Сколько надо зарабатывать чтобы взять ипотеку

Сколько нужно зарабатывать для получения ипотеки в Москве и МО

Сколько надо зарабатывать чтобы взять ипотеку

Что делать, если ваша зарплата не отвечает требованиям инвестора — расскажет наша статья.

Какой заработок необходим для получения ипотеки в Москве?

Крупный финансовый займ выдается на основании нескольких законодательных параграфов. Именно они указывают необходимость наличия высокого заработка. Помимо федеральных нормативов необходимо соответствовать всем условиям финансового института. Основным правилом является следующая формулировка: клиент должен зарабатывать больше, чем оплачивать в месяц по кредиту.

  1. Инвестора интересует официальный доход соискателя займа. Непостоянный заработок или дополнительный доход не обеспечивают стабильного притока финансов, поэтому не вызывают доверие у сотрудников инвестора.
  2. Если уровень заработной платы отвечает минимальному размеру оплаты труда или чуть превышает его, шансов получить кредит практически нет. Даже если соискатель возьмет займ на 30 лет, он будет пропускать платежи, допускать появление штрафа или пени.
  3. Помимо официального уровня заработной платы изучается должность заявителя и его стаж. Существует большая вероятность увольнения работника с плохой квалификации, без соответствующего уровня образования, стажеров.
  4. Точный размер заработной платы для выдачи ипотеки нигде не регламентирован. Сумма определяется в частном порядке в зависимости от запрашиваемого размера инвестирования и срока кредитования. В зависимости от банка его сотрудники могут потребовать достижения уровня заработной платы на 50-70% выше, чем ежемесячный расход по кредиту.

В случае, если присутствует созаемщик в лице жены, мужа или иного близкого родственника, возможен расчет исходя из двух заработных плат.

Как получить ипотеку с низким уровнем оклада?

Если клиент предполагает обращение в государственный финансовый институт, следует привести в качестве примера Сбербанк. У данного учреждения существует ряд программ, не требующих официального подтверждения дохода.

Как правило, это госпрограммы для молодых семей или военных. Несмотря на отсутствие требования, предоставить подтверждение материального благосостояния всё же рекомендуется.

Чем больше документов соберёт контрагент, тем проще сотрудникам инвестора будет принять решение о выдаче ссуды или отказе в нём. Чтобы запросить ипотеку в Сбербанке достаточно предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

Если сумма официальной зарплаты на 60% превышает ежемесячный платеж по ипотеке, вероятность выдачи кредита возрастает на 70%. Маленькая зарплата не является серьезным препятствием для оформления ипотеки в Москве.

Компания «Доверие Недвижимость» выдаёт длительные кредиты под залог недвижимости. При сотрудничестве с нами вам не нужно беспокоиться об уровне своей заработной платы.

Мы работаем с клиентами различных социальных категорий, включая нетрудоустроенные лица. Допускается заключение сделок с пенсионерами, совершеннолетними студентами, домохозяйками.

В числе основных преимуществ обращения в компанию «Доверие Недвижимость» в Москве:

  1. Деньги выдаются клиенту в день обращения или на следующие сутки.
  2. Предварительное рассмотрение заявки и принятие решения о дальнейшем сотрудничестве осуществляется в течение 20 минут после получение онлайн-заявки.
  3. Ставка по ипотеке составляет 0,9% в месяц, что гарантирует сохранность ваших финансов.
  4. Оформление производится по трем видам документов, одним из которых выступает гражданский паспорт россиянина.
  5. Максимальная сумма займа составляет 80% от рыночной цены залогового объекта.
  6. Мы выдаем до 170 миллионов рублей под залог квартиры, коммерческой недвижимости, доли в комнате, гаражей и иных объектов.

Несмотря на все выгодные условия, мы не используем мошеннических схем и нелегальных пути обогащения. Сотрудничество ведется на основании 102 параграфа Федерального законодательства, подписанный договор заверяется государственным нотариусом.

Как рассчитать размер займа исходя из уровня зарплаты?

Произвести подсчёты можно самостоятельно с использованием кредитного калькулятора с того учреждения, куда вы планируете обратиться за ссудой.

Также рекомендуется отправить запрос специалистам нашей компании и получить ответы в процессе консультации.

Если для приобретения новой квартиры без залога и без первоначального взноса вам потребуется 2 миллиона рублей, следует использовать следующую схему:

  1. Эффективная ставка для данной суммы составит порядка 9-10% годовых.
  2. Не стоит брать ипотеку более чем на 10 лет.
  3. При использовании аннуитетного методом внесения транзакций клиент должен перечислять 25-27 тысяч ежемесячно.
  4. Учитывая требования банков, его зарплата должна составлять от 45000 рублей.

Если для приобретения жилья понадобится 3,5 миллиона рублей, уровень дохода необходимо увеличить до 75000 в национальной валюте, так как ежемесячный перевод составит 44000 рублей.

У лиц, с доходом 12-13 рублей, чаще пенсионеров и студентов, нет никаких шансов на получение ипотеки без залога. Данная сумма не превышает минимального размера оплаты труда и едва соответствует минимальному расчётному показателю.

Единственным вариантом здесь является передача в залог текущей собственности. Для тех, кто получает среднюю зарплату в размере 20-25 тысяч, доступна выдача 1 миллиона рублей.

Если срок будет увеличен на 20-30 лет, максимальная сумма займа составит 1,5-2 миллиона, но переплата значительно превысит отметку 100%.

Как получить ипотеку без подтверждения дохода?

Если контрагент не работает или работает без заключения контракта, он также может получить крупный займ, однако потребуется предоставить подтверждение иных типов дохода. Государственные банки учитывают только официальную прибыль, отраженную в налоговой декларации.

Дополнительно клиент может предоставить в качестве основных доходы от ваучеров и депозитов, прибыль от сдачи в аренду любого помещения или предмета, заработок на второй постоянной работе.

В связи с увеличением фрилансеров и людей, работающих без заключения трудового контракта, требования к количеству справок о доходах постоянно ужесточаются.

Как получить ипотеку в Москве с маленькой зарплатой?

  1. Для лиц, имеющих существенные накопления, допускается предоставление первоначального взноса в размере от 40% и более. Внесение крупной суммы позволит максимально снизить размер процентной квоты по кредиту.
  2. Предоставление залога обезопасит банк от потери финансов, что также поможет улучшить условия кредитования.

    Наличие залогового объекта позволяет не только получить выгодные условия, но и стимулирует заемщика на увеличение собственного материального благосостояния.

  3. Для супружеских пар хорошим вариантом является привлечение друг друга в качестве созаемщиков.

    В подобном случае рассчитывается зарплата обоих клиентов, что дает возможность рассчитывать на лояльность сотрудников банковской структуры или частного инвестора.

  4. Для малоимущих, молодых семей и иных уязвимых категорий граждан существуют социальные программы, позволяющие получать крупные государственные субсидии.

    Льготная ипотека мало чем отличается от стандартной программы, поэтому лучше использовать финансовые средства в качестве первоначального взноса. Это снизит требуемую сумму по кредиту.

Чтобы получить подробную информацию о кредитовании запишитесь на консультацию о приобретении квартиры в ипотеку под залог недвижимости в Москве. Обратитесь к специалистам компании «Доверие Недвижимость» по телефону, почте или в офисе.

Сколько надо зарабатывать чтобы взять ипотеку – Бизнес, финансы, инвестиции

Сколько надо зарабатывать чтобы взять ипотеку

Приобрести квартиру в столице России желают не только коренные москвичи, но и те, кто приехал из других населенных пунктов страны. Но многим такое приобретение становится непосильным, несмотря на достаточно высокие доходы и стабильную заработную плату.

Если гражданин продаст недвижимость в регионе, то зачастую этих денег не хватает на покупку самой скромной однокомнатной квартиры в спальном районе Москвы. Поэтому для большинства желающих ипотека является единственным реальным способом приобрести жилплощадь.

Сколько при этом нужно зарабатывать потенциальным заемщикам, чтобы оформить ипотеку в Москве, рассмотрим в данной статье.

Как банки осуществляют расчет ипотечного займа

Здесь не приводятся конкретные формулы для вычисления нужного уровня дохода. Укажем основные критерии, на основе которых банк принимает то или иное решение.

Каждый кредитор хранит тайну о своих принципах оценки клиента, его платежеспособности. Поэтому узнать, как определенный банк устанавливает индивидуальные параметры кредита, сложно. Несмотря на это, постараемся определить уровень дохода семьи для получения ипотечного кредита на покупку жилья в Москве, чтобы денег хватало не только на погашение задолженности, но и на личные интересы.

Для определения суммы ипотечного кредита банк учитывает две составляющие. Первая – это итоговая стоимость приобретаемой недвижимости. Вторая предполагает уровень дохода заемщика, ту сумму, которая будет направляться на погашение задолженности. Повлиять на стоимость жилплощади клиент не в силах, но оценить свои финансовые возможности необходимо заранее.

Рассчитывается сумма ипотечного кредита обычно следующим образом:

  • Для кредитов, в том числе и на приобретение недвижимости, действует негласное правило, что платеж не должен превышать половину месячного бюджета. Оставшиеся средства распределяются на текущие нужды: оплата услуг ЖКХ, транспортные расходы, продукты, одежду и обувь, досуг.
  • Если имеются действующие кредиты и кредитные карты, то максимальная величина платежа по ипотеке снизится на сумму, которую заемщик вносит по текущим обязательствам.
  • Наличие иждивенцев, платежи по алиментам, арендная плата также способствуют снижению максимальной суммы ипотечного кредита.
  • Привлечение созаемщиков, супруга при оформлении ипотеки повышает итоговую одобренную сумму. Если есть дополнительный источник дохода – сдача жилья, подработка – то это благотворно влияет на высокий кредитный лимит.

Какие требования выдвигает кредитор к заемщику

Рассмотрим, каким требованиям должен соответствовать клиент, чтобы рассчитывать на получение ипотеки в Москве.

  • Первоначальный взнос. У заемщика должны иметься собственные сбережения, которые он вносит для оплаты первоначального взноса. Чаще всего платеж составляет от 10 до 30% от стоимости недвижимости. Так как цены на покупку квартиры в Москве достаточно высокие, заемщику нужно обладать солидной суммой. Некоторые кредиторы позволяют использовать в качестве первого взноса различные пособия, субсидии, средства материнского сертификата. Нередко заемщики продают жилье в регионах, и вырученные деньги направляют на оплату первоначального взноса в столице.
  • Стабильная работа с высоким уровнем дохода. В ипотечном кредитовании часто необходим стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Заработная плата должна выплачиваться официально в полном размере. Тем, кто получает зарплату в конверте, оформить ипотеку будет проблематично.
  • Совокупный доход. В месяц он должен быть в два раза выше, чем платеж по ипотеке. Кредитор должен быть уверен в платежеспособности заемщика, его устойчивом финансовом положении.
  • Отсутствие расходов, связанных с арендой, алиментами, платежами по другим кредитам. Если такие траты имеют место, то размер одобренного кредита будет значительно меньше.
  • Кредиторы охотнее выдают ипотечные займы, если у заемщика есть супруг. Так снижается риск нарушения обязательств, допущения просрочек или пропусков платежей.
  • Недвижимость в собственности. Любое имущество, находящееся в собственности заемщика, увеличивает вероятность одобрения заявки, а также влияет на повышение одобренного лимита.

Наглядный пример расчета необходимой зарплаты для покупки квартиры в Москве

Если сравнивать цены на московскую жилплощадь со стоимостью жилья в регионах, то разница будет ощутимой. В самой столице диапазон цен меняется в зависимости от района, близости станций метро, инфраструктуры в шаговой доступности.

Цена за один квадратный метр в центре может превышать 500 000 рублей, в то время как на окраине Москвы или ближайшем Подмосковье можно уложиться в 100 000 рублей.

В районе средней категории один квадратный метр обойдется от 150 000 до 200 000 рублей.  Таким образом, скромная однокомнатная квартира в 35 м2 стоит дороже 5 000 000 рублей.

Какой доход должен быть у заемщика в нашем примере, который оформляет ипотечный кредит, при этом в качестве первоначального взноса он использует средства от продажи жилплощади в регионе – 1 500 000 рублей.

Доход при этом у потребителя будет укладываться в 130 000 рублей, но имеются текущие расходы по действующим кредитам в размере 25 000 рублей, и арендные платежи в размере 35 000 рублей.

На какую сумму займа может рассчитывать заемщик при таких данных?

Чтобы определить максимальный размер платежа по ипотечному кредиту, необходимо вычесть все текущие расходы и разделить остаток пополам.

(130 000 – 25 000 – 35 000):2=35 000 рублей. Получили ту сумму, которую клиент может отдавать на погашение ипотечного кредита. При этом на остальные расходы у него остается также 35 000, и кредитор может признать такую сумму недостаточной для проживания в Москве. Поэтому размер платежа по кредиту может быть еще ниже.

На какой размер кредита может рассчитывать потребитель с полученным платежом 35 000 рублей? Возьмем среднюю процентную ставку 13% годовых.

На 5 лет банк сможет предложить не более 1 500 000 рублей, на 10 лет – 2 3000 000 рублей, на 20 лет – 3 000 000. Таким образом, при оформлении ипотеки на максимальный срок и использовании средств от продажи квартиры в регионе, можно приобрести жилье, стоимость которого не превышает 4 500 000 рублей. С такой суммой можно рассчитывать на квартиру небольшого размера в спальном районе Москвы.

Чтобы повысить размер ипотечного кредита, клиент может:

  • погасить текущие задолженности по другим кредитам;
  • привлечь созаемщика со стабильным доходом, если банк позволяет, то учесть доход супруга;
  • приобрести квартиру на окраине столицы, выплатить кредит, и взять новое жилье – большей площади или в более престижном районе.

Итак, для оформления ипотечного кредита в Москве клиенту нужно иметь не только хорошую кредитную историю и средства на первоначальный взнос, но и стабильную работу с высокой заработной платой.

Банки тщательно анализируют финансовое положение заявителей, учитывая текущую кредитную нагрузку и прочие расходы.

Самостоятельно рассчитать размер возможного кредита можно с помощью кредитного калькулятора, представленного практически на всех официальных порталах банков.

Источник: http://hbon.ru/skolko-nuzhno-zarabatyvat-chtoby-oformit-ipoteku-v-moskve

Какая должна быть зарплата для ипотеки в 2018 г. — советы экспертов

Приветствуем! Уровень дохода и постоянная трудовая занятость – одно из важнейших условий ипотечного кредитования в России. Какая должна быть зарплата для ипотеки, чтобы банк одобрил кредит, существуют ли минимальные пороги, необходимые для одобрения кредитной заявки, как взять ипотеку с маленьким и серым доходом попробуем разобраться сегодня.

Какой доход учитывает банк

При рассмотрении анкеты на выдачу ипотечного кредита, все банковские организации уделяют пристальное внимание данным пунктов заявки «трудовая занятость» и «уровень доходов». Практически всегда, чтобы дать положительный ответ по кредиту, банк обозначает требования предоставить справку с места работы.

Все кредитные организации учитывают в первую очередь официальный заработок, но бонусом будут дополнительные заработки, доходы, наличие недвижимого или ценного имущества.

К основному доходу принято относить:

  1. Зарплату с основного места работы по трудовой или контракту;
  2. Доходы от предпринимательской деятельности для ИП;
  3. Пенсия для пенсионеров.

Важный момент! Неработающие пенсионеры, в том числе и инвалиды, могут получить ипотеку в ограниченном количестве банков. Наиболее лояльны для этой категории заемщиков Сбербанк и Транскапиталбанк, где можно получить ипотеку до 75 лет.

Что может быть учтено банками дополнительно к официальному заработку:

  • Дополнительный доход при сдаче в наем недвижимости, подтвержденный документально;
  • Совместительство;
  • Доход от предпринимательской и иной деятельности, приносящей стабильные денежные поступления.

Рекомендуем почитать наш пост «Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке» именно этот банк принимает дополнительный доход без необходимости его подтверждения документально. Загляните в статью и узнайте все нюансы ипотечного кредитования в этом банке.

Как необходимо подтвердить имеющийся доход

Большинству кредитных организаций в качестве основного условия требуется представить справку о заработной плате 2-НДФЛ с основного места работы, либо документ по установленной банком форме из организации (справка по форме банка), если доход «серый».

Доход для ипотеки: какой нужен + расчет на калькуляторе и отзывы

Сколько надо зарабатывать чтобы взять ипотеку

В статье рассмотрим, как рассчитать необходимый доход для ипотеки. Узнаем, что делать заемщикам, у которых маленькая заработная плата или нет официального трудоустройства. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Какие банки дают ипотеку даже при низком заработке?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Как сумма ипотеки зависит от дохода

При оформлении ипотеки кредитный специалист запросит документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Банк хочет быть уверен, что ваших доходов будет достаточно для оплаты ежемесячных платежей. Чем больше официальный заработок, тем больше вероятность получить одобрение на необходимую сумму.

После того как вы подадите все необходимые документы, банк проведет проверку. Если кредитная история хорошая, заработка хватает и нет никаких задолженностей, то, скорее всего, ипотеку одобрят, а процент не будет чрезмерно высоким.

По сумме дохода у банка есть свои жесткие требования. Кредитная нагрузка не должна превышать половины вашего заработка. Например, если вы получаете 20 000 рублей в месяц, то платеж по кредиту не может быть больше 10000 рублей.

Какой должна быть зарплата

Каждый банк руководствуется своей системой расчета. Полные формулы никто не раскрывает, но примерная методика расчетов выглядит так (нужно сложить все показатели):

  • 1 прожиточный минимум (ПМ) на заемщика;
  • по 1 ПМ на иждивенцев (детей);
  • сумма ежемесячных платежей по кредитам;
  • платеж по ипотеке, составляющий не более 40% доходов.

Сумма прожиточного минимума может меняться в зависимости от региона проживания. Например, в Москве он составляет около 16 тысяч рублей, а в Белгороде — 9000 рублей.

10% от лимита всех открытых кредитных карт учитывается в этом соотношении независимо от того, пользуетесь вы ими или нет. Если они вам не нужны, то перед подачей заявки закройте эти счета.

Рассмотрим ситуацию на примере. Допустим, зарплата составляет 25000 рублей в месяц. Кредитных карт и невыплаченных кредитов нет. В браке заемщик не состоит и детей нет. Проживает в г. Белгороде на квартире у родителей.

25 000 рублей — 9 000 (прожиточный минимум на себя) = 16000 рублей. Помним, что платеж не должен превышать 40% от зарплаты. 40% от 25000 = 10000 рублей.

Ипотеку этому заемщику дадут, только если платеж в месяц не будет превышать 10000 рублей. Обычно такой суммы недостаточно, поэтому желательно, чтобы минимальная зарплата была не ниже 30000 рублей.

С ежемесячным доходом в 30000 рублей можно рассчитывать на максимальную сумму ипотеки в 1500000 рублей на 20 лет.

Рассмотрим, с какой зп возможно одобрение ипотеки на 3000000 рублей с первоначальным взносом 1000000:

Сумма банковских средств составит 2000000 рублей. При оформлении ипотеки на эту сумму под 10% годовых на 15 лет, ежемесячный платеж составит 21493 рубля. Регулярный доход в таком случае нужен не ниже 53 732,5 рубля.

Как рассчитать необходимый доход для получения ипотеки

Каждый банк выдвигает свои требования к заемщику, в том числе и по доходу. Практически на каждом официальном сайте банка можно воспользоваться ипотечным калькулятором. При вводе желаемых параметров система самостоятельно рассчитает минимальный размер дохода в месяц.

Этот расчет приблизительный, поэтому желательно, чтобы ваш доход был выше минимального. На сайте Сбербанка можно узнать сумму минимального дохода, воспользовавшись ипотечным калькулятором:

Слева необходимо ввести желаемые данные по кредиту, а справа вверху отобразится калькулятор ипотеки по доходу.

Как подать онлайн-заявку в банк

Если вы убедились, что вашего ежемесячного дохода достаточно, то подать заявку можно онлайн. Сделать это можно на официальном сайте банка. Рассмотрим на примере ВТБ.

Для подачи онлайн-заявки необходимо:

  1. Зайти на его сайт и выбрать раздел «Ипотека».
  2. Выбрать необходимую программу: новостройка, вторичное жилье, военная ипотека и т. д.
  3. Ввести данные по кредиту и ознакомиться с расчетом.
  4. Нажать «Оформить заявку».
  5. Система предложит заполнить личные данные, сведения о трудоустройстве и приобретаемом жилье.
  6. После заполнения нужно нажать «Отправить заявку».

В рабочее время сотрудник банка перезвонит, проверит полученную информацию и уточнит недостающую. Заявка проверяется 1-2 дня, а решение приходит в виде СМС на указанный номер телефона.

Что делать тем, у кого маленькая официальная зарплата

Если вы получаете серую зарплату, а официального дохода явно недостаточно для получения ипотеки, то можно оформить ипотеку без справок о зарплате. Банки называют такую программу как «ипотека по двум документам». Она подразумевает, что для одобрения заявки понадобится паспорт и еще один документ, подтверждающий вашу личность (водительское удостоверение).

При низкой зарплате это наиболее вероятный способ получить займ. Однако для банка такая программа связана с большим риском, поэтому по ней могут быть другие условия: выше процентная ставка, увеличенный первоначальный взнос или меньше срок ипотеки.

Можно ли взять ипотеку с неофициальным заработком

Если у вас совсем нет официального дохода, то получить одобрение по ипотеке будет тяжело. В такой ситуации можно попросить работодателя выдать справку по форме банка. Правда, на это согласится лишь небольшое количество организаций.

Более снисходительно банк может отнестись к клиенту, чьи доходы поступают на счет в этом же учреждении. Иногда банк может принять выписку в качестве подтверждения регулярных доходов.

Постарайтесь принести как можно больше документов, подтверждающих ваш доход. Им могут быть:

  • проценты по вкладам;
  • деньги от аренды недвижимости;
  • помощь родственников, если поступления идут на карту;
  • прибыль от ведения подсобного хозяйства.

Чтобы вероятность одобрения ипотеки была выше, можно попросить родственников выступить в качестве поручителей или заемщиков.

Отзывы об ипотеке

Алина Логвинова:

Татьяна Акулова:

«В каждом регионе свои условия. Мы продали свою квартиру, а деньги от нее послужили первоначальным взносом. У мужа зарплата официальная, но маленькая. Доходы учитывались, но по факту для рассмотрения посчитали только официальную зарплату. Одобрили 600 тысяч под 14,5%».

Надежда Чудова:

Виолетта Бокань:

«Я брала в ВТБ ипотеку без справок. Уже платим. Конечно, условия не супер, но зато свое жилье».

Какой должен быть доход для получения ипотеки?

Сколько надо зарабатывать чтобы взять ипотеку

Постоянная трудовая занятость и уровень дохода – одно из ключевых условий выдачи ипотечного кредита в России.

Какая должна быть зарплата для ипотеки, чтобы банк одобрил кредит? Попробуем вместе разобраться в этом вопросе.

При рассмотрении заявления соискателя ипотечного кредита все банковские организации акцентируют внимание на пунктах «трудовая занятость» и «уровень доходов». Одно из главных требований банка к потенциальному заёмщику — предоставить справку с места работы.

Большинство банков при подсчёте дохода учитывает все виды заработка граждан, которые подтверждаются справками, выписками или иными документами.

Иногда бывает, что в справке 2-НДФЛ указана зарплата в размере 15 000 рублей, в то время как совокупный доход семьи составляет 120 000 рублей. Именно поэтому почти все банки, даже крупные (например, Сбербанк, ВТБ 24) учитывают серый, т.е. неофициальный доход.

Однако в первую очередь в расчёт берётся официальный заработок, а дополнительный заработок уже будет служить дальнейшим бонусом для соискателя кредита.

Основным доходом считается:

  • Зарплата с основного места работы по трудовой книжке или контракту;
  • Доходы от деятельности в ИП;
  • Пенсионное пособие (для пенсионеров).

Неработающим пенсионерам, инвалидам оформляют ипотеку только несколько банков. К примеру, Сбербанк и Транскапиталбанк проявляют лояльность к данной категории граждан: здесь можно получить ипотеку до 75 лет.

Дополнительно к основному заработку банки учитывают:

  • Заработок от труда по совместительству.
  • Доход от сдачи в наём любой недвижимости, зафиксированный документально.
  • Доход от любой деятельности, приносящей стабильную прибыль.

Как нужно подтвердить имеющийся доход?

Подтверждающим документом служит справка о зарплате 2-НДФЛ с основного места трудоустройства либо справка по форме банка, если доход «серый».

Дополнительные виды доходов могут быть подтверждены:

  • договором найма;
  • выписками с банковских счетов;
  • записями в трудовой книжке;
  • налоговой декларацией (для юрлиц и индивидуальных предпринимателей).

С какой зарплатой можно взять ипотеку?

С ипотекой может справиться заёмщик, получающий зарплату не на минимальном уровне. Покупка жилья предполагает большие затраты, что может позволить себе только платёжеспособный гражданин с зарплатой, существенно превышающей показатель минимальной оплаты труда.

Чем больше доход соискателя, тем выше его шансы получить заём по оптимальной процентной ставке и в соответствии со своими запросами. Низкий заработок, скорее всего, послужит поводом к отказу в оформлении ипотеки со стороны банка.

Назвать минимальную зарплату для ипотеки сложно, но рассчитать, какой она должна быть в конкретном случае можно, исходя из соотношения доход-расход. В основном считается, что на погашение долговых обязательств из зарплаты должно уходить не более 40%.

Однако требование к данному соотношению в каждом банке своё; выделим 3 основные:

  • 40/60 – соотношение, позволяющее реально оценить платёжеспособность соискателя, дающее возможность претендовать ему на оформление ипотеки, хотя существенно нагружает семейный бюджет.
  • 50/50 – самое оптимальное соотношение доходной и расходной частей, которое поддерживается большёй частью банков.
  • 60/40 – жёсткое требование, согласно которому после внесения ежемесячного платежа в семье заёмщика должно оставаться не менее 60% дохода для личного пользования. Данный вариант самый безопасный для обеих сторон, но при этом не позволяет рассчитывать на большой размер займа.

На сайтах всех банков имеется кредитный калькулятор, позволяющий рассчитать:

  • предельно возможный размер займа;
  • сумму ежемесячного платежа;
  • переплату.

При этом расчёт можно производить:

  • по сумме кредита;
  • по стоимости жилья;
  • по доходу;
  • с учётом и без учёта первоначального взноса;
  • с учётом способа погашения.

К примеру, в небольшом российском городе квартиру можно купить за 500 000 рублей. Если оформить ипотечный кредит на 10 лет при ставке в 10%, то ежемесячно нужно будет вносить в счёт уплаты задолженности 6608 рублей. При соотношении 50/50 размер зарплаты должен составлять не менее 13 000 рублей.

Как получить ипотечный кредит при низкой зарплате?

Если собственного дохода соискателя не хватает для получения ипотеки, то банк можно предложить один из следующих вариантов:

  • предоставить подтверждение дополнительных доходов (депозиты, ценные бумаги и др.);
  • найти созаёмщиков (до 3 человек), доходы которых будут учтены;
  • предложить в залог недвижимость.

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке?

На текущий 2020 год минимальным показателем заработка для человека, желающего оформить жилищный кредит в Сбербанке, считается сумма не менее 35-40 тысяч рублей чистого дохода.

При этом с зарплаты вычитаются ежемесячные отчисления по кредитным, алиментным и другим обязательствам (если они есть у соискателя).

Потенциальный заёмщик может предоставить Сбербанку:

  • Справку о сумме заработка (по форме 2-НДФЛ или по форме госучреждения), содержащую сведения о должности, зарплате работника, его трудовой деятельности в организации.
  • Подтверждение пенсионных и других доходов.
  • Налоговую декларацию (для ИП) за 1-2 налоговых года.
  • Копию договора о сдаче в аренду недвижимости или декларацию по форме 3-НДФЛ.
  • Копию других документов, подтверждающих доход.

Когда рассчитывается ипотека, сотрудники Сбербанка в качестве дополнительных денежных доходов также учитывают ежемесячные выплаты по пособиям.

Причём для подтверждения такого дохода достаточно указания в сведениях анкеты. Кредитный менеджер созвонится по указанным контактным данным и проверит достоверность сведений. Иногда учитывается только положительная кредитная история заёмщика.

Не могут быть учтены в качестве источника дохода в Сбербанке:

  • купонные доходы;
  • выплаты по страховкам;
  • доходы от акций АО и от участия в деятельности ООО;
  • вырученные от реализации недвижимости или купли-продажи ценных бумаг средства;
  • выигрыш в казино или лотерее;
  • взысканные в пользу заёмщика штрафы и неустойки;
  • алименты и стипендии;
  • премии и вознаграждения, полученные вне места работы.

Соискатели ипотеки, владеющие зарплатными картами Сбербанка, имеют льготные условия для предоставления сведений о зарплате. Им не нужно брать справку с основного места работы.

При расчёте суммы кредита Сбербанк учитывает количество иждивенцев заёмщика – несовершеннолетних детей или немощных родителей, находящихся на его попечении. Банк может отказать в ипотечном займе лицам, имеющим несколько непогашенных кредитов или долги по алиментным обязательствам.

При каждом оформлении ипотечного займа взносы рассчитываются индивидуально и зависят от продолжительности кредита, суммы первоначального взноса, стоимости залога, доходов клиента и ряда других факторов. Примерно подсчитать их можно, воспользовавшись кредитным калькулятором на сайте Сбербанка в разделе с выбранным ипотечным продуктом.

Другой вариант расчёта связан с размером ежемесячного платежа, который нужно умножить на 2; затем к полученной сумме необходимо прибавить ещё несколько тысяч, и вы получите минимальную зарплату, необходимую для получения ипотеки в Сбербанке. Так, например, при ежемесячных платежах в 20 000 рублей не стоит планировать ипотеку с зарплатой, составляющей менее 40 000 рублей в месяц.

Итак, какой доход должен быть для получения ипотеки? Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Минимальная зарплата для ипотеки рассчитывается в каждом случае индивидуально и зависит от ряда факторов, которые представлены выше в статье.

Зарплата для получения ипотеки: примеры расчетов платежей

Сколько надо зарабатывать чтобы взять ипотеку

Минимального порога, обозначенного в документах, нет. Все рассчитывается индивидуально

Банк одобрит выдачу ипотечного кредита только в том случае, если заемщик имеет достаточный для его погашения доход. И этот доход обязательно подтверждается документально, на слово ни один банк при оформлении такой ссуды не поверит. А сколько должен зарабатывать заемщик, чтобы ему одобрили ипотеку?

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку, как банк будет оценивать платежеспособность потенциального заемщика. Расчет размера зарплаты и суммы ипотечного кредита, при каком доходе на что можно рассчитывать. Подробный анализ на Бробанк.ру.

Сколько может уходить на погашение кредита

Все идет к тому, что скоро на законодательном уровне будет введена норма, согласно которой банки не будут выдавать кредиты, если на их погашение будет уходить больше 50% от дохода заемщика.

Причем речь идет не только о кредите, на который подается заявка. Если у человека при этом открыта какая-то другая ссуда, она идет в расчет. Суммарно заемщик не может отдавать банкам больше половины своей зарплаты. Норма пока не принята официально, но уже сейчас кредиторы ею активно пользуются.

Например, если вы получаете 30000 рублей, ипотечный платеж не может быть больше 15000. И то при условии, что других долговых обязательств у вас нет.

Сколько должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку

Нельзя назвать конкретную цифру. Тут много зависит от того, что и где вы планируете приобрести. Самая дорогая недвижимость — в Москве, Санкт-Петербурге и Сочи. Если вы хотите что-то купить там, ваш уровень дохода должен быть приличным.

Если же речь о региональном городе, тем более его окраине или области, то оформить ипотеку можно даже при наличии невысокого дохода.

Лучше вести расчет, исходя из того, сколько именно вы получаете. Для примера возьмем Сбербанк, все же именно этот банк выбирают большинство ипотечных заемщиков. Будем брать в расчет обычного заемщика, который зарплатным клиентом Сбера не является.

Для оформления ипотеки у вас должны быть средства на первый взнос — минимум 15% от цены недвижимости.

Базовая процентная ставка в Сбербанке 9,5% годовых (информация на третий квартал 2019 года). Если заемщик делает первый взнос не больше 20%, ставка увеличивается на 0,2 пункта. Если клиент не зарплатный, то еще на 0,5 пункта. В итоге наш потенциальный заемщик оформит в Сбербанке ипотеку минимум под 10,2% годовых (если откажется от личного страхования, еще на 1% увеличится).

Делаем расчеты

Итак, потенциальный заемщик может оформить в Сбербанке ипотеку под 10,5% годовых (именно столько указывает ипотечный калькулятор). На какую сумму он может рассчитывать, получая разную заработную плату:

В крупных городах стоимость жилья традиционно выше, чем в небольших. Но и зарплаты в Москве или Санкт-Петербурге больше

  • если чистый доход заемщика — 20000 рублей ежемесячно. При наличии такого невысокого дохода в кредит может уйти сумма не больше 850000. При сроке в 15 лет ежемесячный платеж составит 9400 рублей. Если выбрать срок в 20 лет, тогда банк может рассмотреть возможность выдачи до 970000 руб., платеж составит около 9800 ежемесячно;
  • зарплата — 30000 рублей. В этом случае и возможная сумма ипотеки увеличивается. Если выбрать срок в 15 лет, то в кредит может уйти сумма до 1300000 рублей, ежемесячный платеж составит примерно 14100. Если установить срок в 20 лет, тогда взять в долг можно около 1500000 рублей, платеж будет примерно 15000 руб. ежемесячно;
  • зарплата — 40000 рублей. В этом случае, выбрав срок кредитования в 15 лет, можно рассчитывать на получение до 1,75 млн. рублей с платежом в 19800 рублей. Если выбрать оформление на 20 лет, тогда в долг можно получить до 1,95 млн. с платежом в 19500;
  • доход — 50000 рублей. В этом случае на 15 лет можно взять уже до 2,25 млн., платеж составит примерно 24900. Если с таким доходом выбрать срок в 20 лет, тогда в кредит может уйти сумма до 2,5 млн. рублей с платежом в 25000 каждый месяц;
  • доход — 70000 руб. При таком уровне дохода уже реально рассчитывать на сумму жилищного кредита в 3,15 млн. рублей. При сроке в 15 лет платеж составит 34800 руб. Если выбрать период в 20 лет, тогда сумма увеличивается до 3,5 млн. с платежом в 35000;
  • доход — 100000 рублей. Если вы столько получаете, банк без проблем выдаст вам в кредит до 4,5 млн. рублей, ежемесячно нужно будет платить по 49800 руб. при сроке 15 лет. Если выбрать период 20 лет, в кредит могут уйти все 5000000 рублей, платеж составит около 50000.

Обратите внимание, что указывается возможная сумма с учетом того, что у клиента будет 15% первоначального взноса. То есть если в кредит может уйти сумма в 5000000, то с учетом личных средств заемщика он может купить квартиру за 5750000 рублей.

Расчеты примерные, проведены с условием, что заемщик будет отдавать банкам не больше 50% дохода. Кроме того, у него нет иждивенцев и других долговых обязательств.

Если ипотеку оформляет семья

С тем, какая должна быть официальная зарплата для получения ипотеки, мы разобрались. Но указанные выше расчеты актуально для заемщика, который оформляет ипотеку единолично. Если же имеет место быть официально зарегистрированный брак, то ссуду будет оформлять не один человек, а семья. Все имущество и долговые обязательства делятся между супругами поровну.

При таком раскладе учитывайте следующие моменты:

  • доход супругов будет суммирован. То есть если вместе они получают 120000 рублей, этот размер дохода и будет учитывать банк;
  • второй супруг не обязательно должен работать. Если жена находится на полном иждивении у мужа, банк учтет этот факт и снизит возможную сумму выдачи;
  • если жена получает пособие по уходу за ребенком или имеет иной источник дохода, этот доход будет учитываться при рассмотрении. Аналогично, если кто-то из супругов получает пенсию. Банк примет к сведению любые источники дохода;
  • если в семье есть дети, при оценке платежеспособности семьи будут учитываться затраты на детей. Обычно речь идет о прожиточном минимуме, в среднем по России это 10000 рублей на ребенка.

При этом в расчет берутся и доходы других членов семьи, если таковые есть

Если доход выше среднего, превышает 50000 рублей, то наличие одного ребенка не будет особо влиять на уровень платежеспособности заемщика, он все равно сможет получить ипотеку с платежом в 25000. А вот если детей больше, то при такой зарплате платежеспособность будет меньше.

Если зарплата больше 80000 рублей, то даже наличие троих детей позволит взять жилищную ссуду с платежом в 40000 ежемесячно. Но если речь о мужчине, который женат, и жена не имеет дохода, то это уровень платежеспособности понизит.

Все цифры указываются с учетом того, что больше кредитов у заемщика или семьи нет.

Все индивидуально

Нельзя точно сказать, сколько должна быть зарплата для ипотеки, каждый банк к каждому клиенту подходит индивидуально. Но нужно понимать, что если вы получаете 20000 в месяц и при этом имеете ребенка, которого нужно содержать, банк вряд ли даст одобрение.

Банки смотрят на ситуацию реально и при минимальной зарплате ипотеку скорее всего не одобрят

Всегда учитывается остаток средств заемщика или семьи после погашения ипотеки и других обязательных выплат. Оставшихся денег должно хватать на жизнь, как минимум должен оставляться прожиточный минимум на каждого члена семьи.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку в Сбербанке

Сколько надо зарабатывать чтобы взять ипотеку

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕДля получения ипотеки в Сбербанке доход должен быть таким, чтобы после внесения ежемесячного взноса по кредиту у заёмщика оставалось достаточное количество денег для комфортной жизни, уплаты прочих обязательных взносов, покупки необходимых вещей и т. д. Поэтому банк устанавливает правило, согласно которому ипотечный платёж не должен составлять больше 40-50% от доходов клиента. Однако на практике все оказывается немного сложнее.

Сколько нужно зарабатывать

Теоретически не существует минимального порога зарплаты для получения ипотеки. Все диктует цена приобретаемой недвижимости, и если речь идёт о недорогом объекте, то и ежемесячные платежи будут невысокими, и доход потребуется совсем небольшой.

К примеру, рассмотрим минимальный кредит в 500 000 на максимальный срок в 30 лет с минимальным первоначальным взносом 75 000 рублей.

За такую цену невозможно найти квартиру, но купить комнату где-нибудь в регионе вполне реально.

По программе ипотеки на готовые квартиры для зарплатного клиента под ставку 9,4% ежемесячный платёж составит 3 543 рубля, и банк запросит подтверждение дохода в 5 905 рублей, что даже меньше установленного МРОТ.

Разумеется, на практике такая небольшая сумма кредитования – большая редкость, поскольку клиенты чаще берут жилищные займы на покупку однокомнатной или двухкомнатной квартир. Такая недвижимость обойдётся минимум в 1 000 000 — 1 500 000 рублей.

Предположим, гражданин хочет купить квартиру за 1 500 000, имея для первоначального взноса 400 000, и не являясь зарплатным клиентом Сбербанка. Ставка по кредиту составит 9,9%. Далее все зависит от срока ссуды:

  • 10 лет – платёж 14 476, требуется зарплата не менее 24 127 рублей.
  • 20 лет – платёж 10 543, требуется зарплата не менее 17 571 рублей.
  • 30 лет – платёж 9 573, требуется зарплата не менее 15 954 рублей.

Если же стоимость недвижимости при тех же условиях составит 1 000 000 рублей, а в качестве первоначального взноса получится внести всего 150 000, то платежи по ипотеке по-прежнему будут вполне приемлемыми:

  • на 10 лет – платёж 11 186, минимальная зарплата – 18 643 рублей.
  • на 20 лет – платёж 8 147, минимальная зарплата – 13 578 рублей.
  • на 30 лет – платёж 7 397, минимальная зарплата – 12 328 рублей.

Нет смысла оформлять потребительский кредит, чтобы за счёт этих средств увеличить первоначальный взнос – банк при оценке платёжеспособности просто не учтёт ту сумму, которая будет уходить на погашение потребительского займа, и менеджер предложит менее выгодные условия или вообще откажет в ипотеке из-за кредитной нагрузки.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Как видно из расчётов, на ипотеку теоретически можно претендовать и с зарплатой в 20 000 — 30 000. При этом условия для заёмщика могут улучшиться, если будет оформлено страхование жизни или же клиент может претендовать на льготную программу для молодых семей.

Как проводится учёт доходов при заявке на ипотеку

Прежде всего, какой бы большой ни была зарплата, гражданин должен отработать не менее полугода на текущем месте, а за последние пять лет иметь минимум один год общего трудового стажа. Впрочем, на зарплатных клиентов Сбербанка последнее условие не распространяется.

В качестве дополнительных доходов могут учитываться доходы от сдачи имущества в аренду, доходы от ценных бумаг, депозитных вкладов, работы по совместительству, пенсии и прочее. Неофициальные доходы (т.е.

когда человек не трудоустроен, не числится в штате, не имеет трудового договора) подтвердить крайне сложно, однако, можно попробовать предоставить справку от работодателя в произвольной форме или по форме банка, а также выписку по счёту, куда поступают денежные средства.

Если вы сомневаетесь, можете ли вы претендовать на ипотеку от Сбербанка, можно посоветовать следующий алгоритм действий:
  1. ознакомиться с ценами в своём регионе и составить приблизительное представление о стоимости той недвижимости, которая вас интересует;
  2. открыть кредитный калькулятор Сбербанка;
  3. ввести стоимость недвижимости, имеющуюся сумму первоначального взноса, проставить необходимые галочки внизу (молодая семья, зарплатный клиент, страхование, электронная регистрация, подтверждение доходов);
  4. постараться подобрать срок ипотеки так, чтобы ежемесячный платёж составлял приемлемую долю ваших доходов.

Нужно понимать, что лучше рассчитывать на такие условия, чтобы оставался запас свободных средств. При необходимости стоит привлечь поручителя, созаёмщика или отложить оформление кредита, чтобы подкопить более крупный первоначальный взнос.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.