получения кредита по ипотеке, заявителю потребуется проследить за своим соответствием определенным условиям. Одновременно с положительной кредитной историей очень важно проследить за тем, чтобы были соблюдены следующие условия:

  • Наличие постоянной регистрации в России;
  • Стаж официального трудоустройства не менее 1 года, а на протяжении крайних пяти лет человек должен работать не менее полугода;
  • Факт официального трудоустройства подтверждается предоставлением трудовой книжки, предварительно заверенной работодателем;
  • Доходы, обеспечивающие своевременность полного погашения кредита;
  • Сумма полученных доходов должна быть обозначена в специальной 2 НДФЛ справке или в виде документа, форма которого разработана самим банком.

Особыми привилегиями пользуются лица, что занимаются деятельностью, связанной с поддержанием сельского хозяйства. При получении ипотеки, направленной на строительство жилых помещений, льготами могут воспользоваться клиенты РСХБ, а также те, кто имеет в распоряжении расчетные карты или продукты пенсионного и зарплатного проекта.

При оформлении займа клиент банка имеет возможность значительно улучшить условия официального кредитного договора. Страхование в этом случае касается потери трудоспособности и здоровья.

При наличии официального страхования, есть возможность снизить общую ставку по кредитованию. Отказ же от полиса позволит снизить поставленную ранее процентную ставку.

Официальный отказ от страхования приводит к полному пересмотру предварительно заключенного договора. Страхование осуществляется одновременно с созаемщиками.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке: калькулятор расчета

РСХБ обеспечивает своим клиентам достаточно выгодное ипотечное страхование с максимально низкими процентными ставками.

Грамотное управление ими зависит от возможных гарантий полного возврата, что были предоставлены клиенту. Еще одним важным преимуществом является возможность более раннего погашения ипотечных средств.

Если было принято решение досрочно погасить заем, это не будет являться основанием для начисления штрафов и комиссий.

Еще одним преимуществом является возможность клиенту перед подписанием договора воспользоваться калькулятором на официальном сайте.

Это идеальная возможность рассчитать свои силы и потенциальные процентные ставки, прямо зависящие от срока кредитования, от уровня дохода и от размера первоначального взноса.

Для получения примерных показателей потребуется просто заполнить все необходимые графы калькулятора.

Стоит отметить, что ипотека на строительство жилого дома Россельхозбанк выдается с более повышенной ставкой по процентам, примерно на 0,5%. Она является актуальной до времени получения свидетельства, подтверждающего право собственности на уже полностью законченный объект строительного процесса.

Особенностью подобной формы кредитования является то, что каждый строительный этап характеризуется обязательным составлением сметы.

Сама ипотека, как заем оформляется в виде открытия кредитной линии, где осуществляется выборка основных частей проекта и сметы.

Ипотечник имеет право использовать помощь выбранных подрядных организаций, обладает возможностью производить основные рабочие процессы своими силами.

Приглашение к работам профессионалов обязательно должно быть отражено в сметном плане. РСХБ в состоянии предоставить сумму в объеме не больше 80% от указанно в сметной расчетной схеме. Для получения максимально выгодных условий по ипотеке на строительство загородного частного дома заемщику стоит внести первичный взнос, размером 15% от суммы общей сметной стоимости.

Подводя итоги

Выдача денежных средств осуществляется клиентам банка исключительно в безналичном виде. Что касается погашения, то здесь заемщикам предоставляется возможность действовать одним из удобных для себя вариантов.

Россельхозбанк в 2020 году предоставляет достаточно выгодные условия по ипотечному кредитованию. Для строительства частного дома предложения данного финансового учреждения являются очень выгодными и лояльными. Предоставляется высокий уровень сервисного обслуживания, можно использовать калькулятор и в любое время получить ответы на вопросы через круглосуточную поддержку.

(33 3,33 из 5)
Загрузка…

Ипотека от Россельхозбанка — калькулятор и процентная ставка

Россельхозбанк ипотека загородная недвижимость

Программы ипотечного кредитования, разработанные Россельхозбанком, позволяют стать владельцем новой квартиры или апартаментов, вторичного жилья, загородного дома, земельного участка.

Партнерами банка являются крупные застройщики, риэлторы и агентства недвижимости, осуществляющие деятельность в Москве и по всей России. Обратиться, таким образом, за субсидией, могут жители практически любых субъектов РФ.

 Установлены специальные лимиты максимальных и минимальных сумм субсидирования для московского региона и Санкт-Петербурга.

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка

Получить представление о максимально возможном размере кредита и суммам ежемесячных выплат пользователю поможет онлайн-калькулятор.

Для расчета необходимо ввести следующие данные:

  • размер кредита — до 60 млн. рублей;
  • доля инвестиций собственными средствами — минимум 10%;
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • способы погашения займа — аннуитетные либо дифференцированные платежи.

Сведения, полученные с помощью калькулятора, являются расчетными, но позволяют без визита в банк примерно рассчитать возможные суммы субсидий и изучить график ежемесячных платежей в соответствии с платежеспособностью клиента, сроком кредитования, типом недвижимости. Более точная информация станет доступной после посещения Россельхозбанка лично и консультации банковского специалиста.

Процентная ставка по ипотечным программам в Россельхозбанке сегодня

Установленная банком процентная ставка в 2020 году составляет от 9,5%. Размер платы за пользование субсидией зависит от типа приобретаемой недвижимости и категории заявителя.

Перечень определяется банком самостоятельно.

В случае отказа заемщика от страхования здоровья и жизни или не продления договора страхования в период действия ипотеки к установленной процентной ставке прибавляется 1%.

Название программыСтавка
Ипотечное жилищное кредитованиеот 9%
Рефинансирование кредитаот 10,15%
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми4,7%
Молодая семья и материнский капитал9%
Целевая ипотека (под залог имеющейся недвижимости)10,10%
Ипотека по двум документам10,3%
Военная ипотека8,75%
Сельская ипотека2,70%
Акция «Мечты сбываются»8,20%

Квартиры или апартаменты на вторичном рынке в ипотеку

Процентная ставка по ипотеке на приобретение квартиры либо таун-хауса с земельным участком с участием партнеров банка для клиентов, бюджетников и иных физических лиц соответственно.

Для молодых семей размеры процентных ставок выглядят следующим образом:

  • от 10% от стоимости объекта недвижимости;
  • от 15% от стоимости объекта недвижимости на новостройку;

Во всех случаях надежные клиенты банка и бюджетники заплатят меньшую процентную ставку. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Проценты действительны при сумме субсидирования от 0,1 млн. до 60 млн. рублей. Обязательное условие для молодых семей — одним из созаявитей в обязательном порядке должен выступать супруг (супруга).

Квартиры или апартаменты на первичном рынке в ипотеку

Предлагаются следующие процентные ставки:

  • 9% — для клиентов банка;
  • от 10% от стоимости объекта недвижимости;
  • от 15% от стоимости объекта недвижимости на новостройку;

Предельный период кредитования — 30 лет, но с условием, что на момент погашения субсидии клиенту будет менее 65 лет.

Приобретение жилого дома с земельным участком

Кредит на покупку дома с участком или приобретение отдельного участка для строительства. Взнос собственными средствами — минимум 25%. Процентные ставки составляют от 9,7% в зависимости от категории граждан (бюджетники, клиенты банка, другие физлица).

Рефинансирование ипотеки других банков в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает программы рефинансирования ранее оформленной ипотеки в пределах оставшейся суммы задолженности. Процентные ставки от 9,9%. Сумма кредита:

  • не более 80% от стоимости — рефинансирование ипотеки на квартиру или таун-хаус (в том числе с участком);
  • не более 75% от стоимости — рефинансирование кредитов на покупку загородного дома или участка.

Ипотека в Россельхозбанке (РСХБ): условия, процентные ставки

Россельхозбанк ипотека загородная недвижимость

Россельхозбанк предлагает своим клиентам не только кредиты, вклады, различные дебетовые карты, рефинансирование займов других кредитных компаний, переводы, но и ипотечные программы. Приобрести квартиру за наличные денежные средства может позволить себе не каждая семья. Именно таким клиентам предлагается взять ипотеку в Россельхозбанке на покупку недвижимости и жилья.

В данной кредитной организации существуют программы как для военнослужащих (для этой категорий граждан в РСХБ разработана военная ипотека), так и для молодой семьи, а также тех, кто получил материнский капитал от государства. Рассмотрим в данном материале подробнее программы жилищного кредитования, требования к заемщикам и условия по ипотеке в Россельхозбанке (РСХБ), а также о том, как подать онлайн заявку.

Условия по ипотеке в Россельхозбанке и требования к заемщикам

ПАО Россельхозбанк – это один из крупнейших банков России (наряду со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком). РСХБ занимает второе место по количеству филиалов, а все голосующие акции компании принадлежат государству. Поэтому потенциальные заемщики могут быть уверены в надежности компании, что важно в современных условиях.

Взять ипотеку в Россельхозбанке можно как на покупку квартиры, апартаментов в новых домах (новостройках) или вторичном рынке, так и на приобретении готового дома (таунхауса, коттеджа) или земельного участка под строительство.

Причем клиент может также выбрать ипотечный кредит на покупку жилья по договору долевого строительства.

Стоит отметить, что по некоторым программам возможно оформить ипотеку в Россельхозбанке без первоначального взноса и всего по 2 документам.

Для того чтобы получить ипотеку в РСХБ заемщик должен соответствовать следующим критерия:

  1. Являть гражданином РФ (иметь паспорт).
  2. Иметь регистрацию по месту жительства или пребывания.
  3. Для физических лиц стаж работы на последнем рабочем месте должен быть больше 6 месяцев и не менее одного года общего стажа за последние пять лет.
  4. Если ипотечный кредит берет клиент с положительной кредитной историей и получающий заработную плату на счет, открытый в РСХБ, то стаж на последнем рабочем месте может быть больше 3 месяцев. На заемщиков, получающих пенсию на счет в данном банке, требования по общему стажу работы не распространяются.
  5. Для тех, кто ведет личное подсобное хозяйство (ЛПХ), необходимо наличие записи в похозяйственной книге о ведении гражданином этого самого ЛПХ в течение более 1 года до даты подачи заявки на ипотечную ссуду.
  6. Возраст заемщика должен быть больше 21 года. При этом заем не выдается, если клиенту на момент закрытия долговых обязательств исполнится больше 65 лет.

Для оформления ипотеки в Россельхозбанке потенциальный клиент должен предоставить следующий пакет документов:

  • заполненные анкету заемщика и заявление на выдачу займа;
  • паспорт гражданина России;
  • мужчинам младше 27 лет необходимо предъявить военный билет;
  • документы, свидетельствующие о заключении брака или разводе;
  • свидетельства о рождении детей;
  • бумаги, подтверждающие необходимый уровень дохода и трудового стажа у заемщика;
  • документы по кредитуемому объекту недвижимости, а также залога (если программа предусматривает наличие залогового имущества).

Физическим лицам для того чтобы взять ипотеку на вторичное жилье в Россельхозбанке или на квартиру в новостройке придется предоставить для подтверждения уровня доходов справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Скачать справку по форме банка можно на официальном сайте компании.

Также следует учитывать, что банк в праве при рассмотрении заявки запросить любую другую дополнительную информацию и документы (трудовую книжку, заверенную работодателем, диплом об образовании), поэтому нужно быть готовым к этому.

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке и условия кредитования зависят от выбранной программы, срока заимствования денежных средств, статуса заемщика.

Если человек имеет положительную кредитную историю, является зарплатным клиентом банка, получает пенсию на счет в РСХБ или использует материнский капитал при покупке недвижимости, то он может рассчитывать на льготные условия и снижение процентной ставки по ипотеке в Россельхозбанке.

Теперь рассмотрим подробнее каждую ипотечную программу в этой кредитной организации.

Ипотека по 2 документам в Россельхозбанке

Заинтересованные лица могут оформить в 2019 году ипотеку в Россельхозбанке на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке (если финансирует строительство новостройки этот же банк) или земельного участка с домом всего по двум документам, удостоверяющими личность. Этими документами могут быть:

  1. Паспорт гражданина РФ (основной документ, который требуется в любом случае).
  2. Водительское удостоверение.
  3. Действующий заграничный паспорт.
  4. Страховое свидетельство.
  5. При наличии свидетельства о браке необходимо будет предоставить паспорт супруга или супруги.

К преимуществам ипотеки по двум документам в Россельхозбанке следует отнести:

  • отсутствие необходимости подтверждать уровень доходов и занятости;
  • наличие возможности досрочного закрытия сделки и выбора схемы погашения ипотечного кредита (аннуитетная или дифференцированная);
  • отсутствие скрытых комиссий.

Минимальная сумма заимствования по данной ссуде составляет 100 тысяч рублей. Максимальная – 8 миллионов рублей для Московской и Ленинградской области, 4 миллиона рублей для всех других регионов. Кредит выдается сроком до 25 лет.

Первоначальный взнос по ипотеке при этом должен составлять не менее 40% от стоимости объекта недвижимости в многоквартирном доме или не менее 50% от стоимости частного дома с земельным участком. Обеспечением по такому займу является сам объект недвижимости. При оформлении сделки обязательно проводить страхование залогового имущества.

Супруг (или супруга) привлекается в качестве созаемщика (если недвижимость будет находится в общей собственности).

Отправленная заявка на ипотеку в Россельхозбанке по двум документам рассматривается в течение 10 рабочих дней.

Кредит выдается в наличном или безналичном виде (в соответствии с договором кредитования). Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке, выдаваемые по двум документам, следующие:

  • если ипотечный заем на покупку квартиры на вторичном, а также первичном рынке берет зарплатный клиент или человек с хорошей кредитной историей, то при сумме кредита до 3 миллионов рублей процентная ставка будет составлять 10,7%, если более 3 миллионов, то 10,5% годовых. При займе на приобретение жилого дома с земельным участком до 3.000.000 рублей ставка будет равна 15,0%, при заимствовании большей суммы – 14,8%.
  • работники бюджетных организаций при кредите на приобретение квартиры на сумму менее 3 миллионов могут рассчитывать на процентную ставку в 10,9% годовых. Если сумма больше, то 10,7%.
  • Другие физические лица получают по ипотеке в Россельхозбанке (РСХБ) на покупку жилья в многоквартирном доме процентную ставку в 11,0% годовых и в 17,0% на приобретение жилого дома с участком земли. Если человек берет ипотечную ссуду на сумму более 3.000.000, то ставка будет равна 10,8% на квартиру и 16,8% на частный дом.

Если заемщик или созаемщик отказывается заключить договор страхования жизни при оформлении ипотеки в Россельхозбанке, то процентная ставка будет увеличена на 1 процентный пункт.

Ипотека на первичное и вторичное жилье в Россельхозбанке

Минимальная процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье в Россельхозбанке составляет 9,35% годовых. Если клиент планирует приобретать недвижимость по договору участия в долевом строительстве у партнеров банка, то процентная ставка может быть снижена до 9%. Молодые семьи при этом получают дополнительные скидки.

Выдают заем по такой программе ипотечного жилищного кредитования в РСХБ на срок до 30 лет. Первоначальный взнос по ипотеке при покупке квартиры на рынке вторичного или первичного жилья по договору купли-продажи или по договору долевого участия, а также дома с земельным участком должен составлять не менее 15%.

Если сумма заимствования больше 7 миллионов рублей или в учет доходов идет ведение ЛПХ, то первоначальный взнос по жилищному кредиту должен составлять 20% и более.

Если на заемные средства планируется покупка частного дома с земельным участком, то первоначальная оплата по ипотеке в Россельхозбанке должна составлять 25% и более.

В качестве созаемщиков для получения ипотеки на вторичное жилье в Россельхозбанке возможно привлекать не более 3 физических лиц.

Максимально по данной программе можно получить до 60 миллионов рублей. Комиссия за выдачу ссуды не взимается. Рассматривается онлайн заявка на ипотеку в Россельхозбанке в течение 5 рабочих дней. Для оформления договора заемщик должен предоставить полный пакет документов (в том числе бумаг, подтверждающих уровень необходимого заработка).

Ипотека на покупку частного дома с землей или только на земельный участок

Желающие могут отправить онлайн заявку на ипотеку в Россельхозбанк на приобретение земельного участка с жилой недвижимостью (частным домом, таунхаусом) или без него. Процентные ставки по этой программе ипотечного жилищного кредитования зависят от статуса заемщика и суммы займа.

Если кредит оформляется на сумму до 3 миллионов рублей на человека с положительной кредитной историей или зарплатного клиента, то процентная ставка будет равна 9,60% годовых. При сумме больше – 9,30%.

Если ипотечную ссуду в Россельхозбанке берет физическое лицо, не входящее в вышеуказанные группы, то процентная ставка будет составлять 10,7% при сумму займа менее 3.000.000 рублей, и 11,0% годовых, если сумма заимствования больше.

Получить в РСХБ ипотеку на строительство жилого дома нельзя (программы под ИЖС у этой кредитной компании нет).

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

За счет рефинансирования возможно погасить ипотечный кредит, взятый ранее физическим лицом на приобретение жилого имущества (квартиры в многоэтажном доме на первичном или вторичном рынке, частного дома с участком земли). Максимальная денежная сумма, которую дают по программе рефинансирования ипотеки в РСХБ, составляет 20 миллионов рублей.

Обеспечением по сделке в таком случае выступает сам объект недвижимости или имущественные права по займу. Максимальный срок кредитования – 30 лет. Согласие первичного кредитора на передачу долговых обязательств при этом не требуется. Также клиент получает возможность изменить срок заимствования и размер ежемесячного платежа.

Оплатить долг можно досрочно.

Стоит отметить, что в 2019 году в Россельхозбанке действует специальная программа рефинансирования ипотеки, которая называется «Не переплачивай». По этой программе, действующей до 31 января 2020 года, процентная ставка будет составлять от 8,40% до 11,00% годовых.

Также в РСХБ действует основная программа рефинансирования ипотеки. Процентные ставки при этом составляют от 10,15% до 13,5% годовых. Величина ставки зависит от суммы кредитования, вида объекта недвижимости, статуса клиента.

Для военнослужащих в Россельхозбанке существует отдельная программа рефинансирования ипотеки с льготными условиями кредитования и процентной ставкой 8,75% годовых.

Программа ипотечного жилищного кредитования «Молодая семья и материнский капитал»

Если в молодой семье хотя бы одному из супругов меньше 35 лет, то можно рассчитывать на льготные условия по ипотеке в Россельхозбанке. В таком случае процентная ставка по займу будет от 9,10% до 13,50% годовых (в зависимости от суммы кредита, объекта недвижимости, статуса клиента).

В качестве первоначального взноса по ипотеке в РСХБ можно использовать материнский капитал. Но тогда к основному пакету документов придется добавить государственный сертификат на материнский капитал и справку из ПФР об остатке средств семейного капитала.

Денежные средства, полученные от государства, необходимо будет отправить в счет погашения долга в течение 3 месяцев с момента получения финансирования. Выдается заем для семьи, использующей материнский капитал в покупке жилой недвижимости, на срок до 30 лет.

Рассматривается заявка на ипотеку для молодой семьи в Россельхозбанке в течение 5 рабочих дней. Закрывать долговые обязательства можно досрочно, при этом проценты будут пересчитаны.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.