Справка для рефинансирования кредита образец

Какие документы нужны для рефинансирования кредита: что нужно, порядок действий, какие справки потребуются и как их получить

Справка для рефинансирования кредита образец

Граждане, взявшие сразу несколько потребительских кредитов, не всегда справляются со своевременной выплатой платежей ввиду большой долговой нагрузки. Образуются просрочки.

В такой ситуации банки предлагают рефинансировать существующие долги. Перед заключением нового кредитного договора клиенты должны собрать документы и пройти проверку.

Какие именно бумаги понадобятся и какие требования предъявляются к заемщикам в разных банках, читайте в статье.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование – замена существующего долгового обязательства на новое на более привлекательных для клиента условиях. Заемщик берет новый кредит на погашение старых займов. На первый взгляд кажется, что клиент попадет в еще большую долговую яму, но далеко не всегда это так.

Услугой пользуются для:

  • объединения займов;
  • улучшения условий кредитования;
  • увеличения срока возвращения долга;
  • уменьшения ежемесячного платежа;
  • предотвращения возникновения задолженности.

По юридической природе рефинансирование — это целевой кредит. В договоре прописывается, на погашение каких долгов будут направлены финансы.

Что нужно для рефинансирования

Банк будет рассматривать заявку только в том случае, если:

  • заемщик самостоятельно уже совершил 6-12 ежемесячных платежей;
  • срок окончания кредита — более 3-6 месяцев;
  • до этого не проводилась реструктуризации или пролонгация кредита;
  • нет просрочек по займу.

Некоторые кредитные организации идут клиентам на встречу и разрешают рефинансироваться при наличии просрочек.

Требования к заемщику

Воспользоваться этой услугой может только клиент, который соответствует предъявляемым банком критериям:

  1. Возраст заемщика. По общим правилам кредит предоставляется лицам, достигшим 21 года. Максимальный возраст – 65 лет на момент погашения кредита.
  2. Гражданство. Доступно только для граждан Российской Федерации.
  3. Трудоустройство. Банки рассматривают только официально устроенных клиентов.
  4. Стаж работы. Рефинансирование доступно гражданам, которые официально работают не менее года. Стаж на последнем месте должен составлять минимум три месяца.
  5. Доход семьи. Кредитные организации проверяют финансовые возможности клиента. Ежемесячные платежи не должны составлять более 50-60% от заработной платы заемщика.
  6. Постоянная регистрация. Банк рефинансирует только тех клиентов, кто постоянно проживает на территории присутствия кредитной организации.
  7. Кредитная история. Если есть просрочки по оплате платежей, в рефинансировании могут отказать.

Это критерии, которые организация предъявляют к потенциальным заемщикам. В зависимости от кредитной политики банка требования могут отличаться.

Список документов, необходимых для рефинансирования кредита

Эта услуга мало чем отличается от получения кредита, поэтому понадобится стандартный комплект бумаг, подтверждающий личность и платежеспособность клиента.

Перечень документов, требуемых от заемщика можно разделить на несколько частей.

  • подтверждение личности — паспорт с регистрацией или загранпаспорт, или водительское удостоверение; СНИЛС и индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН);
  • подтверждающие платежеспособность: справка 2-ндфл, справка по форме банка;
  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • параметры действующего кредитного договора.

От чего зависит перечень

Каждый банк предъявляет свои требования. Из всех вышеперечисленных документов обязательны только паспорт и ИНН. Остальные бумаги запрашивают не все кредитные организации.

Некоторые юридические лица могут не требовать подтверждения заработной платы, но в этом случае условия для перекредитования будут не выгодные. Если клиент получает заработную плату на карту банка, специалисты без справок доступны сведения о доходах заемщика.

Важно! Весь перечень документов понадобится для кредитования в стороннем банке. Для внутреннего кредитования они не нужны, так как клиент прошел проверку на первом этапе выдачи займа.

Какие справки нужны и где их получить

Как правило, весь список документов есть на руках у клиента. Исключение — текущие справки.

Справка о доходах

Ее запрашивают у работодателя. Согласно ст. 62 ТК РФ, нужно обратиться в бухгалтерию, и в течение трех дней сотрудник получит на руки справку по форме 2-НФДЛ.

Справка-выписка из банка

Это документ, который отражает актуальные данные по задолженности. Сюда входят все сведения о кредите: срок, процентная ставка, ежемесячные платеж, размер и валюта займа и другие данные. Чтобы новый кредитор дал согласие на рефинансирование, ему нужны сведения об остатке долга.

Справку можно запросить онлайн в личном кабинете или на приеме в любом отделении банка. По общим правилам срок подготовки – три рабочих дня.

Пакет документов для рефинансирования

В каждой кредитной организации свои внутренние правила для предоставления займа. Чтобы понять, какие бумаги собирать, заемщик должен выбрать банк, услугами которого хочет воспользоваться, и уточнить у него перечень.

Разберем комплект бумаг, требуемых несколькими крупными банками.

В Сбербанке

Требования следующие:

  • анкета или заявление от физического лица;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • временная регистрация, если клиент подает заявление не по месту прописки;
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика и поручителя (если он есть);

При необходимости банк запрашивает дополнительно:

  • данные о кредите;
  • информацию об остатке задолженности и процентах по кредиту;
  • кредитную историю, где есть просрочки за последний год.

Эти позиции предоставляются от первоначального залогодержателя и должны быть актуальны на момент подачи заявки в Сбербанк.

В Альфа-Банке

Согласно регламенту, банк запрашивает:

  • паспорт и данные о месте жительства;
  • копию трудовой книжки или иной документ, подтверждающий официальную занятость;
  • информацию о доходах за 4 месяца;
  • сведения о займе и наличие задолженностей по нему, заверенные кредитной организацией – в справке должны быть указаны процентная ставка и сумма долга.

Альфа-Банк предлагает перекредитовать как потребительские, так и ипотечные займы. Некоторым категориям граждан могут быть предоставлены льготы. К примеру, пенсионерам, владельцам зарплатных карт финансовой организации. Им одобряется льготная процентная ставка, а заявление рассматривается по упрощенной программе.

В ВТБ

Рассматривает заявления при наличии следующих бумаг:

  • паспорт гражданина Российской Федерации и СНИЛС;
  • оригинал справки о доходах за последние полгода (по форме банка, 2-НДФЛ или в свободной форме);
  • справка о полной стоимости кредита или сам кредитный договор.

В Россельхозбанке

Должны быть предоставлены:

  • документ, подтверждающий личность;
  • справка о заработной плате;
  • кредитный договор, заключенный с первым банком;
  • данные об остатке долга;
  • сведения о поручителе или созаемщике.

Чтобы менеджеры начали проверять клиента, последний должен заполнить специальное заявление. Можно сделать это как на сайте кредитора, так и в офисе.

В Газпромбанке

Перечень стандартный:

  • заполненная анкета;
  • паспорт;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • сведения о доходах;
  • предыдущий договор займа;
  • справка от банка о наличии задолженности.

После подачи полного пакета начинается обработка запроса.

Как правильно составить заявление

Каждая кредитная организация имеет свой готовый образец заявления, клиенту нужно только его заполнить. Формы представлены на официальных сайтах банков. Существуют стандартные правила, по которым составляются все заявления.

Заемщик при заполнении бумаг должен следовать правилам:

  • указываются только достоверные сведения – кредитор проверяет всю информацию, в случае обнаружения подложных сведений в выдаче займа будет отказано;
  • написать о целях использования финансов (погашение предыдущего долга);
  • данные о дополнительном доходе, помимо основной заработной платы.

Для увеличения шансов на одобрение привлекают поручителей.

Типовая форма анкеты содержит следующие позиции:

  • ФИО заявителя;
  • адрес для обратной связи;
  • информация о потенциальном кредиторе;
  • сведения о займе, который хочет получить клиент;
  • сведения о рефинансируемом долге;
  • размер официального дохода.

Это основные пункты анкеты, в нее могут быть добавлены графы о наличии и доходах семьи, дебетовых картах и дополнительных заработках.

Важно! Часть организаций требует согласие предыдущего кредитора на досрочное закрытие договора. Согласно ст. 810 ГК РФ, эти требования необоснованны. Клиент имеет право в любой момент погасить свои обязательства.

Порядок действий для оформления рефинансирования

Для начала заемщику стоит обратиться в финансовое учреждение, в котором обслуживается. Вероятно, ему предложат внутреннее рефинансирование на привлекательных условиях, поскольку банки не хотят терять клиентов. Но в некоторых учреждениях регламентом запрещено рефинансирование своих кредитов.

Если клиент получил отказ, он рассматривает другие предложения на рынке.

После того, как клиент определился, в какой банк он будет подавать заявку, и получил от менеджеров необходимый список, соблюдают следующий алгоритм действий:

  1. Сформированный пакет документов предоставляют банку для анализа сведений.
  2. Клиент подписывает новый кредитный договор и получает график платежей.
  3. Документы приводятся в соответствие с новым займом.
  4. Новый кредитор перечисляет денежные средства предыдущему.

На этом процедура заканчивается, в следующем месяце клиент оплачивает долги по новому графику.

Возможные трудности

Кредитная организация по общим правилам требует предоставить справку об уровне заработной платы. Гражданам, получающим неофициальные доходы, сделать это сложно.

В анкете стоит указать все данные о заработной плате, даже если их нельзя подтвердить. В этом случае клиент предоставляет банку сведения об официальной заработной плате и называет сумму неофициального дохода. Можно предоставить распечатку регулярных поступлений на карту.

Если гражданин не может подтвердить свои финансы, стоит попробовать перекредитоваться по двум документам (паспорт и прошлый кредитный договор), но только при отсутствии просрочек по кредитам.

Основное требование всех организаций – исправная выплата платежей. Если лицо допустило просрочку по кредитам, вряд ли кредитор согласится сотрудничать с таким клиентом.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Перед сбором бумаг стоит взвесить все положительные и отрицательные стороны перекредитования.

Плюсы:

  • снизится процентная ставка или уменьшится ежемесячная сумма выплат;
  • при объединении нескольких кредитов будете платить всего раз в месяц;
  • сохраняется хорошая кредитная история, если клиент не успел просрочить платеж.

Недостатки:

  • придется платить комиссии банков за рефинансирование и дополнительные финансовые затраты;
  • если оплачено больше половины платежей (погашались проценты), клиент может остаться в минусе;
  • сбор комплекта документов требует времени и сил.

Заключение

Программа рефинансирования направлена на помощь клиенту, объединение нескольких кредитов в один и уменьшение процентной ставки. Банки просят предоставить стандартный комплект документов.

Клиент должен самостоятельно изучить программы организаций и понять, будет ли рефинансирование для него выигрышным вариантом или он понесет еще большие расходы.

В случае с внутренним рефинансированием в этом ему помогут менеджеры банка.

Документы, необходимые заемщику для рефинансирования кредита в 2019 году

Справка для рефинансирования кредита образец

То, что некоторые банки могут выдать кредит без справки о зарплате, не значит, что получить его может каждый.

Такие программы предназначены для тех, кто работает неофициально или имеет другой источник постоянного дохода.

Какие могут быть требования к заемщику при рефинансировании кредита

То, что некоторые банки могут выдать кредит без справки о зарплате, не значит, что получить его может каждый. Такие программы предназначены для тех, кто работает неофициально или имеет другой источник постоянного дохода. Место работы и размер зарплаты нужно указывать в анкете. Если у клиента нет хотя бы какого-то дохода, ему откажут, так как это основное условия для кредитования.

Банки более охотно идут на рефинансирование кредитов без подтверждения доходов своих клиентов, которые оформлены в других банках, если у них есть определенная информация о заемщике (движение по счетам, наличие вкладов и т.д.), что позволяет снизить риски. Требования же к внешним клиентам более жесткие.

Наличие залога также не гарантирует положительного решения. Кредитование без справки о доходах повышает риски банков, соответственно, растут требования к обеспечению.

Если стандартная программа предполагает выдачу суммы до 80% от оценочной стоимости залога, то в случае отсутствия справки о доходах, возможно рефинансирование кредита в сумме не больше 50-60%.

Помимо залога, банк может потребовать привлечения платежеспособных поручителей или созаемщиков. Такое обеспечение позволит снизить риски и получить желаемую сумму без справки о зарплате.

Не стоит забывать и о требованиях к рефинансируемому кредиту. Если речь идет о небольшой сумме, вероятность положительного решения велика, даже без подтверждения зарплаты. Но чем больше сумма, тем меньше шанс, что перекредитование одобрят, если не подтвержден доход и не предоставлено обеспечение.

Еще одно требование – хорошая кредитная история. Если у заемщика были проблемы с погашением займов в прошлом – ему откажут. Если же у него справки о доходах нет, но хорошая кредитная история и он не допускал просрочек по рефинансируемому кредиту или другому займу, шансы получить положительное решение у него велики.

Чтобы улучшить свои шансы, заемщику необходимо промониторить рынок кредитования и разобраться, какие банки готовы перекредитовать займ без подтверждения дохода.

Реструктуризация

Для того чтобы улучшить условия по договору или снизить размер ежемесячных платежей, не обязательно обращаться в какой-либо другой банк. Возможно, в вашей же банковской организации предусмотрена услуга реструктуризации, что значительно упростит процесс.

Это такое право банка изменить условия кредитования по требованию клиента. Для этого не понадобится подготавливать огромный пакет документов и заново дожидаться оформления кредита.

Достаточно предоставить справки, подтверждающие ухудшение материального положения (трудовая книжка с отметкой об увольнении, справка из бухгалтерии о снижении доходов за последние три месяца). В этом случае банк может пойти навстречу клиенту и предоставить более удобные условия по договору.

Решили оформить рефинансирование и сделать кредит более выгодным? Данный материал мы подготовили специально для вас. Рекомендуем внимательно ознакомиться с представленной информацией. Помните, что каждый банк устанавливает свои требования, но в целом они схожи. Давайте разберемся, какие документы нужны для рефинансирования.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Если вы являетесь владельцем зарплатной карты Альфа-Банка, то для того, чтобы рефинансировать свои кредиты, вам необходимо подготовить следующий список документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор (заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, полис/карта ОМС, СНИЛС, ваша кредитная или дебетовая карта любого банка).

Если вы сотрудник компании-партнера Альфа-Банка, для оформления нового кредита вам потребуется следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис/карта ОМС, ваша дебетовая или кредитная карта любого банка);
  • документы, подтверждающие место работы и доход (справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца (действительна 30 дней с момента выдачи) или по форме банка (справка организации с указанием ИНН, юр. адреса и т. д., а также даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, стажа и должности в данной организации).
  1. Простое оформление.Рефинансирование кредита – по перечню от двух документов.
  2. Удобные возможности. Рефинансирование в Альфа-Банке поможет погасить до 5 кредитов других банков (в том числе ипотеку, автокредиты, кредитные карты и др.).
  3. Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 11,99% позволяет снизить кредитную нагрузку и не зависит от наличия страхового полиса.
  4. Серьезные суммы. Размер кредита для рефинансирования – до 3 000 000 рублей: это дает возможность закрыть действующие кредиты и дополнительно получить свободные средства наличными на новые цели
  5. Гибкие сроки. Оформляя новый кредит на срок до 7 лет, можно уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.

Помимо документов, необходимых для рефинансирования, банк вправе запросить дополнительную информацию, а также подтверждающие документы. Если ваш стаж на текущем месте работы менее 3 месяцев, необходимо представить подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Заполните заявку на сайте банка и обратитесь в любое отделение с необходимыми документами.

Дождитесь одобрения заявки банком и убедитесь, что денежные средства зачислены на счет в стороннем банке. Заполните заявление на полное досрочное погашение кредита в стороннем банке.

Получите справку о закрытии кредитного счета и предоставьте ее в любое отделение Альфа-Банка. Через выездного менеджера.

Если вы получаете зарплату в Альфа-Банке:

  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В банкоматах Альфа-Банка
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • Через бухгалтерию на вашей работе

Кредит погашается ежемесячно равными платежами не позднее даты, указанной в графике погашения.

В случае, если ежемесячный платеж не был внесен вовремя, образуется просроченная задолженность, на которую начисляется неустойка рассчитываемая по ставке 0,1% (действует для договоров, заключенных с 01.07.

2015) от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • В банкоматах Альфа-Банка

Частичное досрочное погашение

Через Телефонный центр «Альфа-Консультант». Осуществляется только в дату вашего очередного платежа по кредиту и при сумме внесения на кредитный счет не менее 15 000 руб. .

Полное досрочное погашение

  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант»
  • В банкоматах Альфа-Банка с функцией полного досрочного погашения. Перед погашением уточните сумму для внесения в Телефонном центре «Альфа-Консультант»

Разберемся с вопросом, какие документы нужны для рефинансирования кредита

Справка для рефинансирования кредита образец

/ Рефинансирование / Разберемся с вопросом, какие документы нужны для рефинансирования кредита

Рефинансирование появилось в России относительно недавно, однако успело привлечь внимание многих заинтересованных клиентов. Как правило, большинство вопросов связано с оформлением, а также сбором документов. Настоящая статья поможет во всем разобраться.

Последствия финансовой задолженности

В настоящее время никто не застрахован от внезапного ухудшения материального положения. Человек сможет перетерпеть финансовые трудности, но банк не станет ждать лучших времен. Просрочка кредита чревата серьезными последствиями:

  • Начисление пени за каждый день неуплаты;
  • Поступление большого количества уведомлений и звонков от кредитора;
  • Банк может продать долг третьему лицу или же обратиться за помощью к коллекторам;
  • Испорченная кредитная история.

Крайней мерой воздействия на неплательщика является привлечение к уголовной ответственности. Такое наказание назначается по решению суда. Применяется к лицам, которые злостно уклоняются от погашения крупной кредиторской задолженности.

Утратив возможность своевременно погасить кредит, самое главное — не опускать руки. Только вовремя принятые меры помогут заемщику избежать нежелательных последствий. Существует несколько вариантов выхода из такой ситуации. Разберем каждый по отдельности

Реструктуризация (не путать с рефинансированием) – предполагает изменение первоначальных условий погашения ссуды. Производится на основании соглашения, заключенного между физическим лицом и банком. Основная цель такой процедуры – облегчить финансовое бремя клиента.

Возможные варианты реструктуризации:

  • Пролонгация кредита;
  • Отсрочка платежа;
  • Возврат долга в другой валюте;
  • Снижение стоимости заемных средств;
  • Уменьшение денежной суммы, подлежащей уплате каждый месяц;
  • Аннулирование пени, начисленной за просрочку;
  • Комбинированный вариант.

Перекредитование – оформление второго займа для того, чтобы погасить первый. Преимуществом является выдача нового кредита на более выгодных условиях (низкий %, меньший размер ежемесячного взноса, другая валюта платежа и т.д.). Воспользоваться подобной услугой можно как в своем банке, так и в стороннем кредитном учреждении, заранее подготовив документы для рефинансирования.

Обращение к страховщику – подавляющее большинство банков настаивают на страховании кредита (на случай утраты трудоспособности, потери работы и т.д.). Если у заемщика есть такая страховка, то обязательства по возвращению ссуды перейдут к страховой компании.

Подача иска в суд – менее популярный способ решения финансовой проблемы, так как требует много времени, сил и нервов. Истцу придется подготовить серьезную доказательную базу того, что он действительно не имеет возможности своевременно погасить ссуду.

Основное различие между реструктуризацией долга и рефинансированием заключается в том, что первую процедуру можно провести только в своем банке, вторая же услуга доступна и в других учреждениях.

Необходимые для рефинансирования бумаги утверждаются каждым банком самостоятельно. Однако в целом можно выделить стандартный перечень:

  1. Письменное заявление.
  2. Российский паспорт.
  3. Свидетельство обязательного пенсионного страхования, содержащее уникальный номер (СНИЛС).
  4. Кредитный договор, заключенный с предыдущим заимодавцем.
  5. Справка о доходах за последние полгода.

Если гражданин является зарплатным клиентом, то для оформления рефинансирования 2-НДФЛ не понадобится. Эти сведения уже находятся в базе данных банковского учреждения.

Собираем необходимые справки

Как правило, все документы для рефинансирования кредита находятся на руках у клиента. Исключением является только справка о доходах. Ее придется отдельно заказать. Обязанность по подготовке такого документа закреплена за работодателем. Об этом написано в ст. 62 ТК РФ. Оформляется следующим образом:

  1. Следует обратиться в бухгалтерию организации с письменным заявлением.
  2. Подождать 3 дня.
  3. Забрать готовую справку 2-НДФЛ.

Образец заявления в учреждение

Сначала необходимо в банке получить согласие на проведение операции по рефинансированию. Для этого подается соответствующее заявление. Как правило, оно составляется в произвольной форме либо по шаблону, утвержденному конкретным банковским учреждением.

Итак, разберем стандартный образец такого документа. Он включает в себя следующую информацию:

  1. «Шапку» — составляется в правом верхнем углу. Указывается ФИО руководителя банковского учреждения и заявителя.
  2. Название бумаги.
  3. Вступительную часть – тут пишется полное имя заемщика, данные его паспорта, а также адрес проживания.
  4. Просьбу о предоставлении ссуды, указание ее вида (возобновляемая/невозобновляемая кредитная линия, овердрафт).
  5. Размер и цель оформления займа (дополнительно следует написать названия банков, в которых имеется задолженность).
  6. Срок кредитования, желаемую процентную ставку, а также порядок выплаты ежемесячных взносов.
  7. Имущество, которое клиент готов предоставить банку в качестве залога.
  8. Обещание своевременно погашать задолженность в полном размере.

В конце документа обязательно должна стоять дата составления и подпись заемщика.

Алгоритм подачи сведений и согласования условий

Общий план действий по оформлению рефинансирования кредита выглядит следующим образом:

  1. Подача заявления в банк.
  2. Необходимо дождаться предварительного решения кредитора. Если заявление подавалось в бумажном виде, то ответ может прийти через пару дней. Заявка, отправленная в онлайн-режиме, обычно рассматривается в течение нескольких часов. Уведомление приходит по смс.
  3. Получив предварительное согласие заимодавца, можно готовить документы для рефинансирования. Обычно полный перечень бумаг, которые нужны для этой процедуры, выкладывается на сайте.
  4. Банк будет производить проверку всех данных, после чего примет окончательное решение. Все это может длиться от 1 до 3 дней.
  5. Получив одобрение сделки по рефинансированию ссуды, необходимо уведомить об этом предыдущего заимодавца.
  6. Заключение нового кредитного договора, а также погашение задолженностей, имеющихся в других учреждениях. Как правило, банк делает это самостоятельно, осуществляя денежные переводы со своего счета.

Особенности при ипотеке

Стоит отметить, что рефинансирование займа, который был оформлен для приобретения жилья, является довольно сложной процедурой. Причем далеко не всегда она себя оправдывает.

Так, можно выделить ряд особенностей, характерных для этой процедуры:

  • Длительное оформление – процесс перекредитования приравнивается к повторному заключению договора ипотеки. Так, заемщику придется снова регистрировать недвижимость в ЕГРН, производить оценку объекта залога, заверять все документы у нотариуса, оформлять страховку и т.д.;
  • Многочисленные дополнительные расходы – сюда относится уплата госпошлины, стоимость услуг оценщика и нотариуса, покупка страховки (многие банки требуют ее при рефинансировании) и т.д. Кроме того, предыдущий кредитор может взыскать штраф за досрочное погашение ипотечной ссуды, а новый – комиссию за обслуживание;
  • Согласие предыдущего банка – если в первом договоре будет стоять запрет на рефинансирование ипотеки, то воспользоваться такой услугой не получится. Предыдущий заимодавец сможет без труда признать эту сделку недействительной (в судебном порядке);
  • Выполнение условий, предусмотренных в первом договоре – содержание соглашения о перекредитовании ипотеки не должно противоречить положениям, установленным первоначальным банковским учреждением.

Таким образом, ипотечное рефинансирование довольно непростая операция, которая содержит в себе немало нюансов. Чтобы получить от нее эффект, необходимо знать все подводные камни и особенности такой услуги.

Итак, на какие моменты стоит обратить внимание? Для получения выгоды, должны быть соблюдены следующие два условия:

  1. Отрицательная разница между новой и старой ставкой не менее 2%. В идеале – от 3 до 5 процентных пунктов. Только в этом случае заемщик сможет покрыть расходы, понесенные при оформлении, и сэкономить определенную сумму денег.
  2. Рефинансирование ипотеки имеет смысл производить в начале срока выплаты. Объясняется это тем, что по аннуитетной схеме (ее использует подавляющее большинство банков) основные проценты по кредиту заемщик выплачивает именно в первые годы.

Какая нужна справка для рефинансирования кредита – образцы с разных банков

Справка для рефинансирования кредита образец

Зачем это нужно банку? Все просто. Выдавая кредит новому заемщику, он рискует. Даже если у клиента уже успела сформироваться положительная кредитная история (был опыт пользования и своевременного погашения займов), неизвестно, сможет ли он в настоящий момент опять повторить опыт добросовестного пользования заемными средствами.

А когда речь идет о рефинансировании, заемщик привлекается уже проверенный – ведь если у него есть просроченные платежи или текущая задолженность, то перекредитовывать его никто не станет. Банк заинтересован в клиентах, которые уже успели подтвердить свою платёжеспособность и исполнительность. Для них он готов предложить более выгодные условия кредитования, чем для новых клиентов.

Но как банк узнает, есть ли задолженность? Из пакета документов, который необходимо собрать каждому потенциальному клиенту. Непременно нужны справки для рефинансирования, а также типовые документы – паспорт, справка о доходах и т.п.

Причем, в некоторых случаях бывает достаточно только паспорта и второго документа. К ним добавляются кредитные договоры по тем займам, которые подлежат перекредитованию. Также потребуется взять справку в банке для рефинансирования.

В данной статье рассмотрим требования к таким справкам, где их брать, а также как написать письмо в банк и другие важны вопросы.

Какие могут понадобиться справки для рефинансирования кредита

Весь пакет документов делится на две части – одна типовая, которая понадобилась бы при обычном кредитовании. Вторая – необходимая для проведения перекредитования.

Какая справка нужна для рефинансирования? Их может быть несколько.

  • Основная справка – из банка, где был взят ныне перекредитуемый займ.

В ней указываются основные сведения о кредите – сколько осталось его выплачивать, каковы размеры ежемесячных платежей, процентная ставка, наличие задолженности. Называется она справка-выписка.

Там же прописывается остаток задолженности на момент выдачи справки – это важный показатель, так как именно от размера задолженности зависит сумма перекредитования (даже если заемщик попросит дополнительную сумму, отталкиваться банк все равно будет от размера оставшейся задолженности).

В документе обычно содержится и номер счета банка, на который можно перевести средства в счет погашения займа.

Этот вариант наиболее предпочтителен для нового кредитора – так он будет знать, что деньги точно поступили в кредитную организацию и полностью перекрыли задолженность, и теперь клиенту остается выплачивать только новый займ.

В некоторых случаях допускается, чтобы заемщик сам погасил рефинансируемые займы – и тогда речь пойдет еще об одной справке – см. ниже.

  • Справка, подтверждающая погашение рефинансируемых кредитов.

Банку необходимо удостовериться в том, что заемщик потратил деньги на те цели, для которых они были выданы – то есть, на закрытие имеющихся кредитных обязательств. Если договором или политикой банка не предусмотрено погашение путем безналичного перевода средств, то заемщик должен оплатить задолженность самостоятельно.

На это ему дается в среднем от одного до трех месяцев. В указанный срок он должен взять справку о рефинансировании кредитов и предоставить ее в свой новый банк. Чтобы подстраховаться, банки назначают до того момента повышенную ставку или, наоборот, повышают ее после того, как сроки предоставления документа были пропущены.

Какие еще могут понадобиться справки при рефинансировании:

  • С места работы – о размере заработной платы (2-НДФЛ).
  • О доходах – по форме банка.
  • О прохождении воинской службы – с указанием должности, стажа, места службы, оклада.

Список можно продолжить. Но если речь идет о рефинансировании потребительского займа, то основной будет выступать именно справка-выписка.

Какие нужны справки для рефинансирования ипотеки

Перекредитовать ипотеку сложнее – понадобится дополнительная кипа бумаг. Часть из них придется заказывать с нуля.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Для рефинансирования ипотеки потребуются:

  • Справка-выписка (аналогичная той, о которой шла речь выше – с суммой оставшейся задолженности и реквизитами кредитора, поскольку такие большие суммы банки обычно не доверяют заемщикам, а переводят на со счета на счет лично).
  • Справки с места работы (о заработной плате, занимаемой должности и т.п.),
  • Справки из коммунальных служб – в них подтверждается, что задолженности по адресу залоговой недвижимости нет,
  • Справка о составе семьи.

Узнав, какие нужны справки для рефинансирования ипотеки, многие заемщики приходят в ужас – ведь, помимо указанных, требуется еще целый пакет документов – о самой недвижимости, о согласии супруга/супруги, свидетельства о браке/разводе/рождении детей, отчет о рыночной стоимости объекта залога и т.п. и т.д.

И возникает закономерный вопрос – можно ли предоставить только самые необходимые справки по форме банка при рефинансировании ипотеки? Можно. Для этого нужно изучить предложения конкретных банков, привлечь нескольких созаемщиков или согласиться на перекредитование под достаточно высокий процент.

Так кредитор снижает свои риски.

Еще один популярный вопрос – нужно писать в свой старый банк заявку на досрочное погашение перед рефинансированием? Да. Из заявки кредитор узнает о том, что клиент собирается досрочно вернуть заемные средства. Рассматривается такое письмо быстро, но написать его нужно за определённый срок – к примеру, за месяц (точные сроки указан в вашем кредитном договоре).

В противном случае придется внести еще один ежемесячный платеж или разбираться потом с путаницей, возникшей с суммами и процентами к погашению. Оптимальное решение – написать и подать заявку одновременно с оформлением справки-выписки. Это позволит не ходить в банк дважды.

Подавать заявку лучше всего лично, чтобы удостовериться в том, что ей присвоен входящий номер – так она не затеряется во входящем документообороте.

А что такое письмо с просьбой о рефинансировании ипотеки? Это заявление, которое подается в тот банк, который вам понравился по своим параметрам (ставка и прочие условия).

Образцы справок на рефинансирование

Некоторые справки можно составить в свободной форме, другие же требуют точного соблюдения всех правил составления – и печатают строго на бланках установленного образца. К последним относится справка 2-НДФЛ и справка-выписка.

Образец справки для рефинансирования кредита нужен не столько для заемщика, сколько для той организации, которая ее выдает. У разных банков форма справки-выписки может незначительно отличаться. Общими будут являться следующие элементы:

  • Кому дана – ФИО,
  • Наименование банка-кредитора, его адрес и прочие реквизиты,
  • Сумма, (которая была взята, и которая осталась),
  • Номер кредитного договора,
  • Сроки его действия (с… по),
  • Остаток задолженности на дату выдачи документа,
  • Информация о залоге и поручителе (если есть),
  • Дата выдачи справки,
  • Печать, подпись выдавшего лица.

Образец письма-заявки на рефинансирование есть на сайте каждого банка. По сути, это заявка на кредит. При написании можно воспользоваться и свободной формой, но все же лучше использовать справки для рефинансирования кредита – образец гарантирует, что вы ничего не забудете при заполнении.

Справки для популярных банков

Единой, утвержденной законом формы справки-выписки не существует. Поэтому каждый банк использует свою.

Сбербанк

Справка для рафинирования кредита в Сбербанк заполняется служащими того банка, в котором у вас оформлен займ. Помимо справки рефинансирования, Сбербанк запросит анкету, заявление, справку о доходах.

Альфа-Банк

Возможно переоформление всего по двум документам. Обязательно нужны документы по рефинансируемым займам. В Альфа-Банк справку для рефинансирования выдают другие банки – те, в которых у вас оформлен кредит. Требования к такому документу см. выше.

ВТБ 24

Справка для рефинансирования ВТБ подается вместе со всем пакетом документов – из нее банк узнает об остатке задолженности, реквизитах кредитора и прочих параметрах займа.

Какой должна быть для ВТБ 24 справка для рефинансирования? Строгих требований к ней нет, главное, чтобы документ содержал все требуемые пункты и был заверен печатью кредитной организации и подписью выдавшего ее лица.

Справку по форме банка можно скачать ниже.

Тинькофф

Если вам нужно получить такую справку, обратитесь в Службу помощи клиентов Тинькофф. Справка для рефинансирования не может быть выдана в офисе банка, поскольку у него нет офисов как таковых. Но ее могут прислать с курьером или по почте.

ОТП Банк

В ОТП банк справка для рефинансирования не нужна по той просто причине, что он данной услуги не оказывает.

Вместо нее здесь готовы выдать займ под выгодной процент на любые цели, в том числе на погашение уже действующих кредитов – а как именно, в каком порядке и в каком размере их погашать, решает уже сам заемщик. По итогам погашения также никакие документы предоставлять в офис не требуется.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Справка для рефинансирования кредита образец

Уже давно кредиты стали частью нашей повседневной жизни. Они помогают разобраться с бытовыми трудностями, купить машину или квартиру, выручают в случае непредвиденных обстоятельств. Кредиты берутся на ремонт, на бытовую технику, отдых на заграничных курортах.

Вполне естественно, что у заемщиков возникают вопросы, связанные с выплатами:

  1. Что делать, если не удается погасить кредит в срок?
  2. Как изменить условия кредитования?
  3. Можно ли поменять валюту займа?
  4. Как объединить несколько кредитов в один?
  5. Можно ли объединить кредиты, выданные в разных банках и на разных условиях?

Во всех этих случаях финансовый консультант посоветует рефинансирование. По своей сути это программа перекредитования, которая предполагает оформление нового кредита для полного либо частичного погашения уже существующих. Таким образом, можно добиться максимально выгодных и комфортных в сложившейся ситуации условий погашения займа.

От реструктуризации рефинансирование отличается принципом действия. При реструктуризации пересматриваются условия существующего договора. Для этого нужно подать в банк соответствующую заявку о перерасчете процентной ставки или продлении срока. При одобрении клиент получает новый график погашения выплат, но сам договор остается тем же.

Рефинансирование – это всегда новый договор, который может быть заключен с любым банком. И чаще всего это не та финансовая организация, в которой был выдан первый кредит.

Принципы рефинансирования

Рассчитывать на рефинансирование может любой клиент банка с подтвержденным уровнем доходов и положительной кредитной историей. Основной критерий – платежеспособность. Перекредитование позволяет:

  • снизить процентную ставку;
  • объединить несколько займов в один;
  • продлить сроки выплаты кредита;
  • снять имущество с залога;
  • изменить сумму и порядок выплаты платежей.

Нецелесообразно использовать рефинансирование для небольших займов. В таком случае оно повлечет за собой только дополнительные траты. Выгодной эта услуга будет при больших суммах и долгосрочном кредитовании.

Также нужно тщательно просчитать, как соотносятся расходы на перекредитование с полученной выгодой. Например, это бессмысленно, если первый кредит не предполагает досрочного погашения.

Специфические нюансы возникают и при наличии залога. В таком случае его придется переоформить на нового кредитора. Обычно во время процедуры приходится оплачивать повышенные проценты по первому кредиту. Здесь также нужно просчитать и сравнить соотношение затрат с экономией.

Условия

Условия, необходимые для получения нового кредита, определяет банк. Программы и предложения разных финансовых учреждений могут существенно различаться между собой, хотя их общие положения обычно совпадают. К ним относят:

  1. Сроки потребительского кредита – до 5 лет, ипотеки – до 30.
  2. Закрываемый кредит оформлен минимум полгода назад, в частных случаях – от 3 месяцев.
  3. Сумма задолженности – свыше 150 тысяч рублей.
  4. Для рефинансирования необходимо предоставлять не только стандартный пакет документов на получение кредита, но и все сведения о состоянии текущей задолженности.
  5. Процентную ставку и комиссионные определяет сам банк.
  6. На уровень ставки влияет программа и кредитная история заемщика.
  7. Заявка рассматривается в срок, определенный банком.

Что потребуется для рефинансирования?

Рефинансировать можно разные кредиты: ипотеку, потребительские, автокредиты и даже овердрафты по банковской карте.

Основные документы, который потребует любой банк:

  1. Удостоверение личности (паспорт).
  2. Справка о доходах или другие подтверждения платежеспособности.
  3. Справки по рефинансируемым кредитам.
  4. Документы по недвижимости (при рефинансировании ипотеки).
  5. Иногда – поручительство, военный билет и другие подтверждения.

В работе используются три основных схемы:

  1. Погашение остатка основного долга. Проценты и другие дополнительные платежи клиент оплачивает самостоятельно.
  2. Погашение задолженности в полном объеме. Проценты и любые другие платежи перекрываются рефинансирующим банком.
  3. Выдача кредита на сумму, превышающую задолженность. Остатком распоряжается клиент.

Важный нюанс: если по рефинансируемому кредиту существуют просрочки, вероятность отказа в перекредитовании значительно возрастает.

Инструкция

Сама процедура рефинансирования достаточно проста. Порядок действий следующий:

  1. Подобрать банк с подходящей программой перекредитования, уточнить все ее условия и подводные камни.
  2. Доказать свою платежеспособность новому банку.
  3. Обратиться к первым кредиторам с вопросом о возможности досрочного погашения кредита.
  4. При согласии всех сторон подписать договор на рефинансирование в новом банке.

Чаще всего новый банк самостоятельно решает все организационные вопросы и перечисляет сумму первому кредитору. Наличие комиссии за дополнительные услуги определяет финансовое учреждение. Если новый кредит больше предыдущего, оставшейся суммой заемщик пользуется на свое усмотрение.

Возможные минусы рефинансирования

Минусов рефинансирования при правильном использовании программы не так много:

  1. Объединить в один можно до 5 кредитов. Такую услугу, например, предлагает Сбербанк. При этом сроки и условия этих кредитов могут отличаться. Но если их накопилось больше, одно рефинансирование не решит вопрос полностью.
  2. Для перекредитования нужно разрешение первого кредитора, а не все банки готовы идти навстречу клиентам.
  3. Процедура рефинансирования связана с дополнительными тратами. Нужно учитывать не только соотношение процентов и сроков, но и комиссионные, и стоимость всех дополнительных услуг.
  4. Процедура рефинансирования требует лучшей подготовки и занимает больше времени, чем оформление обычного кредита.

Но в любом случае, грамотное использование рефинансирования позволяет существенно упростить многие финансовые вопросы.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.