Ставка по ипотеке для многодетной семьи 2018

Ипотека для многодетных семей: в 2020 году, по новым законам, банки

Ставка по ипотеке для многодетной семьи 2018

Последние изменения: Январь 2020

В рамках государственной поддержки многодетных семей осуществляется помощь в приобретении жилья на доступных условиях кредитования. Несмотря на отсутствие единой программы, при которой возможна льготная ипотека для многодетных семей, в России действует множество доступных вариантов покупки, реализуемых на федеральном и региональном уровне.

Законодательство об ипотеке для многодетных

Отсутствие единого проекта, рассчитанного на помощь в решении вопроса обеспечения жильем многодетных, не означает невозможность получения господдержки.

Кроме того, ряд крупнейших банков много лет успешно сотрудничает по данному вопросу с государством, предоставляя привлекательные условия кредитования: с минимальными вложениями, небольшой переплатой и возможностью увеличения максимальной суммы займа за счет привлечения созаемщиков.

Последние годы велось активное обсуждение федерального проекта льготного кредитования, которое позволило бы компенсировать многодетным из бюджета до 18 процентов от стоимости приобретения.

Несмотря на то, что данный проект пока не утвержден, с января 2018 года у многодетных появился шанс серьезно снизить расходы на ипотеку, согласно Указа Президента, принятому Координационным советом на заседании в декабре 2017 года.

По новым законам многодетная семья вправе рассчитывать на получение субсидии, компенсирующей часть процентной переплаты по банковскому займу под более, чем 6% годовых.

Кто входит в категорию многодетных?

Для того, чтобы рассчитывать на получение льготы, статус многодетной семьи должен быть подтвержден официально. Критерии для признания многодетными устанавливаются на местах, с учетом специфики конкретного региона и демографической ситуации в нем.

Так как в каждом регионе действуют свои нормы, определяющие многодетность, уточнять, как оформить свое право на применение льгот, нужно из положений подпрограммы «Жилья для российской семьи», согласно которой, помощь от государства могут получить семьи, воспитывающие не менее трех детей.

В большинстве субъектов Федерации действуют следующие критерии:

  • родители находятся в брачных отношениях;
  • в семье воспитывается от 3 детей, не достигших совершеннолетия.

Реализация Президентского Указа

Далеко не все жилищные займы подлежат субсидированию. Согласно Указа, должны быть соблюдены следующие обстоятельства:

  1. Кредит берется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование ипотеки.
  2. Срок действия субсидии ограничен и зависит от количества детей – при рождении второго ребенка государство выплачивает компенсацию в течение 3 лет, на третьего ребенка субсидия может продлиться до 5 лет. Если в течение срока выплаты долга после второго ребенка, появился третий малыш – срок действия пролонгируется с учетом нового срока, т.е. до 8 лет.
  3. Важный параметр – новорожденный должен появиться на свет с 1 января 2018 года.
  4. Размер субсидии составляет процентную переплату разницы, превышающей 6% годовых.

Варианты доступной ипотеки

В зависимости от статуса семьи, ее финансовых возможностей, возраста и других параметров, действуют и другие программы поддержки:

  1. Для участников программы обеспечения жилой собственностью, родителям трех и более детей доступна существенная скидка при оформлении ипотеки. Участие государства заключается в компенсации банку процентов по банковскому жилищному займу, облегчая финансовое бремя при выплате ипотеки.
  2. При соответствии возрастного ценза, многодетные родители могут получить льготный кредит по программе «Молодая семья». Для остальных семей действует общегосударственный проект «Доступное жилье». Обе программы предполагают низкую переплату по процентам, минимальный взнос из собственных накоплений, возможность использования отсрочки, если в семье появляется новорожденный. Особенно выгодно данное предложение для покупки квартиры в новом доме.

Дополнительно семья вправе получить компенсацию налогового вычета, составляющего 13 процентов от суммы, уплаченной за недвижимость. Условием возврата налогового вычета является наличие отчислений подоходного налога, т.е. вернуть средства можно в том же объеме, сколько было отчислено за год в качестве 13-процентного НДФЛ.

Закон допускает направление маткапитала на частичное погашение ипотеки.

Если семья решит использовать налоговый вычет и материнский капитал одновременно, при расчете суммы к возврату следует вычесть размер перечисленных из бюджета средств.

Меры по социальной поддержке семей часто реализуются по программам регионального значения. Уточнить, какие программы представлены в регионе, можно в местном органах власти и отделах соцзащиты.

Условия кредитования многодетных

Принципы использования ипотеки многодетными сходны с общим порядком кредитования, что означает обязательность оформления покупаемого жилья залоговым обеспечением банка.

В рамках ипотеки материальные средства могут быть направлены на:

  • покупку готовой квартиры или дома;
  • строительство жилья;
  • приобретение строящейся недвижимости.

Однако, наиболее популярным направлением служит приобретение уже возведенной и сданной в эксплуатацию собственности.

Платеж по жилищному кредиту во многом зависит от процентной ставки и срока погашения. Стандартные условия большинства банковских программ оказываются недоступными для семей, в которых воспитывается много детей. В силу этого, параметры льготного кредита включают следующие меры:

  • снижение ставки с учетом вида покупаемой недвижимости (на вторичном рынке действует более высокая ставка, на жилье в новостройках цена на 3-4% ниже);
  • использование средств из бюджета для частичного погашения займа, включая использование маткапитала;
  • увеличенный срок действия кредитной линии (до 30-50 лет, в зависимости от условий кредитора).
  • уменьшение до 10% размера первого взноса позволяет получить займ даже при небольших финансовых накоплениях.

К числу лидеров в секторе льготного кредитования относятся крупнейшие банки с многолетним опытом успешного сотрудничества с государством: Сбербанк, ВТБ 24, а также Агентство по ипотечному кредитованию и другие структуры.

Сбербанк

В рамках содействия заемщикам с тремя и более детьми, в Сбербанке действуют выгодные условия финансирования:

  1. Увеличенный до 30 лет период погашения.
  2. Первый взнос — 10% (на загородный дом) или 15% (вторичное жилье).
  3. Необязательность использования личных сбережении при использовании маткапитала в качестве первоначального взноса.
  4. Если подтвержденного дохода родителей оказывается недостаточно для получения нужной суммы, банк разрешает включить в ипотеку 3 созаемщиков с учетом их дохода для определения окончательной суммы займа. Требования к созаемщикам более лояльны и не учитывают возрастные ограничения и уровень материального благополучия.
  5. Если в семье появляется ребенок, банк предоставляет отсрочку по выплате основного долга вплоть до достижения малышом трехлетнего возраста. В течение этого срока родители будут платить только проценты.

ВТБ 24

Банк, тесно сотрудничающий по множеству государственных программ, предоставляет следующие условия финансирования покупки жилья многодетными:

  • заемные средства до 8 миллионов рублей;
  • ставка – 10,2% годовых;
  • первый взнос – 20% от цены приобретаемого жилья;

Допускается использование средств из материнского капитала для внесения первоначального взноса. При желании, деньги используют для частичного погашения ипотеки.

АИЖК

Агентство специализируется на получении выгодных условий по ипотеке для самых различных категорий граждан. Многодетные семьи, как и остальные социально значимые группы, имеют право на содействие со стороны АИЖК.

Основные функции Агентства включают следующую деятельность:

  • выкуп у финансовых учреждений некоторых долгов по ипотеке;
  • разработка стандартов для банковских ипотечных программ;
  • тесное сотрудничество с банковскими структурами по разработке и реализации заемных предложений.

Стандартные нормативы, определенные Агентством для ипотечных займов, включают следующие параметры:

  • ставка для вторичного жилья – на уровне 11,0%, в новостройках – 6,0%;
  • первый взнос – от 10%;
  • платеж в счет погашения долга не может быть больше 45% от дохода семьи;
  • при рождении нового ребенка ставка уменьшается на 0,25-0,5%;
  • снижение на 0,5% ставки при стоимости недвижимости ниже нормативного уровня;
  • уменьшение ставки при соблюдении требований банка застраховать жизнь и здоровье заемщика.

Приведем перечень некоторых регионов. Полный список вы можете уточнить по ссылке: льготные региональные ипотечные программы от АИЖК.

«Владимирский городской ипотечный фонд» — г. Владимир, пр-кт Ленина, д. 21А. Телефон: 8(4922) 44-77-00; 42-31-40; 8-804-33-43-77. E-mail: vgif@ipoteka-vladimir.ru

Новый закон на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке

Ставка по ипотеке для многодетной семьи 2018

Российское законодательство совместно со Сбербанком разработало несколько ипотечных программ для семей с детьми. Так, например, многодетные семьи в 2019 году могут оформить жилищный кредит под 5%-6% годовых.

Самым новым проектом Сбербанка стала ипотека для многодетных семей. Если же хотя бы одному из родителей меньше 35 лет, то он может оформить жилищный кредит по программе «Молодая семья».

Каждый заемщик может сам решать, какой программой ему воспользоваться.

Особенности ипотеки для многодетных семей в Сбербанке

Многодетным семьям в 2019 году можно получить ипотеку на недвижимость на льготных условиях. Она имеет свои особенности и преимущества:

  • период кредитования увеличен до 30 лет;
  • первоначальный взнос составляет всего лишь 10%-15%;
  • в виде первого взноса может подойти материнский капитал;
  • если дохода семьи недостаточно, то можно привести 3 поручителей;
  • при рождении ребенка в семье можно получить отсрочку платежа.

Социальная ипотека

2019 год стал в Сбербанке еще более продуктивным. В это время открылось много новых кредитных программ, одной из которых является «Социальная ипотека». С помощью нее государство помогает льготным категориям граждан получить в кредит собственное жилье.

Это достигается посредством компенсации части стоимости оформляемой в ипотеку недвижимости. Заемщики могут купить у государства жилье под низкую процентную ставку. В 2019 году государство выплачивает за клиента 30%-35% от стоимости недвижимости.

Минимальная процентная ставка по этой программе составляет 9,9% годовых.

Семейная ипотека под 6%

Многодетные семьи, у которых больше 2 детей, могут получить ипотеку от Сбербанка под 6% годовых. Жители сельских районов Дальнего Востока получат данный кредит под 5% годовых. Клиенты должны предоставить первый взнос в размере 20% от стоимости жилья. Сумма займа составляет максимум 12 млн.

рублей. Под эту программу попадает только жилье на первичном рынке – это строящийся дом, квартира в новостройке или долевое участие. Обязательно требуется застраховать заемщика и приобретаемую недвижимость после оформления собственности на нее.

Погашается жилищный кредит равными ежемесячными платежами.

450 000 рублей за третьего ребенка

Новый закон вступил в силу 3 июля 2019 года, и будет действовать по 31 декабря 2022 года. В нем указано, что все семьи, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родится третий или последующий ребенок, получат государственную поддержку по ипотечному кредиту.

Сумма материальной помощи от государства составляет 450 тысяч рублей, эти деньги пойдут на погашение части долга по ипотеке для многодетных семей. Чтобы воспользоваться данной программой, оба родителя должны быть гражданами РФ. Получить деньги можно даже в том случае, если старший ребенок уже стал совершеннолетним.

Деньги можно потратить на покупку квартиры в новостройке, квартиры на вторичном рынке, земельного участка для ИСЖ, объекта ИСЖ.

Кто получает статус многодетных

Чтобы получить ипотеку для многодетных семей, нужно подтвердить статус многодетной семьи. Итак, такой статус может получить только та семья, в которой есть минимум 3 детей до 18 лет.

При этом учитываются также усыновленные дети и дети от предыдущих браков.

Также в расчет берутся взрослые дети, которые достигли совершеннолетия, но учатся в учебных заведениях на дневном отделении (до 23 лет).

Условия оформления ипотеки

Ипотеку многодетным семьям в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

  • первый взнос – от 20%;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • сумма займа – до 12 млн. рублей (в Москве и Санкт-Петербурге);
  • сумма займа – до 6 млн. рублей (в регионах);
  • процентная ставка – 6% годовых (на весь срок кредитования).

Беспроцентный жилищный кредит

Сбербанк предлагает многодетным семьям оформить беспроцентный жилищный кредит. Несмотря на свое название, он не означает, что заемщикам вообще не придется платить проценты.

На самом деле государство выплачивает за клиента лишь часть средств, а именно 30% от стоимости жилья. В качестве клиентов здесь выступают льготные категории граждан, которые могут подтвердить свой статус документально.

Этот кредит целевой, то есть деньги могут быть потрачены только на покупку жилья.

Необходимые документы

Для многодетных семей закон 2019 года подготовил приятный сюрприз. Они могут оформить ипотеку на льготных условиях с государственным субсидированием. Правда для этого им придется подготовить следующие документы:

  • паспорта супругов и их ИНН;
  • свидетельства о рождении детей или их паспорта с 14 лет;
  • свидетельство о браке;
  • удостоверение многодетной семьи;
  • справка о том, что им нужно увеличить жилплощадь;
  • документы о доходах супругов;
  • копии их трудовых книжек;
  • справка о составе семьи;
  • материнский сертификат;
  • бумаги на выбранную квартиру от застройщика.

Как оформить ипотечный кредит

Чтобы оформить ипотечный кредит многодетным семьям в Сбербанке, им нужно сначала подать заявку на него в ближайшем отделении. Супруги должны заполнить анкету-заявление и принести нужные документы. Если заявка будет одобрена, то нужно выбрать квартиру, внести первый взнос и приступить к оформлению квартиры. Дальше произойдет подписание кредитного договора и получение ключей новоселами.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Ипотека для многодетных семей в 2020 году: условия и где оформить

Ставка по ипотеке для многодетной семьи 2018

› Программы › Социальная

Приветствуем! Для каждой многодетной семьи очень остро стоит вопрос, касающийся просторного жилья, в котором смогли бы комфортно разместиться все домочадцы. Не каждая пара способна скопить достаточное количество денежных средств, которых хватило бы на приобретение собственной недвижимости.

Именно поэтому данная проблема чаще всего решается посредством ипотечного кредитования, которое проводится с поддержкой государства. Ипотека для многодетных семей в 2020 году и её условия тема нашей встречи сегодня.

Также из поста вы узнаете про погашение ипотеки многодетным семьям  за счет государства.

Какие варианты ипотеки для многодетных есть

Многодетным семьям крайне сложно принять участие в стандартных ипотечных программах, так как по ним устанавливаются довольно высокие процентные ставки, а также существует необходимость внесения большой суммы средств в виде первоначального взноса. Но, благодаря содействию государства, у такой категории заемщиков появился реальный шанс стать владельцами собственной недвижимости и улучшить жилищные условия.

При оформленииипотеки многодетным семьям они могут рассчитывать на следующую помощь:

  • из бюджета выделяется беспроцентная субсидия, которая выдается на улучшение существующих у многодетных семей жилищных условий;
  • оказывается финансовая помощь в выплате ипотеки, виде погашения части задолженности;
  • выделяются денежные средства, которые можно потратить на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту (платеж погасить разрешается за счет средств материнского капитала);
  • на ипотеку многодетным семьям снижаются процентные ставки или предоставляется льгота, в виде минимизации размера авансового платежа;
  • из жилого фонда выделяются квартиры, на которые установлены заниженные цены;
  • если один из родителей является бюджетным служащим, то он может претендовать на участие в специальных ипотечных программах, по которым предусмотрены довольно выгодные условия (отсутствует государственная поддержка);
  • заемщики, не получавшие никаких субсидий, могут рассчитывать на 13-ти процентный налоговый вычет (эта сумма может быть потрачена на погашение задолженности по ипотеке).

Внимание! Все средства, которые направляются на помощь людям, воспитывающим более двух детей, выделяются не только из Федерального, но и из регионального фонда. Стоит отметить, что если в ипотечном кредитовании для многодетной семьи по отдельности принимают участие супруги, и при этом они оба попадают под льготные программы, то государственная поддержка будет оказана только одному заемщику.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Социальная ипотека представляет собой кредитную программу, по условиям которой часть займа будет оплачиваться из Федерального бюджета. Ее разработали несколько лет назад специально для льготных категорий граждан. Реализацией программы и регулированием всех возникающих по ней вопросов занимается АИЖК.

Внимание! В 2020 году планируется субсидирование в размере 35% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Претенденты могут получить от государства помощь одним из трех способов: будет снижена процентная ставка, компенсирована часть приобретаемой недвижимости, возмещен авансовый платеж.

Условия

Принять участие в программе можно на следующих условиях:

  1. У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
  2. Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
  3. В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
  4. Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.
  5. Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
  6. При выборе в 2020г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000руб.

Кто может участвовать

Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:

  1. Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
  2. Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т. д.
  3. Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
  4. Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
  5. Участники социального обеспечения, контрактники.

Как оформить

К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.

Документы

Для участия в социальной ипотечной программе претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:

  1. Пишется заявление.
  2. Гражданские паспорта супругов.
  3. Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
  6. Выписку, полученную из домовой книги.
  7. Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
  8. Копию трудовой книжки (трудового договора).
  9. Сертификат на мат. капитал (если получен).
  10. Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
  11. Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.

Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое оформляет ипотеку для многодетных семей в 2020 по социальной программе, может увеличивать список документов.

Оформление в банках и АИЖК

АИЖК кредитует физических лиц на следующих условиях:

  1. Агентством перекупаются у банков-партнеров долги.
  2. Кредитор обязуется оформлять ипотеки на условиях, определенных агентством.
  3. Процентные ставки для квартир с вторичного рынка не превышают 11,00%, в новостройке до 6,00%.
  4. Размер первоначального взноса не выше 10% от тела кредита.
  5. Величина ежемесячного платежа по ипотеке не будет превышать 45% от совокупного семейного бюджета.

Банки самостоятельно определяют процентные ставки по своим кредитным продуктам. В случае с государственной программой они снижают их для льготной категории клиентов, но при этом не теряют дохода, так как получают компенсацию.

Подробнее социальная ипотека и весь процесс кредитования описан в отдельном посте.

Льготная ипотека для многодетной семьи в 2018 году. Особенности программы

Ставка по ипотеке для многодетной семьи 2018

В рамках стратегии поддержки многодетных семей государство оказывает содействие в покупке жилья на льготных условиях кредитования. Несмотря на то, что общей государственной программы в этой области не существует, в наши дни в РФ разработано множество вариантов приобретения недвижимости, реализуемых на федеральном и региональном уровне.

В России многодетной принято считать семью с тремя и более несовершеннолетними детьми (в том числе усыновлёнными, а также пасынками и падчерицами) в возрасте до 16 лет, а также в возрасте до 18 лет, если они обучаются в образовательных учреждениях, реализующих общеобразовательные программы.

Ипотека для многодетной семьи в 2018 году. Доступные предложения

В зависимости от статуса семьи, её материальной обеспеченности, возраста и иных условий, применяют различные программы поддержки:

  1. Для участников программы обеспечения жильёмипотека для многодетных в 2018 году будет предоставлена с солидной скидкой. Поддержка государства заключается в компенсации банку процентов по кредиту, тем самым улучшая материальное положение семьи;
  2. При соответствии возрастного ценза, родители трёх и более детей могут претендовать на льготную ипотеку по программе «Молодая семья». Другие семьи могут надеяться на общефедеральную программу «Доступное жилье». Оба этих варианта отличает незначительная переплата по процентам, минимальный первоначальный взнос, возможность получения отсрочки, при рождении ещё одного ребёнка. Особенно привлекательно данное предложение для приобретения жилья в новостройках.

Дополнительно семья вправе претендовать на субсидию налогового вычета, равняющего 13% от суммы, внесённой за недвижимость. Возврат налогового вычета произойдет при условии регулярных отчислений подоходного налога, таким образом вернуть средства можно в том же объёме, сколько ранее было направлено государству.

Согласно закону, погашать ипотеку можно из средств материнского капитала. Также в регионах разработано множество программ поддержки многодетных семей, ознакомиться с которыми можно в местных отделениях соцзащиты.

Социальная ипотека для многодетной семьи в 2018

Существует ряд требований, выполнение которых делает доступной социальную ипотеку многодетным семьям в 2018 году. Касаются они как семей, где появляются на свет от 3-х детей, так и предъявляются условия к заёмщикам и поручителям. Ёмко они состоят в следующем:

  1. В семье должно появится от 3-х детей, которые имеют гражданство РФ до 31 декабря 2022 года;
  2. Семейный союз родителей может быть оформлен официально или иметь гражданский статус;
  3. Основной заёмщик должен иметь российский паспорт и быть официально трудоустроенным в компании не менее полугода;

Многодетные семьи, которые оформили ипотеку, и у них появился 3-й ребенок в период с 1 января 2018 года, могут рассчитывать на рефинансирование по государственной программе под 6%. В этом случае ипотечный заём должен быть оформлен на жильё в новостройке не менее полугода назад и должны отсутствовать просрочки по ежемесячным взносам.

Преимущества и условия ипотеки для многодетных в 2018 году под 6%

Основная выгода для семей, у которых с 1 января 2018 года появились на свет 2 или последующие дети — получение низкой ставки по ипотеке в размере 6% годовых.

Выпадающие финансовые средства между текущей и льготной процентной ставкой за многодетную семью компенсирует государство. Но этот льготный режим вводится не на весь период кредитования.

На продолжительность её влияет количество новорождённых детей в указанный временной отрезок и составляет:

  1. При появлении на свет 2 ребёнка — 3 года:
  2. При рождении 3 ребёнка и последующих — 5 лет;
  3. При появлении на свет 2 и 3 ребёнка в обозначенный период — 8 лет.

Отсюда делаем вывод, что ипотека многодетным семьям в 2018 году предоставляется на строго определённое время. По его завершению ставка по кредиту возвращается на величину, указанным в договоре с банком. В Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) в 2018 году она составляет размер ключевой ставки Банка России плюс 2%, что сейчас равняется 9.75 процентных пункта.

Основные условия предоставления ипотеки заключаются в:

  1. Времени заимствования — от 3 до 30 лет;
  2. Величине займа — в Москве, Санкт Петербурге и примыкающим к ним областям он составляет до 8 миллионов рублей. Для остальных областей — до 3 млн, но не больше 80% стоимости от рыночной цены покупаемого жилья;
  3. Первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 1/5 от стоимости недвижимости.

Установлены требования и к объекту ипотеки:

  1. Под выгодные 6% процентов жильё можно приобрести в новостройках, в том числе на этапах возведения дома;
  2. Недвижимость следует оформить согласно федеральному законодательству;
  3. Многоквартирный дом для многодетных семей должен быть аккредитован кредитной организацией.

Залогом по льготному кредитованию является покупаемое жильё, или право требования дольщика, если здание находится на этапах строительства. Обязательно приобретение страхового полиса как на объект недвижимости, так и на многодетного заёмщика.

Советы о том, как продать недвижимость, купленную на материнский капитал

Какие требуются документы для оформления социальной ипотеки многодетным семьям?

Для участия в программе ипотеки с господдержкой многодетному заёмщику необходимо перейти на официальный ресурс агентства или банка с соответствующим заявлением. После его одобрения необходимо собрать следующий пакет документов:

  1. Документ, удостоверяющий личность;
  2. Военный билет или свидетельство, подтверждающее отсрочку от призыва в армию для мужчин до 27 лет;
  3. Копия каждой страницы трудовой книжки заверенной на месте службы;
  4. Документ по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода;
  5. Индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации и налоговую отчётность за последние 2 года;
  6. Свидетельство о рождении детей, включая совершеннолетних;
  7. Документы на право собственности жилья.

Затем в течении двух недель идёт обработка заявки на льготную ипотеку, в ходе которой проверяется правдивость сведений. В случае прохождения проверки многодетной семье оформляется кредит с господдержкой и вскоре они станут владельцами нового жилья.

Как взять ипотеку без подтверждения занятости и справки о доходах?

Ипотека многодетным в 2018 на стандартных основаниях

Также семьи с двумя и более детьми имеют вправе получить ипотеку в любом коммерческом банке на общих условиях. Требования при выдаче данного кредита идентичные для всех лиц.

Однако при определении дохода на каждого домочадца, совокупная сумма, которую получают работоспособные члены семьи будут разделена и на несовершеннолетних, что конечно же усложнит получение ипотеки (см.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой).

При этом в таких семьях обычно зарабатывает только мужчина, тогда как мать семейства является домохозяйкой, занимаясь исключительно воспитанием детей. Если же несмотря на вышеуказанные нюансы финансовая обеспеченность будет позволять взять ипотеку, никто к этому препятствий чинить не будет.

Реструктуризация ипотеки в 2018 году. Особенности программы

Кроме того, ипотека многодетным в 2018 станет более доступной если привлечь обеспеченных родственников в качестве поручителей или созаёмщиков. Обычно ими являются родители, которые удовлетворяют требованиям банка.

Интересные факты:

  1. МФО не допускаются к участию в этой госпрограмме, поскольку законодательством запрещается этим организациям совершать сделки, касающиеся бюджета страны;
  2. Расходы на реализацию нового закона помощи многодетным семьям по ипотеке в 2018 году составят 1 миллиард рублей;
  3. По условиям программы многодетным семьям допускается привлекать до 6 созаёмщиков.

Бремя выплат по ипотеке для многодетных семей уменьшилось

Ставка по ипотеке для многодетной семьи 2018

Ипо­те­ка под­час ста­но­вит­ся нере­аль­ной меч­той для мно­го­дет­ных семей:

  • Взять кре­дит порой невоз­мож­но, так как чем боль­ше детей в семье, тем более низ­ким ока­зы­ва­ет­ся сум­мар­ный доход на одно­го чело­ве­ка и выше дол­го­вая нагруз­ка.
  • Бан­ков­ская про­цент­ная кре­дит­ная став­ка, осо­бен­но на вто­рич­ном рын­ке, все еще доста­точ­но высо­ка (око­ло 10% и выше), что порож­да­ет боль­шие пере­пла­ты: поми­мо тела кре­ди­та, при 10-лет­нем сро­ке его пога­ше­ния допол­ни­тель­но выпла­чи­ва­ет­ся сум­ма, пре­вы­ша­ю­щая сто­и­мость квар­ти­ры. Ито­гом высо­ко­про­цент­ной ипо­те­ки ста­но­вит­ся пере­пла­ты в двух-трех­крат­ных раз­ме­рах, что для семей­но­го бюд­же­та ста­но­вит­ся непо­силь­ным бре­ме­нем.

Одна­ко в кон­це 2017 г. пра­ви­тель­ство Рос­сии при­ня­ло поста­нов­ле­ние, зна­чи­тель­но улуч­шив­шее усло­вия кре­ди­то­ва­ния, в свя­зи с чем ипо­те­ка для мно­го­дет­ных семей в 2018 году ста­ла гораз­до доступ­нее. Поче­му реши­ли пой­ти на это шаг?

Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году

До при­ня­тия ново­го поста­нов­ле­ния, надеж­ды семей с детьми в основ­ном воз­ла­га­лись:

  • на суще­ству­ю­щую с 2011 г. госу­дар­ствен­ную про­грам­му «Моло­дая семья»;
  • про­грам­му «Мате­рин­ский капи­тал»;
  • госу­дар­ствен­ные суб­си­дии или посо­бия;
  • АИЖК (агент­ство по ипо­теч­но­му жилищ­но­му кре­ди­то­ва­нию);
  • выгод­ные усло­вия кре­ди­то­ва­ния.

Программа «Молодая семья»

Льго­ты по ипо­те­ке в 2018 г. по этой про­грам­ме поло­же­ны не толь­ко мно­го­дет­ным семьям, но моло­дым семьям, где пока нет детей, или име­ет­ся все­го один ребе­нок. Так­же доступ­на про­грам­ма для непол­ных семей, в кото­рых один роди­тель и хотя бы один ребе­нок.

Про­грам­ма «Моло­дая семья» преду­смат­ри­ва­ет госу­дар­ствен­ную помощь в виде суб­си­дии в раз­ме­ре 30% от сто­и­мо­сти жилья для семей без детей, либо 35 % — для семей хотя с одним ребен­ком и непол­ных семей.

Тре­бо­ва­ния к роди­те­лям при этом сле­ду­ю­щие:

  • Рос­сий­ское граж­дан­ство у обе­их супру­гов, если нет детей, или хотя бы у одно­го роди­те­ля – в семьях с одним и более детей и непол­ных семьях.
  • Воз­раст заем­щи­ков — не более 35 лет.
  • Семья долж­на не быть соб­ствен­ни­ком дру­го­го жилья, отве­ча­ю­ще­го стан­дарт­ным нор­ма­ти­вам и тре­бо­ва­ни­ям, то есть нали­цо име­ет­ся необ­хо­ди­мость в улуч­ше­нии жилищ­ных усло­вий.
  • Пла­те­же­спо­соб­ность соза­ем­щи­ков долж­на быть доста­точ­ной для покры­тия остав­шей­ся после выче­та суб­си­дии сум­мы на выпла­ту началь­но­го взно­са и еже­ме­сяч­ных пла­те­жей.
  • Раз­мер жилой пло­ща­ди поме­ще­ния, при­об­ре­та­е­мо­го по про­грам­ме, дол­жен соот­вет­ство­вать нор­ма­ти­вам ЖК, кото­рый состав­ля­ет в 2018 г. 18 м2 на одно­го чело­ве­ка (в раз­лич­ных реги­о­нах нор­ма­тив­ные пока­за­те­ли могут несколь­ко отли­чать­ся друг от дру­га).

Программа «Материнский капитал»

Мате­рин­ский капи­тал – это целе­вое посо­бие на вто­ро­го ребен­ка в семье, родив­ше­го­ся не ранее 1.01.2007 г., выде­ля­е­мое госу­дар­ством, кото­рое мож­но потра­тить на обра­зо­ва­ние, лече­ние и адап­та­цию ребен­ка-инва­ли­да, а так­же, напри­мер, на пер­во­на­чаль­ный взнос при полу­че­нии ипо­теч­но­го кре­ди­та. Раз­мер мате­рин­ско­го капи­та­ла в 2018 г. – 453 026 р.

Государственные субсидии

Если семья вста­ла в оче­редь на жилье до 2005 г., она может попро­бо­вать полу­чить госу­дар­ствен­ную суб­си­дию в фор­ме ком­пен­са­ции тре­ти сто­и­мо­сти жилья или 30 м2 жилой пло­ща­ди. Одна­ко, основ­ное усло­вие полу­че­ние суб­си­дии при этом – отказ от мате­рин­ско­го капи­та­ла.

Программы кредитования от АИЖК

АИЖК не име­ет кон­крет­ной про­грам­мы, пред­на­зна­чен­ной для мно­го­дет­ных семей, одна­ко бла­го­да­ря высо­ко­раз­ви­той парт­нер­ской сети меж­ду агент­ством и бан­ка­ми, оно может:

  • Выку­пить дол­ги по кре­ди­ту.
  • Рефи­нан­си­ро­вать кре­дит.
  • Помочь полу­чить заем на пер­вич­ном рын­ке (новострой, доле­вое стро­и­тель­ство) по самым низ­ким про­цен­там (в 2008 г. он состав­ля­ет 6 %).

Выгодные условия кредитования

Мно­гие семьи меч­та­ют взять ипо­теч­ный кре­дит без началь­но­го взно­са и под низ­кий про­цент. Одна­ко порой это невоз­мож­ные, вза­и­мо­ис­клю­ча­ю­щие усло­вия:

Банк почти все­гда тре­бу­ет вне­сти опре­де­лен­ный началь­ный взнос. Те же орга­ни­за­ции, кото­рые кре­ди­ту­ют без началь­но­го взно­са (напри­мер, бан­ки Рос­сий­ский Капи­тал, Газ­пром­банк, Зенит и т.д.

), уста­нав­ли­ва­ют, ком­пен­си­руя свои рис­ки, как пра­ви­ло самые высо­кие про­цен­ты: от 9,5 до 11,5%.

Поми­мо это­го, могут быть уже­сто­че­ны тре­бо­ва­ния к заем­щи­ку: может быть потре­бо­ван залог в виде дру­гой недви­жи­мо­сти или пору­чи­тель­ство, стра­хо­ва­ние жиз­ни заем­щи­ка и т.д.

  • Неболь­шой пер­во­на­чаль­ный взнос в Сбер­бан­ке (15%) и ВТБ 24, Урал­Сиб, Газ­пром­банк (20%).
  • Для работ­ни­ков госу­дар­ствен­ных бюд­жет­ных орга­ни­за­ций воз­мож­на соци­аль­ная ипо­те­ка с пер­во­на­чаль­ным взно­сом 10%.
  • Очень низ­кий бан­ков­ский про­цент ино­гда пред­ла­га­ют бан­ки, кре­ди­ту­ю­щих пер­вич­ный рынок жилья в сво­ем реги­оне: напри­мер, банк «Русь-Бюд­жет» пред­ла­га­ет кре­ди­ты все­го под 2 ‑3%, одна­ко усло­вие для его полу­че­ния: заем­щи­ка­ми могут быть толь­ко жите­ли Орен­бург­ской обла­сти.

Как взять ипотеку многодетной семье

При рас­че­те пла­те­же­спо­соб­но­сти мно­го­дет­ные семьи неред­ко стал­ки­ва­ют­ся с той труд­но­стью, что сум­мар­ный доход при­хо­дит­ся делить и на детей, кото­рые не рабо­та­ют.

В ито­ге на пла­те­жи по кре­ди­ту оста­ет­ся сум­ма недо­ста­точ­ная, воз­ла­га­ю­щая на чело­ве­ка непо­силь­ное бре­мя: по нор­ма­ти­вам 2018 г. ПДН (пока­за­тель дол­го­вой нагруз­ки) не дол­жен быть выше 40 %.

А для того, что­бы сохра­нял­ся нор­маль­ный уро­вень жиз­ни, ПДН вооб­ще жела­те­лен 15 – 30%.

К сожа­ле­нию, мно­гие бан­ки не сле­ду­ют этим тре­бо­ва­ни­ям, допус­кая ПДН порой даже до 60%. Это озна­ча­ет, что боль­шая часть средств мно­го­дет­ной семьи ухо­дит на пога­ше­ние кре­ди­та, а на про­жи­ва­ние оста­ет­ся все­го 40%. Семья вынуж­де­на не жить, а суще­ство­вать. Такие зае­мы в основ­ном попол­ня­ют спис­ки невоз­вра­та пла­те­жей.

Уже­сто­че­ние нор­ма­ти­вов при­во­дит к дру­гой про­бле­ме: банк отка­зы­ва­ет в кре­ди­те, и семья ста­ра­ет­ся най­ти лазей­ку:

  • Одна из таких лазе­ек – при­вле­че­ние соза­ем­щи­ков, обла­да­ю­щих дохо­дом. Неко­то­рые бан­ки допус­ка­ют до шести соза­ем­щи­ков, боль­шин­ство, в том чис­ле и Сбер­банк – до трех. Соза­ем­щи­ка­ми могут быть дру­гой супруг, роди­те­ли, род­ствен­ни­ки, кол­ле­ги.
  • Так­же есть воз­мож­ность взять кре­дит при недо­ста­точ­ной пла­те­же­спо­соб­но­сти заем­щи­ка под пору­чи­тель­ством дру­го­го чело­ве­ка или орга­ни­за­ции.

Все соучаст­ни­ки кре­ди­то­ва­ния (как соза­ем­щи­ки, так и пору­чи­те­ли) раз­де­ля­ют ответ­ствен­ность перед кре­дит­ной орга­ни­за­ци­ей вме­сте с заем­щи­ком.

Льготная ипотека многодетным семьям в 2018 году: новый закон

Итак, пере­хо­дим к клю­че­во­му вопро­су:

В чем суть при­ня­то­го в кон­це про­шло­го года пра­ви­тель­ством РФ зако­на №1711 о пра­ви­лах предо­став­ле­ния суб­си­дий бан­кам, КО и АИЖК на жилищ­ные зай­мы рос­сий­ским граж­да­нам, име­ю­щим детей?

  • Закон, рас­про­стра­ня­ет­ся на семьи, име­ю­щие двух или трех детей, рож­ден­ных в пери­од с 1.01.2018 по 31.12 2022 гг. Если дети появи­лись (появят­ся) на свет ранее (позд­нее) это­го вре­ме­ни, семья под закон не попа­да­ет. Так­же не полу­ча­ют льго­ты те, у кото­рые роди­лись чет­вер­тые, пятые и после­ду­ю­щие дети.
  • Госу­дар­ство суб­си­ди­ру­ет не заем­щи­ков, а кре­дит­ные орга­ни­за­ции.
  • Это мера пра­ви­тель­ства каса­ет­ся имен­но завы­шен­ных про­цент­ных ста­вок. Цель при этом – сни­же­ние став­ки до жела­е­мой ком­форт­ной вели­чи­ны 6% (перед этим был про­ве­ден соци­аль­ный опрос о том, какую про­цент­ную став­ку люди счи­та­ют посиль­ным бре­ме­нем).
  • Кре­дит мож­но полу­чить толь­ко при усло­вии покуп­ки ново­го и стро­я­ще­го­ся жилья на пер­вич­ном рын­ке, соста­вив дого­вор с застрой­щи­ком или ком­па­ни­ей по доле­во­му стро­и­тель­ству.

Условия государственной субсидии по ипотечному кредиту

  • Если в семье после 1 янва­ря 2018 г. появил­ся вто­рой ребе­нок, то в тече­ние трех лет госу­дар­ство суб­си­ди­ру­ет орга­ни­за­цию, выдав­шую кре­дит, и про­цент­ная став­ка для заем­щи­ков будет оста­вать­ся в раз­ме­ре 6% три года.

  • Для кре­ди­то­ва­ния заем­щи­ков, в семьях кото­рых родил­ся тре­тий ребе­нок, суб­си­ди­ро­ва­ние 6%-й став­ки про­дол­жит­ся пять лет.
  • Весь остав­ший­ся пери­од кре­ди­то­ва­ния кли­ен­ты выпла­чи­ва­ют про­цен­ты в раз­ме­ре клю­че­вой став­ки рефи­нан­си­ро­ва­ния, при­ня­тый НБ РФ на теку­щий год. В дан­ный момент став­ка состав­ля­ет 9.5%.

  • Выпла­ты про­из­во­дят­ся в виде анну­и­тет­ных пла­те­жей по состав­лен­но­му бан­ком гра­фи­ку. (См. Как рас­счи­тать пла­те­жи).

  • Если вто­рой или тре­тий ребе­нок родил­ся в ука­зан­ный пери­од у без­дет­ной семьи, уже име­ю­щей ипо­те­ку, то банк дол­жен рефи­нан­си­ро­вать оста­ток дол­га под 6 %, в соот­вет­ствии с при­ня­тым зако­ном, на три или пять лет, то есть про­из­ве­сти пере­кре­ди­то­ва­ние.

    При этом необ­хо­ди­мо, что­бы про­шло не менее полу­го­да со вре­ме­ни оформ­ле­ния ипо­те­ки, сам долг не был реструк­ту­ри­зи­ро­ван, и отсут­ство­ва­ли про­сро­чен­ные более, чем на месяц пла­те­жи.

Таким обра­зом мно­го­дет­ная семья, в кото­рой дети роди­лись в 2018 г., могут полу­чить целых восемь лет льгот­но­го пери­о­да: при рож­де­нии вто­ро­го ребен­ка три года послаб­ле­ния бре­ме­ни пла­те­жей, при рож­де­нии тре­тье­го – еще пять лет.

  • Дого­вор заклю­ча­ет­ся с орга­ни­за­ци­ей, предо­став­ля­ю­щей кре­дит, при этом обя­за­тель­но про­из­во­дит­ся как лич­ное стра­хо­ва­ние заем­щи­ка, так и стра­хо­ва­ние зало­го­вой недви­жи­мо­сти.
  • Кре­дит предо­став­ля­ет­ся на пери­од 3 – 30 лет.
  • Воз­раст заем­щи­ка: не менее 21-го и не более 65 лет на момент окон­ча­ния выплат (то есть если вы реши­ли взять ипо­те­ку в 60 лет, то вам ее предо­ста­вят не более, чем на 5 лет).
  • Оформ­ле­ние ипо­те­ки стан­дарт­ное (см. Как полу­чить ипо­те­ку) с той лишь раз­ни­цей, что предо­став­ля­ют­ся доку­мен­ты, под­твер­жда­ю­щие рож­де­ния детей).

Ипотека многодетным семьям в Москве

Усло­вия кре­ди­то­ва­ния мно­го­дет­ных семей могут раз­ли­чать­ся в раз­ных реги­о­нах и сто­лич­ных мега­по­ли­сах. Глав­ным обра­зом, это каса­ет­ся сум­мы предо­став­ля­е­мо­го кре­ди­та и раз­ме­ров началь­но­го взно­са.

Недви­жи­мость в сто­ли­цах на поря­док доро­же, чем в дру­гих реги­о­наль­ных горо­дах, поэто­му сто­лич­ным жите­лям при­хо­дит­ся брать и кре­ди­ты боль­шие, но зато там боль­ше воз­мож­но­стей най­ти бан­ки с неболь­шим началь­ным взно­сом, низ­ким про­цен­том и раз­ны­ми льгот­ны­ми ипо­теч­ны­ми про­грам­ма­ми: в одном толь­ко Сбер­бан­ке их один­на­дцать.

  • В Москве, Санкт-Петер­бур­ге, а так­же в обла­стях этих горо­дов мини­маль­ная сум­ма кре­ди­та – 500 тыс. руб., мак­си­маль­ная – 8 млн. Неко­то­рые бан­ки не огра­ни­чи­ва­ют пре­де­лы, и в них мож­но взять очень боль­шие кре­ди­ты, напри­мер, Газ­пром, Тинь­кофф Банк, Про­ин­вест­банк, банк НС.
  • В реги­о­нах пре­дель­ные зна­че­ния соот­вет­ству­ют 500 тыс. (ино­гда 300 тыс.) – 3 млн. руб.
  • Началь­ная сум­ма взно­са в сто­лич­ном бан­ке может соста­вить 10 — 15%, прав­да, чем она мень­ше, тем боль­шим может ока­зать­ся про­цент.

В осталь­ном же ипо­те­ка для мно­го­дет­ной семьи в 2018 г. предо­став­ля­ет­ся по оди­на­ко­вым усло­ви­ям и в сто­ли­це, и в реги­о­нах.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.